Гражданский кодекс часть 1

26 января 2017 года Арзамасский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Шуваловой И.С., при секретаре ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с требованиями к ФИО2 о расторжении договора займа, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что<дата> между Государственным предприятием Нижегородской области «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» и ФИО2 был заключен договор займа №/НОВ-АРЗ о предоставлении ипотечного займа в размере 1 150 000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, являющейся объектом долевого строительства, расположенной по адресу: <адрес>. Заем в сумме 1 500 000 рублей перечислен на счет ответчика согласно платежного поручения № от <дата>.По состоянию на <дата> квартира оценена в размере 1 990 000 рублей.Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена <дата> Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной <дата>. Владельцем закладной в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».С сентября 2014 года ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком производятся нерегулярно и не в полном объеме, либо не производятся совсем. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им банком было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (требование о досрочном возврате кредита от <дата>). Указанное требование исполнено не было. По состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 1 175 035 рублей 23 копейки, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту - 1 077 355 рублей 59 копеек, сумма начисленных процентов за пользование кредитом - 82 821 рублей 19 копеек, пени - 14 858 рублей 45 копеек.За период с <дата> до вступления решения суда в законную силу на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 9,3% годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день просрочки на сумму просроченного долга.Согласно закладной и отчету оценщика рыночная стоимость квартиры составляет 1 990 000 рублей. Начальная продажная цена квартиры должна быть установлена в размере 80% от рыночной цены, а именно в сумме 1 592 000 рублей. Истец просит суд: расторгнуть договор займа №/НОВ-АРЗ от <дата>; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность в сумме 1 175 035 рублей 23 копейки, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту - 1 077 355 рублей 59 копеек, сумма начисленных процентов за пользование кредитом - 82 821 рублей 19 копеек, пени - 14 858 рублей 45 копеек; начиная с <дата> и до даты вступления решения в законную силу взыскать проценты за пользование кредитом в размере 9,3 % годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО2, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от <дата>, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 592 000 рублей; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 075 рублей 18 копеек.

В порядке ст.39 ГПК РФ истец уточнил заявленные требования, просит суд: расторгнуть договор займа №/НОВ-АРЗ от <дата>; взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на <дата> в сумме 1268231 рубль 25 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту - 1 077 355 рублей 59 копеек, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - 144415 рублей 89 копеек, пени - 46459 рублей 77 копеек; начиная с <дата> и до даты вступления решения в законную силу взыскать проценты за пользование кредитом в размере 9,3 % годовых за каждый день просрочки на сумму фактического основного долга; обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО2, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от <дата>, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 592 000 рублей; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 075 рублей 18 копеек.

В судебное заседание истец не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие его представителя, поддержал заявленные уточненные требования кроме требования в части взыскания пени в размере 0,1%за каждый день просрочки на сумму просроченного платежа до даты вступления в законную силу решения суда, данное требование истец не поддерживает.

Ответчик в судебном заседании пояснил, что признает наличие долга, намерен его погасить, часть материнским капиталом, документы для этого собраны и переданы в УПФ РФ. С начальной продажной стоимостью так же не согласен, но подтвердить иную стоимость квартиры не может, считает, что не может быть обращено взыскание на квартиру, так как иного жилья у него и его семьи нет.

Суд, выслушав мнение ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствие с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ - «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа».

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что <дата> между Государственным предприятием Нижегородской области «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» и ФИО2 был заключен договор займа №/НОВ-АРЗ о предоставлении ипотечного займа в размере 1 150 000 рублей на срок 240 месяцев для приобретения в собственность ответчика квартиры, являющейся объектом долевого строительства, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.п.1.1 договора займа, займодавец предоставил заемщику заем в сумме 1 150 000 рублей сроком на 240 месяца, считая с даты предоставления займа, процентной ставкой 11,7% годовых действующих со дня следующего за днем предоставления займа, по последнее число месяца, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки приобретаемого жилого помещения, процентной ставкой 10,0%годовых действующих с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки приобретаемого жилого помещения. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления займа 11 898 рублей 00 копеек.

В соответствии с п.п.1.2 договора займа, заем предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в целях постоянного проживания в собственность ФИО2 жилого помещения, являющегося объектом долевого строительства, находящегося по адресу: <адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 59,26 кв.м, расположенного на 4 этаже многоквартирного дома, стоимостью 1 658 900 рублей.

В соответствии с п.п.1.3 договора займа обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является ипотека квартиры в силу закона.

В соответствии с п.п.4.1.1.договора займа, заемщик обязан возвратить полученный заем и уплатить проценты, начисленные за пользование займом, а также уплатить неустойки (при наличии).

Банк выполнил свои обязательства, однако, заемщик перестал исполнять свои обязательства по погашению кредита, последний платеж сделал <дата>.

Согласно представленному расчету, задолженность заемщика по состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 1268231 рубль 25 копеек, в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту - 1 077 355 рублей 59 копеек, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом - 144415 рублей 89 копеек, пени - 46459 рублей 77 копеек.

Ответчик возражений относительно представленного истцом расчета не представил.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 1268231 рубль 25 копеек.

Истец так же просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 9,3% годовых за каждый день просрочки на сумму фактического остатка основного долга, начиная с <дата>.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Суд находит подлежащими требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 9,3% годовых за каждый день просрочки на сумму фактического остатка основного долга, начиная с <дата>.

В соответствии со ст.450 ГК РФ - по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Следовательно, поскольку ответчиком не исполнены надлежащим образом условия кредитного договора, кредитный договор займа №/НОВ-АРЗ от <дата>, заключенный между Государственным предприятием Нижегородской области «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» и ФИО2, подлежит расторжению.

Из свидетельства о государственной регистрации от <дата> следует, что на квартиру, общей площадью 58,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, существуют ограничения (обременения) в виде ипотеки в силу закона.

В соответствии с п.п.4.4.1. договора займа, займодавец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком осуществления очередного платежа на срок более 30 календарных дней.

В соответствии с п.п.4.4.2. договора займа, займодавец имеет право обратить взыскание на квартиру, при неисполнении требований займодавца.

Из закладной от <дата> следует, что основанием возникновения закладной является договор займа №/НОВ-АРЗ от <дата>, заключенный между Государственным предприятием Нижегородской области «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» (первоначальным залогодержателем) и ФИО2 (залогодателем). Предметом ипотеки является квартира, общей площадью 58,8 кв.м., с кадастровым номером 52:41:1601002:1206, расположенную по адресу: <адрес>. Законным владельцем закладной в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии с п. 6.2.4 договора займа залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований залогодержателя.

В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона «Об ипотеке» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

В соответствии с пп. 9 п.1 ст.14 Закона «Об ипотеке» закладная среди прочего содержит в себе подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

В соответствии с п. 4 ч.2 ст.54 Закона «Об ипотеке» если начальная продажная цена залогового имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит суд установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, которая согласно отчету от <дата>№ составляет 1 990 000 рублей, а именно 1 592 000 рублей 00 копеек.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст.446 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явился, возражений относительно начальной продажной стоимости не представил, в связи с чем, суд считает возможным установить начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 80% от стоимости квартиры, согласно произведенной оценке, в сумме 1 592 000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 075 рублей 18 копеек.

В соответствии со ст.103 ГПК РФ суд также находит взыскать с ответчика госпошлину в местный бюджет в размере 465 рублей 98 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора займа, удовлетворить.

Расторгнуть договор займа №/НОВ-АРЗ от <дата>, заключенный между Государственным предприятием Нижегородской области «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа №/НОВ-АРЗ от <дата> по состоянию на <дата> в размере 1 268 231 (один миллион двести шестьдесят восемь тысяч двести тридцать один) рубль 25 копеек, состоящую из: остатка неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) в размере 1077355 рублей 59 копеек, суммы начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом в размере 144415 рублей 89 копеек, начисленных пени в размере 46459 рублей 77 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 075 рублей 18 копеек

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты в размере 9,3% годовых за каждый день просрочки на сумму фактического остатка основного долга, начиная с <дата> и до даты вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, запись о регистрации права собственности в ЕГРП № от <дата>.

Установить общую начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 592 000 рублей 00 копеек.

Установить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, - путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 госпошлину в местный бюджет в размере 465 рублей 98 копеек

Решение может быть обжаловано в Нижегородский облсуд через Арзамасский городской суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья: И.С.Шувалова