Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО КБ «Аксонбанк» к Стукалову Н. А., Стукаловой Н. Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО КБ «Аксонбанк» обратилось в суд с иском к Стукалову Н.А. и Стукаловой Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя исковые требования тем, что dd/mm/yy между банком и Стукаловым Н.Б. был заключен кредитный договор №, по условиям которого, кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>., а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в размере 22 % годовых. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и Стукаловой Н.Б. был заключен договор поручительства №, в соответствии с которым поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора. Кроме того, между банком и Стукаловым Н.Б.dd/mm/yy был заключен договор залога, по которому залогодатель передал залогодержателю в залог принадлежащие ему на праве собственности объекты недвижимости: нежилое помещение (ювелирная мастерская), общая площадь: 67,2 кв. м, лит.Б1; нежилое помещение (ювелирная мастерская), общая площадь: 128, 2 кв.м, лит.Б3, инв.№1-892, ...; нежилое строение (пристройка офисных помещений ювелирной мастерской), ..., земельный участок, ... В связи с ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору, образовалась задолженность.

В исковом заявлении ООО КБ «Аксонбанк» просит взыскать в солидарном порядке со Стукалова Н.Б. и Стукаловой Н.Б. задолженность по кредитному договору в сумме 1 708 982 руб. 17 коп., в том числе: основной долг – 1 578 283 руб. 29 коп., проценты за пользование кредитом по ставке 22 % годовых – 125 968 руб. 78 коп., проценты за пользование просроченным кредитом по ставке 22 % годовых – 1 482 руб. 25 коп.; штраф за несвоевременное погашение кредита – 1 229 руб. 60 коп., штраф за несвоевременную уплату процентов – 2 018 руб. 25 коп.; проценты за пользование указанным кредитом, начисленных на остаток кредита (основного долга) в размере 1 578 283 руб. 29 коп., по ставке 22% годовых, начиная с dd/mm/yy по день полного погашения кредита; обратить взыскание на нежилое помещение (ювелирная мастерская), общая площадь: 67,2 кв. м, лит.Б1; нежилое помещение (ювелирная мастерская), общая площадь: 128, 2 кв.м, лит.Б3, инв.№, адрес объекта: ...; условный номер объекта: №, установив начальную продажную стоимость в размере 2 027 400 руб.; нежилое строение (пристройка офисных помещений ювелирной мастерской), общая площадь: 120 кв.м, лит.Б7, инв.№, адрес объекта: ...; условный номер объекта: №, установив начальную продажную стоимость в размере 1 245 270 руб.; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания нежилого помещения (ювелирная мастерская), общая площадь 1075 кв.м, адрес объекта: ..., кадастровый номер объекта:№ установив начальную продажную стоимость в размере 494 760 руб.

В судебном заседании представитель ООО КБ «Аксонбанк» Федосенко Н.И. исковые требования уточнила, просила взыскать с ответчиков сумму задолженности по кредитному договору 1 840 374 руб. 33 коп., установить начальную продажную цену нежилого помещения (ювелирная мастерская), общей площадью 67,2 кв. м, лит.Б1; нежилого помещения (ювелирная мастерская), общей площадью 128, 2 кв.м, лит.Б3, в размере 2 168 000 руб.; нежилого строения (пристройка офисных помещений ювелирной мастерской), общей площадью 120 кв.м, лит.Б7 - 1 048 000 руб.; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания нежилого помещения (ювелирная мастерская), общей площадью 1075 кв.м. – 248 000 руб. Суду пояснила о том, что 06.03.2017 г. в счет погашения задолженности от ответчиков поступило 10 000 руб.

Ответчики Стукалов Н.Б. и Стукалова Н.Б. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были надлежащим образом извещены.

Представитель ответчиков – Филатов И.М. исковые требования признал частично, в части взыскания основного долга, установленную экспертом рыночную стоимость заложенного имущества не оспаривал.

Выслушав доводы участвующих в деле лиц, исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 - ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Материалами дела установлено, что dd/mm/yy между ООО КБ «Аксон» и Стукаловым Н.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты>. под 22% годовых с окончательным сроком возврата всей суммы кредита до dd/mm/yy

В соответствии с п. 1.1 кредитного договора заемщик Стукалов Н.А. обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях заключенного кредитного договора.

Согласно п. 3.8.1 кредитного договора и п. 6 индивидуальных условий договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные по кредиту путем осуществления очередных ежемесячных платежей не позднее 25-го числа каждого календарного месяца согласно графику, установленному в приложении №1, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора. Проценты за пользование кредитом рассчитываются: в первый месяц пользования кредитом - со дня, следующего за днем выдачи кредита по 30/31 число включительно месяца, предшествующего месяцу, в котором осуществляется первый платеж, за каждый следующий месяц - с 1 числа предшествующего месяца по 30/31 число включительно. Количество платежей – 36. Размер платежей с 1 по 35 – 64 621 руб. 42 коп., размер 36-го платежа – 50 529 руб. 26 коп.

Проценты начисляются за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату погашения основного долга включительно. Проценты начисляются, в том числе на задолженность по основному долгу, не погашенную в срок, предусмотренный графиком аннуитетных платежей (п. 3.6 кредитного договора).

В соответствии с п. 6.2 кредитного договора за несвоевременное погашение кредита и/или процентов заемщик уплачивает штраф в размере 0,05 % за каждый день просрочки платежа.

Пунктом 4.1.1 кредитного договора установлено, что банк вправе досрочно требовать возврата суммы кредита, причитающихся процентов.

В обеспечение обязательств по кредитному договору dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и Стукаловой Н.Б. был заключен договор поручительства №, в соответствии с которым поручитель обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика, возникших на основании кредитного договора (п.1.2 договоров поручительства).

Начиная с 25.08.2016 г. заемщик Стукалов Н.А. систематически нарушает условия кредитного договора по возврату долга и уплате процентов согласно утвержденному графику, по состоянию на 10.11.2016 г. общая сумма задолженности составила 1 708 982 руб. 17 коп.

В период рассмотрения дела (06.03.2017 г.) в счет погашения задолженности по кредитному договору от ответчиков поступили денежные средства в сумме 10 000 руб., в связи с чем банком был произведен перерасчет. Задолженность ответчиков на 23.03.2017 г. составляет 1 840 374 руб. 33 коп.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в солидарном порядке основаны на законе и подлежат удовлетворению. Представленный ООО КБ «Аксонбанк» расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, подтвержден документально расчетом и выпиской из лицевого счета, и ответчиками не опровергнут.

Согласно п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из п. 2 ст. 363 ГК РФ, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании ст. 395 ГК РФ до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства.

Таким образом, предъявление банком требования о досрочном возврате кредита не является основанием для прекращения обязательства должника по кредитному договору, поскольку воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Согласно п. 1 ст. 365 Гражданского кодекса РФ поручитель, исполнивший обязательство, вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную им кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.

С учетом изложенного, исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» в части взыскания с ответчиков процентов за пользование указанным кредитом, начисленных на остаток основного долга (1 568 283 руб. 29 коп.), начиная с 11.11.2016 г. по день полного погашения кредита по ставке 22% годовых, также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ залогодержатель имеет право в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ определено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика

Как следует из материалов дела, в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору dd/mm/yy между ООО КБ «Аксонбанк» и Стукаловым Н.Б. был заключен договор залога, по которому залогодатель передал залогодержателю в залог принадлежащие ему на праве собственности объекты недвижимости: нежилое помещение (ювелирная мастерская), общая площадь: 67, 2 кв. м, лит.Б1; нежилое помещение (ювелирная мастерская), общая площадь: 128, 2 кв.м, лит.Б3, инв.№, ...; нежилое строение (пристройка офисных помещений ювелирной мастерской), ..., земельный участок, ... (п. 1.1 договоров залога).

Учитывая отсутствие обстоятельств, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество принадлежащее ответчику Стукалову Н.А., также подлежат удовлетворению.

С целью рыночной стоимости предметов залога на основании определения суда от 22.12.2016 г. по данному делу была назначена судебная товароведческая экспертиза, проведение которой поручено эксперту ООО «Аудит-Центр».

Согласно заключению эксперта ООО «Аудит-Центр» В.А.А. рыночная стоимость нежилого помещения (ювелирная мастерская), общей площадью 67,2 кв. м, лит.Б1; нежилого помещения (ювелирная мастерская), общей площадью 128, 2 кв.м, лит.Б3 составляет 2 710 000 руб.; нежилого строения (пристройка офисных помещений ювелирной мастерской), общей площадью 120 кв.м, лит.Б7 - 1 310 000 руб.; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания нежилого помещения (ювелирная мастерская), общей площадью 1075 кв.м,. – 310 000 руб.

У суда нет оснований не доверять заключению эксперта В.А.А. Заключение дано аккредитованным специалистом в области оценки недвижимого имущества для залогового обеспечения, имеющим соответствующую квалификацию, стаж работы по специальности. По своему содержанию оно полностью соответствует требованиям ГПК РФ, предъявляемым к экспертным заключениям.

Учитывая положения п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает необходимым установить начальную продажную цену нежилого помещения (ювелирная мастерская), общей площадью 67, 2 кв. м, лит.Б1; нежилого помещения (ювелирная мастерская), общей площадью 128, 2 кв.м, лит.Б3 - 2 168 000 руб.; нежилого строения (пристройка офисных помещений ювелирной мастерской), общей площадью 120 кв.м, лит.Б7 - 1 048 000 руб.; земельного участка, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания нежилого помещения (ювелирная мастерская), общей площадью 1075 кв.м. - 248 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с рассмотрением дела ООО КБ «Аксонбанк» понесло судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 18 301 руб. 87 коп., которые подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. 194 – ст. 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО КБ «Аксонбанк» удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке со Стукалова Н. А. и Стукаловой Н. Б. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» задолженность по кредитному договору № от dd/mm/yy в сумме 1 840 374 рубля 33 копейки, проценты за пользование кредитом, начисленные на остаток кредита (основного долга) в размере 1 568 283 рубля 29 копеек, по ставке 22% годовых, начиная с 27.12.2016 г. по день полного погашения кредита.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- нежилое помещение (ювелирная мастерская), общая площадь: 67,2 кв. м, лит.Б1; нежилое помещение (ювелирная мастерская), общая площадь: 128, 2 кв.м, лит.Б3, инв.№, адрес объекта: ...; условный номер объекта: №, установив начальную продажную стоимость - 2 168 000 рублей,

- нежилое строение (пристройка офисных помещений ювелирной мастерской), общая площадь: 120 кв.м, лит.Б7, инв.№, адрес объекта: ...; условный номер объекта: №, установив начальную продажную стоимость -1 048 000 рублей,

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для обслуживания нежилого помещения (ювелирная мастерская), общая площадь 1075 кв.м., адрес объекта: ..., кадастровый номер объекта:№, установив начальную продажную стоимость - 248 000 руб.

Взыскать в солидарном порядке со Стукалова Н. А. и Стукаловой Н. Б. в пользу ООО КБ «Аксонбанк» судебные расходы по оплате госпошлины – 18 301 рубль 87 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца после его изготовления в окончательной сумме.

Судья Юдина О.И.

Мотивированное решение изготовлено: dd/mm/yy.

Судья Юдина О.И.