Гражданский кодекс часть 1

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 (далее «Заемщик», «Ответчик») был заключен кредитный договор №, по условиям которого, ФИО2 получил кредит в сумме 332 722,47 рублей под 25,50 % годовых на срок 41 месяц. Свою обязанность по предоставлению кредита Банк выполнил в полном объеме, перечислив данную сумму на расчетный счет заемщика. В соответствии с графиком платежей Заемщик обязан производить платежи в счет погашения кредита и процентов ежемесячно, согласно данного графика. Согласно истории договора (расчета суммы задолженности), Заемщик не регулярно, и не в полном объеме осуществляет платежи, чем нарушает условия Кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 281 254,07 руб. и включает в себя: просроченная ссудная задолженность – 268 253,11 руб.; неустойка (пеня) за кредит – 2 312,19 руб.; неустойка (пеня) за проценты – 1 143,22 руб.; просроченные проценты за кредит – 8 424,16 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг – 1 121,39 руб. Просит взыскать с ответчика задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 281 254,07 руб. из которой: просроченная ссудная задолженность – 268 253,11 руб.; неустойка (пеня) за кредит – 2 312,19 руб.; неустойка (пеня) за проценты – 1 143,22 руб.; просроченные проценты за кредит – 8 424,16 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг – 1 121,39 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 12 012,54 руб. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО2

Представитель истца ПАО (ранее ОАО) «Сбербанк России» надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствии. В соответствии со ст. 167 ч. 3 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне и времени слушания дела извещен надлежащим образом, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчика, т.к. ходатайств об отложении разбирательства дела не заявлено, сведений о причине неявки в судебное заседание не представлено (ст. 167 ч.3 ГПК РФ).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого* обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, ели иное не вытекает из закона или существа обязательства.

*В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 425 ч. 1 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 332 722,47 руб. (п.1 Кредитного договора) на срок 41 месяц (п. 2 Кредитного договора), под 25,50 % годовых (п. 4 Кредитного договора).

Денежные средства зачислены ответчику на банковский вклад заемщика №, указанный в п. 17 кредитного договора. Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением- анкетой заемщика, что не оспорено ответчиком.

Таким образом, истец надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита перед ответчиком ФИО2

Согласно п. 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее-Общие условия кредитования), погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В нарушение условий Договора ответчиком платежи производились не регулярно и не в полном объеме. Данные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности по кредитному договору. Доказательств иного ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

В соответствии с представленными стороной истца доказательствами, Банком предпринимались меры по досудебному урегулированию вопроса, в частности, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлялось соответствующее уведомление о наличии задолженности по кредитному договору, с предложением досрочного погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Однако до настоящего времени ответчик задолженность по кредитному договору не погасил, требование Банка о погашении задолженности по кредитному договору не исполнено.

В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от Заемщика/Созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а)-предъявить аналогичные требования поручителю(ям) в случаях:

а)неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заёмщиком/Созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору общей продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней;

б) утраты обеспечения исполнения обязательств по Договору в виде поручительства(в) физических(ого) лица-при оформлении обеспечения в виде поручительств(а) физических(ого) лиц(а).

Согласно представленного суду расчета исковых требований, проверенного судом и признанного правильным, ФИО2 платежи в счет погашения кредитной задолженности производил не полном объеме, таким образом, остаток основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 268 253,11 руб. из расчета (332 722,47 руб. (сумма кредита) – 48 801,10 руб. (погашенная ответчиком сумма основного долга) – 15 668,26 руб. (погашенная просроченная задолженность по основному долгу). Размер задолженности по основному долгу подтверждается представленными истцом доказательствами, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика просроченную задолженность по процентам в размере 8 424,16 руб. из расчета 25,50 % годовых на остаток задолженности, за минусом выплаченных ответчиком сумм в счет погашения задолженности по процентам, просроченных процентов.

Согласно представленного расчета суммы задолженности по кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. из расчета (остаток задолженности) х 25,50 % (проценты по договору) х (количество дней просрочки) /365/366 х дни пользования кредитом, Банком начислены проценты за пользование кредитом в общей сумме 100 947,30 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком в счет погашения просроченной задолженности по процентам, срочных процентов произведены выплаты в общей сумме 92 523,14 руб. (в счет уплаты задолженности по срочным процентам и в счет уплаты просроченной задолженности по процентам), в связи с чем, просроченная задолженность по процентам составляет 8 424,16 руб., из расчета: (100 947,30 руб. – 92 523,14 руб.).

Суд, проверив предоставленный истцом расчет суммы задолженности по просроченным процентам и признав его правильным, полагает необходимым произвести взыскание задолженности по задолженности по просроченным процентам в размере 8 424,16 руб., т.е. в рамках заявленных требований.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика срочные проценты на просроченный основной долг в размере 1 121,39 руб.

Согласно представленного расчета суммы задолженности по кредитному договору, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. из расчета (остаток задолженности) х 25,50 % (проценты) х (количество дней просрочки) /365/366 х дни пользования кредитом, Банком начислены срочные проценты на сумму просроченной задолженности в общей сумме 4 131,61 руб.

За вышеуказанный период ответчиком в счет погашения данного вида задолженности произведены выплаты в общей сумме 3 010,22 руб. (в счет уплаты задолженности по срочным процентам на сумму просроченной задолженности), в связи с чем, просроченная задолженность по процентам составляет 1 121,39 руб., из расчета: (4 131,61 руб. – 3 010,22 руб.).

Ответчик иных доказательств возврата кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представил, соответственно, в силу ст. 811 п. 2 ГК РФ данные суммы задолженности по возврату основного долга и просроченной задолженности по процентам подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по пене за кредит в размере 2 312,19 руб. и по пене за проценты в размере 1 143,22 руб.

В соответствии со ст. 330 ГПК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитования Кредитного договора № за несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом ( в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период с просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

В связи с этим ответчику была начислена неустойка на сумму задолженности по процентам, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в рамках заявленных исковых требований) в сумме 1 192,43 руб. из следующего расчета: сумма задолженности х 20 %/365 х дни просрочки, таким образом,

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета: 5 915,95х20%/365х3 начислено 9,72 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисления не производились;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 6 469,76 руб. х 20%/365х1 = 3,55 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 6 469,75 руб. х 20%/365х1 = 3,55 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисления не производились;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 6 096,03 х 20%/365х1 = 3,34 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисления не производились;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 6 131,78 х 20%/365х1= 3,36 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисления не производились;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5 800,53 х 20%/365х3= 9,54 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисления не производились;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5 894,59 20%/365х5= 16,15 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисления не производились;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5 806,20 х 20%/365х16= 50,90 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5 806,20 х 20%/365х13= 41,36 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 11 709,23 х 20%/365х1= 6,42 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 11 709,23 х 20%/365х17= 109,07 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 11 709,23 х 20%/365х13= 83,41 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 17 813,46 х 20%/365х17= 165,93 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 17 813,46 х 20%/365х13= 126,89 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 17 813,46 х 20%/365х1= 9,76 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 23 720,77 х 20%/365х17= 220,96 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 23 720,77 х 20%/366х13= 168,51 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 29 813,30 х 20%/366х1= 16,29 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5 313,30 х 20%/366х17= 49,36 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5 313,30 х 20%/366х13= 37,74 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5 313,30 х 20%/366х2= 5,81 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 11 400,85 х 20%/366х1= 6,23 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисления не производились,

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5 438,91 х 20%/366х15= 44,58 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисления не производились,

Итого: 1 192,43 руб.

Истцом суду представлены сведения о том, что ответчиком частично погашена задолженность по неустойке по процентам в размере 49,21 руб., таким образом, к взысканию подлежит сумма 1 143,22 руб. (1 192,43 руб. – 49,21 руб.).

Также Банком была начислена неустойка на сумму задолженности по основному долгу, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в рамках заявленных исковых требований) в сумме 4 131,61 руб. из следующего расчета: сумма задолженности х 20 %/365 х дни просрочки, таким образом,

за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета6 035,96х20%/365х3 начислено 9,92 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисления не производились;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5 502,17 руб. х 20%/365х1 = 3,01 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисления не производились;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5 834,77 х 20%/365х1 = 3,20 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисления не производились;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 5 747,70 х 20%/365х1= 3,15 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисления не производились;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 6 077,54 х 20%/365х3= 9,99 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисления не производились;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 6 003,81х 20%/365х5= 16,45 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисления не производились;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 6 133,83 х 20%/365х16= 53,78 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 6 133,83 х 20%/365х13= 43,69 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 12 593,13 х 20%/365х1= 6,90 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 12 593,13 х 20%/365х17= 117,31 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 12 593,13 х 20%/365х13= 89,70 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 18 999,70 х 20%/365х17= 176,98 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 18 999,70 х 20%/365х13= 135,34 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 18 999,70 х 20%/365х1= 10,41 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 25 728,66 х 20%/365х17= 239,66 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 25 728,66 х 20%/366х13= 182,77 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 32 426,07 х 20%/366х1= 17,72 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 32 426,07 х 20%/366х17= 301,23 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 32 426,07 х 20%/366х13= 230,35 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 32 426,07 х 20%/366х2= 35,44 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 39276,93 х 20%/366х1= 21,46 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 25 677,78 х 20%/366х13= 182,41 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 25 677,78 х 20%/366х1= 14,03 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 33 014,62 х 20%/366х15= 270,61 руб.;

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начисления не производились,

Итого: 2 360,93 руб.

Истцом суду представлены сведения о том, что ответчиком частично погашена задолженность по неустойке по основному долгу в размере 48,74 руб., таким образом, к взысканию подлежит сумма 2 312,19руб. (2 360,93 руб. – 48,74 руб.).

Суд не усматривает оснований для снижения неустойки и исходит из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, а также из того, что установленный кредитным договором размер неустойки – 20 % годовых при процентной ставке по кредиту 25,50 % годовых не превышает средневзвешенные ставки по аналогичным обязательствам. Кроме того, ответчиком не заявлялось о снижении размера неустойки.

Учитывая компенсационную природу данных процентов, суд считает, что размер начисленной истцом неустойки является разумным, соразмерным последствиям и сроку неисполнения обязательства.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 281 254,07 руб. из которой: просроченная ссудная задолженность – 268 253,11 руб.; неустойка (пеня) за кредит – 2 312,19 руб.; неустойка (пеня) за проценты – 1 143,22 руб.; просроченные проценты за кредит – 8 424,16 руб.; срочные проценты на просроченный основной долг – 1 121,39 руб.

На момент рассмотрения спора требования истцом не изменены.

Также истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного с ФИО2, в связи с ненадлежащими исполнением последним обязательств по указанному договору.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд полагает, что требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. является правомерным и обоснованными, поскольку нарушение условий кредитного договора ответчиком ФИО2 явилось существенным - сумма основного долга, процентов, пени в полном объеме ответчиком до настоящего времени не погашена, обязательство по возврату кредитных средств надлежащим образом не исполняется продолжительное время.

С учетом перечисленных обстоятельств, а также принимая во внимание то, что кредитный договор не прекратил свое действие, названный договор подлежит расторжению по решению суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 12 012,54 руб., которые подтверждены документально, из расчета: 281 254,07 руб. – 200 000 руб. х 1%+ 5200 руб. + 6 000 руб. - по неимущественному требованию о расторжении кредитного договора.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 13.11.2014 г., заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» в лице руководителя дополнительного офиса № Кемеровского отделения № ОАО «Сбербанк России» ФИО1 и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>а в-<адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность, просроченные проценты, неустойку по Кредитному договору № от 13.11.2014 г. в размере 281 254 (двести восемьдесят одна тысяча двести пятьдесят четыре) рубля 07 копеек, из которой: просроченная ссудная задолженность – 268 253 (двести шестьдесят восемь тысяч двести пятьдесят три) рубля 11 копеек; неустойка (пеня) за кредит – 2 312 (две тысячи триста двенадцать) рублей 19 копеек; неустойка (пеня) за проценты – 1 143 (одна тысяча сто сорок три) рубля 22 копейки; просроченные проценты за кредит – 8 424 (восемь тысяч четыреста двадцать четыре) рубля 16 копеек; срочные проценты на просроченный основной долг – 1 121 (одна тысяча сто двадцать один) рубль 39 копеек.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>а в-<адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 012 (двенадцать тысяч двенадцать) рублей 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд, в течение месяца, через Куйбышевский районный суд <адрес>.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: