Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по исковому заявлению АКБ «АК БАРС» (ОАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

АКБ «АК БАРС»(ОАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору № в размере <данные изъяты> рублей, в том числе задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу по ставке <данные изъяты>% годовых, расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей. Кроме того истец просит обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом с мансардой, назначение: жилое<данные изъяты> с учетом мансарды, (подземных этажей - 0), общей площадью <данные изъяты> кв.м, лит. А, по адресу (местонахождение<адрес> кадастровый (условный) № и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв. м., по адресу (местонахождение): <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов. Начальную продажную цену, с которой начинаются торги, установить на основании заключения независимой оценочной компании. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ года АКБ «АК БАРС» Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев для приобретения в собственность ФИО1 жилого дома с мансардой и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>. Ответчик обязался вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых. Отмечено, что сумма кредита была перечислена Банком ДД.ММ.ГГГГ на текущий счет №, отрытый в АКБ «АК БАРС» на имя ответчика. В последствии денежные средства были перечислены на счет продавца квартиры. Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату предоставления кредита составил <данные изъяты> руб. Одним из условий кредитного договора является обязанность заемщика своевременно вносить на счет денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных договором, в соответствии с графиком платежей. До ДД.ММ.ГГГГ года платежи поступали в установленные договором сроки. Затем заемщиком стали допускаться нарушения сроков внесения платежей. Последний платеж в сумме <данные изъяты> рублей поступил ДД.ММ.ГГГГ. На момент составления искового заявления срок просрочки составил более <данные изъяты> дней. В адрес ответчика неоднократно направлялись требования о погашении задолженности по кредиту, регулярно осуществлялись звонки на мобильный телефон. До настоящего момента ответчик никаких шагов по погашению возникшей задолженности не предпринимал. ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование № о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. До настоящего момента задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (день составления расчета) года размер задолженности ответчика по возврату суммы кредита составляет <данные изъяты>, общая сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей. Указали, что право собственности на дом и земельный участок зарегистрировано на имя ответчика. В обоснование иска сослались на ст.ст. 309, 348, 809, 810,811, 453 ГК РФ, нормы Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен. При подаче заявления истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя. Заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, к судебному заседанию уточнил требования, просил дополнительно взыскать со ФИО1 расходы по оплате услуг независимой оценочной компании-<данные изъяты> рублей. Кроме того просил установить начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере <данные изъяты>% от цены, установленной заключением независимого оценщика, а именно: <данные изъяты> рублей за жилой дом и <данные изъяты> рублей за земельный участок.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения дела. В судебное заседание не явился, причину неявки не сообщил, ходатайств об отложении не заявлял.

Согласно п. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного разбирательства, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку представитель истца согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства, ответчик не представил суду доказательства уважительности причин неявки, суд полагает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусматривает, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу ч. 1 ст.6 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ипотека может быть установлена на указанное в статье 5 настоящего Федерального закона имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое, в соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращено взыскание, производиться путем продажи с публичных торгов в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. Начальная, продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «АК БАРС»(ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ФИО1 предоставляются денежные средства в размере <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых для приобретения в собственность ФИО1 жилого дома с мансардой и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес> в.(л.д.№). Банк свои обязанности по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

В соответствии с п.1.2 договора заемщик обязуется вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроках, установленных данным договором.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог (ипотека) жилого дома с мансардой, назначение: жилое, <данные изъяты> с учетом мансарды, (подземных этажей - 0), общей площадью <данные изъяты> кв.м, лит А, адрес (местонахождение) объекта, <адрес>, и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв. м., адрес (местонахождение) объекта. <адрес>. Право Банка на залог удостоверено закладной от ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированной в установленном порядке(л.д.№)

Согласно п.4.4.1 кредитор имеет право при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого обязательства, предусмотренного кредитным договором досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту и начисленными процентами.

В соответствии с п.4.4.2 кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на <данные изъяты> календарных дней; при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение <данные изъяты> месяцев, даже если каждая просрочка незначительная; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Государственная регистрация права собственности ответчика на жилой дом и земельный участок, а также государственная регистрация ипотеки на жилой дом и земельный участок произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пермскому краю(л.д.№).

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено уведомление с предложением о расторжении кредитного договора, об уплате задолженности(л.д.№

На основании ч.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (ч.2 ст. 450 ГК РФ).

Как установлено судом ответчиком ФИО1 были существенно нарушены условия договора, а именно ответчик длительное время не вносит платежи по кредитному договору, что им не оспаривается.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что кредитный договор, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «АК БАРС»(ОАО) и ФИО1 должен быть расторгнут.

Из представленного суду расчета сумма задолженности составляет: <данные изъяты> рублей-по основному долгу, задолженность по процентам-<данные изъяты> рубля за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №)

Доказательств оплаты задолженности ответчиком не представлено, на основании чего указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Истец просит взыскать со ФИО1 проценты за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда. Суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу по ставке <данные изъяты>% годовых.

Если обязательство не было исполнено должником на момент вынесения решения, то в решении суда о взыскании с должника процентов должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты, дате, начиная с которой производится начисление процентов, размере процентов, указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты денежных средств (п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 года N 6/8).

Указывая на начисление процентов за пользование займом на сумму долга <данные изъяты> рублей, из расчета <данные изъяты> % годовых по дату возврата долга, суд руководствуется п. 2 ст. 809 ГК РФ, в соответствии с которым при отсутствии иного соглашения проценты, предусмотренные условиями договора, выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В связи с чем, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование займом из расчета <данные изъяты> % годовых, начисляемых на остаток основного долга в сумме <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Истец просит обратить взыскание на заложенное ответчиком имущество – жилой дом с мансардой, назначение: жилое, <данные изъяты> с учетом мансарды, (подземных этажей - 0), общей площадью <данные изъяты> кв.м, лит А, адрес (местонахождение) объекта, <адрес> кадастровый (условный) № и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв. м., адрес (местонахождение) объекта. <адрес>, и установить начальную продажную цену указанного объекта в размере <данные изъяты>% от цены установленной заключением независимого оценщика, а именно : <данные изъяты> рублей за жилой дом и <данные изъяты> рублей за земельный участок.

Из совокупности представленных суду доказательств следует, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату кредита, что влечет право Банка ставить вопрос об обращении взыскания на предмет залога.

В исполнение подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома с мансардой, назначение: жилое, <данные изъяты> с учетом мансарды, (подземных этажей - 0), общей площадью <данные изъяты> кв.м, лит А, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, и земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв. м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес> составляет <данные изъяты> рубль, в том числе: земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м.- <данные изъяты> рублей, жилой дом с мансардой- <данные изъяты> рублей(л.д.№).

Суд, руководствуясь положениями статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", полагает возможным установить начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей для жилого дома и земельного участка - <данные изъяты> рублей, что составляет <данные изъяты>% от стоимости имущества, определенной в заключении эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств возражений относительно заявленных требований по обращению взыскания на заложенное имущество, начальной продажной стоимости спорного имущества, стороной ответчиков не представлено в соответствии со ст.56 ГПК РФ.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по проведению оценки в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «АК БАРС» (ОАО) и ФИО1.

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, расходы по проведению оценки в размере <данные изъяты> рублей, всего взыскать <данные изъяты>

Взыскать со ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «АК БАРС» БАНК проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке <данные изъяты> годовых, начисляемых основную сумму долга <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога – жилой дом с мансардой, назначение: жилое, <данные изъяты> с учетом мансарды, (подземных этажей - 0), общей площадью <данные изъяты> кв.м, лит А, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, кадастровый (условный) № и земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью <данные изъяты> кв. м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес> кадастровый № принадлежащие на праве собственности ФИО1 путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену указанного объекта в <данные изъяты> за жилой дом с мансардой и <данные изъяты> рублей за земельный участок.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Журавлева В.М.