Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Луки Капитал» к ФИО2 действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней дочери ФИО3, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г.р., о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, просит:

1. взыскать задолженность по кредитному договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА в размере 483881,83 руб., в т.ч.:

- 472081,83 руб. – основной долг,

- 11800 руб. – проценты за пользование займом,

2. взыскать пени в размере 0,06% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки до полного исполнения обязательств,

3. взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 8039 руб.

4. обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: , кадастровый НОМЕР.

В обоснование иска указано, что стороны заключили указанный договор в целях, не связанных с осуществлением заемщиком предпринимательской деятельности, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой, сумма займа 472081,83 руб., займ предоставлен на срок 90 дней с даты предоставления займа, процентная ставка – 10,1% годовых, погашение производится единым платежом в размере 472081,83 руб., займ предоставлен для целевого использования: приобретения в собственность заемщика спорной квартиры, объект приобретался ответчиками в равных долях.

При неисполнении или неполном исполнении обязательств по возврату основного долга и процентов заемщик оплачивает пени в размере 0,06% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА ответчики приобрели спорную квартиру по договору купли-продажи в равных долях, цена квартиры 472081,83 руб., оплата производится за счет заемных средств в размере 472081,83 руб.

Получив кредитные средства, ответчики не произвели возврат основного долга и процентов за пользование займом по истечении 90 дней, ссылаясь на то, что ГУ-УПФ вынесло решение об отказе в удовлетворении заявления о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала от 18.06.2021 в связи с наличием информации о признании жилого помещения непригодным для проживания, что подтверждается справкой от 17.06.2021 года.

В письме от 26.01.2022 года (л.д. 89) истец дополнительно указал, что по письменному заявлению ответчика предоставлении займа сумма займа 472081,83 руб. была перечислена на расчетный счет, открытый на имя ФИО2, 27.05.2021, т.о. 27.05.2021 + 90 календарных дней = 25.08.2021 (последний день для погашения задолженности). На 26.08.2021 ответчиками обязательства не исполнены, сумма займа не возвращена, проценты не уплачены. Расчет пеней на дату подачи иска (с 26.08.2021 по 06.12.2021): 483881,83*103 дня*0,06%/365.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержала, уточнив устно в пояснениях расчет пеней, включив в него для расчета лишь сумму основного долга в размере 472081,83 руб., на которую следует начислять неустойку за заявленный период и с 07.12.2021 за каждый день просрочки до полного исполнения обязательств.

Ответчики, третьи лица, их представители в судебное заседание не явились, извещались судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке, в порядке заочного производства.

Выслушав участника процесса, исследовав письменные материалы дела, оценив все представленные в дело доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшийся части – основную сумму долга.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Пунктом 1 ст. 323 ГК РФ установлено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что между истцом Кредитным потребительским кооперативом «Луки Капитал» и ответчиком ФИО2 ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА был заключен договор ипотечного займа № ИЗ-48/2021, по условиям которого заемщику предоставлен займ, обеспеченный ипотекой, - 472081,83 руб., сроком на 90 дней с даты предоставления займа, под 10,1% годовых, срок возврата одним платежом – 483881,83 руб., за пользование займом заемщик уплачивает проценты 11800 руб. (10,1% годовых).

В пункте 11 договора ипотечного займа предусмотрено то, что исполнение заемщиком обязательств по договору займа обеспечивается залогом приобретаемого недвижимого имущества, указанного в п. 12 договора, оценочная стоимость предмета залога не может быть меньше суммы основного долга и процентов, предмет ипотеки по соглашению сторон оценивается в размере 483881,83 руб.

В пункте 12 договора ипотечного займа предусмотрено то, что займ предоставлен для приобретения квартиры, расположенной по адресу: кадастровый НОМЕР, в равных долях ФИО2, н/л ФИО3

В пункте 13 договора ипотечного займа предусмотрено то, что при неисполнении или не полном исполнении обязательств по возврату основного долга и начисленных процентов заемщик выплачивает пени в размере 0,06% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Исходя из выписок из ЕГРП, за ФИО2 и н/л ФИО3 зарегистрировано право общей долевой собственности по ? доле в праве за каждой на указанный объект недвижимости, государственная регистрация от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА, ипотека в силу закона сроком с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на 90 дней с даты предоставления займа, ограничение в пользу Кредитного потребительского кооператива «Луки Капитал», кадастровая стоимость 643390,56 руб.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений ст.ст. 67, 68, 71 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. К таковым относятся, в т.ч. объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами и письменные доказательства, коими являются документы, содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела. В соответствии с ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств.

Требования закона при заключении кредитного договора соблюдены, в заключение договора стороны были свободны. Соглашение по всем существенным условиям договора ими было достигнуто. Заемщик добровольно, отдавая полный отчет своим действиям, подписал кредитный договор, получил денежные средства и обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за его пользование.

В подтверждение заявленных обстоятельств истцом в дело представлены копии кредитного договора, графика платежей, договора купли-продажи, расчет задолженности по договору.

Исходя из положений ст. 330 ГК РФ должник (заемщик) обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как видно из дела, истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику займ в заявленном размере.

Право общей долевой собственности на квартиру зарегистрировано в ЕГРНП в равных долях за ответчиками.

Вместе с тем, судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору займа – неисполнение принятых на себя обязательств по возврату займа в оговоренный сторонами договора срок.

Согласно ст. ст. 363, 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек у заемщика.

Обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование своих требований, нашли свое подтверждение в судебном заседании. Не уплатив добровольно кредитору предусмотренные договором денежные средства, заемщик нарушил требования ГК РФ и существенные условия договора.

Размер задолженности по договору <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на 26.08.2021 года составляет 483961,76 руб. (483881,83+79,93), в т.ч.:

- 472081,83 руб. – основной долг,

- 11800 руб. – проценты за пользование займом с 26.08.2021 по 06.12.2021,

- 81,93 руб. – пени за период с 26.08.2021 по 06.12.2021, расчет: 483881,83*103 дня*0,06%/365.

Кроме того, пени за следующий период, начиная с 07.12.2021, подлежат начислению в размере 0,06% годовых от суммы просроченной задолженности (основного долга+проценты), составляющей 483881,83 руб., за каждый день просрочки до полного исполнения обязательств.

Уточнение расчета начисления пеней, изложенное представителем истца в судебном заседании, суд к учету не принимает, ввиду отсутствия подобных уточнений в письменном виде за подписью уполномоченного на то лица, отсутствия в доверенности представителя истца права на уточнение требований в сторону их уменьшения, и наличия в договоре положений п. 13, указанных выше.

Сумма пеней - 82,40 руб. (л.д. 89) за период с 26.08.2021 по 06.12.2021 получена истцом при ином подходе к расчету.

Расчет задолженности, предоставленный в дело истцом, ответчиками не оспорен, судом проверен и по существу принимается, альтернативного расчета задолженности материалы дела не содержат.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не установлено, подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Относительно требования об обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, суд приходит к следующему.

Как указано выше, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставил кредитору залог квартиры, расположенной по адресу: кадастровый НОМЕР, право общей долевой собственности на которую зарегистрировано в ЕГРП в равных долях за ответчиками ФИО2, н/л ФИО3

Предмет ипотеки по соглашению сторон оценен в размере 483881,83 руб.

В соответствии с ч.ч. 1, 3, 4 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге.

Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно.

К отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как видно из дела, наличие образовавшейся просроченной задолженности свидетельствует о нарушении заемщиком условия договора о сроке внесения единого платежа, сумма неисполненного обязательства составляет сумму в размере, больше пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 50 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Таким образом, основания для обращения взыскания на заложенное имущество также установлены, требование об этом является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона;

7) меры по обеспечению интересов производителя сельскохозяйственной продукции, использующего заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, в том числе условия использования такого земельного участка с учетом сезонности сельскохозяйственного производства и его зависимости от природно-климатических условий, а также возможности получения доходов производителем сельскохозяйственной продукции, использующим такой земельный участок, по окончании соответствующего периода сельскохозяйственных работ.

Как указано выше, предмет ипотеки по соглашению сторон оценен в размере 483881,83 руб.

На основании изложенного, суд устанавливает начальную продажную цену квартиры в указанном размере.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению.

Доказательств для иного вывода суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой вынесено решение, суд присуждает взыскать с другой стороны все понесенные расходы, пропорционально удовлетворенной части требований.

Государственная пошлина подлежит возмещению ответчиками пропорционально удовлетворенной части исковых требований:

- 8039 руб. по требованию имущественного характера, подлежащего оценке, - с ответчика ФИО2

- 6000 руб. по требованию имущественного характера, не подлежащего оценке (обращение взыскания) - с ответчика ФИО2, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней дочери ФИО3

Руководствуясь ст.ст. 56, 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Луки Капитал», ОГРН <***>, ИНН <***>, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР, в пользу Кредитного потребительского кооператива «Луки Капитал», ОГРН <***>, ИНН <***>,

задолженность по договору ипотечного займа <***> от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на 26.08.2021 года составляет 483961,76 руб., в т.ч.:

- 472081,83 руб. – основной долг,

- 11800 руб. – проценты за пользование займом с 26.08.2021 по 06.12.2021,

- 81,93 руб. – пени за период с 26.08.2021 по 06.12.2021.

Взыскать с ФИО2, паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР, в пользу Кредитного потребительского кооператива «Луки Капитал», ОГРН <***>, ИНН <***>, пени за период, начиная с 07.12.2021, в размере 0,06% годовых от суммы задолженности, составляющей 483881,83 руб., за каждый день просрочки до полного исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО2 паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР, в пользу Кредитного потребительского кооператива «Луки Капитал», ОГРН <***>, ИНН <***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8039 руб.

Взыскать с ФИО2 паспорт гражданина Российской Федерации НОМЕР, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетней дочери ФИО3, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА г.р., в пользу Кредитного потребительского кооператива «Луки Капитал», ОГРН <***>, ИНН <***>, расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 6000 руб.

Обратить вышеуказанное взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: кадастровый НОМЕР, право общей долевой собственности на которую зарегистрировано в ЕГРП в равных долях за ФИО2 и несовершеннолетней ФИО2, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 483881,83 руб., путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Л.Андрианова