Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ», третье лицо ООО «Бюро кредитных историй «ЭКВИФАКС» о внесении изменений в кредитную историю и признании требований незаконными, списании долга

установил:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ», третье лицо ООО «Бюро кредитных историй «ЭКВИФАКС» о внесении изменений в кредитную историю и признании требований незаконными, списании долга.

В обоснование своих требований истец указал, что он заключил кредитный договор ID договора в ООО «Бюро кредитных историй «ЭКВИФАКС» № от 31.12.2017г. на сумму 1250 руб. Обязательства по Кредитному договору в части погашения основной суммы задолженности и процентов исполнены в полном объеме в сумме 1250руб. без просрочек. Согласно полученных сведений, ему стало известно, что в настоящий момент компания ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ» имеет требования о погашении якобы имеющейся задолженности.«24» мая 2022г. был получен кредитный отчет с информацией, содержащейся в ООО БКИ «Эквифакс», где в разделе «Информация по договорам» отражена информация о неисполненном кредитном обязательстве в течение 1 605 дней по Кредитному договору в сумме 1 250 (одна тысяча двести пятьдесят) рублей 00 копеек. Сведения отраженные ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ» о неисполненном кредитном обязательстве в течение 1 605 дней по Кредитному договору в сумме 1 250 (одна тысяча двести пятьдесят ) рублей 00 копеек, в настоящий момент являются незаконными и необоснованными по следующим обстоятельствам: сумма задолженности /процентов погашена в полном объеме; в ст.195 ГК РФ указано: исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. По мнению истца, с учетом изложенных выше правовых норм следует, что у ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ» отсутствуют основания для взыскания какой либо задолженности по кредитному договору ID договора в «Бюро кредитных историй Эквафакс» № от 31.12.2017г., так как кредитором был пропущен срок исковой давности. С учетом пропуска сроков исковой давности для предъявления требований по кредитному договору ID договора в «Бюро кредитных историй Эквафакс» № от 31.12.2017г., ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ» должны быть внесены изменения и списана сумма задолженности в размере 1 250 рублей, отраженная в отчете ООО «БКИ Эквифакс»

До настоящего момента «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ», являющееся в данном случае источником формирования кредитной истории, не передало достоверную информацию об исполнении кредитного обязательства по Кредитному договору.

ООО «БКИ Эквифакс» в соответствии с нормами ст.4, 5 и 8 ФЗ «О кредитных историях» вправе вносить изменения в состав сведений кредитной истории только на основании информации, предоставленной источником формирования кредитной истории.

Ответственность за невнесение достоверной информации/передачу недостоверной информации в бюро кредитных историй несет источник формирования кредитной истории.

На основании изложенного, истец просит обязать ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ» передать в кредитную историю ФИО1 информацию об исполнении обязательств по Кредитному договору ID договора в «Бюро кредитных историй Эквафикс» № от 31.12.2017г в полном объеме. Требования ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности в размере 1 250 по кредитному договору (договору займа) ID договора в «Бюро кредитных историй Эквафикс» № от 31.12.2017г. считать незаконными, применить срок исковой давности, списать сумму долга.

Истец ФИО1 в судебное заседание явился, исковые требования поддержал по доводам указанным в иске, пояснил, что договор займа и чек об оплате займа не сохранил.

Представитель ответчика - ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ» и представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора - ООО «БКИ Эквифакс» в судебное заседании не явились, извещены надлежащим образом, причину неявки не сообщили, возражений не представили, ходатайств об отложении рассмотрения дела или о рассмотрении дела без их участия не заявляли.

С учетом согласия истца, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и третьего лица.

Выслушав пояснения истца и исследовав материалы дела, суд исходит из следующего.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 3 Федерального закона от N 218-ФЗ от 30.12.2004 "О кредитных историях" (далее - Закон) кредитная история - информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая хранится в бюро кредитных историй (п. 1); источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита), оператор инвестиционной платформы, организация, в пользу которой вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи, федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный на осуществление функций по обеспечению установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов и актов других органов, при взыскании с должника денежных сумм по вступившему в силу и не исполненному в течение 10 дней решению суда по неисполненным алиментным обязательствам, обязательствам по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо гарант - кредитная или страховая организация, выдавшая обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму, представляющая в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, арбитражный управляющий, назначенный для проведения процедуры, применяемой в деле о несостоятельности (банкротстве) физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, ликвидационная комиссия (ликвидатор) в случае ликвидации юридического лица, представляющие в соответствии с настоящим Федеральным законом информацию в бюро кредитных историй, а также лицо, приобретшее право требования по обязательствам, указанным в настоящем Федеральном законе, в том числе специализированное финансовое общество или ипотечный агент (п. 4); субъект кредитной истории - физическое или юридическое лицо, которое является заемщиком по договору займа (кредита), поручителем, принципалом, в отношении которого выдана банковская гарантия или в пользу которого вынесено вступившее в силу и не исполненное в течение 10 дней решение суда о взыскании с должника денежных сумм в связи с неисполнением им обязательств по внесению платы за жилое помещение, коммунальные услуги и услуги связи либо алиментных обязательств и в отношении которого формируется кредитная история (п. 5); бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг (п. 6).

В силу ч. 1 ст. 5 Закона источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную ст. 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг. Допускается заключение договора об оказании информационных услуг с несколькими бюро кредитных историй.

Согласно п. 3.1 ч. 1 ст. 5 Закона источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление, за исключением случаев, в которых Правительством Российской Федерации установлены ограничения на передачу информации в соответствии с частью 7 настоящей статьи, а также лиц, в отношении которых Правительством Российской Федерации установлены указанные ограничения.

В соответствии со ст. ст. 2 - 5 Закона в состав кредитной истории входит информация, характеризующая исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств, в том числе, по договорам займа (кредита). При этом в основной части кредитной истории физического лица содержатся сведения (если таковые имеются) в отношении обязательств заемщика, перечень которых содержится в п. 2 ч. 3 ст. 4 Закона.

Как усматривается из подп. "з" п. 2 ч. 7 ст. 4 Закона, в основной части кредитной истории юридического лица содержатся сведения в отношении обязательства заемщика, поручителя, принципала (для каждой записи кредитной истории) о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, указанной в дополнительной (закрытой) части кредитной истории.

В соответствии с ч.ч. 3, 4 ст. 8 Закона субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю.

Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления, указанного в ч. 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории.

Источник формирования кредитной истории обязан в течение 14 дней со дня получения запроса бюро кредитных историй, а в случае наличия у субъекта кредитной истории обоснованных причин для получения такой информации в более короткий срок - в срок, указанный бюро кредитных историй, представить в письменной форме в бюро кредитных историй информацию, подтверждающую достоверность ранее переданных сведений или правомерность запроса кредитного отчета, оспариваемые субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения или просьбу об удалении неправомерного запроса в бюро кредитных историй (ч. 4.1).

Бюро кредитных историй обновляет кредитную историю в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным (ч. 5).

Субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро кредитных историй в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в кредитную историю, а также непредставление в установленный настоящей статьей срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления (ч. 7).

Как следует из материалов дела, 31 декабря 2017г. между ФИО1 и ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ», заключен договор на предоставление займа в сумме 1250 руб.

Общество передало сведения о наличии у истца просроченной задолженности по вышеуказанным договору в бюро кредитных историй, а именно в ООО «Бюро кредитных историй «ЭКВИФАКС».

24 мая 2022 года, на основании предоставленных ООО «Бюро кредитных историй «ЭКВИФАКС» сведений истцу стало известно, что в его кредитной истории имеются сведения о просроченных платежах и непогашенной кредитной задолженности в рамках правоотношений с ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ».

Истец утверждает, что деньги в заем брал и денежные обязательства по возврату займа перед ответчиком он (истец) исполнил полностью, задолженности не имеет.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и части 1 статьи 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Истцом в нарушение ст.56 ГПК РФ доказательств исполнения договора займа 31 декабря 2017г. не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что задолженность по договору займа истцом в полном объеме не погашена, договор не расторгнут, обязательства сторон не прекращались, в связи с чем при наличии у истца кредитной задолженности кредитная организация вправе была передать соответствующую информацию в бюро кредитных историй, что не нарушает охраняемых прав истца.

Кроме того, в соответствии с ч.ч. 3, 4 ст. 8 Федерального закона от N 218-ФЗ "О кредитных историях" в бюро кредитных историй ООО «Бюро кредитных историй «ЭКВИФАКС», в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю не подавал.

Согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Основными задачами гражданского судопроизводства, сформулированными в статье 2 ГПК РФ, являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Согласно части 1 статьи 3 ГПК РФ целью судебной защиты является восстановление нарушенных или оспариваемых прав.

Удовлетворение требований истца, не исполняющего обязательства перед кредитором, не может отвечать принципу добросовестности и целям повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности кредитной деятельности.

Доводы истца о применении срока исковой давности к договору займа 31 декабря 2017г. суд признает несостоятельными.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из анализа приведенных норм следует, что с истечением срока исковой давности субъективное право кредитора не прекращается, а лишь утрачивается возможность его защиты в судебном порядке, если должник заявит о необходимости применить срок исковой давности.

При этом необходимым и достаточным условием для передачи источником формирования кредитной истории информации, характеризующей исполнение субъектом кредитной истории принятых на себя обязательств по договору займа (кредита), является факт заключения лицом договора займа (кредита) и возникновение у него обязательств по данному договору, который в свою очередь до настоящего времени не исполнены.

Передача Обществом информации об истце в бюро кредитных историй отвечает целям повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности кредитной деятельности, и не нарушает охраняемых прав истца, как потребителя банковских услуг, поскольку задолженность истцом погашена не была.

При таких обстоятельствах, оценивая доказательства в их совокупности, с учетом того, что доводы истца об отсутствии задолженности по кредитным договорам своего подтверждения не нашли, Общество, являясь кредитором, правомерно направило информацию в отношении обязательств заемщика в бюро кредитных историй, законных оснований для удовлетворения заявленных требований об изменении статуса кредитного договора на "закрыт" или "задолженность отсутствует" и передачи в Бюро кредитных историй сведений о закрытии данных счетов - не имеется.

Более того, сам факт отказа в удовлетворении требований о взыскании задолженности по причине пропуска истцом срока исковой давности, не свидетельствует о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности, в связи с чем, оснований для изменения статуса кредитных договоров на "закрыт" или "задолженность отсутствует" и передачи в Бюро кредитных историй сведений о закрытии данных счетов - не имеется.

Кроме того, суд считает, что требования истца о признании требований ООО «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ», по вышеуказанному договору незаконными, о применении срока исковой давности и списании задолженности не подлежат удовлетворению.

Довод истца о возможном пропуске Обществом срока исковой давности для взыскания задолженности по договору займа - не состоятелен, поскольку судебного решения, подтверждающего данное обстоятельство принято не было и само по себе данное обстоятельство также не является основанием для внесения изменения статуса на "закрыт" или "задолженность отсутствует" и передачи в Бюро кредитных историй сведений о закрытии данного счета.

Суд полагает, что правоотношения сторон в части передачи информации в бюро кредитных историй положениями Закона РФ "О защите прав потребителей" не регулируются, поскольку не связаны с приобретением услуг надлежащего качества либо получением информации о данных услугах исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд.

На основании вышеуказанных положений законодательства в соответствии с представленными по делу доказательствами, оценка которых произведена по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения иска в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд,

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспорт серия №) к Обществу с ограниченной ответственностью «ФИНСОЮЗ АКТИВ ЮГ» ( ИНН <***> ОГН 1159102132750) о внесении изменений в кредитную историю, признании требований незаконными, списании долга, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда через Красносулинский райсуд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 26 августа 2022года

Судья Л.В. Сапожкова