Гражданский кодекс часть 1

Лица, участвующие в деле, извещены о дате, месте и времени проведения судебного заседания, в том числе публично, путем размещения информации о дате, месте и времени судебного заседания на сайте http://belokataisky.bkr@sudrf.ru Белокатайского межрайонного суда Республики Башкортостан.

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к акционерному обществу «Связной Банк» (далее по тексту – АО «Связной Банк» об истребовании документов, указав, что между ФИО1 и АО «Связной Банк» был заключен договор на выпуск кредитной карты №. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществить его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец же в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, указанных в договоре. Выписка по лицевому счету необходима для перерасчета ранее уплаченных денежных средств, для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. Им был соблюден досудебный порядок, а именно ДД.ММ.ГГГГ в АО «Связной Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия договора, копии приложений к договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика, однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию он не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика им получены не были. Следовательно, самостоятельно, без помощи суда, он не имеет возможности получить данные документы. Просит обязать АО «Связной Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика ФИО1, находящиеся в АО «Связной Банк», а именно: копию договора на выпуск кредитной карты №, копии приложений к договору на выпуск кредитной карты №, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск кредитной карты № на момент подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика АО «Связной Банк» (конкурсный управляющий) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В отзыве на исковое заявление представитель ответчика ФИО5, по доверенности <адрес>0 от ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, указала, что приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№ у Связной Банк (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г.Москвы, Связной Банк (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Между Истцом и Связным Банком (АО) на основании Анкеты и Заявления Клиента заключен Договор банковского обслуживания (далее - Договор), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: Заявление, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) (далее - Общие условия) и Тарифы, в соответствии с которым Банком Клиенту открыт Специальный карточный счет (далее - СКС), валюта счета: Российский рубль и выпущена банковская карта. Подписав Заявление, Истец подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями и Тарифами и обязуется их неукоснительно исполнять (п.4 Заявления). Кредитное досье (Кредитный договор) составляют: Заявление, Общие условия и Тарифы. Согласно Общим условиям, истребуемые документы в исковом заявлении у Истца имеются, либо могут быть получены Истцом самостоятельно, следующим образом. Заявление, подписанное Банком и Клиентом, выдается на руки Клиенту в момент заключения договора. Тарифы и Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) (все редакции, в т.ч. действующая на дату заключения договора, на текущую дату, на дату конкретных операций и др.) -расположены на официальном сайте Связного Банка (АО) www.svyaznoybank.ru, что соответствует порядку заключения договоров присоединения в порядке ст. 428 ГК РФ и Клиент всегда может их получить самостоятельно. Выписки по СКС Клиент также может получить самостоятельно через свой Личный кабинет в системе ДБО. Также через свой Личный кабинет в системе ДБО Клиент может получить копии исполненных Заявлений на перевод или Извещений, подтверждающих списание денежных средств со Счета (исполнение распоряжения Клиента), а также копии иных расчетных документов, составленных по формам, утвержденным нормативными актами Банка России и являющихся основанием для зачисления денежных средств на Счет. Кроме того, информацию о размере задолженности и другим вопросам Истец всегда может узнавать по телефону № (бесплатный звонок в ЦПО из любого региона РФ). Следует отметить, что График платежа по Кредитному договору, истребуемый Истцом, отсутствует, поскольку в Заявлении, подписанном Клиентом, установлена сумма кредитного лимита, которым Истец может воспользоваться в случае недостаточности собственных средств на СКС, указана процентная ставка по кредиту, льготный период начисления процентов, срок погашения кредита, сумма минимального платежа по кредиту и дата его внесения (ежемесячно), а также Клиент предупрежден о полной стоимости кредита (ИСК) и согласен с этим. Общими условиями не предусмотрено направление Банком клиенту почтовой связью копий договоров и иных документов, составляющих банковскую и персональную тайну. Истец не доказал, что ему не были вручены Банком Заявление, т.к. свою подпись в Заявлении он не оспаривает. Истец не доказал невозможность самостоятельного получения Общих условий, Тарифов, Выписки по СКС через свой Личный кабинет в системе ДБО. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истец, ссылаясь на Закон «О защите прав потребителя», указал, что Банком нарушены его положения о предоставлении истцу информации, однако данная позиция Истца опровергается следующим. Истцом доказательства того, что при заключении кредитного договора ему Банком не была доведена какая-то информация, которая по смыслу Закона «О защите прав потребителей» должна быть доведена до истца, не представлено. Пунктами 1, 2 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусмотрено, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Из искового заявления, следует, что между Истцом и Банком заключен договор на выпуск кредитной карты (хотя, как указано в п. 1 настоящих возражений, с Истцом заключен смешанный договор, регулирующий различные отношения Клиента и Банка). По условиям Договора Связной Банк (АО) открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить Истцу кредит, из предоставленного суду Заявления Истца, подписанного сторонами, усматривается, что информация по договору между сторонами согласована. Договор исполнен Банком и частично Истцом. В этой связи несостоятельна ссылка Истца в исковом заявлении на п. п. 1, 2 статьи 10 Закона «О защите прав потребителя» о не представлении Банком Истцу информации. Договор уже заключен и исполняется, выбор потребителем услуги произведен, следовательно, истребование документов в настоящее время не связано с выбором услуги, поэтому указанные нормы не регулирует отношения сторон по истребованию документов. Истец не направлял претензию в Банк, что является нарушением досудебного порядка урегулирования спора. Как правило, по аналогичным искам, имеющим массовый характер, которые составляются и направляются представителями Истца, приложенными к иску документами, опровергается направление Истцом в Банк претензии об истребовании документов, соблюдение претензионного порядка урегулирования спора. В почтовом «отправлении» (лист, где указано «отправление» в адрес Банка) отсутствует подпись почтового работника и штамп Почты России, не возможно установить почтовое отделение, штамп смазан, либо указан город, в котором Истец не проживает (<адрес>). Кассовый чек органа почтовой связи не приложен, отсутствуют доказательства получения претензии Банком. Согласно ч. 1 и 2 ст. 857 ГК РФ, ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. Таким образом, даже в случае получения претензии по почте, Банк не мог, в силу указанных норм, не нарушая их положений, предоставить охраняемую законом информацию, при наличии сомнений в отправителе данной корреспонденции. Поэтому Банк считает, что в силу ст. 60, ч. 2 ст. 71 ГПК РФ т.н. «почтовые документы» о направлении претензии Истца в адрес Банка, предоставленными Истцом в материалы дела и являющимися основаниями для требования о предоставлении документов и информации,- являются недопустимыми доказательствами по делу. Исковое заявление и приложенные документы доказательств нарушения прав Истца Ответчиком не содержат. Истцом выбран неверный способ защиты нарушенных прав, поскольку данные требования могут быть заявлены при оспаривании условий конкретного договора. Со стороны Банка отсутствует нарушение прав, свобод или законных интересов Истца. Более того, в ответе на претензию истца (в деле имеется) Банком была разъяснены все вопросы, касающиеся исковых требований к Банку.

Проверив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что между Истцом и Связным Банком (АО) на основании Анкеты и Заявления Клиента заключен Договор банковского обслуживания (далее - Договор), включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: Заявление, Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) (далее - Общие условия) и Тарифы, в соответствии с которым Банком Клиенту открыт Специальный карточный счет (далее - СКС), валюта счета: Российский рубль и выпущена банковская карта.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Необходимо учитывать, что, подписав заявление на предоставление кредита, истец подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями и Тарифами и обязуется их неукоснительно исполнять (п.4 Заявления). Истребуемые документы в исковом заявлении у истца имеются, либо могут быть получены истцом самостоятельно. Заявление, подписанное Банком и Клиентом, выдается на руки Клиенту в момент заключения договора. Тарифы и Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО) (все редакции, в т.ч. действующая на дату заключения договора, на текущую дату, на дату конкретных операций и др.) - расположены на официальном сайте Связного Банка (АО) www.svyaznoybank.ru, что соответствует порядку заключения договоров присоединения в порядке статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и клиент всегда может их получить самостоятельно. Выписки по СКС клиент также может получить самостоятельно через свой Личный кабинет в системе ДБО. Также через свой Личный кабинет в системе ДБО клиент может получить копии исполненных Заявлений на перевод или Извещений, подтверждающих списание денежных средств со Счета (исполнение распоряжения Клиента), а также копии иных расчетных документов, составленных по формам, утвержденным нормативными актами Банка России и являющихся основанием для зачисления денежных средств на Счет. График платежа по Кредитному договору, истребуемый Истцом, отсутствует, поскольку в Заявлении, подписанном Клиентом, установлена сумма кредитного лимита, которым Истец может воспользоваться в случае недостаточности собственных средств на СКС.

Общими условиями не предусмотрено направление Банком клиенту почтовой связью копий договоров и иных документов, составляющих банковскую и персональную тайну.

Истец не доказал, что ему не были вручены Банком заявление.

Истец не доказал невозможность самостоятельного получения общих условий, Тарифов, Выписки по СКС, в том числе через свой Личный кабинет в системе ДБО.

Истцом доказательства того, что при заключении кредитного договора ему Банком не была доведена какая-то информация, которая по смыслу Закона «О защите прав потребителей» должна быть доведена до истца, не представлено.

Договор уже заключен и исполняется, выбор потребителем услуги произведен, следовательно, истребование документов в настоящее время не связано с выбором услуги, поэтому указанные нормы не регулирует отношения сторон по истребованию документов.

Истцом не доказан факт направления и получения его претензии Банком, приложенными к иску документами, не доказывается факт получения Банком претензии истца об истребовании документов.

Представленный истцом список внутренних почтовых отправлений не отвечает признакам относимости и допустимости доказательств по делу, поскольку представлен в виде копии, не заверен надлежащим образом, а потому не может быть принят в качестве допустимого доказательства по делу, поскольку не соответствует требованиям части 2 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предъявляемым к письменным доказательствам. Кроме того, из представленного почтового уведомления не усматривается, по какому кредитному договору направлялась претензия в АО "Связной Банк" от имени ФИО1

Согласно частям 1 и 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 26 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Таким образом, даже в случае получения претензии по почте, Банк не мог, в силу указанных норм, не нарушая их положений, предоставить охраняемую законом информацию, при наличии сомнений в отправителе данной корреспонденции.

На основании вышеизложенного исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Связной Банк» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.Ф. Шакиров