Гражданский кодекс часть 1

Судья Заельцовского районного суда г.Новосибирска Елапов Ю.В. при секретаре КЕА, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЖАФ к ПАО «Промсвязьбанк», о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, о защите прав потребителя, указывая на то, что xx.xx.xxxx. он (истец) обратился в офис ответчика с требованием заключить с ним договор банковского вклада «Мой доход» на срок 367 дней с процентной ставкой 1,2% годовых с внесением во вклад <данные изъяты> евро на имя третьего лица ЖВП. Такой договор является публичным договором. На отношения по поводу заключения договора банковского вклада Закон РФ от 07.02.1992 N2300-1 "О защите прав потребителей" распространяется. Однако ему (истцу) было отказано в удовлетворении указанного требования по причине технической невозможности заключения договора. Изложенные обстоятельства свидетельствуют о недостатках услуг по договору и, следовательно, о нарушениях прав истца как потребителя. После выявления факта оказания услуг с недостатками в целях защиты прав истца как потребителя в рамках досудебного урегулирования спора он (истец) обратился к ответчику с письменным требованием устранить указанные недостатки в оказании услуг. Ответчик в добровольном порядке данное требование не удовлетворил. При указанных обстоятельствах ответчика следует понудить устранить недостатки в оказании услуг.

На основании изложенного, истец просит суд: Обязать ответчика устранить недостатки в оказании услуг следующим образом: заключить с истцом договор на срок 367 дней с процентной ставкой 1,2% годовых с внесением во вклад <данные изъяты> евро на имя третьего лица ЖВП (л.д.2,3).

Истец, в судебное заседание, не явился, извещен лично под роспись (л.д.31).

В судебном заседании от 07.05.2018г., истец заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил суд иск удовлетворить.

Представитель ответчика по доверенности КВА, в судебном заседании исковые требования не признала, просила суд в иске отказать.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает, что в удовлетворении искового заявления следует отказать.

Из обстоятельств дела видно, что 24.01.2018г. ЖАФ, обратился в Сибирский филиал Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк», расположенный по адресу: <...>, с претензией об отказе Банка в заключении Договора банковского вклада в валюте отличной от валюты РФ на основании нотариально удостоверенной доверенности рег.№3-2282 от 23.12.2013г., выданной доверителем ЖВПxx.xx.xxxx г.р. (вх. №811 от 24.01.2018г.), и об отказе Банка в заключении Договора банковского вклада в валюте отличной от валюты РФ в пользу третьего лица ЖВПxx.xx.xxxx г.р. (вх. №812 от 24.01.2018г.).

При обращении Клиентов в Банк, с целью открытия лицевых счетов, вкладов (в валюте РФ либо в иностранной валюте) сотрудники Банка действуют в соответствии с утвержденным в Банке Порядком и Правилами, которые разработаны в соответствии с Требованиями действующего законодательства в том числе Гражданский кодекс РФ, Инструкция Банка России от 30.05.2014 N153-И (ред. от 14.11.2016) "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 N 32813) и другие.

Отношения Банка с Клиентом строятся на договорной основе. Свобода заключения договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия, право самостоятельно решать вступать в договор или нет (ст.421 ГК РФ). У клиента всегда есть возможность ознакомиться с условиями и правилами заключения Договора банковского вклада, а также с иными услугами, предоставляемыми Банком, на официальном сайте Банка, а также в любом офисе Банка до получения финансовой услуги. И в случае, несогласия с условиями предоставления подать Заявление в Банк с запросом на исключение этого условия из Договора либо не пользоваться услугами Банка.

В соответствии с Правилами размещения физическими лицами банковских вкладов в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания (редакция 2), вступившей в действие с 17.01.2018г.: «1.2. Заключение Договора банковского вклада осуществляется путем присоединения Клиента к настоящим Правилам банковского вклада в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации в порядке, определенном п.1.3настоящих Правил банковского вклада».

Согласно п.1.3. указанных Правил, размещенных в любом офисе Банка и на его официальном сайте: «Присоединение к Правилам банковского вклада и заключение Договора банковского вклада осуществляется путем акцепта Банком (открытия Депозитного счета и проставления отметки Банка о заключении Договора банковского вклада на Заявлении о размещении вклада) оферты Вкладчика (поданного в Банк Заявления о размещении банковского вклада).

Права и обязанности Сторон по Договору банковского вклада возникают с даты внесения Вкладчиком суммы Вклада (Первоначальной суммы вклада) в Банк на условиях, указанных в Заявлении о размещении вклада.

Факт заключения Договора банковского вклада подтверждается отметкой Банка, проставляемой на Заявлении о размещении вклада, выдаваемом Банком Вкладчику, а также кассовыми или расчетными документами, выдаваемыми Банком Вкладчику. В случае продления действия Договора банковского вклада в соответствии с Условиями привлечения вкладов и настоящими Правилами банковского вклада выданное Вкладчику при заключении Договора банковского вклада Заявление о размещении вклада, содержащее отметку Банка о заключении Договора банковского вклада, является надлежащим документом, подтверждающим размещение Вклада в соответствии с Договором банковского вклада в рамках последующих Сроков размещения вклада при продлении Договора банковского вклада. В случае продления Договора банковского вклада Вкладчик вправе дополнительно обратиться в Банк для получения информации об условиях, на которых размещен Вклад после продления Договора банковского вклада.

При заключении Договора банковского вклада Вкладчику выдается надлежащим образом оформленное Заявление о размещении вклада, а также кассовые или расчетные документы, подтверждающие внесение денежных средств во Вклад.

Договор банковского вклада является неотъемлемой частью ДКО.

Датой заключения Договора банковского вклада является дата, проставленная Банком в Заявлении о размещении вклада».

Согласно п.1.9. указанных Правил «при заключении Договора банковского вклада Вкладчик предоставляет в Банк документы, требуемые Банком, в целях Идентификации Вкладчика».

И только в этом случае Банк может акцептовать оферту Клиента.

ЖАФ не представил в суд заявление на заключение Договора банковского вклада.

Истцом не были представлены или представлены ненадлежащие документы, необходимые для заключения Договора банковского вклада в валюте отличной от валюты РФ. Иными словами, заявление не сформировалось.

Открытие вклада в иностранной валюте обязывает принимать Банк дополнительные меры предосторожности с целью не быть вовлеченным в дела, связанные с нарушением законодательства о валютном регулировании законодательства о противодействии легализации (отмывания) доходов.

Так, согласно Письма Банка России от 03.07.1997 N479 "О Методических рекомендациях по вопросам организации работы по предотвращению проникновения доходов, полученных незаконным путем, в банки и иные кредитные организации":

«Операция может быть отнесена к подозрительной и требующей повышенного внимания со стороны Банка, если ее сумма при разовом или неоднократном (в течение одного месяца) совершении равна или превышает 1000 минимальных размеров оплаты труда - для физических лиц, равна или превышает 10000 минимальных размеров оплаты труда - для юридических лиц и входит в перечень следующих операций».

Кроме этого, заключение депозитного в иностранной валюте является валютной операцией.

В соответствии со ст.9 Федеральный закон от 10.12.2003 N173-Ф3 (ред. от 06.12.2011) "О валютном регулировании и валютном контроле" валютные операции между резидентами запрещены, за исключением случаев, предусмотренных указанной статьей. При этом в соответствии с указанной статьей Закона без ограничений осуществляются валютные операции, связанные с переводами со счетов физических лиц - резидентов, открытых в уполномоченных банках, на счета иных физических лиц - резидентов, являющихся их супругами или близкими родственниками (п.17 ч.1), а также валютные операции между резидентами и уполномоченными банками, в том числе связанные с получением и возвратом кредитов и займов (п.1 ч.3). Соответственно, валютные операции между физическими лицами - резидентами, связанные с переводами денежных средств в иностранной валюте по их банковским счетам, возможны только в указанных выше случаях.

Руководствуясь нормами Закона Банк просил представить ЖАФ документ, подтверждающий близкое родство с Выгодоприобретателем (ЖВП) по вкладу. Однако данный документ (свидетельство о рождении истца) предоставлен не был.

Правила банка для Клиента обязательны, в том числе если они устанавливают более строгие ограничения, чем закон (Определение Верховного Суда РФ от 17.10.2017 г.№11-КГ17-21).

Согласно п.3.7. Порядка совершения операций по вкладам населения №14-61-06 ПАО «Промсвязьбанк», без предъявления доверенности вклад может быть также открыт и денежные средства могут быть внесены на Счет на имя Выгодоприобретателя на условиях Договора вклада в пользу третьего лица, при этом:

в рублях Российской Федерации возможно при условии, что Вкладчик и Выгодоприобретатель совместно являются Резидентами либо Нерезидентами;

в иностранной валюте возможно при условии, что Вкладчик и Выгодоприобретатель совместно являются Нерезидентами;

в иностранной валюте при условии, что Вкладчик и Выгодоприобретатель совместно являются Резидентами и, одновременно, являются супругами или близкими родственниками (родственниками по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными) при условии предъявления документов, предусмотренных Указанием Банка России от 20 июля 2007 года № 1868-У «О предоставлении физическими лицами- резидентами уполномоченным банкам документов, связанных с проведением отдельных валютных операций». При этом предоставления иных документов для целей осуществления Банком валютного контроля не требуется, так как подтверждением заключения договора дарения между вышеуказанными лицами будет являться договор банковского вклада в пользу третьего лица и документы/действия, свидетельствующие о намерении Выгодоприобретателя воспользоваться правами Вкладчика (при переходе права собственности на денежные средства в соответствии с условиями заключенного договора банковского вклада). В системе «PSB- Retail» в поле «Договор-обоснование» проставляется запись: «Договор дарения».

Данные ограничения на совершение операций без предъявления доверенности распространяются также на операции внесения денежных средств на Счет третьими лицами (л.д.32-48).

Указание истца на отказ Банка в удовлетворении его требований, устранить недостатки в оказании услуг в добровольном порядке голословны и не подтверждены. Согласно представленному Заявлению (вх.812 от 24.01.2018г.), ЖАФ просит сообщить ему о готовности устранить недостатки телефонограммой. Способ уведомления выбран самим истцом.

Однако истец не отвечал на телефонные звонки, осуществленные сотрудником Сибирского ф-ла ПАО «Промсвязьбанк».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В исковом заявлении ЖАФ к ПАО «Промсвязьбанк», о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в Новосибирский областной суд в течение 1 (одного) месяца.

Судья: Елапов Ю.В.