Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в порядке заочного производства гражданское дело по иску АО «Майкопбанк» к Берзеговой ФИО8, Гутову ФИО9 о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Майкопбанк» обратился в Майкопский городской суд с иском к ответчикам о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, а также обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчикам кредит в сумме 500000 рублей, под 20% годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ

Обязательства банк по выдаче кредита были своевременно и надлежащим образом исполнены, что подтверждается Распоряжением кредитного отдела операционному отделу № от ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставил банку:

-залог (ипотеку) недвижимого имущества (недостроенный жилой дом общей площадью застройки 136,4 кв.м.и земельный участок площадью 766 кв.м. по адресу: <адрес>), принадлежащего на праве собственности заемщику (договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ.;

-поручительство ф.л. ФИО2 (договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, недвижимость в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, находится в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации перехода права собственности ФИО6 на недвижимость. При этом ФИО6 стала залогодателем.

Согласно п.п.2.4, 2.5. вышеуказанного Кредитного договора, погашение кредита должно производиться заемщиками ежемесячно равными частями, начиная с 1 –го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным месяцем, а уплата процентов за пользованием кредитом производится ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным. Последний плановый платеж производится не позднее даты, указанной в п.1.1 Кредитного договора.

Однако заемщиком не исполнялись надлежащим образом условия кредитного договора.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. за ФИО1 перед банком числится задолженность в размере 165357,39 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 134815,93 рублей; задолженность по процентам – 30541,46 рублей.

Просил суд взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 165357,39 руб. в том числе: задолженность по основному долгу – 134815,93 рублей; задолженность по процентам – 30541,46 рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6000 рублей; обратить взыскание на заложенное АО «Майкопбанк» недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, а именно:

а) недостроенный жилой дом, общей площадью застройки 136,4 кв.м., готовность – 4%, инвентарный № Литер А;

б) земельный участок, площадью 766 кв.м. Категория земель: земли населенных пунктов- под строительство индивидуального жилого дома, кадастровый №, расположенные по адресу: РА, <адрес>.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержала и просила их удовлетворить.

Ответчики будучи извещена надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства в суд не явились, об уважительности причин своей неявки суд не уведомили, не просили о рассмотрении дела в свое отсутствие и суд с согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав доводы стороны истца, исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что заявленные АО «Майкопбанк» исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 \заем\ главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Как видно из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, АКБ «Майкопбанк» ЗАО (кредитор) предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 500000 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ., под 20.00% годовых.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, однако, как видно из материалов дела – выписки по счету, заёмщик ФИО1 свои обязательства перед АО «Майкопбанк» не исполняла надлежащим образом.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчёту, задолженность на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО1 перед банком числится в размере 165357,39 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 134815,93 рублей; задолженность по процентам – 30541,46 рублей.

Правильность указанного расчёта ответчиком не опровергнута, проверена судом, в связи с чем, принимается судом за основу.

В обеспечение исполнения обязательств по названному кредитному договору между банком и ответчиком ФИО2 был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которого поручитель обязался перед Банком отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору.

Пунктом 2.1 указанного договора предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая уплату сумму кредита, процентов предусмотренных условиями кредитного договора, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. Основаниями ответственности поручителя является неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнения должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Таким образом, исходя из того, что заемщиком нарушены условия кредитного договора о возврате суммы долга и уплате процентов, а в обеспечение указанного договора заключен договор поручительства, то банк вправе потребовать досрочного взыскания суммы займа, включая проценты, в солидарном порядке с заемщика и поручителя.

Заявленное требование об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

Как было установлено в судебном заседании, надлежащее исполнение Заемщиком своих обязательств по настоящему кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. обеспечивается договором ипотеки № от -ДД.ММ.ГГГГ по которому залогодатель передает в залог залогодержателю следующее недвижимое имущество:

а) недостроенный жилой дом, общей площадью застройки 136,4 кв.м., готовность – 4%, инвентарный № Литер А;

В соответствии со ст. 1 Закона РФ «Об ипотеке» № – ФЗ от 16.07.1998г. к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст.77 ФЗ «Об ипотеке» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 данной статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательства в обеспечение, которого заключен договор ипотеки, то суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога - а) недостроенный жилой дом, общей площадью застройки 136,4 кв.м., готовность – 4%, инвентарный № Литер А; б) земельный участок, площадью 766 кв.м. Категория земель: земли населенных пунктов- под строительство индивидуального жилого дома, кадастровый №, расположенные по адресу: РА, <адрес>.

Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Определением Майкопского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ. по данному делу была назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению судебной оценочной экспертизы 60/16 от ДД.ММ.ГГГГ. рыночная стоимость земельного участка площадью 766 кв.м., с кадастровым номером № категория земель: земли населенных пунктов- под строительство индивидуального жилого дома, расположенного по адресу: РА, <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., округлено составляет 365000 руб.

С учетом данного экспертного заключения, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества- земельного участка в размере 292000 рублей.

Т.к. предмет залога недостроенный жилой дом по адресу: <адрес> фактически отсутствует то экспертом оценка данного недвижимого имущества не осуществлена и обращение взыскания на него не производится.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах уплаченная истцом госпошлина в размере 6000 рублей подлежит солидарному взысканию с ответчиков.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Майкопбанк» к ФИО3 ФИО10, ФИО4 ФИО11 о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3 ФИО12, ФИО4 ФИО13 в пользу АО «Майкопбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 165357,39 и судебные расходы в виде госпошлины в сумме 6000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, площадью 766 кв.м. Категория земель: земли населенных пунктов- под строительство индивидуального жилого дома, кадастровый №, расположенный по адресу: РА, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО3 ФИО14 посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 292 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований АО «Майкопбанк» к ФИО1 и ФИО2 об обращении взыскания на недостроенный жилой дом в <адрес>, отказать.

Разъяснить ФИО1 и ФИО2 что они вправе подать в Майкопский городской суд заявления об отмене заочного решения в течение 7 суток со дня вручения им копии данного решения.

На решение сторонами может быть также подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиками заявлений об отмене заочного решения, а если такие заявления будут поданы – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этих заявлений.

Председательствующий Р.М.Нехай