Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ в городе Волгограде гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ФИО5 о возложении обязанности предоставить копию договора, подробную выписку из лицевого счета по договору, а также о взыскании расходов на представителя, компенсации морального вреда,

установил:

истец ФИО1 обратилась в Ворошиловский районный суд Волгограда с иском к ФИО6, в котором просит обязать ответчика предоставить копию кредитного договора, выписку из лицевого счета № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, расходы на оплату услуг представителя 6600 рублей.

В обоснование исковых требований ФИО1 указала, что между ней и ФИО7» заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с утратой копии указанного договора, истец неоднократно лично обращалась к ответчику с просьбой предоставить его копии, подробной выписки из лицевого счета по договору, справки о наличии или об отсутствии задолженности, однако до настоящего времени указанные документы не представлены.

В связи с указанными обстоятельствами истец обратилась к ФИО8 за оказанием квалифицированной юридической помощи с целью получить от ответчика указанные документы. ДД.ММ.ГГГГ представителем истца в адрес ФИО9 направлено заявление на выдачу документов по договору, а именно: копии договора, заключенного между истцом и ООО ФИО10 подробной выписки из лицевого счета по данному договору; справки о наличии или об отсутствии задолженности по договору. Ответа на данное заявление от ответчика не поступило до настоящего времени. ДД.ММ.ГГГГ представителем истца в адрес ответчика была направлена претензия о непредоставлении указанных выше документов по договору. Претензия была получена ответчиком, что подтверждается копиями квитанции об оплате почтового отправления и описями вложения в ценное письмо. Ответа на данную претензию от ответчика не поступило до настоящего времени.

Истец ФИО1 и ее представитель ФИО4 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и в установленном законом порядке, просили рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО11 о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и в установленном законом порядке, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя. В представленных суду возражениях указали, что в адрес Общества от ФИО1 поступило письмо от ДД.ММ.ГГГГ, которое принято и зарегистрировано в журнале входящей корреспонденции ФИО12 в соответствии с требованиями ст.19 Базового стандарта защиты прав и интересов получателей финансовых услуг. Иными материалами переписки с Заявителем, кроме указанных в настоящем пункте ответа на запрос и в приложениях, Общество не располагает. Обществом принято и рассмотрено в установленный законом срок заявление ФИО1 о предоставлении расчета задолженности, копии договора займа, отзыве персональных данных, предоставлении сведений об обработке персональных данных, отказе от взаимодействия. Кроме того, в возражениях представитель указал, что материалы дела не содержать доказательств о направлении истцом ДД.ММ.ГГГГ в адрес Общества претензии о не предоставлении копии запрашиваемых ею документов. В случае повторного обращения заявителя, запрашиваемые документы будут выданы в установленный законом срок, согласно требованиям действующего законодательства. Доводы ФИО1, что Общество неправомерно уклоняется от предоставления запрашиваемых документов и нарушает права потребителя не несостоятельны и не подтверждены. Согласно "Базовому стандарту защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России, Протокол от 2".06.2017 N КФНП-22) микрофинансовая организация по договору потребительского микрозайма обязана бесплатно (но не более одного раза по одному договору об оказании финансовой услуги) и неограниченное число раз за плату, не превышающую расходов на изготовление соответствующего документа, предоставить получателю финансовой услуги по его требованию заверенные микрофинансовой организацией копии запрашиваемых документов или обосновать невозможность их предоставления. При таких обстоятельствах полагают, что в удовлетворении исковых заявлений ФИО1 необходимо отказать, поскольку Общество не нарушило права Заявителя.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 ГК РФ).

Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу пункта 5 статьи 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В соответствии со статьей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются тайной и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

На основании статьи 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО13 и ФИО1 заключен договор №, согласно которому микрофинансовая организация предоставил истцу потребительский кредит на сумму 8 000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГФИО1 обратилась в ФИО14 с требованием о с об отзыве своих персональных данных выдаче документов по соглашениям, а именно, копии договора, заключенного между истцом и ответчиком; подробной выписки из лицевого счета по данному договору; справки о наличии или об отсутствии задолженности по договору.

ДД.ММ.ГГГГФИО15 дан ответ на общение от ДД.ММ.ГГГГ в установленный законом срок, что подтверждается почтовой квитанцией.

Как следует из текста искового заявления, ДД.ММ.ГГГГ представителем истца в адрес ответчика была направлена претензия о непредоставлении указанных выше документов по договору. Претензия была получена ответчиком, что подтверждается копиями квитанции об оплате почтового отправления и описи вложения в ценное письмо. Ответа на данную претензию от ответчика не поступило до настоящего времени.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.2016 г. № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 ФЗ "О защите прав потребителей", потребителю гарантировано предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Подпунктом "д" пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является микрофинансовой организацией, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора займа, применимы положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 ФЗ "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со ст. 10 ФЗ РФ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", после заключения договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан направлять в порядке, установленном договором, заемщику следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) размеры предстоящих платежей заемщика по потребительскому кредиту (займу) с переменной процентной ставкой определяются в порядке, установленном настоящим Федеральным законом; 3) иные сведения, указанные в договоре потребительского кредита (займа).

После заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: 1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); 2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа); 3) доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Следовательно, Законом РФ "О защите прав потребителей" усыновлена обязанность ФИО16 до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Вместе с тем, в силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся в статье 26 Федерального закона от 02 декабря 1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках РФ, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

При этом, установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст.857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, кредитный договор и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операций по нему и сведений о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Вместе с тем, истцом не предоставлено доказательств того, что при личном обращении истца либо ее представителя в отделение ФИО17 с заявлением о предоставлении копии кредитного договора, подробной выписки из лицевого счета, ответчик уклонялся от предоставления указанных документов.

Истцу было предложено представить доказательства нарушения ответчиком ее прав, а именно доказательств того, что при заключении кредитных договоров ей не была предоставлена полная и достоверная информация о кредитах, доказательств отказа в предоставлении потребителю информации, доказательств того, что у нее отсутствует возможность получения выписки по счету, при обращении непосредственно в отделение ФИО18 с документом, удостоверяющим личность, доказательств, что в отделении, ей было отказано в выдаче выписки о движении денежных средств по счету, однако истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ до настоящего времени вышеперечисленные доказательства и сведения не предоставлены, заявлений о невозможности представить доказательства по делу в суд не поступало.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения иска не имеется.

При этом доводы истца о том, что ответчик неоднократно отказывал ей в предоставлении документов по кредитному договору не нашли своего подтверждения, вопреки ст. 56 ГПК РФ, доказательств этому не представлено.

Также не подтверждается данный факт ответом ФИО19 от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку из него не усматривается отказа в предоставлении истцу заявленных документов. При этом данные действия ФИО20 не противоречат п. 2 ст. 857 ГК РФ, ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", направлены на соблюдение банковской тайны и защиту интересов заемщика.

Таким образом, суд приходит к обоснованному выводу об отсутствии доказательств, свидетельствующих об уклонении ответчика от предоставления указанных в иске документов и как следствие нарушении прав истца, предусмотренных ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Руководствуясь приведенными выше нормами закона, исследовав все обстоятельства по делу, принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление информации, составляющей банковскую тайну, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ФИО1, заявленных к ООО «ФИО21» о возложении обязанности предоставить копии документов.

Требования о взыскании компенсации морального вреда, и судебных расходов являются производным от требований о возложении обязанности предоставить копию кредитного договора, подробную выписку из лицевого счета, в удовлетворении которых отказано, в связи с чем данные требования также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО ФИО22 о возложении обязанности предоставить копию договора, подробную выписку из лицевого счета по договору, а также о взыскании расходов на представителя, компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Ворошиловский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья