Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «СКБ-Банк» к Администрации г.Ростова-на-Дону, Территориальному Управлению Росимущества в Ростовской области, ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «СКБ-Банк» первоначально обратился в суд с настоящим иском к Администрации г.Ростова-на-Дону, территориальному Управлению Росимущества в Ростовской области, указав, что между публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту - ПАО «СКБ-банк», Банк) и индивидуальным предпринимателем ФИО3(далее - Заемщик) заключен кредитный договор № от 08.06.2011 (далее - Кредитный договор).

Согласно условиям Кредитного договора Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 640 000 руб. на срок по 08.06.2018 включительно, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Свои обязательства по выдаче Заемщику кредита в сумме 640 000 руб., Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от 08 06.2011.

В соответствии с условиями Кредитного договора (п. 1.3) проценты начисляются:

с 08.06.2011 по 05.09.2011 процентная ставка 10 процентов годовых;

с 06.09.2011 по 04.12.2011 процентная ставка 12 процентов годовых;

с 05.12.2011 по 01.06.2012 процентная ставка 14 процентов годовых;

с 02.06.2012 по 27.05.2013 процентная ставка 14,5 процентов годовых

с 28.05.2013 по 08.06.2018 процентная ставка 15,5 процентов годовых.

Проценты начисляются ежедневно в течение периодов начисления процентов на сумму задолженности по кредиту, учитываемую на ссудном счёте и (или) на счете по учету просроченной задолженности, на начало операционного дня. Начисление процентов производится по формуле простых процентов, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 4).

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 2) Заемщик производит ежемесячно платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа согласно графику возврата кредита, указанному в кредитном догов (графике), с учетом срока возврата кредита.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору Баном оформлены:

- Договор поручительства № от 08.06.2011, заключенный с ФИО4

- Договор залога № от 08.06.2011, заключенный с ФИО3. Предметом договора залога является:

- Земельный участок. Категория земель: Земли населенных пунктов - для садоводства. Площадь общая 488 кв.м. Адрес (местонахождение): <адрес>, кадастровый (условный) №. (п.1.1 Договора залога) Право залога Залогодержателя распространяется так же на какие-либо находящиеся в строящиеся на переданном в залог земельном участке здания, строения принадлежа Залогодержателю (п. 1.2 Договора залога)

Залоговая стоимость предмета земельного участка определена сторонами в размере 640 рублей.

Предмет ипотеки принадлежит на праве собственности ФИО3.

Земельный участок принадлежит на праве собственности ФИО3 на основании договора дарения от 09.09.2009. Право собственности зарегистрировано Управление Федеральной регистрационной службы по Ростовской области.

Ипотека на земельный участок зарегистрирована в Едином государственном реестре пре на недвижимое имущество и сделок с ним 01.07.2011, что подтверждается выпиской из ЕГРН 12.01.2018.

Ипотека на возведенное на земельном участке здание зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 27.10.2014, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 12.01.2018.

В соответствии с ч,1 ст. 64 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (далее - Закон об ипотеке) при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя.

В соответствии с п. 2 ст. 11 Закон об ипотеке, Ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.

Согласно п. 1 ст. 3 Закона об ипотеке, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договор займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплат залогодержателю сумм, причитающихся ему:

-в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания Jj заложенное имущество;

-в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ и условиями договора поручительства Поручитель несет солидарную ответственность с Заемщиком за неисполнение или ненадлежащее исполнена последним своих обязательств в том же объеме, что и Заемщик, включая сумму основного долг; (кредита), проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, неустойку (штрафы, пеню) расходы по взысканию.

В мае 2017 года Банку стало известно о смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, о смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО4.

ПАО «СКБ-банк» направил в адрес нотариальной палаты Ростовской области нотариуса Харьковской СВ запрос о предоставлении информации об открытии наследственного дела и о наследниках умерших наследодателей - ФИО3 и ФИО4.

16.05.2017г. в адрес Банка от нотариуса ФИО5 поступил ответ о том, что в производстве нотариуса ФИО5 имеется наследственное дело № умершей гражданки ФИО3. В соответствии со ст. 5 Основ законодательства о нотариате нотариусу запрещается разглашать сведения, которые стали известны ему в связи с совершением нотариальных действий.

14.07.2017г.в адрес Банка от нотариуса Харьковской С.В поступил ответ о том, что в производстве нотариуса ФИО5 имеется наследственное дело № умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО4. Наследники о принятии или об отказе от наследства к нотариусу не обращались.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условия кредитного договора не исполняются надлежащим образом: платежи в погашение кредита и процентов за пользование кредитом не производились после 08.12.2016.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Банк направил в адрес заемщика, поручителя, а так же нотариуса ФИО6 уведомление № 206.7.2.1-213 от 02.06.2017 и №206.7.2.1-214 ОТ 02.06.2017 о наличии просроченной задолженности по кредитному договору № от 08,06.2011.

Претензионные требования Банка на момент подачи настоящего искового заявления не исполнены.

По состоянию на 06.03.2018 общая сумма задолженности, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 217 122,76 руб., в том числе:

- задолженность по кредиту - 181 553,94 руб.

- задолженность по процентам - 35 568,82 руб.

На основании ст.ст. 334, 348 ГК РФ ПАО «СКБ-банк» вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору и получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя при условии, что нарушение обеспеченного залогом обязательства не является крайне незначительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, а именно, исходя из п.2 ст.348 ГК РФ, необходимо соблюдение одного из следующих условий:

1) сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, либо

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Также в соответствии п.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд

В силу ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных е статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в решении начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная " продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

При принятии судебного решения об обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика (ст.54 Закона об ипотеке).

При установлении начальной продажной цены заложенного имущества необходимо учитывать обстоятельства его принудительной реализации (снижение спроса по причине уменьшения числа потенциальных покупателей, ограничение срока экспозиции (продажи) объекта на рынке, понуждение собственника к продаже заложенного имущества).

Согласно договору № 3.8-12-1823 от 29.12.2012 ПАО «СКБ-банк» поручил ИП ФИО7 провести оценку рыночной здания и земельного участка находящихся ; залоге у Банка.

Расходы банка на оценку заложенного имущества составили 15 000 руб., чт1 подтверждается платежным поручением № 867186 от 13.02.2018 и актом выполненных работ от 02.02.2018.

На основании отчета ИП ФИО7 А.№ 4/2501/2018 от 02.02.2018г., рыночная стоимость предмета залога составляет 2 460 000 руб. жилой дом оценен в сумме 1 402 000 руб., земельный участок оценен в сумме 1 058 000 руб.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщике I она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальную продажную цену необходимо установить:

-жилой дом - 1 121 600,00 ( 1 402 000 руб. * 80%) руб.

- земельный участок - 846 400,00 (1 058 000 * 80%) руб.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника

Смерть заемщика не относится к тем обстоятельством, с которыми закон связывает возможность прекращения кредитного обязательства.

Пункт 60 Постановления № 9 предусматривает, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Для приобретения выморочного имущества (статья 1151 ГК РФ) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ст. 1152 ГК РФ).

Согласно п. 49 Постановления № 9 неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.В соответствии с п.50 Постановления ВС РФ № 9 выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п. 1 ст. 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Согласно п.2, ст. 1151 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории:

жилое помещение;

земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества;

доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем указанного пункта объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В соответствии с п.5 Постановления № 9 на основании п. 3 ст. 1151 ГК РФ, а также ст. 4 Федерального закона от 26 ноября 2001 года № 147-ФЗ «О введении в действие части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации» впредь до принятия соответствующего закона, определяющего порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований, при рассмотрении судами дел о наследовании от имени Российской Федерации выступает Федеральное агентство по управлению государственным имуществом (Росимущество) в лице его территориальных органов, осуществляющее в порядке и пределах, определенных федеральными законами, актами Президента Российской Федерации и Правительства Российской Федерации, полномочия собственника федерального имущества, а также функцию по принятию и управлению выморочным имуществом (п. 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 5 июня 2008 года № 432); от имени городов федерального значения Москвы и Санкт-Петербурга и муниципальных образований - их соответствующие органы в рамках компетенции, установленной актами, определяющими статус этих органов.

Пункт 60 Постановления Пленума ВС РФ №9 предусматривает, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании вышеизложенного, поскольку ПАО «СКБ-банк» не располагает сведениями о принятии наследства в виде заложенного имущества наследниками, Банк предъявляет исковые требования к Территориальном. Управлению Росимущества Ростовской области и Администрации города как наследникам выморочного имущества, открывшегося после смерти ФИО3 и ФИО8.

Банк вне судебного разбирательства не может установить круг наследников, так как прав на самостоятельное получение соответствующей информации не имеет, у Банка отсутствует возможность самостоятельно получить эти сведения, в связи с тем, что данная информация является конфиденциальной и может быть представлена ограниченному кругу лиц.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 309, 310, 322, 323, 334, 348, 810, 819, 811,1151,1175 ГК РФ, ст.ст. 3. 28, 31, 40, 131, 132 ГПК РФ, п.п. 4 п. 2 от. 54 Закона об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ, просит суд:

Расторгнуть кредитный договор № от 08.06.2011.

Взыскать с Территориального Управления Росимущества Ростовской области, Администрации города Ростова-на-Дону в пользу ПАО «СКБ-банк» досрочно задолженность по кредитному договору № от 08.06.2011 в размере 217 122,76 руб., в том числе:

задолженность по кредиту - 181 553,94 руб.

задолженность по процентам - 35 568,82 руб.

сумму оплаченной государственной пошлины в размере 11371,23 руб.(в том числе имущественного характера (взыскание задолженности) и неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество).

расходы по уплате оказания услуг независимой оценки, в размере 15000,00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

Здание. Площадь: 127,2 кв.м, адрес (местонахождение): <адрес>. Кадастровый (условный) №, установив начальную продажную цену в размере 1 402 000 руб., определив способ реализации - публичные торги.

Земельный участок. Категория земель: Земли населенных пунктов - для садоводства. Площадь: общая 488 кв.м. Адрес (местонахождение): Россия<адрес>, кадастровый (условный) №, установив начальную продажную цену в размере 846 400 руб., определив способ реализации - публичные торги.

Впоследствии к участию в деле в порядке ст.40 ГПК РФ по ходатайству истца привлечены в качестве соответчиков ФИО1, ФИО2 как наследники первой очереди ФИО3, ФИО4

В ходе судебного разбирательства истец неоднократно увеличивал в порядке ст.39 ГПК РФ исковые требования, в окончательной редакции просил суд:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1, ФИО2, Территориального Управления Росимущества Ростовской области, Администрации города Ростова-на-Дону солидарно в пользу ПАО «СКБ-банк» досрочно задолженность по кредитному договору № от 08.06.2011 в размере 228147,80 руб., в том числе:

задолженность по кредиту - 181 553,94 руб.

задолженность по процентам – 44512,21 руб.

срочная задолженность по процентам – 2081,65 руб.

сумму оплаченной государственной пошлины в размере 5371,23 руб.за требованияимущественного характера (взыскание задолженности)

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «СКБ-банк» сумму оплаченной государственной пошлины в размере 6 000 руб. за требования неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество), расходы по уплате оказания услуг независимой оценки, в размере 15000,00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

Здание. Площадь: 127,2 кв.м, адрес (местонахождение): <адрес>. Кадастровый (условный) №, установив начальную продажную цену в размере 1384 000 руб. ( 1730000*80%), определив способ реализации - публичные торги.

Земельный участок. Категория земель: Земли населенных пунктов - для садоводства. Площадь: общая 488 кв.м. Адрес (местонахождение): <адрес> кадастровый (условный) №, установив начальную продажную цену в размере 1141 600 руб. (1427000*80%), определив способ реализации - публичные торги.

Представитель ПАО «СКБ-Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, извещены, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель территориального Управлению Росимущества в Ростовской области в судебном заседании не присутствует, извещены, сведений о причинах неявки суду не представили. Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель ответчика Администрации г.Ростова-на-Дону ФИО9, действующая на основании доверенности, в судебном заседании против удовлетворения иска Банка возражал, просила оставить без удовлетворения в части взыскания денежных средств с Администрации г.Ростова-на-Дону, поскольку о заемщика имеются наследники, принявшие наследство, что свидетельствует об отсутствии оснований для возложении обязанности по оплате кредиторской задолженности с Администрации г.Ростова-на-Дону.

Ответчик ФИО1 (ФИО10 после регистрации брака 07.07.2017г), действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО2 на основании распоряжения Администрации Ворошиловского района г.Ростова-на-Дону №228 от 02.05.2017г. об установлении опеки, удостоверении опекуна №1182, а также представитель ответчика ФИО11, допущенная к участию в деле в порядке ст.53 ГПК РФ, в судебном заседании не оспаривали факт наличия задолженности и ее размера, однако полагали, что оснований для обращения взыскания на жилой дом, расположенный на земельном участке, не имеется, поскольку на момент заключения кредитного договора и договора залога был только земельный участок, который является предметом залога, жилой дом был возведен наследодателем ФИО3 позднее.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований на предмет спора, нотариус г.Ростова-на-Дону ФИО5 в судебном заседании не присутствует, извещена, направила заявление с просьбой о рассмотрении спора в ее отсутствие. Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 322 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, если обязательством предусмотрена солидарная ответственность, то требования кредиторов в таком обязательстве являются солидарными.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между публичным акционерным обществом «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту - ПАО «СКБ-банк», Банк) и индивидуальным предпринимателем ФИО3заключен кредитный договор № от 08.06.2011 (далее - Кредитный договор).

В соответствии с условиями Кредитного договора (п. 1.3) проценты начисляются:

с 08.06.2011 по 05.09.2011 процентная ставка 10 процентов годовых;

с 06.09.2011 по 04.12.2011 процентная ставка 12 процентов годовых;

с 05.12.2011 по 01.06.2012 процентная ставка 14 процентов годовых;

с 02.06.2012 по 27.05.2013 процентная ставка 14,5 процентов годовых

с 28.05.2013 по 08.06.2018 процентная ставка 15,5 процентов годовых.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору Банком оформлены:

- Договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО4

- Договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО3.

Предметом договора залога является:

Залоговая стоимость предмета залога - земельного участка определена сторонами в размере 640 рублей.

Ипотека на земельный участок зарегистрирована в Едином государственном реестре пре на недвижимое имущество и сделок с ним 01.07.2011, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

- задолженность по кредиту - 181 553,94 руб.

- задолженность по процентам - 35 568,82 руб.

Таким образом, судом установлено, что заемщик брал на себя определенные обязательства по погашению кредита и не исполнял их своевременно.

Согласно свидетельств о смерти ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ., ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ

Согласно имеющемся в материалах дела сведениям нотариуса г.Ростова-на-Дону ФИО5 следует о том, что послед смерти как ФИО3, так и ФИО4 имеются наследственные дела.

Наследниками ФИО3, принявшими наследство путем обращения с соответствующим заявлением, являются дочь ФИО1 и дочь ФИО2

Наследники отец ФИО12 и мать ФИО13 обратились в установленном законом порядке и в срок с заявлениями от отказе от наследства.

Наследники ФИО4 с заявлениями о принятии либо отказе от наследства не обращались.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследственного имущества означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось и где бы оно не находилось.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В связи с тем, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, истец вправе предъявить настоящие исковые требования.

Таким образом, учитывая, что у заемщика (наследодателя) ФИО3 к моменту смерти образовалась задолженность по кредитному договору, у Банка возникло право требования взыскать такую задолженность с наследников, принявших наследство в установленном законом порядке.

Между тем, в соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 60 Постановления от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Наследственное имущество заемщика ФИО3

Жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу г<адрес>.

Согласно заключению ООО «первая оценочная компания» № от 09.06.2018г., стоимость жилого дома, площадью 127,2 кв.м., расположенного по адресу <адрес>, установленная экспертами на момент открытия наследства 01.01.2017г., составляет 1731000 рублей.

Стоимость земельного участка, площадью 488 кв.м., расположенного по адресу <адрес>, установленная экспертами на момент открытия наследства 01.01.2017г., составляет 1418000 рублей.

Таким образом, учитывая, что у ответчиков, являющихся наследниками, возникла солидарная ответственность перед кредитором, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности, заявленной ко взысканию, требования о взыскании кредиторской задолженности в сумме 228 147 рублей 80 копеек солидарно с наследников ФИО1 СМ. (ФИО10), ФИО2 подлежат удовлетворению, учитывая, что денежных средств по оплате задолженности по кредитному договору после смерти ФИО3 наследниками не вносилось.

Оснований для взыскания кредиторской задолженности с ответчика Территориального Управления Росимущества в Ростовской области в соответствии с положениями ст. 1151 ГК РФ, согласно которой в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным, не имеется, поскольку, как установлено судом и указано выше, у заемщика ФИО3 имеются наследники первой очереди, принявшие наследство в установленном законом порядке, которые и обязаны в силу действующего в сфере правового регулирования законодательства нести солидарную ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

К наследованию по закону могут призываться Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса

В случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117 ГК РФ), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158 ГК РФ), имущество умершего считается выморочным.

Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом.

Российская Федерация как наследник по закону выморочного имущества может нести ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации). За счет выморочного имущества и в пределах его стоимости подлежат возмещению необходимые расходы, в том числе и расходы на охрану наследства и управление им (пункт 1 статьи 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации), которые возмещаются до уплаты долгов кредиторам наследодателя (пункт 2 названной статьи).

Свидетельство о праве на наследство удостоверяет юридическое основание, определяющее переход к наследнику права собственности, других прав и обязанностей, принадлежавших наследодателю при его жизни.

Таким образом, свидетельство о праве на наследство является доказательством наличия права на наследство.

Объем наследственного имущества должен быть определен в свидетельстве о праве государства на наследство, поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для определения размера подлежащего удовлетворению требования кредитора после возмещения расходов на охрану наследства и управление им.

Учитывая, что наследственные дела после смерти ФИО3, ФИО4 не содержат сведений о принятии Российской Федерацией наследства после смерти заемщика и поручителя, какими-либо допустимым доказательствами не подтверждено, что какое-либо имущество, принадлежащее в установленном порядке как выморочное имущество перешло в собственность Российской Федерации, оснований для удовлетворения требований о взыскании денежных средств в с указанного ответчика не имеется.

Также отсутствуют основания у суда для взыскания какой-либо задолженности по кредитному договору с ответчика Администрации г.Ростова-на-Дону, у заемщика ФИО3 имеются наследники первой очереди, принявшие наследство в установленном законом порядке, которые и обязаны в силу действующего в сфере правового регулирования законодательства нести солидарную ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, по которым он отвечает.

В соответствии с ч. 2 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашение залогодателя с залогодержателем

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или по иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В силу норм ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

По смыслу части 1 статьи 79 ГПК РФ в случае возникновения вопросов, требующих специальных знаний в различных областях науки, техники, искусства, ремесла, суд по ходатайству лица, участвующего в деле, или по своей инициативе назначает экспертизу, определяя круг вопросов, подлежащих разрешению при ее проведении.

По ходатайству ответчика определением суда по делу была назначена судебная оценочно-товароведческая экспертиза, с целью определения рыночной стоимости залогового имущества.

Согласно проведенной ООО «Первая оценочная компания» экспертизы об определении рыночной стоимости недвижимого имущества (жилого дома и земельного участка) № от 09.06.2018г. рыночная стоимость залога составила:

стоимость жилого дома, площадью 127,2 кв.м., расположенного по адресу <адрес>, составляет 1730 000 рублей.

стоимость земельного участка, площадью 488 кв.м., расположенного по адресу <адрес>, составляет 1427000 рублей.

Учитывая изложенное, а также требования ст. ст. 328, 330 ГПК РФ, ч. 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд приходит к выводу о том, что требования Банка в части обращения взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В качестве начальной продажной цены имущества суд полагает необходимым установить сумму в размере 80% от рыночной стоимости имущества, определенной экспертом ООО «Первая оценочная компания» № от 09.06.2018г., а именно: Здание. Площадь: 127,2 кв.м, адрес (местонахождение): <адрес>. Кадастровый (условный) №, установив начальную продажную цену в размере 1384 000 руб. ( 1730000*80%), определив способ реализации - публичные торги.

Земельный участок. Категория земель: Земли населенных пунктов - для садоводства. Площадь: общая 488 кв.м. Адрес (местонахождение): <адрес>, кадастровый (условный) №, установив начальную продажную цену в размере 1141 600 руб. (1427000*80%), определив способ реализации - публичные торги.

Доводы ответчика относительно отсутствия оснований для обращения взыскания на жилой дом, поскольку он не являлся предметом залога на момент заключения договора об ипотеке, а был возведен позднее, не могут быть приняты во внимание судом и являться основанием для отказа в иске в части обращения взыскания на него, поскольку пунктом 1 ст. 64 Закона об ипотеке предусмотрено, что при ипотеке земельного участка право залога распространяется также на находящиеся или строящиеся на земельном участке здание или сооружение залогодателя.

Ипотека жилого дома зарегистрирована в установленном законом порядке, сведения внесены в ЕГРН 27.10.2014г. после окончания строительства дома и введения его в эксплуатацию.

Кроме того, в силу п. 4 ст. 340 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора ипотеки, подлежащей применению к правоотношениям сторон, при ипотеке земельного участка право залога распространяется на находящиеся или возводимые на этом участке здания и сооружения залогодателя, если в договоре не предусмотрено иное условие.

Таким образом, действовавшее на момент заключения договора ипотеки законодательство допускало возможность ипотеки земельного участка без установления ипотеки в отношении расположенных на таком участке строений.

Основания для прекращения ипотеки жилого дома отсутствуют, оснований для отказа в иске в части обращения взыскания на жилой дом в счет исполнения обязательств по кредитному договору не имеется.

В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Данное обстоятельство, а именно, прекращение погашение кредита, суд признает существенным нарушением договора, что является основанием для расторжения договора.

В соответствии с положениями ст.98 ГПК РФ с ответчиков ФИО14, ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в общей сумме 11371 рубль 23 копейки в равных долях, т.е. по 5685 рублей 61 копейка с каждой соответственно, а также расходы по оценке имущества, в сумме 15000 рублей также в равных долях.

При этом, суд учитывает, что расходы по проведению оценки в размере 15000 рублей следует отнести к судебным издержкам, поскольку такие расходы были понесены истцом с целью обращения в суд с настоящим иском.

Директор ООО «Первая оценочная компания»» обратился в суд с заявлением о взыскании расходов, связанных с выполнением судебной экспертизы по гражданскому делу по определению суда 24 мая 2018 года в размере 40 000 рублей.

В соответствии с абзацем втором части второй ст. 85 ГПК РФ, Эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения.

В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 96 ГПК РФ, денежные суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам и специалистам, или другие связанные с рассмотрением дела расходы, признанные судом необходимыми, предварительно вносятся на счет, открытый в порядке, установленном бюджетным законодательством Российской Федерации, соответственно Верховному Суду Российской Федерации, верховному суду республики, краевому, областному суду, суду города федерального значения, суду автономной области, суду автономного округа, окружному (флотскому) военному суду, управлению (отделу) Судебного департамента в субъекте Российской Федерации, а также органу, осуществляющему организационное обеспечение деятельности мировых судей, стороной, заявившей соответствующую просьбу. В случае, если указанная просьба заявлена обеими сторонами, требуемые суммы вносятся сторонами в равных частях.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд обязан взыскивать все понесенные по делу судебные расходы, понесенные стороной, в пользу которой принято судебное решение, с противоположной стороны в разумных пределах, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены за счет ответчиков ФИО14, ФИО2, экспертиза была назначена судом по ходатайству ответчиков, то суд полагает возможным заявление директора ООО «ПОК» удовлетворить, и взыскать с указанных ответчиков. как с лиц, за счет которых удовлетворен иск, судебные расходы за проведение экспертизы в сумме 40000 рублей в равных долях, т.е. по 20 000 рублей, учитывая, что экспертиза, назначенная судом, была проведена, представлена в материалы дела, расходы подтверждены, заключение легло в основу решения суда, однако, сведений об оплате за проведение экспертизы материалы дела не содержат.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «СКБ-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Малашихиной (Болотских) ДС, ФИО2 солидарно в пользу Публичного акционерного общества «СКБ-Банк» сумму кредиторской задолженности в размере 228 147 рублей 80 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога: земельный участок, площадью 488 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу г.Ростов-на-Дону, <адрес>,, установив начальную продажную стоимость с публичных торгов в размере 1141 600 рублей, а также здание, жилой дом, площадью 127,2 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу. Ростов-на-Дону, <адрес>, установив начальную продажную стоимость с публичных торгов в размере 1 384 000 рублей,

Взыскать с Малашихиной (Болотских) ДС, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «СКБ-Банк» с расходы по оплате госпошлины в размере 11371 рубль 23 копейки в равных долях., т.е. по 5685 рублей 61 коп. с каждой соответственно, а также расходы по оценке стоимости имущества в сумме 15000 рублей в равных долях, т.е. по 7500 рублей с каждой соответственно.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ООО «Первая оценочная компания» расходы на проведение экспертизы в сумме 40000 рублей, т.е. по 20000 рублей с каждой соответственно.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы в Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону.

Решение в окончательной форме изготовлено 07 августа 2018 года.

Председательствующий: