Гражданский кодекс часть 1

Володарский районный суд г. Брянска в составе председательствующего судьи Фещуковой В.В., при секретаре Мачехиной А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело иску ООО «АйДи Коллект» к П.Т.О. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «АйДи Коллект» обратился в суд с иском к П.Т.О. о взыскании денежных средств по кредитному договору, ссылаясь на то, что между П.Т.О. (Заемщик) и ООО МФК «Лайм-Займ» (Займодавец) заключен договор займа №.... от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Займодавец передал в собственность ответчику денежные средства (заем) в размере 35000,00 рублей, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование займом через 140 дней с момента заключения договора. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «Лаймзайм» в сети интернет. Правила и условия заключения договора займа регулируются Общими условиями договоров микрозайма ООО МФК «Лаймзакм» и Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Лаймзайм». Правила и Общие условия находятся в общем доступе на сайте В нарушение Общих условий ответчик принятые обязательства не исполняет, в результате чего образовалась задолженности : по основному долгу -28740,27 руб.; по процентам за пользование займом - 3081 1,27 руб.; по пеням - 1320,48 руб..

ДД.ММ.ГГГГ ООО МК«Лайм-Займ» уступило ООО «АйДи Коллект» права (требования) по Договору займа №.... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с П.Т.О., что подтверждается Договором уступки прав(требований) №.... от ДД.ММ.ГГГГ.

Просят суд взыскать с П.Т.О. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки права требования) по договору №...., в размере 60872,02 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2026,16 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «АйДи Коллект» не явился, о времени и месте судебного слушания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик П.Т.О. в судебное заседание не явилась, направила отзыв на иск, в котором иск признала частично, считает сумму требований завышенной, не соответствующей среднезвешанной процентной ставке по кредитам, просила дело рассмотреть без ее участия.

В силу ст.1 67 ГПК РФ дело рассмотрено без участия не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ закреплено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором займа. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Лайм-Займ» (правопреемник ООО «АйДи Коллект») и ответчиком был заключен договор займа №...., согласно которому истец передал ответчику денежные средства в сумме 35 000 рублей. Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа, возврат займа и уплата процентов за пользование займом 10 платежами, размер платежей по договору 6673,35. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 индивидуальных условий). Процентная ставка за пользование займом составляет 361, 350 % годовых (п. 4 индивидуальных условий).

Также договором установлено ( п. 4), что основная процентная ставка - 361,350% годовых, а в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору составляет 182,500 процентов годовых.

По условиям договора ответчик обязался возвратить в срок до ДД.ММ.ГГГГ денежную сумму 66733 руб., из которых, 35 000 руб. основной долг и 31 733 руб. проценты за пользование займом.

Выдача займа в размере 35 000 руб. подтверждается справкой о перечислении денежных средств на банковскую карту ответчика №....ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик надлежащим образом не исполнила взятые на себя обязательства, по окончании срока возврата займа сумму займа с процентами не вернула.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору займа составляет 60872,02 руб., в том числе основной долг- 28 740,27 руб.; проценты за пользование займом – 30 811,27 руб.; пеня - 1320,48 руб.

Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусматривается право микрофинансовых организаций осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России.

Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) опубликовывается на официальном сайте Банка России: www.cbr.ru.

Согласно Информации Банка России от 16.11.2020 среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 июля по 30 сентября 2020 г. (применяющиеся для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2021 г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами) для потребительских кредитов без обеспечения от 61 до 180 дней (включительно) свыше 30 тысяч рублей до 100 000 руб. (включительно) предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 365%.

Кроме того, в соответствии с п. 23 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ) процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.Таким образом, суд приходит к выводу, что установленная договором потребительского займа процентная ставка в размере 361, 350 % годовых соответствует п. 23 ст. 5, ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В силу пп. «б» п. 2 ст. 1 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу с 1 января 2020 г., по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения непревышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения полуторакратного размера суммы займа.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Также законом установлены ограничения для начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа).

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного Обществом П.Т.О. в сумме 35 000 рублей установлена в размере 361, 350% годовых, а на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, установлена договором с начислением 182,500% годовых и 361, 350% годовых за последующие дни пользования займом.

При таких обстоятельствах, учитывая условия договора согласованные сторонами в пункте 4 и 6, что ответчик обязан возвратить истцу единовременно сумму займа 35 000 рублей с процентами ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает, что с ответчика подлежали взысканию проценты по договору от ДД.ММ.ГГГГ, согласно следующему расчету:

35 000 х 361,350%/365х19дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)= 6 583,50 руб.

35 000 руб. х 182,500%/365х 13дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)=2 275 руб.

35 000 руб. х 361,350%/365х97 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)=33 610, 50 руб.

35 000 руб. х 361,350%/365 х 142 дня = 49 203 руб. (проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) установленного для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до свыше 30 000 рублей сроком свыше 61 до 180 дней, которое применяется для договоров потребительского кредита(займа), заключаемых в 1 квартале 2021 микрофинансовыми организациями с физическими лицами).

Общий размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 82 813,5 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчет процентов следующий:

35 000 руб. х 361,350%/365 х 84 дня (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ)= 29 106 руб.

35 000 руб. х 361,350%/365 х 142 дня = 49 203 руб. (проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года

Общий размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 78 309 руб.( 29 106 руб. +49 203 руб.)

При этом суд учитывает, что договор займа был заключен после вступления в действие Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", соответственно, к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма - до полутократного размера суммы непогашенной части займа, т.е. 43 110,4 руб. (28 740,27 сумма основного долга х 1,5).

Такие же условия предусмотрены и договором, заключенным с П.Т.О.

Таким образом, общий размер взыскиваемых процентов не может превышать 43 110,4 руб.

Суд также учитывает фактические обстоятельства частичной оплаты ответчиком задолженности в размере 6259,73 руб., о чем указано истцом в своем расчете, в связи с чем, взысканию с П.Т.О. подлежали проценты по договору микрозайма 36 850,67 руб. ( 43110,4 -6259,73= 36850,67).

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга составляет 1320,48 руб., которая подлежит взысканию с П.Т.О. в связи с нарушением установленных условий договора.

В силу ст. 196 ГПК РФ суд выносит решение по заявленным требованиям.

Согласно расчету истца он просит суд взыскать задолженность по договору займа в размере 60872,02 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых задолженность по основному долгу -28740,27 руб.; по процентам за пользование займом - 3081 1,27 руб.; по пеням - 1320,48 руб.

Доказательств, опровергающих расчеты и свидетельствующих об отсутствии задолженности, ответчиком суду представлено не было.

С учетом вышеприведенных положений законодательства, установленных обстоятельств, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в размере 60872,02 руб. обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 2026,16 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» к П.Т.О. о взыскании денежных средств по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с П.Т.О. в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки права требования) по договору №...., в размере 60872,02 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2026,16 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Володарский районный суд г.Брянска.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий судья В.В. Фещукова