Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» о признании недействительным договора займа,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ», в котором просит признать недействительным договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между сторонами спора.

В обоснование своих требований истец указывает, что на собеседовании, которое состоялось ДД.ММ.ГГГГ, между истцом и сотрудником микрокредитной организации устно были согласованы условия договора микрозайма – 50 тыс. руб. на 9 месяцев под 0,148% в день, гашение по 5000 руб. в месяц. Она собрала необходимые документы и ДД.ММ.ГГГГ подписала договор займа с ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ». При этом менеджер очень быстро подкладывала ей бумаги и она (истец) не смогла их прочитать перед подписанием, никаких документов на руки не выдали; менеджер ей сказала, что с ней свяжутся. Затем на ее банковскую карту поступили 45000 рублей.

13.07.2018 ей поступило СМС-сообщение, в котором указано, что она должна внести платеж в размере 10021 руб. Она обратилась в кредитную организацию за разъяснениями и просила дать ей копию договора, на что ей ответили, что договор придет по почте из Санкт-Петербурга. Договор и график платежей она получила по почте 03.08.2018 года. В договоре сделаны приписки печатными буквами, которых при подписании не было.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержала исковое заявление по основаниям, в нем изложенным. Дополнительно пояснила, что она не давала согласия на получение займа на тех условиях, которые указаны в договоре, рассчитывала получить кредит в размере 50000 руб. под 0,148% в день на срок 9 месяцев. При подписании договора менеджер ее торопила. Когда она подписывала договор, графы в бланке договора, дополнительного соглашения, были пустыми. Полагает, что их заполнили после ее подписания. Заявление-поручение она заполнила собственноручно.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании против иска возражала по основаниям, изложенным в письменном отзыве, согласно которому, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подала в микрокредитную компанию заявление на предоставление микрозайма, в котором просила предоставить ей микрозайм в соответствии с условиями, указанными в Заявлении. Соответствующее Заявление было подписано Заемщиком собственноручно на каждом листе.

В Заявлении Заемщик просила Компанию предоставить ей микрозайм на следующих условиях: сумма - 35 000,00 руб., срок -12 мес.

Принимая тот факт, что проанализировав предоставленную Заемщиком информацию, Компания может предложить получение микрозайма на иных условиях, Заемщик заранее дала свое согласие на получение микрозайма в рамках диапазонов, указанных ею в Заявлении-Поручении, а именно: минимальная сумма микрозайма - 10 000 руб., максимальная сумма микрозайма - 50 000 руб., срок до 12 месяцев, с процентной ставкой не более 250% годовых, суммой ежемесячного платежа не более 12 000 руб.

Заявление на предоставление микрозайма и Заявление-Поручение были подписаны Заемщиком лично на каждом листе.

Проанализировав платежеспособность Заемщика на основании предоставленных Заемщиком информации и документов, Компания сочла возможным предложить Заемщику займ на иных условиях, но в рамках диапазонов, указанных Заемщиком в Заявлении поручении.

После согласования всех условий микрозайма между Сторонами ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор микрозайма №, в котором указаны согласованные Сторонами условия предоставления микрозайма: сумма займа - 45 000,00 руб., срок - 12 месяцев, процентная ставка - 210% годовых, размер ежемесячного платежа - 10 004 руб.

Договор микрозайма подписан Заемщиком собственноручно на каждом листе. В п. 14 Индивидуальных условий Договора микрозайма, Заемщик подтвердила, что она ознакомлена и полностью согласна с Общими условиями Договора микрозайма.

18.06.2018 года Компания перечислила на банковский счет Заемщика, указанный в Договоре, сумму займа.

17.07.2018 г. Заемщику было направлено смс-сообщение об информировании о предстоящем платеже, содержащее информацию о сумме очередного платежа и сроке внесения очередного платежа.

Ни одного платежа в погашение займа от Заемщика в Компанию не поступило.

Для удобства использования и заполнения Договора микрозайма Ответчиком используются шаблоны (формуляры) договоров, отпечатанных типографским способом. Условия предоставления займов аналогичны для всех клиентов Ответчика и полностью отвечают требованиям законодательства.

До подписания сторонами договора микрозайма каждый заемщик предоставляет Истцу заявление на предоставление микрозайма, в котором указывает условия, на которых он желает получить микрозаём: сумма и срок займа, максимальный размер ежемесячного платежа, желаемая дата погашения, способ получения суммы займа, др.

Все существенные условия договора микрозайма дополнительно согласовываются сторонами также при его заключении, и уже согласованные условия вписываются в формуляр.

Сторонами был заполнен и подписан Договор микрозайма. Истец ознакомилась и подписала Договор микрозайма лично на каждой странице.

Действующим законодательством не предусмотрен запрет на помощь заемщику при оформлении документов для получения микрозайма. Договор заполняется сотрудником компании при присутствии Заемщика, при согласовании всех условий Договор подписывается Заемщиком.

Сотрудниками Ответчика своевременно и в полном объеме была предоставлена вся необходимая информация, даны пояснения и разъяснения, условия предоставления займа были предварительно согласованы Истцом. Истец лично согласился на получение микрозайма на указанных в Договоре микрозайма условиях, что подтверждается подписью Истца в Договоре микрозайма.

Таким образом, при заключении Договора микрозайма Компания не совершала действий, а также не предоставляла Истцу каких-либо сведений, позволяющих расценивать заключение Договора микрозайма под влиянием заблуждения относительно предмета займа и статуса Компании.

В соответствии с п. 12.4. Общих условий Договора микрозайма оригинал Договора микрозайма (со всеми приложениями к нему), подписанный со стороны Кредитора, направляется Кредитором Заемщику по адресу для получения корреспонденции, указанному в Договоре микрозайма, если Сторонами дополнительно не согласовано иное.

Заемщик при оформлении документов на микрозайм не выразила желания забрать оригиналы своих документов лично. В связи с этим в соответствии с условиями Договора микрозайма оригинал Договора микрозайма, а также График платежей и Уведомление о принятии положительного решения о предоставлении микрозайма были направлены Компанией Заемщику по адресу, указанному последней в Договоре микрозайма в качестве адреса для получения корреспонденции.

Условия Договора микрозайма полностью соответствуют требованиям действующего законодательства и не ущемляет прав Истца. Следовательно, законные основания для признания Договора микрозайма недействительным (как полностью, так и частично) отсутствуют.

На основании изложенного просила отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований.

Дополнительно представитель ответчика пояснила, что истец подписывала полностью заполненные бланки договора и прочих документов. Условия, на которых займ был одобрен, согласовывались предварительно с центральным офисом в г.Санкт-Петербург, после чего договор был оформлен и подписан заемщиком. На подпись со стороны микрокредитной компании договор направляется в г.Санкт-Петербург, у сотрудников в г.Твери соответствующие полномочия отсутствуют.

Выслушав истца и представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 422 ГК РФ любой договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов.

В силу ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07 февраля 1992 года N 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 16 означенного закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из материалов дела следует и судом установлено, что между ФИО1 (заемщик) и ООО МКК «ПРОФИРЕАЛ» (кредитор) ДД.ММ.ГГГГ в установленной законом письменной форме был заключен договор микрозайма №, состоящий Индивидуальных условий договора потребительского займа и Общих условий договора микрозайма (Займ «ПРОФИ Комфорт»/ «ПРОФИ Комфорт Клуб»).

В соответствии с условиями договора ответчик предоставил истцу заём в размере 45000 руб. путем перечисления на счет истца в ПАО СБЕРБАНК № сроком на 12 месяцев под 210 % годовых, а заемщик принял обязательство погашать долг ежемесячными платежами в размере 10004,00 руб. 15 числа каждого месяца (л.д. 40-48).

В соответствии с Дополнительным соглашением к договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ заемщику были подключены дополнительные платные услуги – пакет «КОМФОРТ», стоимость которых составила 9600 руб. Оплата дополнительных услуг производится помесячно равными платежами в дату очередного платежа по договору микрозайма в соответствии с графиком платежей, по 800 руб. ежемесячно (л.д. 47).

Своей подписью в договоре истец подтвердила, что до заключения договора ей была предоставлена полная и исчерпывающая информация об условиях предоставляемого микрозайма и пакете дополнительных услуг, подключение к которому осуществляется ею добровольно, что заключая договор и подписывая все относящиеся к нему документы, она не находится под влиянием заблуждения, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения или стечения тяжелых обстоятельств. Она ознакомлена со всеми условиями предоставления микрозайма и получения дополнительных услуг до заключения с ней договора и подписания соответствующих документов.

Кроме того, подписывая заявление-поручение ФИО1 указала допустимые для нее параметры микрозайма – до 50000 рублей, на срок до 12 месяцев, процентная ставка и полная стоимость кредита не более 250% годовых, ежемесячный платеж не более 12000 рублей (л.д.34). Факт собственноручного подписания данного заявления не оспаривался истцом.

Оспариваемый истцом договор отвечает указанным параметрам.

На основании исследованных доказательств и установленных по делу обстоятельств суд приходит к выводу, что заключение сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия также устанавливались сторонами по согласованию; нарушений ответчиком при заключении договора допущено не было.

Истцом не представлено доказательств, что перед подписанием ею договора микрозайма и дополнительного соглашения к нему типографские бланки не были заполнены и недостающие сведения, в частности, о размере, сроке и процентной ставке микрозайма были вписаны туда после проставления на них подписи истца.

Доказательств кабальности оспариваемой сделки, либо заключения ее под влиянием существенного заблуждения, обмана, насилия, угрозы истцом также не представлено.

При несогласии с условиями договора истец не была лишена возможности заключить договор на более приемлемых условиях с иной микрокредитной или кредитной организацией.

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Суд учитывает, что полная стоимость микрозайма на дату заключения договора (219,881% годовых) не превышает предельного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) для микрофинансовых организаций для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 100000 рублей на срок до 365 дней, заключенных во 2 квартале 2018 года (226,972% годовых), опубликованного Центральным банком России.

Признание договора недействительным, как правило, является следствием нарушения требований законодательства, допущенного при заключении договора. Таких нарушений при заключении спорного договора судом не установлено.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «ПРОФИРЕАЛ» о признании договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ недействительным оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Пролетарский районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Н.Е.Шульга

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.