Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 Яне ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту и по встречному иску ФИО1 Яны ФИО2 к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 Яне ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование исковых требований указано, что стороны заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с представленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договору ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold № по эмиссионному контракту №-Р-554523893 от ДД.ММ.ГГГГ Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, условиями в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 17,9% годовых.

Пунктом 3.9 условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8% годовых.

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем возникла задолженность. Истцом в адрес ответчика была направлена претензия, которая до настоящего времени оставлена без удовлетворения.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по банковской карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 675 806,08 руб., в том числе просроченный основной долг – 599 994,52 руб., просроченные проценты – 61 836,10 руб., неустойку – 13 975,46 руб., расходы по оплате государственной пошлины – 9 958,06 руб.

Ответчик ФИО1, не согласившись с требованиями истца, предъявила встречный иск к ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк о признании договора займа незаключенным. В обоснование требований указывает, что утверждение банка о том, что факт выдачи денежных средств банком истцу подтверждается отчетом по кредитной карте не соответствует требованиям ст. 60 ГПК РФ. Наличие между сторонами отношений по кредиту о фактическом предоставлении денежных средств и пользовании ими должником не может быть подтверждено отчетом по кредитной карте, составленным в одностороннем порядке и являющимся внутренним документом банка. Представленные истцом отчеты по кредитной карте и выписки по счетам не могут служить доказательством перечисления денежных средств заемщику, поскольку составлены с нарушением Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ№-П. Представленные банком расчеты задолженности не достоверны и не соответствуют положению о плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения и Положению о порядке отражения на счетах бухгалтерского учета кредитными организациями операций по привлечению денежных средств по договорам банковского вклада (депозита), кредитным договорам, операций по выпуску и погашению (оплате) облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов. Материалы дела не содержат достоверных доказательств того, что денежные средства по договору займа были переданы должнику каким-либо установленным договором способом, данных о том, что денежные средства, как указано в иске, были перечислены банком на счет, принадлежащий должнику, в деле не имеется.

Согласно справке ИФНС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ «Сведения об открытых банковских счетах» никаких счетов в ПАО Сбербанк на имя ФИО1 не открыто. Просит суд признать договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты незаключенным, в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк отказать.

Представитель истца по первоначальному иску (ответчика по встречному иску) в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, в удовлетворении встречных исковых требований просил отказать.

Представитель ответчика по первоначальному иску (истца по встречному иску) против удовлетворения первоначального иска возражал, требования встречного иска поддержал в полном объеме.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк подлежащими удовлетворению, а в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 считает необходимым отказать по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что между сторонами заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с представленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты (л.д. 10).

Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются, в связи с чем возникла задолженность.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.п. 1.5, 2.3 главы 1 Положения Центрального банка РФ №-п ОТ ДД.ММ.ГГГГ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Исходя из положений ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 850 ГК РФ В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчетам, представленным истцом, задолженность по банковской карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила сумму в размере 675 806 (шестьсот семьдесят пять тысяч восемьсот шесть) руб.08 коп., в том числе просроченный основной долг – 599 994,52 руб., просроченные проценты – 61 836,10 руб., неустойку – 13 975,46 руб.

Проверив представленный расчет, суд считает возможным согласиться с ним и взыскать заявленную сумму в полном объеме.

Учитывая вышеизложенное, а также принимая во внимание тот факт, что заявление на выпуск кредитной карты ФИО1 подписано лично (л.д. 10), подпись стороной не оспаривалась, картой ответчик пользовался до 2019 года, вносил на нее денежные средства, суд считает необходимым отказать в удовлетворении встречных исковых требований о признании кредитного договора незаключенным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 958,06 руб.

Руководствуясь ст.ст. 193-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 Яне ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Яны ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитной банковской карте № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 675 806 (шестьсот семьдесят пять тысяч восемьсот шесть) руб.08 коп., в том числе просроченный основной долг – 599 994,52 руб., просроченные проценты – 61 836,10 руб., неустойку – 13 975,46 руб.

Взыскать с ФИО1 Яны ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 958 (девять тысяч девятьсот пятьдесят восемь) руб. 06 коп.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 Яны ФИО2 к ПАО Сбербанк о признании кредитного договора незаключенным отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Красногорский городской суд в течение месяца.

Судья С.В. Потапова