Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кургане 21 января 2016 года гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого Банка Сбережений и Кредита (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный Коммерческий Банк Сбережений и Кредита (ЗАО) (далее – ЗАО «С банк») в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что между ЗАО «С банк» и ФИО1 заключены кредитные договоры (Заявления) №17382/00049 от 14.10.2011 и №17382/00070 от 03.11.2011. В соответствии с кредитным договором <***> от 14.10.2011 истец предоставил ответчику кредит в сумме 130 000 руб. под 18% годовых сроком на 18 месяцев. Согласно условиям кредитного договора <***> от 03.11.2011 истец предоставил ответчику кредит в сумме 110 000 руб. под 18% годовых сроком на 18 месяцев. В нарушение условий Кредитного договора ФИО1 свои обязательства по договору не исполнила, платежи в объеме, установленном графиком платежей, в счет погашения задолженности по кредитному договору не производила, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика. В адрес ответчика было направлено требование № 01-44Исх-94595 от 25.09.2014 о возврате кредита и уплате процентов. Однако до настоящего времени задолженность по Кредитному договору Ответчиком не погашена. По состоянию на 20.07.2015 задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 14.10.2011 составила 221 651,04 руб., по кредитному договору <***> от 03.11.2011 задолженность ответчика составила 200 549,86 руб. Просили суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 14.10.2011 в сумме 221 651,04 руб., в том числе: основной долг – 123 746,50 руб., проценты – 81 804,54 руб., штрафы за пропуск очередного платежа – 16 100 руб., по кредитному договору <***> от 03.11.2011 в сумме 200 549,86 руб., в том числе: основной долг – 110 000 руб., проценты – 73 449,86 руб., штрафы за пропуск очередного платежа – 17 100 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 422,01 руб.

Заочным решением Курганского городского суда от 09.09.2015 иск удовлетворен.

Определением от 05.10.2015 заочное решение от 09.09.2015 отменено, производство по делу возобновлено.

По возобновлении производства по делу представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, на иске настаивал. Выразил согласие на рассмотрение дела в отсутствии ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена. Ранее просила о применении срока исковой давности.

Суд определил рассмотреть дело в порядке статей 167, 243 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части.

14.10.2011 и 03.11.2011 между ФИО1 и ЗАО «С Банк» заключены кредитные договоры <***> и <***>, путем подписания Заемщиком Заявления и акцепта Банком указанного заявления посредством зачисления суммы кредита на счет заемщика. Кредитный договор состоит из Заявления на предоставление кредита «Всем 18!!!», Тарифов, Условий кредитного договора. Сумма кредита по договору <***> установлена 130 000 руб., по договору №17382/00070 – 110 000 руб., процентная ставка по Кредитам – 18 % годовых, срок пользования кредитами – 18 месяцев.

С размером полной стоимости кредита ответчик ознакомлен путем подписания Уведомлений к Кредитным договорам, согласно которым полная стоимость кредитов с учетом платежей составляет 19,52 % годовых.

Пунктом 6 Кредитного договора установлены условия возврата Кредита, согласно которым Банк в день зачисления суммы Кредита на Счет формирует и предоставляет Заемщику график платежей, в соответствии с которым осуществляется возврат кредита. В случае неоплаты (частичной оплаты) Очередного платежа (платежей) по Графику платежей неоплаченная часть Очередного платежа/Очередной платеж (платежи) считается просроченным, при этом Банк начисляет проценты за пользование просроченным основным долгом по ставке.

Заемщик осуществляет плановый возврат Кредита ежемесячно равными по сумме платежами в соответствии с Графиком платежей. Для осуществления планового возврата кредита заемщик обязан не позднее даты оплаты очередного платежа по графику обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы очередного платежа. Обязательство по оплате очередного платежа считается исполненным после списания Банком суммы Очередного платежа со счета.

Пунктом 7.1. Кредитного договора предусмотрено, что в случае неоплаты (частичной оплаты) Очередного платежа (платежей) по Графику платежей Банк вправе направить Заемщику по почте уведомление о пропуске Очередного платежа и/или потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору. Банк вправе начислить Заемщику штраф (штрафы) за пропуск платежа (платежей) в соответствии с Тарифами.

В случае пропуска Очередного платежа (платежей) по Графику платежей Заемщик обязан не позднее следующей даты Очередного платежа разместить на Счете сумму Очередного платежа, неоплаченную часть пропущенного платежа (платежей), сумму начисленных процентов за пользование просроченным основным долгом, а также сумму соответствующих штрафов в соответствии с Тарифами.

В случае неоплаты Заемщиком Очередного платежа в течение двух последовательных платежных периодов, а также в иных случаях, устанавливаемых Договором, Банк вправе направить Заемщику Требование. Требование направляется Заемщику по почте заказным письмом с уведомлением либо вручается лично Заемщику (п.7.2). Банк прекращает начисление процентов по Кредиту по истечении четырнадцати календарных дней с даты направления либо личного вручения Требования Заемщику. Заемщик обязан исполнить Требование в течение четырнадцати календарных дней с даты его направления. Неполучение Заемщиком Требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Заемщика от уплаты суммы Требования и суммы штрафов, начисляемых в соответствии с Договором и Тарифами.

В случае нарушения Заемщиком сроков оплаты Требования Банк вправе начислить неустойку в соответствии с Тарифами (п. 7.6.).

Тарифами ЗАО «Сберкред Банк» по кредитованию физических лиц в рамках типового продукта «Всем 18!!!» предусмотрен штраф в размере 100 руб. за первый пропуск очередного платежа, 1 000 руб. – штраф за второй и любой последующий пропуск очередного платежа.

Согласно выписке по лицевому счету № <***> за период с 14.10.2011 по 20.07.2015 ответчиком нарушались условия внесения очередных платежей по кредитному договору.

Согласно выписке по лицевому счету № <***> за период с 03.11.2011 по 20.07.2015 ответчиком нарушались условия внесения очередных платежей по кредитному договору.

Решением Арбитражного суда г. Москвы ЗАО «С банк» признано несостоятельным «банкротом». Функции конкурсного управляющего ЗАО «С банк» возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», о чем уведомлен ответчик. Конкурсным управляющим в адрес ФИО1 25.09.2014 направлено требование № 01-44Исх-94595 о возврате денежных средств. Требования ответчиком не исполнены.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету истца задолженность заемщика на 20.07.2015 по кредитному договору <***> от 14.10.2011 составила 221 651,04 руб., в том числе: основной долг – 123 746,50 руб., проценты – 81 804,54 руб., штрафы за пропуск очередного платежа – 16 100 руб., по кредитному договору <***> от 03.11.2011 – 200 549,86 руб., в том числе: основной долг – 110 000 руб., проценты – 73 449,86 руб., штрафы за пропуск очередного платежа – 17 100 руб. Расчет судом проверен, ответчиком не оспорен. Доказательств погашения задолженности по кредитному договору ФИО1 не представлено.

ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Установлено, что ЗАО «С банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 30.07.2015, что подтверждается конвертом о направлении иска. Таким образом, срок давности по платежам, которые в соответствии с Графиками должны были быть произведены до 30.07.2012 истек, соответственно они взысканию с ответчика не подлежат.

Исходя из графиков платежей, задолженность по основному долгу по кредитному договору №17382/00049 от 14.10.2011 (л.д. 14) по платежам срок давности, в отношении которых не истек, составляет: (7 281,52 + 7 358,42 + 7 497,52 + 7 584,91 + 7 720,06 + 7 817,60 + 7 936,43 + 8 081,69) = 69 368,98 руб., проценты за пользование кредитом равны: 69 368,98 руб. * 18 % * 1086 дней / 365 дней = 37 151,36 руб., где 1086 дней – период с 30.07.2012 по 21.07.2015 (в соответствии с требованием, заявленном в исковом заявлении), штраф в размере 9 000 руб. (не истек срок давности по штрафам за период с августа 2012 по апрель 2013 – л.д. 8), всего 115 520 руб. 34 коп.

Задолженность по основному долгу по кредитному договору №17382/00070 от 03.11.2011 (л.д. 22) по платежам срок давности, в отношении которых не истек, составляет: (6 040,44 + 6 132,54 + 6 251,87 + 6 275,82 + 6 476,06 + 6 432,90 + 6 679,53 + 6 745,03 + 6 817,93 + 6 857,25) = 64 709,37 руб., проценты за пользование кредитом равны: 64 709,37 руб. * 18 % * 1086 дней / 365 дней = 34 655,86 руб., штраф в размере 10 000 руб. (не истек срок давности по штрафам за период с августа 2012 по май 2013 – л.д. 9), всего 109 365 руб. 23 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 5 439,52 руб. в счет возврата уплаченной государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 243 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Коммерческого Банка Сбережений и Кредита (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Коммерческого Банка Сбережений и Кредита (ЗАО) задолженность по кредитному договору <***> от 14.10.2011 по состоянию на 20.07.2015 в сумме 115 520 руб. 34 коп. и задолженность по кредитному договору <***> от 03.11.2011 по состоянию на 20.07.2015 в сумме 109 365 руб. 23 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного Коммерческого Банка Сбережений и Кредита (ЗАО) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 448 руб. 86 коп.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Курганский городской суд в течение одного месяца с момента вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья К.В. Шанауров

Дело № 2-350/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(резолютивная часть)

Курганский городской суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Шанаурова К.В.

при секретаре Райсих А.И.,

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 243 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 26 января 2016 года в 16:00 час.

Судья К.В. Шанауров