Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» к ФИО1 <данные изъяты> о досрочном взыскании ссудной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в порядке ст.435, 438 ГК РФ на основании ее заявления был заключен договор о потребительском кредитовании на срок 36 месяцев под 28% годовых. Банк в соответствии с условиями договора зачислил на счет заемщика денежные средства в сумме 81775,70 рубля, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ В нарушение условий предоставления и обслуживания кредитов ФИО1 не исполняет взятые на себя обязательства, а именно не производит погашение основного долга и не уплачивает проценты за пользование кредитом ежемесячно. В настоящее время задолженность по кредиту составляет 92754 рублей 83 копеек, из которых 9 675,71 рубля просроченные проценты, 77 847,22 рубля просроченная ссуда, 2793,78 рубля штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 2438,12 рубля штрафные санкции за просрочку уплаты кредита.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 92 754 рубля 83 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 982 рублей 64 копеек.

В судебном заседании представитель истца, ответчик ФИО1 участия не принимали, извещены надлежащим образом о времени и месте его проведения. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, ответчик о причинах неявки суд не известил, об отложении судебного заседания не просил.

На основании п. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

В письменном возражении на иск ответчик ФИО1 возражала против иска, полагала, что Банк злоупотребил своими правами, длительное время не обращаясь с иском в суд, за это время была начислена чрезмерная неустойка. Не может достоверно утверждать, что в представленных Банком документах имеются ее подписи, с подлинниками документов она не ознакомлена. Также не представлен договор о потребительском кредитовании, в случае его отсутствия не возникло обязательство. Просила в иске отказать.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковое заявление подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ); акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала в ООО ИНБ «Совкомбанк» заявление-оферту и анкету, где указала, что ознакомилась с Условиями кредитования физических лиц на потребительские цели, и просит выдать ей кредит в размере 81775,70 рубля на срок на 36 месяцев с начислением 23,35 % годовых за пользование кредитом. К заявлению ФИО1 приложена анкета с указанием личных сведений о ней, в том числе реквизитов ее документов, а также копия ее паспорта гражданина РФ. Все документы подписаны ФИО1, графически вид ее подписи соответствует имеющейся в паспорте ответчика, оснований сомневаться в том, что подпись не принадлежит ответчику, у суда не имеется. Представленные истцом копии документов заверены, то есть соответствуют имеющимся у Банка оригиналам. В связи с этим суд не соглашается с доводами возражения ответчика о том, что она не может достоверно утверждать о принадлежности ей подписи на документах. Ходатайства о подложности представленных документов ответчиком заявлено не было, о проведении по делу почерковедческой экспертизы с целью установления подлинности подписи ФИО1 также не просила. Учитывая тот факт, что ответчик не отрицала факт получения денежных средств от Банка, суд считает, что в представленных документах содержатся сведения, соответствующие действительности, а значит ФИО1 обращалась с заявлением-офертой в Банк.

ДД.ММ.ГГГГ произвел безналичное перечисление денежных средств в сумме 81775,70 рубля на счет ФИО1, открытый в ООО ИНБ «Совкомбанк», что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, в соответствии с правилами ст. 438 ГК РФ кредитный договор считается заключенным в офертно-акцептной форме путем присоединения ФИО1 к условиям потребительского кредитования, действующим у Банка, что допускается в соответствии со ст. 428 ГК РФ, а потому ссылка ответчика на отсутствие договора о потребительском кредитовании не может быть признана обоснованной, договор считается заключенным.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 3.4 «Условий кредитования ООО ИНБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году.

В соответствии с пунктом 3.5 вышеуказанных Условий погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Графиком платежей.

Истцом представлен график платежей, предусматривающий обязанность заемщика ежемесячно вносить в счет погашения кредита 3180 рублей 45 копеек. ФИО1 с данным графиком была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.

Из представленного Банком расчета исковых требований усматривается, что ответчик ФИО1 свою обязанность по возврату кредита надлежащим образом не выполняет. Ею внесено всего 2 платежа – ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 6400 рублей. Доказательств того, что впоследствии вносились денежные средства в погашение долга, ответчик суду не представила.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.2 «Условий кредитования ООО ИНБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели» Банк имеет право в одностороннем порядке досрочно взыскать задолженность по договору в случае просрочки Заемщиком срока возврата Кредита и уплаты процентов, предусмотренных Договором, более чем на 15 дней или систематической просрочки платежей.

Поскольку в суде установлено, что ответчик ФИО1 систематически нарушает свою обязанность по погашению долга в соответствии с установлены графиком платежей, требование банка о досрочном взыскании всей суммы задолженности является обоснованным.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует что общий размер задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 92754,83 рубля, из которых: 9675,71 рубля - просроченные проценты, 77 847,22 рубля - просроченная ссуда, 2793,78 рубля - штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 2438,12 рубля. - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита. Размер задолженности подтверждается расчетом Банка, с которым суд соглашается, признает его правильным.

Ответчик в письменном возражении полагает, что Банк злоупотребил своим правом, длительное время, не обращаясь в суд с иском, вследствие чего начислены чрезмерные проценты в виде неустойки. Суд с данными доводами не соглашается. Признаков злоупотребления правом в поведении истца не усматривается. Иск подан в пределах срока исковой давности, неустойка начислена за период с декабря 2012 года по июнь 2013 года, общий размер неустойки составил 5231,90 рубля. Ответчик была ознакомлена с ответственностью за нарушение сроков оплаты кредита, доказательств того, что предъявленная к взысканию неустойка является чрезмерной и не соответствует последствиям нарушения обязательства, ответчиком не представлено.

На основании изложенного суд считает требования Банка к ФИО1 о взыскании задолженности в общей сумме 92754 рубля 83 копеек обоснованными, правомерными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования Банка о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2982,64 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» 95737 рублей (Девяносто пять тысяч семьсот тридцать семь) рублей 47 копеек, из них:

- 92754 рубля 83 копейки задолженность по договору потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ года;

- 2982 рубля 64 копейки в возмещение расходов по уплате госпошлины.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Сорочинский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 30.10.2013 года.

Судья Р.Р. Кучаев