Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО к АКБ "ОРГАНИЗАЦИЯ" Краснодарского филиала АКБ "ОРГАНИЗАЦИЯ" о признании незаконным неосновательное уклонение от заключения договора ипотечного кредитования, понуждении заключения договора ипотечного кредитования, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО обратилась в Адлерский районный суд г. Сочи с исковым заявлением к АКБ "ОРГАНИЗАЦИЯ" Краснодарского филиала АКБ "ОРГАНИЗАЦИЯ" о признании незаконным неосновательное уклонение от заключения договора ипотечного кредитования, понуждении заключения договора ипотечного кредитования, компенсации морального вреда

В обоснование требований искового заявления истец указала, что 31.10.2014 года она обратилась в ДО "ОРГАНИЗАЦИЯ" Краснодарского филиала АКБ "ОРГАНИЗАЦИЯ" (ОАО) с кредитной заявкой в рамках программы «Ипотечное кредитование» с просьбой предоставить кредит на приобретение вторичного жилья в размере 1200 000 (один миллион двести тысяч) рублей. Таким образом, ею было выражено намерение заключить договор ипотечного кредитования, получить финансовую услугу. Банк в свою очередь направил в ее адрес 26.11.2014 года Уведомление об одобрении указанной заявки. Банк в лице директора ДО "ОРГАНИЗАЦИЯ" (ОАО) ФИО Уведомлением № 569 от 26.11.2014 года сообщил об одобрении ее заявки на получение ипотечного кредита с указанием существенных условий договора, а именно: вид продукта - «Классическая ипотека» (кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья), сумма кредита -1 200 000 рублей; срок - 20 лет; ставка - 13,5% годовых; первоначальный взнос (за счет собственных средств) 20 % от стоимости объекта недвижимости; срок действия решения - 3 месяца, начиная с 24.11.2014 г. Направленное в ее адрес Банком Уведомление № 569 от 26.11.2014 года об одобрении заявки на получение ипотечного кредита в соответствии со ст. 438 Гражданского кодекса РФ является добровольно принятым на себя обязательством заключить ипотечный кредит в заявленной сумме. Согласно указанной статье, ею данное обязательство должно быть принято в срок, установленный для акцепта. В Уведомлении № 569 указан срок 3 месяца. Для этого необходимо выполнить действия «по выполнению указанных условий договора». В срок до 18.12.2014 года ею были выполнены следующие условия Банка: 02.12.2014 года заключен договор на предоставление услуг с АН «Квадрат - Плюс» с целью подбора квартиры на вторичном рынке жилья. 04.12.2014 года заключен Предварительный договор купли-продажи квартиры с ипотекой в силу закона с гражданкой ФИО. 04.12.2014 года во исполнение существенных условий заключения договора об ипотечном кредитовании был передан ФИО аванс в размере 20% от стоимости квартиры, а всего в сумме 252 000 (двести пятьдесят две тысячи) рублей, о чем свидетельствуют: расписка от 04.12.2014 года на сумму 200 000 рублей, выданная продавцу ФИО; расписка от 04.12.2014 года на сумму 52 000 рублей, выданная продавцу квартиры ФИО; 05.12.2014 года был заключен Договор № 487 на оказание услуг по оценке указанной квартиры; собран и предоставлен представителю Банка ФИО пакет документов, необходимых для подписания договора ипотечного кредитования. Перечень документов был направлен ФИО на ее адрес электронной почты 26.11.2014 года. Были затребованы: правоустанавливающие и право подтверждающие документы на объект недвижимости: Свидетельство о праве собственности; Договор о приобретении недвижимости: купли-продажи/мены/дарения/долевого участия в строительстве/ приватизации и т.д.; Акт приема-передачи объекта недвижимости по договору; Документы по оплате недвижимости при возмездном приобретении, свидетельство о праве на наследство, свидетельство о смерти, завещание (при наличии), прочие документы; Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (об отсутствии обременении по данному жилому помещению), срок действия 1 месяц; Отчет об оценке Объекта недвижимости, предоставляемого в залог Банку, подготовленный Оценочной компанией. Срок действия при предоставлении - 3 месяца с даты составления; Экспликация и поэтажный план Объекта недвижимости или технический паспорт/выписка из технического паспорта; Выписка из домовой книги или иной документ, подтверждающий информацию о наличии/отсутствии лиц, зарегистрированных по адресу Объекта недвижимости, выданные уполномоченным органом (срок действия 1 месяц); Кадастровый паспорт Объекта недвижимости. В ходе переговоров с представителем Банка (ФИО) также были определены следующие условия договора ипотечного кредитования: Письмом от 09.12.2014 года ФИО назвала сумму ежемесячного платежа; Письмом от 16.12.2014 года ФИО предоставила образец кредитного договора. Таким образом, требования, предъявленные Банком, ею были своевременно и с учетом согласований с представителем Банка ФИО выполнены в полном объеме, срок, оговоренный Банком в уведомлении, был соблюден, то есть, все необходимые для заключения договора ипотечного кредитования условия она выполнила. Юристы Банка ознакомились с документами по квартире, что подтверждает письмо вх. от 11.12.2014 от Ведущего менеджера ДО "ОРГАНИЗАЦИЯ" Краснодарского филиала АКБ "ОРГАНИЗАЦИЯ" (ОАО) ФИО и для заключения сделки запросили перечень документов, приведенный выше. Документы по квартире, необходимые для заключения договора ипотечного кредитования, были ею предоставлены Банку и Банком приняты на проверку, что подтверждается письмом вх. от 18.12.2014 года от Директора ДО "ОРГАНИЗАЦИЯ" (ОАО) ФИО Основываясь на ст. 435 ГК РФ считает, что действия сторон, а именно: проведенные переговоры (в виде электронной переписки); принятые сторонами решения и обязательства в ходе проведения переговоров (предоставленные Банком документы - Уведомление № 569 от 26.11.2014 года об одобрении заявки на получение ипотечного кредита с перечислением существенных условий сделки); направленный Ведущим менеджером ДО "ОРГАНИЗАЦИЯ" ФИО 09.12.2014 года по электронной почте образец кредитного договора; факт заключения предварительного договора с ФИО (в соответствии с положениями ст. 429 ГК РФ) с передачей аванса в сумме 20% от стоимости квартиры, (252 000 рублей), как было обусловлено Банком, явились достаточными для принятия решения о заключении основного договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств и оформления ипотечного кредита. Соглашение по данным пунктам сторонами достигнуто, условия заключения договора ипотечного кредитования определены. В период с 18.12.2014 года ею неоднократно предпринимались попытки выяснить дату подписания договора ипотечного кредитования, о чем свидетельствует электронная переписка со ФИО и ФИО На ее запросы сотрудники банка не реагировали, поэтому 19.01.2015 года ею была предъявлена претензия ДО "ОРГАНИЗАЦИЯ" (ОАО) с требованием исполнить взятые на себя обязательства по заключению ипотечного кредита. 22.01.2015 года получен ответ, согласно которому банк в предпоследнем абзаце указывает, что им не принято решение о заключении кредитного договора под залог недвижимости. Данное утверждение не соответствует фактическим обстоятельствам дела, так как, согласно Уведомлению от 26.11.2014 года, Банком принято решение по заявке от 31.10.2014 года, заявка на получение ипотечного кредита одобрена, срок действия решения 3 месяца. Тем не менее, Банк до настоящего момента фактически уклоняется от выполнения взятого на себя обязательства, что в соответствии со ст. 310 и п. 3 ст. 426 ГК РФ недопустимо. Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки. Таким образом, последствиями нарушения ответчиком ее права на заключение договора ипотечного кредитования, являются: лишение ее возможности приобрести квартиру, а кроме того, возникновение обязательств по возмещению убытков продавцу квартиры. Также, отказ ответчика заключить с ней договор ипотечного кредитования причиняет моральные и нравственные страдания. Она постоянно переживает по этому поводу, так как ипотека - это ее единственная возможность приобрести жильё. Компенсацию морального вреда оценивает в 50 000 рублей. Просила признать незаконным неосновательное уклонение ДО "ОРГАНИЗАЦИЯ" (ОАО) от заключения договора ипотечного кредитования на приобретение квартиры потребителем ФИО на вторичном рынке жилья в сумме - 1 260 000 рублей в соответствии с одобренной заявкой в соответствии с Уведомлением № 569 от 26.11.2014 года. Обязать кредитную организацию банк ДО "Адлерский" Краснодарского филиала АКБ предоставить потребителю ФИО кредит в сумме 1 008 000 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,5% (процентов) годовых. Взыскать с ДО "ОРГАНИЗАЦИЯ" (ОАО) в пользу ФИО компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.

Истец ФИО в судебном заседании на требованиях искового заявления настаивала, просила суд удовлетворить их в полном объеме.

Представители АКБ "ОРГАНИЗАЦИЯ" в судебное заседание не явились, о дне, месте, времени судебного заседания надлежаще извещены, причины не явки суду не сообщены, ходатайств об отложении слушания дела не поступило.

Суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело при данной явке сторон, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ФИО к АКБ "ОРГАНИЗАЦИЯ" Краснодарского филиала АКБ "ОРГАНИЗАЦИЯ" о признании незаконным неосновательное уклонение от заключения договора ипотечного кредитования, понуждении заключения договора ипотечного кредитования, компенсации морального вреда по следующим основаниям.

Согласно свидетельства о государственной регистрации права от 05.11.2013 года № на основании договора купли-продажи квартиры от 22.10.2013 года ФИО на праве собственности принадлежит квартира общей площадью 26,3 кв.м., этаж 2, находящейся по адресу: <адрес>

В соответствии с расписками от 04.12.2014 года ФИО от ФИО получены в качестве аванса по предварительному договору купли-продажи квартиры с ипотекой в силу закона 252 000 (двести пятьдесят две тысячи) рублей.

Согласно выписке из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним ограничений (обременений) права собственности на указанный объект недвижимости не зарегистрировано.

На квартиру общей площадью 26,3 кв.м., этаж 2, находящуюся по адресу: <адрес> получены технический и кадастровый паспорта.

В соответствии с выпиской из домовой (поквартирной) книги в квартире находящейся по адресу: <адрес> зарегистрирован один человек: ФИО.

В соответствии с отчетом об оценке № 487 ООО "ОРГАНИЗАЦИЯ" рыночная стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, определена в размере 1 303 454 рубля, ликвидационная стоимость – 945 656 рублей.

Указанные документы предоставлены в ДО "ОРГАНИЗАЦИЯ" (ОАО) для заключения кредитного договора и получения кредитных средств.

Однако в соответствии с п. 4 Анкеты клиента – кредитной заявки в рамках программы "Ипотечное кредитование" принятие Банком кредитной заявки к рассмотрению, а также возможные расходы Клиента (на оформление необходимых для получения Кредита документов, на проведение экспертизы и т.п.) не влечет за собой обязательства Банка предоставить Клиенту Кредит или возместить понесенные Клиентом издержки.

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета. Предпринимательская деятельность банков регулируется в том числе законодательством о банковском надзоре, задачей которого является обеспечение финансовой надежности кредитной организации путем установления требований к размещению банком денежных средств в виде кредитов (часть 2 статьи 24 Закона о банках). В связи с этим кредитный договор не может быть отнесен к числу публичных договоров.

Обязанность банка выдать кредит возникает только после соблюдения заемщиком условий кредитования и представления всех необходимых документов, но даже при соблюдении указанной процедуры заключение кредитного договора для банка в силу статьи 821 ГК РФ не является обязательным.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Указанная статья разграничивает два вида понуждения в зависимости от его правового основания. В первом случае организация может быть понуждена заключить договор в силу требований закона (публичный договор), во втором - если организация добровольно приняла на себя обязательство заключить данный договор (предварительный договор).

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 821 ГК РФ кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Отказывая в удовлетворении иска, суд руководствуется положениями статей 421, 426, 819, 821 Гражданского кодекса Российской Федерации из содержания которых следует, что понуждение к заключению к договору недопустимо, за исключением случаев, когда обязанность заключить его предусмотрено названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Однако кредитный договор не является публичным договором, поскольку его заключение зависит от ряда индивидуализированных обстоятельств, зависящих от требований, предъявляемых к заемщикам в каждом конкретном случае.

Исходя из норм ст. ст. 819, 820, 821 ГК РФ, кредитный договор не отвечает признакам публичного договора, установленным ст. 426 ГК РФ. Предварительный договор между истцом и ответчиком также не заключался.

На основании изложенного суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для понуждения ответчика заключить кредитный договор с истцом.

На основании исследования и оценки в совокупности предоставленных сторонами доказательств суд отказывает в удовлетворении исковых требований ФИО к АКБ "ОРГАНИЗАЦИЯ" о признании незаконным неосновательное уклонение от заключения договора ипотечного кредитования, понуждении заключения договора ипотечного кредитования, компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО к АКБ "ОРГАНИЗАЦИЯ" о признании незаконным неосновательное уклонение от заключения договора ипотечного кредитования, понуждении заключения договора ипотечного кредитования, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Адлерский районный суд города Сочи в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись. С.Ю. Машевец