Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Струженковой Ларисы Анатольевны к АО КБ «ЮНИСТРИМ», ПАО КБ «Восточный» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Струженкова Л.А.. уточнив требования, обратилась в суд с иском к АО КБ «ЮНИСТРИМ», ПАО КБ «Восточный» о взыскании денежных средств, указав в обоснование, что 02.12.2017 Иваниченко Ю.Н. по международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» отправил денежные средства в сумме 180 000 руб. в адрес Струженковой Л.А. Однако денежные средства до адресата не дошли, перевод получен иным лицом, что свидетельствует об оказании услуги ненадлежащего качества. 03.04.2018 Иваниченко Ю.Н. уступил ФИО1 право требования к ответчику, возникшее на основании соглашения по отправке перевода по международной платежной системе «ЮНИСТРИМ». Считает, что выдача денежных средств не получателю, а иному лицу, является существенным нарушением соглашения о денежном переводе. Неправомерными действиями ответчиков истцу причинены убытки в размере перечисленных средств 180 000 руб.

Уточнив требования, просит суд взыскать с АО КБ «ЮНИСТРИМ» и ПАО КБ «Восточный» в пользу истца денежные средства в сумме 365 000 руб., из которых: 180 000 руб. - в счет возмещения убытков, причиненных в связи с ненадлежащим оказанием услуг по производству денежного перевода по международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ», 180 000 руб. - пени в связи с нарушением сроков оказания услуг по производству денежного перевода по международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ», а также 5000 руб. в счет компенсации морального вреда.

В судебное заседание истец Струженкова Л.А., будучи надлежаще извещенной о времени и месте рассмотрения дела, не явилась, ходатайствуя об отложении слушания дела и ссылаясь на нахождение на стационарном лечении в НУЗ «Отделенческая больница на станции Смоленск ОАО РЖД», однако доказательств данному факту к ходатайству не приложила, явку своего представителя не обеспечила. В предыдущее судебное заседание также не явилась, ссылаясь на болезнь своего представителя, находящегося на стационарном лечении с НУЗ «Отделенческая больница на станции Смоленск ОАО РЖД», однако в дальнейшем, документ, подтверждающий данный факт, суду представлен не был. Указанные действия истца суд расценивает как злоупотребление процессуальными правами, а неявку истца, как не связанную с уважительными причинами, и на основании ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствие надлежаще извещенного истца с учетом ее позиции, изложенной в исковом и уточненном исковом заявлении, а также позиции, высказанной в предыдущих судебных заседаниях истцом и ее представителями.

Так, истец и е представители в предыдущих заседаниях требования поддержали, указав, что для оформления перевода отправителем заполнялись соответствующие заявления, в котором были отражены все существенные моменты для идентификации получателя. Вместе с тем, денежные средства конкретному лицу выданы не были, переводы получены неустановленным лицом в г. Брянске и нерезидентом РФ. Более того, в заявлении на получение денежных средств отсутствует ссылка на указание фамилии, имени и отчества отправителя. На указанные обстоятельства сотрудники банка внимания не обратили, денежные средства выдали лишь при указании контрольного номера. Таким образом, банком при выдаче денежных средств были нарушены условия выдачи перевода, что привело к получению денег лицом, не являющимся получателем и к возникновению убытков у истца. В связи с этим ответчик должен нести ответственность, предусмотренную законом. Более того, по факту хищения денежных средств возбуждено уголовное дело. В ходе расследования выявлены факты неисполнения сотрудниками банка своих должностных обязанностей.

Ответчики АО КБ «ЮНИСТРИМ», ПАО КБ «Восточный», надлежаще извещенные о месте и времени судебного разбирательства, явку своих представителей в судебное заседание не обеспечили, представив письменную позицию по иску.

Так, ответчик АО КБ «ЮНИСТРИМ» в письменных возражениях исковые требования не признал, указав, что Банк ЮНИСТРИМ является Оператором и Участником Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ» (далее - Система ЮНИСТРИМ). Система «ЮНИСТРИМ» - совокупность российских и иностранных организаций, выполняющих взаимные обязательства при осуществлении переводов денежных средств по поручениям физическим лиц согласно единым требованиям, установленным Банком. Осуществление денежных переводов физическими лицами регулируется Условиями осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ». Условия является официальным предложением физическим лицам осуществить денежный перевод по Системе ЮНИСТРИМ. Осуществление любых действий, свидетельствующих о намерении физическим лицом осуществить перевод по Системе ЮНИСТРИМ, является полным и безусловным принятием Условий. Условия размещаются в открытом доступе для ознакомления в пунктах обслуживания клиентов, а также публикуются на сайте www.unistream.ru. В рамках осуществления данного перевода Система ЮНИСТРИМ не являлась Участником, а выступала как информационная система общего пользования Участников/Партнеров данной системы, представляющая собой совокупность программно-аппаратных средств, согласованно эксплуатируемых всеми Участниками/Партнерами. Система ЮНИСТРИМ не несет ответственности за правомерность отправления и выдачи Участниками/Партнерами Системы ЮНИСТРИМ денежных переводов. Стороной-отправителем по переводам денежных средств (то есть стороной, непосредственно принимающей от Отправителя поручение и денежные средства на осуществление перевода), отправленный истцом являлся Филиал «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) в г. Улан-Удэ, с которым у Банка заключен Договор взаимодействия по осуществлению денежных переводов по международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ», в соответствии с п.2.3. которого Партнер обязуется соблюдать все положения Правил, относящиеся к участникам Системы ЮНИСТРИМ, за исключением обязательства открыть счет у Оператора. Отправка денежного перевода производится Отправителем на основании Заявления на отправку перевода, которое оформляется сотрудником Стороны - отправителя в электронном виде согласно предоставленной Отправителем информации о реквизитах денежного перевода, и документа, удостоверяющего личность.

Согласно п.3.4. Условий в Заявлении на отправку перевода указываются следующие сведения: ФИО Отправителя и номер телефона Отправителя; данные документа, удостоверяющего личность Отправителя (при необходимости); сумма денежного перевода; наименование валюты денежного перевода; комиссия за осуществление денежного перевода; назначение перевода; контрольный номер денежного перевода (далее - КНП) (уникальный номер перевода, автоматически формируемый в ПО «ЮниСтрим» при отправке исходящего Перевода, являющийся средством идентификации Перевода); наименование и адрес Стороны-отправителя; ФИО Получателя и номер телефона Получателя; наименование Стороны-исполнителя или регион выдачи денежного перевода; статус Отправителя и Получателя (резидент РФ или нерезидент РФ). Заполненное Заявление на перевод распечатывается в двух экземплярах и предоставляется для проверки и подписания Отправителю. Отправитель проверяет правильность заполнения всех данных в заявлении на перевод. Достоверность и правильность всей указанной в Заявлении на перевод информации заверяется собственноручной подписью Отправителя. В Заявлении на осуществление денежного перевода Отправитель, путем проставления собственноручной подписи, также соглашается с Условиями. Отправитель самостоятельно уведомляет Получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о КНП, сумме и валюте перевода, адресе и ПОК Стороны-исполнителя. Отправитель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода третьим лицам, за исключением Получателя.

Стороной-исполнителем (стороной, непосредственно осуществляющей выплату денежных средств Получателю) при выдаче данного перевода выступал Московский филиал ПАО КБ «Восточный», с которым у Банка также установлены договорные отношения. Для получения перевода Получатель обращается к Стороне-исполнителю (то есть стороне, непосредственно осуществляющей выплату денежных средств Получателю). В соответствии с п.4.4 Условий «Сторона-исполнитель обязана идентифицировать Получателя в установленных применимым законодательством случаях и вправе включить в форму заявления о выдаче перевода дополнительные сведения, установленные законодательством государства инкорпорации Стороны-исполнителя». Получатель предоставляет документ, удостоверяющий личность, называет контрольный номер перевода, ФИО Отправителя, валюту и сумму денежного перевода. На основании данной информации сотрудник Стороны-исполнителя определяет поступление денежного перевода. В соответствии с вышеназванным Банк Восточный запросил всю требуемую информацию для проведения идентификации Получателя, которую и получил от лица, получающего перевод.

В соответствии с имеющимся у АО КБ «ЮНИСТРИМ» данными, денежный перевод № 601876502159 от 02.12.2017 на имя Струженковой Л.А. был выдан надлежащему Получателю. Согласно заявлению на выдачу перевода № 601876502159 от 02.12.2017 получателем денежных средств является Струженкова Л.А. На основании изложенного АО КБ «ЮНИСТРИМ» информирует о том, что денежный перевод был выдан Банком Восточный управомоченному получателю Струженковой Л.А., указанной в заявлении на отправку денежного перевода. При этом, выдача денежного перевода была произведена с соблюдением п.4.6. Условий, в частности при выдаче денежного перевода было совпадение фамилии, имени и отчества в электронном поручении на выдачу денежного перевода с данными в предоставленном Получателем документе, удостоверяющем личность, а также в соответствии с п. 5.4. Правил, безотзывность Перевода наступает в момент обращения Получателя в точку выплаты при выполнении условий, оговоренных в разделе 6 Правил, а именно: совпадении КНП с КНП, «указанным Получателем, совпадении данных о Получателе, переданными по цепочке прохождения операции, с данными в предъявленном документе, удостоверяющем личность. Все условия при выдаче денежного перевода были соблюдены. Указанные обстоятельства подтверждают наступление окончательности денежного перевода. Получателю была оказана услуга по переводу денежных средств надлежащего качества.

На основании изложенного считает, что АО КБ «ЮНИСТРИМ» не нарушал требования законодательства, в том числе положения Федерального закона от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей». АО КБ «ЮНИСТРИМ» своевременно предоставил потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, в том числе условия эффективного и безопасного использования услуг. АО КБ «ЮНИСТРИМ» принял все меры для надлежащего исполнения обязательств при той степени заботы и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательств и условиями оборота. Просит в иске отказать.

В представленных письменных возражениях ответчик ПАО КБ «Восточный» исковые требования не признал, указав, что 02.12.2017 Иваниченко Ю.Н. обратился в АО КБ «Юнистрим» с заявлением на перевод по международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим». Оператором платежной системы (т.е. организацией, определяющей правила платежной системы, а также выполняющей иные обязанности, предусмотренные Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе") является АО КБ «Юнистрим». ПАО КБ «Восточный» является оператором по переводу денежных средств, обслуживающим получателя. ПАО КБ «Восточный» не может является ответчиком по данному гражданскому спору, т.к. обязательства по переводу денежных средств исполнены ПАО КБ «Восточный» в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 20953274 от 04.12.2017 о получении Струженковой А.В. суммы перевода 180 000 руб. от отправителя, собственноручно подписанного получателем. В соответствии с заявлением на перевод, собственноручно подписанным Иваниченко Ю.Н., плательщик согласился с Условиями осуществления денежных переводов по международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим». Также, подписав заявление на перевод, плательщик подтвердил, что он предупрежден, что берет на себя ответственность в случае разглашения сведений о переводе третьим лицам или при осуществлении перевода незнакомому лицу. Согласно п. 11.8, 11.9. Условий, Отправитель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода третьим лицам, за исключением Получателя. Получатель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода полученного им от Отправителя, третьим лицам. Отправителем перевода является Иваниченко Ю.Н. Таким образом, оператор по переводу денежных средств, обслуживающим получателя - ПАО КБ «Восточный» не отвечает за надлежащее исполнение другими участниками платежной системы своих обязательств. Законодательство РФ не предусматривает наличие ответственности ПАО КБ «Восточный» перед получателем денежных средств за ненадлежащее исполнение другими участниками платежной системы своих обязательств. Кроме того, согласно доказательствам, представленным в суд, Банк осуществляя выплату суммы перевода получателю, действовал в соответствии с законодательством РФ и Условий осуществления денежных переводов по международной платежной системе денежных переводов «Юнистрим». Денежных перевод получен надлежащим получателем. Доказательств того, что денежные средства получены другим лицом, в суд не предоставлено. Истцом не представлены допустимые доказательства причинения ему действиями ответчика нравственных и физических страданий и наличия причинно-следственной связи между действиями ответчика и последствиями нарушения личных неимущественных прав истца, кроме того не представлено достоверных доказательств нарушения ответчиком законодательства РФ. Просит в иске отказать.

Третье лицо Центральный банк РФ (Банк России) в лице Отделения по Смоленской области в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, в представленных возражениях оставил разрешение вопроса на усмотрение суда.

Треть лицо Иваниченко Ю.Н., будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание не явился по неизвестным суду причинам.

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 865 Гражданского кодекса РФ, банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 настоящего Кодекса. Банк вправе привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента. Банк обязан незамедлительно информировать плательщика по его требованию об исполнении поручения. Порядок оформления и требования к содержанию извещения об исполнении поручения предусматриваются законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или соглашением сторон.

В силу ч. 1 ст. 866 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что 02.12.2017 в 14-35 час Иваниченко Ю.Н. обратился с заявлением на отправку перевода по международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» в сумме 180 000 руб. в адрес Струженковой Ларисы Анатольевны (в графе «адрес страны получателя» указано «Россия», точный почтовый адрес получателя не указан, графа «документ, удостоверяющий личность» получателя перевода – не заполнена). Также, в графе «статус отправителя» указано «резидент», в графе «статус получателя» указано «резидент».

Наличные денежные средства были внесены в кассу банка-отправителя, переводу присвоен контрольный номер «601876502159».

Оператором перевода денежных средств выступил ответчик АО КБ «ЮНИСТРИМ».

Стороной-отправителем по переводам денежных средств, непосредственно принимающей от отправителя поручение и денежные средства на осуществление перевода, являлся Филиал «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО) в г. Улан-Удэ.

04.12.2017 денежный перевод получен в операционном офисе №7760 Московского филиала ПАО КБ «Восточный» гражданкой иностранного государства Струженковой Ларисой Анатольевной, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, предъявившей паспорт гражданина Украины от ДД.ММ.ГГГГ, имеющей регистрацию на территории Российской Федерации: <адрес> (т.1, л.д.7, 227, 228)

По договору уступки прав требований (цессии) от 03.04.2018 Иваниченко Ю.Н. уступил Струженковой Л.А. право требования к ответчику, возникшее на основании соглашения по отправке перевода по международной платежной системе «ЮНИСТРИМ».

Указанные обстоятельства не оспариваются сторонами и подтверждаются письменными материалами дела.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что денежные средства были получены неизвестным гражданином, предоставившим сотрудникам банка поддельный паспорт. При этом денежные средства фактическим получателем получены не были.

При разрешении заявленных требований суд исходит из следующего.

Федеральным законом от 31.07.1998 N 151-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и пунктом 9 части 1 статьи 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" одной из банковских операций является осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов.

Регулирование порядка оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, определяется ФЗ «О национальной платежной системе» № 161 –ФЗ от 27.06.2011.

Статьи 4, 5 Федерального закона указывают, что оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента). Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется осуществить перевод денежных средств по банковскому счету плательщика или без открытия банковского счета плательщика - физического лица получателю средств, указанному в распоряжении плательщика. В распоряжении о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица на бумажном носителе должны быть указаны реквизиты плательщика, получателя средств, банков, сумма перевода, назначение платежа, а также может быть указана иная информация, установленная кредитной организацией или получателем средств по согласованию с банком. Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица может быть составлено в виде заявления (глава 5 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств" (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П).

По своей правовой природе отношения между банком и гражданином о переводе переданных наличных денежных средств без открытия банковского счета носят агентский характер. Операция в указанном случае осуществляется без заключения договора банковского счета. В то же время это предполагает наличие договора поручения, по которому банк принимает на себя обязанность осуществить перевод денежных средств их получателю в размере предоставленных гражданином-плательщиком наличных денежных средств.

К операциям банка по осуществлению расчетов поручениями о переводе денежных средств без открытия банковского счета применяются правила § 2 гл. 46 ГК РФ (п. 4 ст. 863). Это означает, что порядок исполнения банком поручений гражданина о переводе денежных средств без открытия банковского счета, сроки его исполнения, а также ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств банка регулируются нормами ст. ст. 863 - 866 ГК РФ.

В силу ст. 866.1 ГК РФ при переводе денежных средств без открытия банковского счета банк плательщика обязуется перевести без открытия банковского счета плательщику-гражданину на основании его распоряжения предоставленные им наличные денежные средства получателю средств в этом или ином банке.

Судом установлено, что 16.02.2015 между ПАО КБ «Восточный» и АО КБ «ЮНИСТРИМ» заключен договор участия в Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» № 62-11, в соответствии с п.2.3 которого, участник присоединяется к Правилам, а также в соответствии с п.2.1 Правила являются обязательными для всех Партнеров.

Клиенты международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ» обслуживаются в соответствии с Условиями осуществления денежных переводов по международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ», имеющими для клиентов и сторон силу договоров присоединения и считаются принятыми при предоставлении клиентом денежных средств на отправку и/или требования на выдачу.

Согласно Условиям АО КБ «ЮНИСТРИМ» является оператором м участником системы «ЮНИСТРИМ» и несет ответственность за надлежащее функционирование системы «ЮНИСТРИМ». Банк выполняет, в том числе функции оператора услуг платежной инфраструктуры, осуществляет контроль за организацией деятельности и функционированием системы в соответствии с требованиями законодательных актов РФ.

Пункт 3 Условий устанавливает порядок осуществления отправки денежных средств.

Так в частности согласно п. 3.1 Условий отправка денежного перевода осуществляется на основании заявления на перевод. В заявлении указывается ФИО отправителя и номер его телефона, данные документа, удостоверяющего личность отправителя, сумма денежного перевода, наименование валюты денежного перевода, комиссия, назначение перевода, контрольный номер денежного перевода, наименование и адрес стороны отправителя, ФИО получателя и номер его телефона, наименование стороны-исполнителя или регион выдачи денежного перевода дата и подпись отправителя, статус отправителя и получателя (резидент или нерезидент РФ). При приеме денежного перевода ему присваивается контрольный номер, который сообщается получателю самим отправителем.

Отправитель проверяет правильность заполнения всех данных в заявлении на перевод. Достоверность и правильность информации заверяется подписью отправителя.

Порядок выдачи денежных средств регулируется п. 4 Условий, а также п. 7.4.6 Правил, согласно которым основанием для выдачи перевода получателю является подписанное получателем заявление о выдаче перевода. В заявлении на выдачу перевода должны указываться сумма денежного перевода, валюта денежного перевода, контрольный номер перевода, ФИО получателя и данные документа удостоверяющего личность получателя, ФИО отправителя, статус получателя.

Основания для отказа в выдаче перевода предусматривают не предоставления получателем документа, удостоверяющего личность, несообщение необходимой информации.

Таким образом, при переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов кредитными организациями осуществляется ряд последовательных банковских операций, начиная с приема наличных денег от физического лица и до передачи их получателю.

Согласно условиям, отправитель самостоятельно уведомляет Получателя об отправленном ему переводе с указанием информации о контрольном номере денежного перевода, сумме и валюте перевода, адрес и ПОК Стороны-исполнителя. Отправитель несет ответственность за разглашение контрольного номера перевода третьим лицам, за исключением Получателя.

При несовпадении сведений о переводе предоставленных получателем со сведениями о переводе содержащимися в системе, сторона–исполнитель обязана отказать получателю в выдаче перевода.

На основании п. 4.7 Условий выплата денежного перевода производителя Стороной-исполнителем на основании Заявления на выдачу перевода.

Получатель предоставляет документ, удостоверяющий личность, называет контрольный номер перевода, ФИО Отправителя, валюту и сумму денежного перевода. На основании данной информации сотрудник Стороны-исполнителя определяет поступление денежного перевода.

При наличии денежного перевода в базе Юнистрим, данные по которому совпадают с представленной Получателем информацией, сотрудником Стороны-исполнителя в электронном виде оформляется заявление на выдачу перевода согласно представленной Получателем информации и на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность Получателя. Заполненное заявление на выдачу распечатывается в двух экземплярах и предоставляется для проверки и подписания Получателю.

Получатель проверяет правильность заполнения всех данных в Заявлении на выдачу денежного перевода. Достоверность и правильность всей указанной в Заявлении на выдачу денежного перевода информации заверяется собственноручной подписью Получателя.

В соответствии с п.4.13 Условий выдача перевода также допускается, в случае расхождений в написании данных получателя в электронном поручении и предъявленном документе, удостоверяющем личность, в следующих случаях: 1-2 ошибки в написании данных, вызванные возможностью разновариантного сокращенного написания или опечаток; если национальный гражданский паспорт не предполагает указание отчества, но отчество указано в полученной информации об операции (в этом случае отчество используется в качестве дополнительного идентификатора); если национальный гражданский паспорт предполагает указание отчества, но отчество не указано в полученной информации об операции; если в полученной информации об операции фамилия, имя и отчество Получателя указано латинскими буквами, а в документе, удостоверяющем личность - русскими, и наоборот.

При подписании заявления, Иваниченко Ю.Н. согласился с Условиями и обязался их выполнять. Свою подпись в заявлении Иваниченко Ю.Н. не оспаривал.

В соответствии с Заявлениями на отправку перевода Получателем по переводу являлась Струженкова Л.А.

При выдаче денежных переводов в Банк были представлен паспорт иностранного гражданина Струженковой Л.А., представлены сведения о контрольных номерах денежных переводов, ФИО Отправителя., валюту в рублях и сумму денежных переводов, данные подтверждаются собственноручно подписанным заявлением Струженковой Л.А. в получении денежных переводов, подпись Струженковой Л.А. оспорена не была (т.1 л.д.26).

Таким образом, при выплате денежного перевода банком была проведена идентификация получателя, проверена вся необходимая для выдачи денежных средств информация, после чего перевод был передан надлежащему лицу. Тем самым сторона – исполнитель исполнила полностью свою обязанность в соответствии с действующим законодательством, Условиями и Правилами Банка.

Суд также обращает внимание, что бланк заявления для отправления переводов денежных средств, которые подписаны отправителями, содержат все условия, необходимые для осуществления перевода денежных средств. Указание статуса получателя средств - резидент/нерезидент, на что ссылается истец, не является обязательным условием для внесения в заявление о переводе средств. Каких-либо дополнительных сведений в отношении получателя средств в заявлениях не указывались, в том числе, нет указания на гражданство получателя, данные паспорта получателя средств, даты рождения и др. При этом ответственность за разглашение контрольного номера денежного перевода (уникальный номер перевода) лежит только на отправителе денежных средств. Действующее законодательство не возлагает на сотрудников банка стороны – исполнителя обязанности по проведению специальной экспертизы предъявляемого паспорта.

При этом, исходя из понятия адресного перевода, данного в Условиях, указание Иваниченко Ю.Н. в заявлении на отправку денежного перевода страны-получателя - «Россия», свидетельствует о том, что в данном случае перевод являлся безадресным.

Поэтому, исходя из смысла вышеприведенных определений, выдача перевода денежных средств с использованием платежной системы получателю могла быть произведена в любом пункте выдачи перевода в границах определенной страны, в данном случае – Российской Федерации, поэтому получение денежных средств в г. Брянске не свидетельствует о нарушении прав истца сотрудниками банка.

Ссылки представителей истца на то, что сотрудниками ответчиков не были предприняты надлежащие меры по защите и идентификации операций по выдаче денежных средств, допущены нарушения законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, основаны на предположении и опровергаются установленными судом обстоятельствами, а также оценкой совокупности представленных сторонами доказательств.

Доказательств невыполнения Банком обязанности запросить у получателя перевода, являющейся иностранным гражданином, документа, подтверждающего право пребывания на территории Российской Федерации, истцом не представлено.

Также, не представлено суду доказательств, что паспорт гражданки Украины Струженковой Л.А. признан недействительным (подложными, поддельными и/или иное) в установленном законом порядке.

Оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. ст. 56, 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что выдача денежных средств была осуществлена надлежащему лицу, которого самостоятельно определил отправитель, и который был идентифицирован сотрудниками банка по всем необходимым условиям, выдача денежных средств подтверждена подписью получателя.

Из представленных в материалы дела от имени Иваниченко Ю.Н. заявлений на осуществление перевода денежных средств следует, что им указано ФИО получателя перевода, при этом строка о данных документа, удостоверяющего личность получателя денежных средств не заполнена. Действующим законодательством в качестве документа, удостоверяющего личность, предусмотрен не только паспорт, но и иные документы, в соответствии с которыми личность гражданина может быть идентифицирована (для граждан РФ – паспорт гражданина Российской Федерации, заграничный паспорт, дипломатический паспорт, служебный паспорт и другие; документами, удостоверяющими личность иностранного гражданина в Российской Федерации, являются паспорт иностранного гражданина либо иной документ, установленный федеральным законом или признаваемый в соответствии с международным договором Российской Федерации в качестве документа, удостоверяющего личность иностранного гражданина).

С учетом изложенного, поскольку Иваниченко Ю.Н. не был указан конкретный документ, удостоверяющий личность получателя денежных средств, а самим получателем денежных средств был представлен документ, удостоверяющий личность, в соответствии с которым он был идентифицирован, у банка не имелось оснований для отказа Струженковой Л.А. в выдаче денежного перевода.

Таким образом, сам Иваниченко Ю.Н. не проявил должной степени осторожности и предусмотрительности, так как при наличии такой возможности не конкретизировал получателя денежных переводов, не указал на необходимость предъявления им соответствующего документа, удостоверяющего личность.

Согласно п. 3.11.7 Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов "ЮНИСТРИМ" именно отправитель несет ответственность за достоверность и корректность данных, указанных им при осуществлении денежного перевода. В случае недостоверности указанной информации, кредитная организация не несет ответственность за ненадлежащее исполнение распоряжения отправителя о переводе денежных средств.

В соответствии с п. п. 11, 11.8 Условий отправитель несет полную ответственность за корректность данных, указанных им в заявлении на перевод, за разглашение контрольного номера перевода третьи лицам, за исключением получателя перевода.

Наличие возбужденного уголовного дела по факту получения спорного перевода неустановленным лицом, в контексте рассматриваемого спора, правового значения не имеет, но не исключает в дальнейшем права отправителя перевода на предъявление требований о возмещении убытков к виновному лицу.

Согласно п. 5 ст. 14 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

Анализируя представленные по делу доказательства, суд приходит к убеждению, что, услуга по переводу денежных средств была выполнена ответчиками надлежащим образом, денежные средства перечислены и переданы получателю исходя из сведения содержащихся в заявлении отправителя, Условий и Правил осуществления денежных переводов, в связи с чем факт нарушения прав истца со стороны ответчиков не нашел своего подтверждение в судебном заседании, а потому оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

Поскольку судом отказано в удовлетворении основного требования о взыскании убытков, то оснований для удовлетворения производных исковых требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, также не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Струженковой Ларисы Анатольевны к АО КБ «ЮНИСТРИМ», ПАО КБ «Восточный» о взыскании денежных средств, отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Н.А.Ландаренкова