Гражданский кодекс часть 1

Городской суд гор. Лесного Свердловской области в составе: председательствующего судьи Саркисян Т.В. при секретаре судебного заседания Ермеевой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ф.Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Ф.Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что *** между.. . и Ф.Т.А. был заключен кредитный договор <№> об открытии кредитного лимита, выдаче банковской карты. Заемщик ненадлежащим образом исполняла кредитные обязательства, в результате чего образовалась задолженность. Банк по договору цессии от *** уступил права истцу.

ООО «Феникс» просило взыскать с Ф.Т.А. задолженность по кредитному договору за период с *** по *** в размере 193972 руб. 62 коп., в том числе основной долг – 125968 руб. 30 коп., проценты на непросроченный основной долг – 13338 руб. 84 коп., проценты на просроченный основной долг - 52265 руб. 48 коп., комиссии – 900 руб., штрафы – 1500 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 5079 руб. 45 коп. (л.д. 4 - 5).

Представитель истца, извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Ф.Т.А. возражала против взыскания кредитной задолженности, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Третье лицо ООО «Ренессанс Кредит» своего представителя в суд не направил, возражений на иск не представлено.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ пришёл к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, заслушав ответчика, исследовав представленные материалы дела, оценив и проверив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГК РФ, считает, что исковое заявление не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что *** между КБ «Ренессанс Кредит» (на момент заключения договора ООО « Ренессанс Капитал») и Ф.Т.А. был заключен договор о карте *** (далее – кредитный договор), по условиям которого банк обязался выпустить банковскую карту, открыть кредитный лимит, а заемщик вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Кредитный договор заключен в офертно- акцептной форме.

Акцептом банка оферты клиента о заключении кредитного договора будет открытие счета и зачисление кредита на счет.

Акцептом банка оферты клиента о заключении договора о карте будет открытие счета о карте и /или выпуск карты.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее – Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами (л.д. 23-30, 31-33).

В соответствии с п. 2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» ( ООО ) кредитный договор является смешанным, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

В соответствии с п. 2.1.2 Общих условий акцептом банка предложения (оферты ) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора ( акцепта банком предложения ( оферты ) в части заключения указанного договора ) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита. В случае если дата открытия счета и дата зачисления суммы кредита на счет не совпадают, днем заключения договора банковского счета (акцепта банком предложения ( оферты ) в части заключения указанного договора) является дата открытия счета, и к отношениям банка и клиента по счету применяются положения кредитного договора только в части договора банковского счета, а днем заключения кредитного договора ( акцепта банком предложения ( оферты ) в части заключения кредитного договора ) является дата зачисления на счет суммы кредита.

На основании п.2.1.3 Общих условий кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей.

В силу п. 2.2.1. за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре, в силу п. 2.2.2. погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае если кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа (сумма первого ежемесячного платежа увеличивается на сумма комиссии за предоставление кредита).

Пунктом 1.*** Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт предусмотрено, что банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор (л.д.24).

Таким образом, в рассматриваемом договоре стороны сделки согласовали уступку права (требования) любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, а также вызванной этим передачу персональных данных по договору.

*** между лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор № rk-160719/1217 уступки прав (требований) (цессии), по условиям которого цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права (требования): права требования банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, на задолженность по уплате срочных процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе право на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга, право на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров (л.д. 44 - 46).

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от *** КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступило ООО «Феникс» права требования по кредитному договору ***, заключенному с Ф.Т.А., общая сумма уступленных прав составляет 357 421 руб. 83 коп., в том числе основной долг – 41 538 руб. 40 коп., комиссия – 42 042 руб. 65 коп., проценты на просроченный основной долг – 272 790 руб. 78 коп., штрафы – 1 050 руб. (л.д. 39- 41, позиция 24016).

Воспользовавшись заемными денежными средствами, Ф.Т.А. ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов, последний платеж был внесен в феврале 2011 года (л.д.21- 22). Что подтверждается также представленными ответчиками квитанциями.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, доказательств обратного ответчиком не представлено, суд, руководствуясь ст. ст. 309, 310, 382, 383, 388, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с заемщика в пользу нового кредитора ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору.

Ф.Т.А. направлено уведомление об уступке права требования по заключенному кредитному договору *** в размере 357 421 руб. 83 коп., а также требование о полном погашении долга.

Ответчиком Ф.Т.А. заявлено о применении срока исковой давности по требованиям истца.

Согласно п. 1 ст. 196, п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ****** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом ***.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт установлено, что клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера, установленного Тарифами по картам банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж (л.д.27).

В разделе 4.1 Общих правил предоставления кредитов и выпуска банковских карт содержится понятие минимального платежа, под которым понимается минимальная часть задолженности по договору, подлежащая погашению в платежный период, включающая: установленную Тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальную часть и подлежащую погашению в платежный период; проценты начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период; сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с Тарифами по картам и отчетом; стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде (л.д.26).

Согласно п. ***.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт клиент обязан погасить немедленный платеж незамедлительно по его возникновению. В случае нарушения данного обязательства банк вправе досрочно расторгнуть договор, потребовав досрочно погашения кредита. В состав немедленного платежа входят просроченные минимальные платежи (л.д.27).

Таким образом, кредитным договором *** предусмотрено ежемесячное внесение минимального платежа в счет погашения основного долга, а также уплата процентов за пользование кредитом.

Тарифным планом, представленным в материалы дела, минимальный платеж не установлен, данные Тарифы введены в действие с ***, тогда как договор заключен с Ф.Т.А. в 2007 г. Сам договор в материалы дела истцом и третьим лицом не представлен, что не дает возможности суду определить размер минимального платежа.

Соответственно, в силу п. 1 ст. 196, п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ****** по каждому ежемесячному минимальному платежу срок исковой давности течет самостоятельно.

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно абз. 1 и 2 п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ****** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из материалов гражданского дела *** следует, что *** ООО «Феникс» направило в мировой суд заявление о выдаче судебного приказа.

*** мировым судьей вынесен судебный приказ *** о взыскании с Ф.Т.А. в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору *** в размере 357 421 руб. 83 коп., который на основании возражений должника относительно его исполнения в соответствии со ст. 129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отменен определением мирового судьи от ***.

Поскольку из содержания искового заявления следует, что к взысканию заявлена задолженность по кредитному договору, образовавшаяся за период с *** по ***, заявление о выдаче судебного приказа направлено в мировой суд ***, то соответственно, кредитором пропущен срок исковой давности по платежам, срок уплаты которых наступил до *** (включительно).

Из представленных кредитором расчета задолженности и выписки по счету следует, что последний платеж от ответчика Ф.Т.А. в счет погашения основного долга поступил в феврале 2011 года, после поступления платежа остаток по основному долгу составил 41 538 руб. 40 коп.

Принимая во внимание, что истцом в нарушении ст.56 ГПК РФ не представлено суду доказательств размера минимального платежа, который подлежал внесению ежемесячно, то суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности по кредитном договору.

Поскольку обязанность по оплате штрафа в сумме 1050 руб. возникла в июне 2007 года, комиссии в размере 42 042 руб. 65 коп. – в период с *** по *** (л.д.13-16), то ООО «Феникс» пропущен срок исковой давности по взысканию штрафа и комиссии, в связи с чем они также не подлежат взысканию.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что срок исковой давности пропущен, что свидетельствует о возможности применения срока исковой давности к требованиям и является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока, либо ходатайств о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не представлено.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о взыскании задолженности по кредиту, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Из разъяснений, содержащихся в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (п.2 ст. 199 ГК РФ) если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковое заявление удовлетворению не подлежит в связи с пропуском срока исковой давности.

Часть 1 статьи 88 ГПК РФ устанавливает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку оснований для удовлетворения иска суд не усматривает, понесённые истцом судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины по делу, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление ООО «Феникс» к Ф.Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору ***, заключённому между ООО «Ренессанс Кредит» и Ф.Т.А., в размере 343 988 руб. 81 коп., судебных расходов оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия настоящего решения в окончательной форме через городской суд г.Лесного Свердловской области.

Судья Т.В.Саркисян