Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в г.Новосибирске к ПЕВ и ПИВ, о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая на то, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное наименование - Банк ГПБ (АО) и ПЕВ, ПИВ заключен кредитный договор на покупку недвижимости __ от 21.05.2007г.

Согласно п.п.2.1-2.2, 2.3 кредитного договора, банк предоставляет заемщику целевой кредит в размере <данные изъяты> рублей до 21.05.2022 года, на покупку однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ... на 8-м этаже блок-секция 2, общей площадью 44,95 кв.м.

В свою очередь, заемщик обязуется, возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых (после предоставления в банк документов подтверждающих государственную регистрацию залога (ипотеки) в размере 12% годовых) в порядке и сроки, установленные п.п.4.2-4.10. кредитного договора.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог имущественных прав (требований) по договору участия в долевом строительстве __ от 11.05.2007г. на строительство однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., на 8-м этаже блок-секция 2, общей площадью 44,95 кв.м. (п.2.4 кредитного договора, п.1.1 договора залога имущественных прав __ от 21.05.2007).

30.01.2018г. произведена государственная регистрации обременения ипотека в силу закона вышеуказанных имущественных прав, что подтверждается выпиской из ЕБРН об объекте недвижимости от 31.01.2018г.

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, перечислив кредитные средства на его банковский счет. В свою очередь, соответчики, систематически нарушают обязательства по возврату кредита, осуществляя платежи несвоевременно и не в полном объеме, а с 30.05.2017г. сформировалась непрерывная просроченная задолженность.

В силу п.3.2.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности, в частности, в случае просрочки заемщиком возврата предоставленных кредитором денежных средств более чем на 30 календарных дней, а также при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по кредиту более трех раз в течении одного года.

В адрес заемщика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которое в добровольном порядке не исполнено.

По состоянию на 06.02.2018г. общая сумма задолженности созаемщиков по кредитному договору, составляет <данные изъяты> рублей, в том числе:

<данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу,

<данные изъяты> рублей - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом,

<данные изъяты> рублей - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты.

Поскольку просрочки ежемесячных платежей по кредиту имеют систематический характер, а размер задолженности (<данные изъяты> рублей) составляет более 5% от стоимости заложенного имущества (<данные изъяты> рублей), залогодержатель (банк) вправе удовлетворить свои требования о взыскании задолженности по кредитному договору путем обращения взыскания на заложенное имущество.

Стороны пришли к соглашению о том, что стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты> рублей (п.1.2 договора залога имущественных прав __ от 21.05.2007).

Согласно п.5.2 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств по соблюдению порядка пользования кредитом и его возврата, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2% от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

По смыслу ст.330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

На основании изложенного, истец просит суд: Взыскать солидарно с ПЕВ, ПИВ в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору __ от 21.05.2007 по состоянию на 06.02.2018 в размере <данные изъяты> рублей, в том числе:

<данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу,

<данные изъяты> рублей - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом,

<данные изъяты> рублей - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты;

Обратить взыскание на предмет залога - имущественные права (требования) по договору участия в долевом строительстве __ от 11.05.2007г. на строительство однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ...), на 8-м этаже блок-секция 2, общей площадью 44,95 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, определенную соглашением сторон в п.1.2 договора залога имущественных прав __ от 21.05.2007г. в размере <данные изъяты> руб.;

Взыскать солидарно с ПЕВ, ПИВ в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 07.02.2018г. по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 13,5% годовых (в случае, предоставления в «Газпромбанк» (Акционерное общество) документов, подтверждающих внесение записи об ипотеке в ЕГРН и государственной регистрации права собственности ПЕВ, ПИВ на квартиру - по ставке 12% годовых);

Взыскать солидарно с ПЕВ, ПИВ в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,2%, от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 07.02.2018г. по день фактического исполнения (уплаты);

Взыскать солидарно с ПЕВ, ПИВ в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей (л.д.3,4).

В судебном заседании представитель истца по доверенности МСЮ на доводах и требованиях искового заявления настаивал, просил его удовлетворить.

Ответчики по делу ПЕВ и ПИВ, в судебном заседании в целом исковые требования признали, при этом просили суд на основании ст.333 ГК Р.Ф., уменьшить размер как уже начисленной неустойки, так и размер процента взыскиваемой неустойки на будущее.

Выслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) подлежат удовлетворению частично.

Согласно п.2 ст.307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договоров.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствие со ст.310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

Из обстоятельств дела видно, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество), сокращенное наименование - Банк ГПБ (АО) и ПЕВ, ПИВ заключен кредитный договор на покупку недвижимости __ от 21.05.2007г.

Согласно п.п.2.1-2.2, 2.3 кредитного договора, банк предоставляет заемщику целевой кредит в размере <данные изъяты> рублей до 21.05.2022 года, на покупку однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ...), на 8-м этаже блок-секция 2, общей площадью 44,95 кв.м.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог имущественных прав (требований) по договору участия в долевом строительстве __ от 11.05.2007г. на строительство однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: ...), на 8-м этаже блок-секция 2, общей площадью 44,95 кв.м. (п.2.4 кредитного договора, п.1.1 договора залога имущественных прав __ от 21.05.2007).

В соответствии со ст.309 Гражданского кодека Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

Банком в адрес заемщика направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, которое в добровольном порядке не исполнено.

<данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу,

<данные изъяты> рублей - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом,

Как следует из взаимосвязанных положением п.1 ст.348 ГК РФ и п.1. ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 5 ст. 54.1 Федерального закона №102-ФЗ).

В случае неисполнения заемщиком требований банка о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течении 30 (тридцати) календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользованием им, банк имеет право обратить взыскание на заложенную квартиру (п.5.3 кредитного договора).

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона №102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Требование о взыскании процентов (ст.809 ГК РФ) и неустойки (пени) до момента фактического исполнения обязательства, подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, суды должны учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В случаях, когда на основании п.2 ст.811 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена (п.16 постановления Пленума ВС РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998г.).

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства (п.65 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из ст.332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая положения ст.333 ГК РФ и заявление ответчиков, об уменьшении размера неустойки, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца, необходимо взыскать уже начисленную неустойку в размере <данные изъяты> рублей, а неустойку от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 07.02.2018 по день фактического исполнения (уплаты) в размере 0,02%, при этом суд учитывает то обстоятельство, что ответчиками уже ранее выплачена истцу неустойка, её соразмерность последствиям нарушения обязательства, а так же и то обстоятельство, что истцом не указано, какие последствия неисполнения ответчиком своих обязательств, для него наступили, данные обстоятельства суд расценивает как заслуживающие интерес ответчиков обстоятельства.

В соответствие ч. 1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ГПК РФ.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ПЕВ и ПИВ в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору __ от 21.05.2007г. по состоянию на 06.02.2018г. в размере <данные изъяты> рублей, в том числе:

<данные изъяты> рублей - задолженность по основному долгу;

<данные изъяты> рублей - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом;

__ИМ от 21.05.2007г. в размере <данные изъяты> руб.;

Взыскать солидарно с ПЕВ и ПИВ в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) денежные средства в счет уплаты процентов за пользование кредитом с суммы непогашенного кредита с 07.02.2018г. по день их фактического исполнения (уплаты) по ставке 13,5% годовых (в случае, предоставления в «Газпромбанк» (Акционерное общество) документов, подтверждающих внесение записи об ипотеке в ЕГРН и государственной регистрации права собственности ПЕВ, ПИВ на квартиру - по ставке 12% годовых);

Взыскать солидарно с ПЕВ, ПИВ в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) денежные средства в счет уплаты пени в размере 0,02%, от суммы задолженности по погашению основного долга и уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа, начисляемой с 07.02.2018г. по день фактического исполнения (уплаты);

Взыскать солидарно с ПЕВ, ПИВ в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения через Заельцовский районный суд г.Новосибирска.

Судья: Елапов Ю.В.