Гражданский кодекс часть 1

21 октября 2010 года дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (ЗАО) в лице Операционного офиса «Сыктывкарский» филиал № 7806 обратился в суд с приведенным иском, в обоснование требований указав, что в соответствии с кредитным соглашением от ноября 2008, заключенным между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и индивидуальным предпринимателем ФИО1, банк предоставил ответчику кредит . Обязательства заемщика перед банком обеспечены: залогом движимого имущества от июля 2009, общей залоговой стоимостью ... руб., заключенным с индивидуальным предпринимателем ФИО1; залогом движимого имущества от ноября 2008, общей залоговой стоимостью ... руб., заключенным с ФИО1; договором ипотеки
от ноября 2008, общей залоговой стоимостью ... руб., заключенным с ФИО1; поручительством с ФИО2 по договору
от декабря 2008. В настоящее время заемщик обязательства по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом. Задолженность индивидуального предпринимателя по возврату кредита на 01.09.2010 составила ... руб., в том числе задолженность по основному долгу в размере ... руб., проценты за пользование кредитом в размере ... руб., пени по плановым процентам в размере ... руб., пени за несвоевременное погашение кредита в размере ... руб.

ФИО3, представляющая интересы истца по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились. Извещения о времени и месте рассмотрения дела были направлены по имеющимся в материалах дела адресам их нахождения.

До начала рассмотрения дела от ответчиков не поступало письменных отзывов, заявлений об отложении дела, уважительности причин неявки либо о возможности рассмотрения дела без их участия.

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

С учетом мнения представителя истца суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков с вынесением заочного решения по делу, поскольку неявка ответчиков при надлежащем извещении и отсутствии от них заявлений об отложении дела не препятствует рассмотрению дела в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что в ноябре 2008 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключено кредитное соглашение
, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит , а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.

Дополнительным соглашением о предоставлении кредита № 1 кредитного соглашения от ноября 2008 сумма кредита установлена в ... руб. .

Дополнительным соглашением о предоставлении кредита № 2 кредитного соглашения от декабря 2008 сумма кредита установлена в ... руб.

Согласно п. 1.5 кредитного соглашения кредит предоставляется для пополнения оборотных средств.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляются заемщиком в соответствии с порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно расчету, установленному п. 1.8.

В п. 2.1 приложения № 1 к кредитному договору указано, что проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты полного/частичного погашения кредита, установленной согласно порядку погашения кредита и уплаты процентов.

В силу п. 6.1 приложению № 1 к кредитному договору неустойка, предусмотренная соглашением, начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу, процента и/или комиссиям по кредиту, начиная с даты возникновения соответствующей просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения заемщиком.

Пунктом п. 4.6 приложения №1 к кредитному договору установлено, что кредитор имеет право потребовать выполнения заемщиком обязательств по соглашению досрочно в случае, если заемщик просрочит любой из причитающихся кредитору со стороны заемщика платежей по любому договору, заключенному между ними.

В пункте 1.12 кредитного соглашения указано, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика заключаются: договор о залоге движимого имущества от ноября 2008 между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ИП ФИО1; договор о залоге движимого имущества от ноября 2008 между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1; договор об ипотеке от ноября 2008 между ЗАО «Банк ВТБ 24» и ФИО1

В дополнительном соглашении от июля 2009 стороны договорились, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному соглашению, помимо прочего, заключается договор поручительства от декабря 2008 между кредитором и ФИО2

В соответствии с указанным договором поручительства ФИО2 обязалась перед банком отвечать за исполнение заемщиком – индивидуальным предпринимателем ФИО1 всех его обязательств перед Кредитором по кредитному соглашению
от ноября 2008.

В силу п. 1.2 договора поручительства поручитель обязуется солидарно с заемщиком отвечать перед банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы основного долга по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате комиссии по кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, начисленным в соответствии с кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов кредитора, понесенных им в связи с исполнением кредитного соглашения.

В ноябре 2008 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен договор ипотеки , предметом которого является жилое помещение ФИО1, общей залоговой стоимостью ... руб.

В пункте 1.2 договора ипотеки указано, что залогодатель передает залогодержателю в залог (ипотеку) принадлежащую ему на праве собственности жилое помещение в обеспечение исполнения обязательств, принятых заемщиком по кредитному соглашению.

В июле 2009 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен договор залога движимого имущества , предметом которого является имущество заемщика, общей залоговой стоимостью ... руб.

В пункте 1.2 договора о залоге указано, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика, принятых им по кредитному соглашению, залогодатель представляет в залог принадлежащее ему на праве собственности движимое имущество, которое является предметом залога по договору.

Пунктом 1.3 договора установлено, что наименование, индивидуальные признаки, документы, подтверждающие право собственности залогодателя, и оценка имущества указаны в приложении № 2 к настоящему договору.

В приложении № 2 договора о залоге приведен перечень имущества . Данный перечень содержит поименованный список имущества в отношении 21-го предмета, общею стоимостью ... руб.

Согласно п. 4.1 особых условий договора о залоге движимого имущества, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному соглашению залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога в порядке, предусмотренном законодательством.

В ноябре 2008 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 заключен договор залога движимого имущества , предметом которого является имущество заемщика, общей залоговой стоимостью ... руб.

В приложении № 2 договора о залоге приведен перечень имущества – транспортных средств , стоимостью ... руб. и ... руб. соответственно.

В июле 2010 Банк ВТБ 24 (ЗАО) в адрес заемщика и поручителей направил требование о досрочном погашении кредита в срок до 09.08.2010, данное требование было получено ФИО1 20.07.2010, о чём свидетельствует его личная подпись.

Несмотря на это, индивидуальный предприниматель ФИО1 и его поручители добровольно образовавшуюся задолженность не погасили.

Изложенное подтверждается исследованными в судебном заседании доказательствами.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пунктом 2 названной статьи также предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью первой ст. 809 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с частью второй ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Согласно ч. 1 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях (п. 10).

Исходя из норм параграфа 3 главы 23 ГК РФ, залог как способ обеспечения исполнения обязательства, прекращается в случае реализации заложенного имущества с публичных торгов, проводимых для удовлетворения требований залогодержателя (п. 4 ч. 1 ст. 352 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

В соответствии со ст. 350 ч. 1 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.(п. 1) В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего ФЗ либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования – обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства (п. 4).

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего ФЗ допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст.ст. 12 ч. 1, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Частью первой ст. 68 ГПК РФ предусмотрено, что в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требовании или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Как следует из материалов, ответчик и его поручители не исполняют обязательств по кредитному договору, так как не осуществляют ежемесячные платежи в погашение кредита и процентов за пользование денежными средствами.

Согласно представленному банком расчету по состоянию на 01.09.2010 задолженность индивидуального предпринимателя ФИО1 составила ... руб., складывающаяся из основного долга в размере ... руб., процентов за пользование кредитом в размере ... руб., пени по плановым процентам в размере ... руб., пени за несвоевременное погашение кредита в размере ... руб.

Доказательств возврата денежных средств по кредитному договору ответчиками суду представлено не было.

Мотивированных возражений относительно расчета истца, равно как и доказательств надлежащего исполнения кредитного договора, со стороны ответчиков не представлено.

При заключении договоров ответчики располагали необходимой информацией об условиях предоставления кредита и приняли на себя все права и обязанности, предусмотренные договорами.

Принимая во внимание приведенные положения закона и отсутствие доказательств со стороны ответчика и его поручителей о надлежащем исполнении принятых на себя обязательств по возврату кредита, суд находит исковые требования в части взыскания образовавшейся задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Кроме этого, за неисполнение принятых обязательств, и с целью восстановления истца в нарушенных правах следует обратить взыскание на заложенное имущество:

- по договору об ипотеке от ноября 2008 – на жилое помещение , принадлежащее на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену имущества в размере ... руб., реализовав указанное имущество путем продажи с публичных торгов;

- по договору о залоге движимого имущества от июля 2009 согласно приложению № 2 к договору о залоге, принадлежащее на праве собственности индивидуальному предпринимателю ФИО1, установив начальную продажную цену имущества в размере ... руб., реализовав указанное имущество путем продажи с публичных торгов;

- по договору о залоге движимого имущества от ноября 2008 согласно приложению № 2 к договору о залоге, реализовав указанное имущество путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с положениями ст. 98 ч. 1 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию расходы, в виде уплаченной госпошлины, с индивидуального предпринимателя ФИО1 в размере ... руб., с ФИО2 в размере ... руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ 24 ( закрытое акционерное общество) к Индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 ( закрытое акционерное общество ) с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2 ... рублей ... копеек в виде задолженности по кредитному соглашению от ноября 2008 года.

Обратить взыскание на имущество :

- заложенное по договору о залоге движимого имущества от июля 2009 г., согласно Приложения № 2 к Договору о залоге, принадлежащее на праве собственности индивидуальному предпринимателю ФИО1, установив начальную продажную цену имущества в размере ... рубля ;

- заложенное по договору об ипотеке от ноября 2008 г., - на жилое помещение , принадлежащее на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену имущества в размере ... рубля ;

- заложенное по договору о залоге движимого имущества от ноября 2009 г., согласно Приложения № 2 к Договору о залоге ,

реализовав указанное имущество с публичных торгов;

Взыскать в пользу Банка ВТБ 24 ( закрытое акционерное общество ) расходы по уплате государственной пошлины с Индивидуального предпринимателя ФИО1 ... рубля ... копеек , с ФИО2 - ... рубля ... копеек

Ответчики вправе подать в Сыктывкарский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Коми в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда через Сыктывкарский городской суд.

Председательствующий Л.А. Дидыч