Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Рубан С. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банка ВТБ (ПАО) (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском

к Рубан С.Н., в котором просит расторгнуть кредитный договор НОМЕР (в настоящее время НОМЕР) от ДАТА, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору НОМЕР (в настоящее время НОМЕР) от ДАТА в размере 446 057,71 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины, указав, что по указанному договору ответчику предоставлен кредит на сумму 519 000 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 84 месяца. Ответчик ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, в связи с чем, по состоянию на ДАТА образовалась задолженность в размере 446 057,71 руб., из которых: 280 787,90 руб. – остаток ссудной задолженности, 99 500,98 руб. – задолженность по плановым процентам, 57 641,34 руб. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 2 975,72 руб. – задолженность по пене, 5 151,77 руб. – задолженность по пене по просроченному долгу.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, надлежаще извещен. В письменных возражения на исковое заявление ссылается на пропуск срока исковой давности для предъявления заявленных исковых требований. Также, на основании ст. 333 ГК РФ, просит уменьшить размер неустойки, в связи с тем, что ее размер завышен.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав представленные доказательства в совокупности, суд считает возможным частично удовлетворить исковые требования по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ДАТА между ОАО «Банк Москвы» и Рубан С.Н. заключен Договор потребительского кредита НОМЕР, по условиям которого ему предоставлен кредит в сумме 519 000 руб. сроком на 84 месяца под 21,9 % годовых.

С общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», действующими на ДАТА, ответчик ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в кредитном договоре.

Таким образом, между банком и клиентом было достигнуто соглашение относительно права банка в безакцептном порядке списывать в счет погашения задолженности, для оплаты комиссий, штрафов поступающие денежные средства истца.

В соответствии со ст.ст. 307, 309 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, допускались просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету за период ДАТА по ДАТА и расчетом задолженности. Последний платеж внесен – ДАТА.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» НОМЕР, неустойка в размере 20% годовых начисляется на суммы просроченной задолженности по погашению части основного долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка от ДАТА, а также решения единственного акционера АКБ «Банк Москвы» от ДАТАНОМЕР Банк реорганизован в форме присоединения к нему АО «БС Банк», после в Банк ВТБ 24 (ПАО).

Из представленного уточненного расчета следует, что за период с ДАТА по ДАТА по кредитному договору образовалась задолженность в размере 446 057,71 руб., из которых: 280 787,90 руб. – остаток ссудной задолженности, 99 500,98 руб. – задолженность по плановым процентам, 57 641,34 руб. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 2 975,72 руб. – задолженность по пене, 5 151,77 руб. – задолженность по пене по просроченному долгу.

До настоящего времени ответчик в добровольном порядке сумму задолженности по кредитному договору не погасил, выплату платежей не осуществляет. Доказательств обратного суду не представлено.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Судом установлено, что ответчиком существенно нарушены условия договора по возврату долга и процентов, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

При указанных обстоятельствах суд удовлетворяет требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного с ответчиком. Датой расторжения договора считать дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая ходатайство Рубан С.Н. о пропуске истцом срока исковой давности и оценивая расчет и доводы истца в этой части, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу п. 20 указанного постановления в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

Исходя из содержания приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

Согласно п.п. 17-18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Срок возврата задолженности по кредитному договору НОМЕР (в настоящее время НОМЕР) от ДАТА по каждому просроченному платежу наступил в соответствующее число согласно графика платежа.

Как следует из почтовых документов, исковое заявление, являющееся предметом рассмотрения настоящего дела, было направлено в Манский районный суд через электронный документооборот – ДАТА.

Следовательно, истцом не пропущен срок исковой давности по платежам, задолженность по которым сложилась с ДАТА.

Суд приходит к выводу, что размер задолженности по основному долгу и процентам, начисленному до ДАТА, не подлежит взысканию в связи с истечением срока исковой давности.

Как усматривается из выписки по счету и расчета истца, заемщиком допускались просрочки минимального платежа в размере 10 971 руб., в связи с чем, банком начислялись проценты до ДАТА. Указанные суммы взысканию с ответчика не подлежат в связи с истечением срока исковой давности.

По основному долгу и процентам, согласно графику платежей, а также расчету задолженности по исковому заявлению, задолженность по основному долгу за период с ДАТА по ДАТА со сроком уплаты после ДАТА составляет 271 844,75 руб.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Рубан С.Н. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (60,94%) в размере 10 668,61 руб. (6000 р. за расторжение жлоговора+4668,61 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор заключенный между Банка ВТБ (ПАО) и Рубан С. Н.ДАТАНОМЕР.

Взыскать с Рубан С. Н. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по договору НОМЕР в размере 271844 рубля 75 копеек; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10668 рублей 61 копейку.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Е.Г. Владимирова