Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1205/2022 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 * * * о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

Установил :

Истец Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк» или банк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 18.05.2018 г. по 10.11.2018 г. включительно в размере 154698,34 руб., в том числе : - просроченная задолженность по основному долгу в размере 141898,34 руб., - штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 12800 руб.; государственной пошлины в размере 4293,97 руб., ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что 18.05.2018 г. между ответчиком ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредита * * * на сумму 143000 руб. Указанный договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, подписанной ответчиком ФИО3 При этом моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ежемесячно направляя ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах и др., ответчик же ФИО1 свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора (п. 3.9, 4.2.2 Общих условий кредитования). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг договор 10.11.2018 г. путем выставления в адрес ответчика ФИО1 заключительного счета. В соответствии с п. 5.2 Общих условий расторжения банк после расторжения договора справе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности, в связи с чем обращаются в суд с данным исковым заявлением.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явился, в исковом заявлении и ходатайстве просил рассмотреть гражданское дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В представленных письменных пояснениях указали, что подпись ответчика в заявлении-анкете доказывает факт ознакомления ответчика со всеми существенными условиями в том числе полной стоимостью кредита, тарифами и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банка». Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора путем указания в заявлении-анкете. В расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. По условиям кредитного договора клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. Увеличение лимита задолженности означает, что клиент банка имеет возможность использовать большее количество денежных средств, чем было представлено ранее, при этом задолженность формируется из тех денежных средств, которые фактически были использованы банком. Увеличение лимита задолженности происходит в случае, если клиент банка долгое время пользуется кредитной картой, своевременно оплачивает минимальные платежи и соблюдает все условия договора. Информация о сумме начисленных процентов и ином движении денежных средств отражается в ежемесячно направляемых клиенту Банком счетах-выписках. При расчете процентов учитывается не только размер задолженности, но и количество календарных дней в периоде, за который произведен расчет.

Требование об уплате комиссии за выдачу наличных денежных средств еще не свидетельствует о том, что гражданин полностью лишает возможности распоряжения денежными средствами. Он может их использовать, в том числе в безналичных расчетах. Выдача денежных средств, предоставляемых в кредит, является отдельной услугой, которая не связана с заключением договора, не является обязательным условием для его заключения, не обязательна для использования кредитной карты и оказывается только по желанию держателя кредитной карты.

Период образования задолженности, указанный в исковом заявлении, соответствует действующему законодательству РФ и нормативно-правовым актам ЦБ РФ. Начало указанного периода означает переход задолженности из категории срочной в категорию просроченной, а окончание периода означает расторжение договора кредитной линии, то есть начало периода просроченной задолженности начинается с момента, когда клиент не смог в полном объеме исполнять обязательства по договору и погасить предыдущую имеющуюся у него задолженность по ранее неоплаченным расчетным периодам.

Ответчик ФИО5 в судебном заседании с иском не согласился и пояснил, что с суммой задолженности не согласен. Контррасчет задолженности предоставлять не намерен. В исковом заявлении указан непонятный период взыскания. Выплаченные им суммы не учтены.

Суд, заслушав пояснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании согласно представленным материалам было установлено, что между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете от 13.05.2018 г., подписанной лично ФИО1, был заключен кредитный договор * * *, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 143000 руб. на срок 36 мес. под 18,9% годовых и штрафом за неоплату регулярного платежа в размере 0,5% от первоначальной суммы, но не более 1500 руб.

Банк исполнил свою обязанность по предоставлению ФИО1 кредита 18.05.2018 г., что подтверждается выпиской по договору * * * с 13.05.2018 г. по 15.02.2022 г., расчетом задолженности по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора (п.п. 3.9, 4.2.2 Общих условий кредитования).

10.11.2018 г. ФИО1 был выставлен заключительный счет о расторжении договора и истребовании всей суммы задолженности, которая по состоянию на 10.11.2018 г. составляет в размере 157198,34 руб., в том числе : - кредитная задолженность в размере 142477,60 руб., проценты в размере 1920,74 руб., иные штрафы в размере 12800 руб.

Согласно справке о размере задолженности от 15.02.2022 г. сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору * * * по состоянию на 15.02.2022 г. составляет 154698,34 руб., в том числе : - просроченная задолженность по основному долгу в размере 141898,34 руб., - штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 12800 руб. Задолженность ответчиком не погашена.

Выражая несогласие с размером задолженности, указанной в справке о размере задолженности, ответчик ФИО1 в установленном порядке его не оспорил, контррасчет задолженности суду не представил.

Судом также установлено, что 28.03.2019 г. мировым судьей судебного участка № 83 судебного района г. Сызрани Самарской области был выдан судебный приказ № 2-365/2019 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору * * * г. за период с 13.07.2018 г. по 10.11.2018 г. в размере 154698,34 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 2146,98 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 83 судебного района г. Сызрани Самарской области от 06.12.2021 г. указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от должника возражениями.

При таких обстоятельствах, учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору * * * г. и образование задолженности, суд полагает необходимым иск АО «Тинькофф Банк» удовлетворить и взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору * * * г. в сумме 154698,34 руб., в том числе : - просроченная задолженность по основному долгу в размере 141898,34 руб., - штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 12800 руб.

Доводы ответчика о том, что он вносил платежи по спорному кредитному договору, не могут быть приняты во внимание, поскольку представленный кассовый чек подтверждает внесение 27618 руб. по иному кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика следует взыскать в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 4293,97 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО2 * * * в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты * * * г. по состоянию на 15.02.2022 г. в сумме 154698,34 руб., в том числе : - просроченную задолженность по основному долгу в сумме 141898,34 руб., - штрафные проценты и комиссии за неуплаченные в срок соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в сумме 12800 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4293,97 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья : Бабкин С.В.

Мотивированное решение изготовлено 14 июня 2022 года.

Судья : Бабкин С.В.