Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тажибаевой Нины Ильиничны к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

Тажибаева Н.И. со ссылкой на положения ст.ст. 450, 451 Гражданского кодекса РФ обратилась в суд с иском к ПАО "Восточный экспресс Банк" (далее – ПАО КБ «Восточный») о расторжении кредитного договора №*** от дд.мм.гггг, ссылаясь на то, что до дд.мм.гггг ежемесячные платежи по погашению кредита вносились ею в полном объеме и в соответствующие сроки, но в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка она утратила возможность производить ежемесячные платежи. дд.мм.гггг и дд.мм.гггг она направляла в банк заявления о расторжении кредитного договора, но банк ей ответил, что при наличии задолженности основания для расторжения договора отсутствуют, а требование от дд.мм.гггг расторгнуть договор банк оставил без ответа.

В судебное заседание истец Тажибаева Н.И. не явилась, просила рассмотреть дело без её участия.

Ответчик о месте и времени рассмотрения дела извещен, участие своего представителя в судебном заседании не обеспечил, на основании ч. ч.3, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статья 421 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 2).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между ПАО "Восточный Экспресс Банк» и Тажибаевой Н. И. заключен кредитный договор №***, по которому истцу предоставлен кредит посредством выдачи и активации кредитной карты с установленным лимитом кредитования <данные изъяты> рублей, процентной ставкой за проведение безналичных операций –<данные изъяты>% годовых, за проведение наличных операций –<данные изъяты>% годовых, с минимальным обязательным платежом (МОП) - <данные изъяты> рублей. Условиями договора предусмотрено, что погашение кредита и уплата процентов должна производиться заемщиком путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в дату платежа. Дата платежа определена как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Так же условиями договора стороны предусмотрели и льготный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит.

Выпиской по лицевому счету за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг подтверждаются расходные операции Тажибаевой Н.И. по кредитной карте на сумму <данные изъяты> руб. (л.д. 27).

Согласно справки ПАО "Восточный экспресс банк" по состоянию на дд.мм.гггг задолженностьТажибаевой Н.И. по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг составила <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копеек, в том числе проценты –<данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., основной долг –<данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., неустойка за нарушение исполнение обязательств - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., просроченные проценты <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп.(л.д. 31).

Заявляя требования о расторжении кредитного договора, истец указывает, что в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка она утратила возможность производить ежемесячные платежи в установленные договором сроки. Предложение о расторжение кредитного договора оставлено банком без удовлетворения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение кредитного договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По правилам пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом, согласно п. 2 статьи 451 Гражданского кодексаРоссийской Федерации, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из содержания данной нормы права следует, что лицо, требующее расторжения договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, при этом наступившие обстоятельства должны быть на момент заключения сделки заведомо непредвиденными.

В силу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Приведенный истцом довод по тяжелому материальному положению в силу отсутствия постоянного заработка относится к риску, который истец, как заемщик несет при заключении кредитного договора и не свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении. Данные обстоятельства в соответствии с действующим законодательством, не освобождают сторону от надлежащего исполнения принятых на себя обязательств по возврату кредита, и в силу пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации не могут рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств, влекущих расторжение кредитного договора. Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика противоречит принципам разумности и справедливости, нормам Гражданского кодекса Российской Федерации, так же положениями кредитного договора, заключенного между сторонами, не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора по требованию заемщика по основаниям, приведенным в иске.

Вступая в договорные отношения с банком, которые обусловлены для заемщика несением бремени погашения задолженности (материальными расходами) в течение длительного времени, учитывая личные обстоятельства и финансовые перспективы, не исключая возможности снижения уровня своего дохода, Тажибаева Н.И. должна была оценить, сможет ли она надлежащим образом исполнять свои обязательства перед банком в течение срока действия договора, в том числе вследствие изменения своего материального положения.

Таким образом, совокупность установленных при рассмотрении дела и приведенных обстоятельств, исследованных по правилам ст. 67 ГПК РФ доказательств, анализ изложенных правовых норм, приводят суд к выводу о том, что истцом в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ не представлены доказательства наличия условий, при которых возможно расторжение кредитного договора. Заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Отсутствие у истца постоянного заработка нельзя признать существенным изменением обстоятельств, в силу которых заключенный договор подлежит расторжению, так как данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было не предвидеть. В соответствии со статьями 425, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по договору.

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения данного кредитного договора (займа) по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитных договоров.

При указанных обстоятельствах оснований для удовлетворения требований истца, не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 55, 56, 194 – 199ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований Тажибаевой Нины Ильиничны к публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о расторжении кредитного договора №*** от дд.мм.гггг отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение месяца со дня принятия решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Можгинскийрайонный суд УР.

Председательствующий судья Гвоздикова А.С.