Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1241/2021 по исковому заявлению ПАО «Сбербанк» к ФИО6 В,А,, несовершеннолетним ФИО4, ФИО3 в лице законного представителя ФИО5, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил.

ПАО «СКБ – банк» в лице своего представителя обратилось в суд с иском к ФИО6 В,А,, несовершеннолетним ФИО4, ФИО3 в лице законного представителя ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что между истцом и ФИО7 заключен кредитный договор <***> (прежний <***>) от <дата>, по условиям которого банк обязался предоставить ФИО7 возобновляемую кредитную линию посредством выдачи кредитной карты с кредитным лимитом 120 000 рублей и процентной ставкой за пользование кредитом 19% годовых, а заемщик обязался вернуть полученный кредит в установленный срок и уплатить проценты. Свои обязательства по перечислению денежных средств истец исполнил. Ответчиком совершались операции по расходованию кредитных средств. ФИО7 умерла <дата>, наследниками заемщика по предположению истца являются ответчики. В связи с нарушением условий договора со стороны заемщика, возникла задолженность за период с 13.04.2019г. по <дата>, которая составила 214 569 рублей 11 копеек, в том числе просроченные проценты 46 324 рубля 24 копейки, основной долг 168 244 рубля 87 копеек, указанные суммы просил взыскать с ответчиков, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 345 рублей 69 копеек.

Протокольным определением Салехардского городского суда от 21.07.2021 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1.

Представитель истца ФИО8, действующая на основании доверенности, направила дополнение к исковому заявлению, в котором просила взыскать солидарно с ФИО6 В,А,, несовершеннолетних ФИО4, ФИО3 в лице законного представителя ФИО5, ФИО1 задолженность в размере 214 569 рублей 11 копеек и расходы по оплате государственной пошлины, также просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО5 представил в суд письменные отзыв на иск, в котором исковые требования не признал, считая себя ненадлежащим ответчиком по делу, в части уплаты процентов по кредиту полагал требования необоснованными, поскольку наследники не были уведомлены о наличии долга наследодателя, о задолженности узнали только из претензии банка в апреле 2021 года.

Ответчики ФИО1, ФИО5, являющийся одновременно законным представителем несовершеннолетних ФИО4, ФИО3, в судебном заседании иск в части взыскания задолженности по процентам не признали, указав, что истец своевременно был уведомлен ими о смерти должника, однако банк предъявил к ним требования спустя два года с этого момента. Ответчик ФИО1 пояснила, что после поступления на телефон дочери извещения о долге, она обратилась в кредитный отдел банка и предоставила копию свидетельства о смерти, однако, банк предъявил требования только в апреле 2021 года. просила учесть сложное материальное положение и отсутствие денежных средств для погашения заявленной суммы.

Ответчик несовершеннолетний ФИО3, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявлений и ходатайств не представил.

Выслушав ответчиков, изучив исковое заявление, отзыв на иск, материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ч.3 ст.123 Конституции РФ судопроизводство, в том числе и гражданское осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. К условиям реализации данных конституционных принципов, конкретизированных в гражданском процессуальном законодательстве, относятся наличие у сторон равных процессуальных средств защиты субъективных материальных прав, а также добросовестное пользование процессуальными правами и надлежащее исполнение ими процессуальных обязанностей.

Согласно статьям 56 и 68 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, при этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем».

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно, ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Как установлено в судебном заседании, и ФИО7 заключен кредитный договор <***> (прежний <***>) от <дата>, по условиям которого банк обязался предоставить ФИО7 возобновляемую кредитную линию посредством выдачи кредитной карты с кредитным лимитом 120 000 рублей и процентной ставкой за пользование кредитом 19% годовых, а заемщик обязался вернуть полученный кредит в установленный срок и уплатить проценты.

Совершение заемщиком операций по карте подтверждается распечаткой движения средств по счету и отчетом по кредитной карте.

Часть 1 ст. 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно общий условий выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО Сбербанк (п.1.1) настоящие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, Тарифами банка – являются заключенным между клиентом и банком кредитным договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций по карте и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Как видно из заявления ФИО7 о выдаче кредитной карты, информации о полной стоимости кредита, подписанной заемщиком, истец предоставил заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 120 000 рублей для совершения операций с использованием карты. Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячный отчетах с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом не начисляются.

Согласно общий условий выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО Сбербанк, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. В случае, если клиент до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то на операции, совершенные в торгово-сервисной сети в отчетом периоде распространяется действие льготного периода и проценты за пользование кредитом по данным операциям не взимаются. Если до даты платежа клиент не вносит на счет карты сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете включаются проценты, начисленные на всю сумму основного долга со дня отражения операций по счету до даты формирования данного отчета.

В случаях, установленных законодательством РФ, банк вправе потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом и возврата всех карт, выпущенных по счету, направив клиенту письменное уведомление по адресу, указанному клиенту в заявлении на выдачу карты. (п.5.2.8 Условий).

В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ, кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как видно из представленного истцом расчета суммы долга, отчета оп кредитной карте, фактически отражающего движение средств по спорному счету, ввиду нарушения заемщиком порядка и сроков внесения обязательных платежей, образовалась задолженность за период с 13.04.2019г. по 17.05.2021г. в размере 168 244,87 руб. основного долга и просроченных процентов в размере 46 324,24 руб.

ФИО7 умерла <дата>, что подтверждается копией свидетельства о смерти.

Истцом в адрес нотариуса направлена претензия кредитора от <дата> о наличии у наследодателя неисполненных кредитных обязательств по спорному договору о досрочном взыскании задолженности в общем размере 211 528,58 рублей. Ответчики в судебном заседании не отрицали факта получения в апреле 2021 года претензии банка о погашении задолженности по данному кредитному договору и указанное требование они не исполнили.

В соответствии с ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ч. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Согласно положений ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно п.п. 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно материалам наследственного дела №, наследниками имущества, оставшегося после смерти ФИО7, являются ее мать ФИО1, сыновья ФИО3 и ФИО4

Согласно свидетельствам о праве на наследство по закону, выданным нотариусом нотариального округа г. ФИО2 С.В. от 19.11.2019г. наследниками имущества ФИО9 являются в 1/3 доле ФИО1 (мать), в 1/3 доли ФИО3 (сын), в 1/3 доли ФИО4 (сын). Наследство, на которое выданы свидетельства состоит из квартиры по адресу: ФИО2, г. ФИО2, ул. З Космодемьянской, <адрес>. Кадастровая стоимость указанной квартиры составляет 1 063 693,4 рублей.

Таким образом, стоимость имущества, перешедшего к каждому из наследников, превышает стоимость требований кредитора. Исходя из положений ст. 323 ГК РФ вытекает обязанность ответчиков в солидарном порядке отвечать по требованиям банка в пределах установленных сумм стоимости перешедшего к каждому из них имущества.

Доказательств погашения задолженности в полном объеме стороной ответчиков в ходе рассмотрения дела в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено, факт неуплаты кредита в установленный срок – не отрицался.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца, предъявленные к наследникам заемщика о взыскании задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Довод ответчиков о длительном необращении истца с требованиями о взыскании долга и процентов по кредиту (2 года) при осведомленности о факте смерти заемщика суд не может принять во внимание, поскольку, это не свидетельствует о злоупотреблении истцом своим правом, кроме того, в судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что после сообщения банка о просрочке выплаты кредита, она обратилась к истцу и представила копию свидетельства о смерти, а следовательно не могла не знать о наличии кредитных отношений.

Согласно копиям свидетельств о рождении, ФИО3, <дата> года рождения и ФИО4, <дата> года рождения, являются несовершеннолетними, отцом указанных наследников является ФИО5 Исходя из положений ч.ч.1,3 ст.26, ст.28 ГК РФ, ч.3 ст.60, ч.1 ст. 64 СК РФ, законным представителем несовершеннолетних является их отец ФИО5 Также суд принимает во внимание материальное положение несовершеннолетнего ФИО3, отсутствие у него какого-либо дохода (заработка).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждаются возмещению с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Таким образом, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчиков в размере 5 345,69 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с ФИО1, несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, в лице их законного представителя ФИО5, в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору <***> от <дата> в сумме 214 569 рублей 11 копеек, пропорционально принятому ими наследству, и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 345 рублей 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в суд Ямало-Ненецкого автономного округа в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Салехардский городской суд.

В окончательной форме решение изготовлено 27 сентября 2021 года.

Председательствующий Е.В. Архипова