Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа и членских взносов,

у с т а н о в ил:

Кредитный потребительский кооператив «Касса взаимного кредита» (далее по тексту – КПК «КВК») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО3 и ФИО4 со следующими требованиями:

- о солидарном взыскании задолженности по договору займа, в том числе 60 000 руб. 00 коп. – основной долг, 4 097 руб. 40 коп. – проценты за пользование займом, 149 руб. 22 коп. – неустойка; процентов за пользование займом из расчета 32% годовых на сумму займа в размере 60 000 руб. 00 коп. и далее за вычетом поступивших в погашении основного долга платежей, начиная с 04августа 2019 года до даты фактического погашения займа; неустойки, согласно п.12 договора займа, из расчета 20% годовых, начисляемые на остаток сумы основного долга в размере 60 000 руб. 00 коп. и далее за вычетом поступивших в погашение основного долга платежей, начиная с 04 августа 2019 года до даты фактического погашения суммы займа;

- о взыскании с ФИО3 денежной суммы в размере 1 300 руб. 00 коп. в счет погашения взыскании членского взноса долевого участия;

- о взыскании в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2 166 руб. 40 коп. (по 1 083 руб. 20 коп. с каждого);

- о взыскании в счет возмещения расходов, связанных оформлением искового заявления и услугами представителя в суде, 3 000 руб. 00 коп. (по 1 500 руб. 00 коп. с каждого).

Исковое заявление мотивировано тем, что 27 апреля 2019 года между КПК «КВК» и заемщиком ФИО3 был заключен договор займа №***, в соответствии с которым истец передал заемщику в собственность денежную сумму наличными в размере 65 000 руб. 00 коп., а заемщик обязался возвратить сумму займа с причитающимися процентами за пользование займом в срок до27 мая 2020 года ежемесячно вместе с процентами за пользование займом, которые начисляются из расчета 32% годовых.

Согласно соглашению об уплате членского взноса долевого участия №***, должник обязуется уплатить членский взнос долевого участия в размере 8 450 руб. 00 коп., из расчета по 650 руб. 00 коп. за полный календарный месяц пользования займом.

В обеспечение своевременного возврата суммы займа и причитающихся процентов по договору займа КПК «КВК» 24 апреля 2019 года был заключен договор поручительства с ФИО4, согласно условий которого устанавливается солидарная (общая) ответственность поручителя и заемщика.

В подтверждение фактической передачи суммы займа составлен расходный кассовый ордер №*** 27 апреля 2019 года.

В сроки, установленные договором, ФИО3 свои обязательства по договору не исполняет. До сегодняшнего дня ответчик уклоняется от исполнения своих обязательств по договору, денежные средства не возвращает. Последний платеж был произведен 17 мая 2019 года.

Истцом неоднократно предпринимались попытки урегулировать этот вопрос с ответчиком путем переговоров и направления досудебного уведомления, не смотря на это, ответчик обязательства свои не исполняет.

Задолженность ФИО3 перед КПК «КВК» по состоянию на 03 августа 2019 года составляет: 60 000 руб. 00 коп.– сумма займа, 4 097 руб. 40 коп. – проценты, 1 300 руб. 00 коп. – членские взносы долевого участия, 149 руб. 22 коп. – неустойка, вследствие несвоевременного возврата займа. Итого сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 65 546 руб. 62 коп..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309,310,314,321-323,349,361,363,807-811 ГК РФ истец просит исковые требования удовлетворить.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от дд.мм.гггг, исковые требования уточнила в части расходов, связанных с услугами представителя в суде, и попросила взыскать расходы, понесенные истцом по оказанию юридических услуг. В остальной части исковые требования поддержала в полном объеме, сославшись на доводы, указанные в исковом заявлении.

Ответчик ФИО3, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явилась, направила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, приложив возражение на исковое заявление.

Согласно возражения ответчик ФИО3 с заявленными исковыми требованиями не согласна, считает их необоснованно завышенными, нарушающими ее права и законные интересы. Указывает, что неоднократно обращалась в КПК «КВК» в устной форме по телефонной связи, и просила предоставить ей «кредитные каникулы» в связи с тяжелым материальными положением, что истцом было проигнорировано. Основной долг не оспаривает, не согласна с процентами, неустойкой и судебными расходами. Проценты по день фактического возврата долга могут быть взысканы только после фактического погашения задолженности, то есть когда срок пользования денежными средствами будет доступен для исчисления. В случае удовлетворения требования истца о взыскании процентов, начисляемых ежемесячно на остаток суммы долга до дня фактического исполнения, ответчик просит в порядке п.6 ст.395 ГК РФ уменьшить сумму процентов до ключевой ставки ЦБ РФ. Судебные расходы в размере 3 000 руб. 00 коп. являются не разумными и подлежат снижению.

Ответчик ФИО5, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явилась, уважительных причин отсутствия суду не предоставила, ходатайство об отложении не направила.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав представителя истца, изучив и проанализировав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

27 апреля 2019 года между КПК «КВК» и ФИО3 заключен договор займа №*** по условиям которого истец предоставил заемщику сумму займа в размере 65 000 руб. 00 коп. сроком до 27 мая 2020года под32% годовых, а ФИО3 обязалась возвратить сумму займа и выплатить проценты за пользование займом.

Во исполнение договора займа истец передал ответчику ФИО3 65 000 руб. 00 коп., что подтверждается расходным кассовым ордером № №*** от 27 апреля 2019 года.

Свои обязательства по возврату заемных денежных средств в установленный договором срок ФИО3 не исполнила, что послужило поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 2 ст. 4 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Пунктом 4 ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ предусмотрено, что член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы.

Спорные правоотношения будут регулироваться ст. 807 ГК РФ, в силу которой по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу названных выше норм закона, истец представил допустимые доказательства, подтверждающие обоснованность его требований и обязанность заемщика возвратить заем.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.4 и 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, включенных в условия договора о предоставления потребительского займа, процентная ставка займа определена в 32% годовых, возврат займа осуществляется ежемесячными платежами, включающими в себя часть основного долга и проценты, начисленные в соответствии с графиком платежей по займу. Ежемесячные платежи должны производится заемщиком в течение всего срока займа, начиная с месяца, следующего за месяцем в котором заемщику был предоставлен заем.

Как следует из расчета задолженности и карточки счета, заемщик ФИО3 внесла один платеж в мае 2019 года в размере 5 000 руб. 00 коп., в дальнейшем платежи от нее займодавцу перестали поступать. По состоянию на 03 августа 2019года у заемщика образовалось задолженность в размере: 60 000 руб. 00 коп. – основной долг, 4 097 руб. 40 коп. – проценты за пользование займом. Суд соглашается с расчетом истца, т.к. он соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

В силу п.3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В исковом заявлении расчет процентов за пользование займом истцом произведен по состоянию на 03 августа 2019 года, в связи с чем, суд приходит к выводу, что проценты за пользование займом из расчета 32% годовых на сумму займа в размере 60 000 руб. 00 коп. и далее за вычетом поступивших в погашение основного долга платежей, подлежат взысканию по день фактического погашения суммы займа, начиная с 04 августа 2019года.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что при нарушении срока возврата займа (части займа), заемщик уплачивает займодавцу на просроченный платеж (включая сумму основного долга и проценты) штраф по ставке 20% годовых на сумму просроченной задолженности до фактического погашения задолженности по займу и процентам.

Данное условие договора займа не противоречит п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Принимая во внимание, что заемщик своевременно не исполнял обязанность по возврату займа и уплате процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Оценивая соотношение размера начисленной неустойки размеру просроченного платежа, исходя из принципа соразмерности взыскиваемой неустойки объему и характеру нарушенного обязательства, учитывая компенсационную природу неустойки, длительность неисполнения обязательства, размер процентов за пользование займом, суд приходит к выводу о том, что в данных конкретных обстоятельствах требуемая истцом договорная неустойка отвечает признаку соразмерности последствиям нарушения обязательства, оснований для ее снижения нет, в связи с чем, подлежит взысканию в полном объеме в размере 149 руб. 22 коп.

Кроме этого, в силу положений ст.ст. 395, 330, п.2 ст. 809 ГК РФ, условий договора, неустойка вследствие несвоевременного возврата займа подлежит взысканию, начиная с 04 августа 2019 года по день фактического погашения суммы займа.

Указание ответчика на то, что она обращалась к истцу устно с заявлением об предоставить ей отсрочки, в связи с тяжелым материальными положением, а истцом данное обстоятельство было проигнорировано, суд не принимает во внимание, поскольку отсутствие денежных средств не является безусловным основанием для предоставлении кредитором (займодавцем) отсрочки должнику от уплаты долга и не освобождает должника от ответственности за неисполнение денежного обязательства и начисления процентов.

Доводы ответчика о том, что проценты по день фактического возврата долга могут быть взысканы только после фактического погашения задолженности, то есть когда срок пользования денежными средствами будет доступен для исчисления суд находит не состоятельными, поскольку законодателем в п.3 ст.809 ГК РФ не ставится условие об установлении конкретной даты фактического возврата долга для возможности начисления процентов за пользование займом до дня возврата займа.

Заявление ответчика об уменьшении суммы процентов, начисляемых ежемесячно на остаток суммы долга до дня фактического исполнения, до ключевой ставки ЦБ РФ в порядке п.6 ст.395 ГК РФ, в случае удовлетворения требования истца о взыскании процентов, начисляемых ежемесячно на остаток суммы долга до дня фактического исполнения, суд находит несостоятельным.

Согласно п.6 ст.395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Вместе с тем, проценты на сумму займа, которые заемщик уплачивает в размере и порядке, определенном п. 1 ст. 809 ГК РФ (в том числе, проценты за пользование займом, которые выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно – п.3 ст.809 ГК РФ), являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Данные проценты по своей природе отличаются от процентов, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, применяемых в качестве меры гражданско-правовой ответственности за нарушение денежного обязательства.

При таких обстоятельствах, поскольку истцом не заявлены исковые требования о взыскании процентов по ст.395 ГК РФ, заявление ответчика об их снижении не подлежит удовлетворению.

По договору поручительства №*** 27 апреля 2019 года, заключенным КПК «КВК» с ФИО4, поручитель обязался перед займодавцем отвечать за исполнение ФИО3 всех ее обязательств, возникших из договора займа №*** от 27 апреля 2019 года.

Поручитель обязуется перед займодавцем всем своим имуществом, а также наличными денежными средствами солидарно и в полном объеме отвечать с заемщиком за исполнение последним всех своих обязательств по основному договору (п.1.2 договора поручительства).

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно.

В силу п. 6 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.

Согласно разделу 2 договора поручительства, договор поручительства считается заключенным с момента подписания и действует до 27 мая 2023 года.

Статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В данном случае, поскольку заемщиком не выполнялись предусмотренные договором обязательства, кредитор в соответствии с требованиями закона вправе требовать от поручителей взыскания задолженности.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования КПК «КВК» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в солидарном порядке с заемщика ФИО3 и поручителя ФИО4

Согласно ст. 1 Федерального закона от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ членский взнос – это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Согласно п.4.1 Устава КПК «КВК», члены КПК вносят в кредитный кооператив денежные средства (взносы), необходимые для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива.

При поступлении в кредитный кооператив члены кредитного кооператива уплачивают вступительный взнос – 100 руб., а также в обязательном порядке вносят обязательный паевой взнос – 400 руб. (п.п.4.2,4.3 Устава).

Кроме того, согласно п.п.4.4 и 4.5 Устава, члены кооператива на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели ежегодно, не позднее 30 декабря сносят членские взносы за текущий год. Членские взносы подразделяются на:

- членские взносы текущие, которые уплачиваются членами кооператива за членство и в кооперативе, и составляют 240 руб. в год, из расчета 20 руб. в месяц и 360 руб. во второй и последующие годы из расчета 30 руб. в месяц, уплачиваются с момента вступления в кооператив, и до момента прекращения членства в кооперативе;

- членские взносы на исполнение сметы – членские взносы, которые уплачиваются членами кооператива ежемесячно пропорционально их доле участия в деятельности кооператива и составляют 1% от доли участия в деятельности кооператива.

В соответствии с соглашением об уплате членских взносов №*** от 27апреля 2019 года пайщик ФИО3 обязалась уплатить членский взносов в размере 8 450 руб. 00 коп. и членский взнос на пополнение резервного фонда в размере 6 500 руб. 00 коп. согласно графика ежемесячно по 650 руб. 00 коп.

Согласно п.4 соглашения об уплате членских взносов, в случае несвоевременного внесения членского взноса кооператив имеет право потребовать досрочного возврата займа, и потребовать уплаты взносов в принудительном порядке.

Расчет истца денежной суммы в счет погашения задолженности по членским взносам долевого участия составляет 1300 руб. 00 коп. за июнь, июль 2019 года.

С учетом изложенного, с ФИО3 подлежит взысканию задолженность по членским взносам в размере 1300 руб. 00 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 2 166 руб. 40 коп., что подтверждается платежным поручением №*** от 10 августа 2019 года.

Судом удовлетворены исковые требования истца в полном объеме, в связи с чем, с ответчиков подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2 166 руб. 40 коп.

Из материалов делу усматривается, что КПК «КВК» уплачено 3 000 руб. 00 коп. ООО «Перспектива» за оказание юридических услуг по подготовке документов для подачи в суд, что подтверждается договором №*** от 11 января 2018 года и платежным поручением №*** от 10 августа 2019 года. Указанные расходы истца подлежат возмещению за счет ответчиков.

Поскольку ст.98 ГПК РФ, глава 25.3 Налогового кодекса РФ не предусматривают солидарное взыскание судебных расходов, то денежные средства по возмещению расходов по уплате государственной пошлины и по уплате юридических услуг подлежат распределению между ответчиками в долевом порядке: по 1 083 руб. 20 коп. и 1 500 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» к ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа и членских взносов удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 в пользу кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» задолженность по договору займа №*** от 27 апреля 2019 года по состоянию на 03 августа 2019 года в размере 64246 (шестьдесят четыре тысячи двести сорок шесть) руб. 62 коп., из которых:

-основной долг- 60000 руб. 00 коп.;

-проценты за пользование займом- 4097 руб. 40 коп.;

- неустойка- 149 руб. 22 коп.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 в пользу кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» проценты за пользование займом из расчета 32% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 60 000рублей с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 04 августа 2019 года до даты фактического погашения суммы займа.

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 в пользу кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» неустойку согласно пункта 12 договора займа из расчета 20% годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга в размере 60 000 руб. с учетом последующего погашения, начиная с 04 августа 2019 года до даты фактического погашения суммы займа.

Взыскать с ФИО3 в пользу кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» в счет погашения членского взноса долевого участия 1 300 (одна тысяча триста) руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО3 и ФИО4 в пользу кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины 2 166руб. 40 коп., то есть по 1 083 руб. 20 коп. с каждой.

Взыскать с ФИО3 и ФИО4 в пользу кредитного потребительского кооператива «Касса взаимного кредита» в счет возмещения судебных расходов по оплате юридических услуг 3 000 (три тысячи) руб. 00 коп., то есть по 1 500 (одна тысяча пятьсот ) руб. 00 коп. с каждой.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 сентября 2019 года.

Председательствующий судья А.А. Шуравин