Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указало, что 19.12.2011 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере /________/ под 33 % годовых, на срок 60 месяцев. Кредит предоставлен путем зачисления денежных средств на счет заемщика, открытый в ООО ИКБ «Совкомбанк». Пунктом Б заявления-оферты в случае нарушения срока возврата кредита, а также процентов за пользование кредитом, предусмотрена уплата пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

/________/ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», являющегося правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам кредиторов и должников.

/________/ наименование ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведено в соответствие с действующим законодательством и определено как ПАО «Совкомбанк».

Ответчик обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки возврата кредита и процентов за пользование кредитом, вследствие чего задолженность составила /________/ руб., из которой /________/ руб. - задолженность по уплате основного долга, /________/. – проценты за пользование кредитом за период с /________/ по /________/, /________/ руб. – неустойка за просрочку уплату кредита за период с /________/ по /________/, /________/. – неустойка за просрочку уплаты процентов за период с /________/ по /________/.

Поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору перед Банком не исполняются, просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 2339,84 руб., расходы на нотариальное оформление копии доверенности представителя в размере /________/ руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом уведомленный о времени и месте его проведения, представителя не направил, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности неявки суду не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии с ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК Р), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, в соответствии ч.4 ст.167, ч.1 ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (ч. 1 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Судом установлено, что 19.12.2011 ФИО1 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением-офертой о заключении договора банковского счета, договора о потребительском кредитовании и предоставлении кредита на условиях, указанных в разделе «Б» заявления-оферты, при этом выразив согласие с Условиями кредитования. Данные Условия, а также Порядок осуществления платежей, являются неотъемлемой частью заявления-оферты и как следствие кредитного договора.

Согласно заявлению сумма кредита установлена в размере 131578,95 руб., процентная ставка по кредиту 33 % годовых, срок кредита 60 месяцев. При нарушении срока возврата кредита (части кредита), уплаты процентов оплачивается неустойка в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 3.3 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели договор о потребительском кредитовании, договор банковского счета заключаются посредством акцепта банком заявления клиента о предоставлении кредита и заключении договора банковского счета (оферты) путем открытия заемщику банковского счета; предоставления кредита в сумме, указанной в разделе «Б» Заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на банковский счет заемщика.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с положениями п.2 ст. 432 ГК РФ 19.12.2011 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключено соглашение о комплексном банковском обслуживании, предусматривающее заключение договора банковского счета, договора о потребительском кредитовании и выдачу кредита на условиях, изложенных в Условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Фактически соглашение о комплексном банковском обслуживании, заключенное сторонами, содержит элементы договора об открытии банковского счета и кредитного договора.

Как установлено судом, 19.12.2011 ООО ИКБ «Совкомбанк», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», во исполнение условий договора предоставил заемщику кредит в размере 131578,95 руб. под 33 % годовых, на срок 60 месяцев, путем зачисления на текущий счет ответчика № 40817810350052741231, что подтверждается разделом «В» заявления-оферты, выпиской по счету, следовательно, со стороны банка обязательства по кредитному договору исполнены.

ФИО1 обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты, комиссию и компенсацию, предусмотренные договором о потребительском кредитовании (п.4.1 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели).

Указанная в договоре сумма 131578,95 руб. получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету № 40817810350052741231. Следовательно, у ФИО1 возникла обязанность по возращению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным соглашением от 19.12.2011.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по возврату заемных денежных средств ФИО1 надлежащим образом не исполнил, начиная с 08.12.2015, обязательства ответчиком не исполнялись, что подтверждается выпиской по счету, вследствие чего, сумма основного долга по кредитному договору составила /________/ руб.

Расчет задолженности по основному долгу в размере /________/ руб. и процентам, исходя из ставки 33 % годовых, в размере /________/. за период с /________/ по /________/ ответчиком не оспорен, проверен судом и признан правильным.

Согласно п.5.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть соглашение в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и размер задолженности не оспорен, подтверждается выпиской из лицевого счета, суд считает правомерными требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по уплате основного долга в размере /________/ руб. и процентам в размере /________/. за период с /________/ по /________/.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с заемщика неустойки за просрочку уплаты основного долга в сумме /________/ руб. за период с /________/ по /________/, неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 2244,08 руб. за период с /________/ по /________/.

Пункт 1 ст.330 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что договором может быть предусмотрена неустойка (пеня).

При заключении договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплаты начисленных процентов сторонами предусмотрены штрафные санкции в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Таким образом, соглашение о штрафе за нарушение сроков внесения платежа, соответствуют требованиям закона и влечет за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы кредита, процентов, но и штрафа.

Оценивая правовую природу указанного обязательства, суд считает, что данное условие договора является соглашением о неустойке, поскольку в силу ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения.

Размер заявленной неустойки суд считает соразмерным последствиям неисполненного заемщиком обязательства, учитывает, что ходатайство о снижении размера неустойки ответчиком согласно ст.333 ГК РФ не заявлялось, в связи с чем правовых оснований для ее снижения не усматривает.

Обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд считает правомерными требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по уплате задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере /________/ руб., из которой /________/ руб. - задолженность по уплате основного долга, /________/ руб. – проценты за пользование кредитом за период с /________/ по /________/, /________/ руб. – неустойка за просрочку уплату кредита за период с /________/ по /________/, /________/. – неустойка за просрочку уплаты процентов за период с /________/ по /________/.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере /________/., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/. Следовательно, с учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма уплаченной государственной пошлины в сумме /________/., рассчитанная в порядке подп. 1 п. 1 ст.333.19 НК РФ /________/

Обоснованно требование о взыскании с ФИО1 расходов на нотариальное оформление копии доверенности представителя истца в сумме /________/., несение которых подтверждается отметкой нотариуса г.Томска в доверенности от 02.09.2015 (л.д.31).

Руководствуясь ст.194-199,237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №103417921 от 19.12.2011 в размере /________/ из которой 57386,36 руб. - задолженность по уплате основного долга, 7465,54 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 22.09.2015 по 15.03.2016, 4232,00 руб. – неустойка за просрочку уплату кредита за период с 22.09.2015 по 15.03.2016, 2244,08 руб. – неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 20.01.2012 по 15.03.2016.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2339,84 руб., за оформление копии доверенности 50 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска.

Судья: Т.А.Алиткина