Гражданский кодекс часть 1

Истец ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд, указывая, что в соответствии с кредитным договором №, заключенным между АО ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ответчику был выдан кредит в сумме 1500000 рублей по ставке 22,5% годовых на срок 60 месяцев. Ответчиком нарушаются принятые по кредитному договору обязательства, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2149475 рублей 80 копеек, в том числе: основной долг – 1367990 рублей 52 копейки, проценты – 466360 рублей 97 копеек, неустойка по основному долгу – 99217 рублей 58 копеек, неустойка по процентам – 215906 рублей 73 копейки. Истец просит взыскать с ответчика указанные задолженность, проценты и неустойки, а также уплаченную госпошлину в размере 18947 рублей 38 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явилась, исковые требования в части взыскания суммы задолженности не оспаривала, не согласилась с суммой процентов и неустоек, представила свой расчет денежных сумм. В обоснование своих возражений ФИО1 указала, что ею с ПАО «Сбербанк России» была заключена реструктуризация долга и оформлен новый график платежей на период до ДД.ММ.ГГГГ Заключив с банком реструктуризацию на минимальный срок до ДД.ММ.ГГГГ с правом дальнейшей пролонгации, ответчик оплатила всю текущую задолженность по процентам и неустойки включительно ДД.ММ.ГГГГ В период реструктуризации она не допускала просрочек и платила в сроки, поэтому банк не начислял ей неустоек. В ДД.ММ.ГГГГ г. она обратилась банк для продления реструктуризации еще на 6 месяцев в связи с потерей работы, однако банк отказал и предложил заключить новое соглашение по повторной реструктуризации долга. По мнению ответчика, банк не имеет право по исковому повторно начислять просрочку и неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Кроме того, банком не приложен подробный расчет процентов и неустоек, имеющийся в материалах дела расчет сделан основан на неверном графике. Сроком исчисления последней даты для расчета является ДД.ММ.ГГГГ

Суд, выслушав мнение ответчика, изучив и оценив материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 807, 808 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии со ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из материалов дела, между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 1500000 рублей сроком на 60 месяцев под 22,5% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Согласно п. 4.1 Договора, погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (л.д. 18-21). С условиями Договора ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на зачисление кредита (л.д. 13, 18-21).

В соответствии с пунктом 4.3 Договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день (л.д. 19).

ПАО «Сбербанк России» обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив ФИО1 кредит, что ею не отрицается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчик осуществляла платежи в счет погашения задолженности с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Данное обстоятельство ответчик в судебном заседании не оспаривала.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по Договору ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» направил ответчику требование о досрочном погашении долга, процентов и неустойки (л.д. 87). ФИО1 требование банка не исполнено.

Согласно представленному истцом расчету, сумма основного долга ФИО1 составляет 1367990 рублей 52 копейки (л.д. 29-33).

Ответчик сумму основного долга в указанном размере признает, также соглашается с необходимостью уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенном договором. Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из разъяснения, содержащегося в совместном Постановлении № (п. 16), в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня возврата.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ (п. 15 Постановления №).

Согласно п. 1.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту составляет 22,5% годовых (л.д. 18).

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день (л.д. 19).

Согласно представленному истцом расчету, сумма процентов за пользование кредитом составляет 466360 рублей 97 копеек, неустойка по основному долгу составляет 99217 рублей 58 копеек, неустойка по процентам – 215906 рублей 73 копейки (л.д. 30-33).

Вместе с тем суд не согласен с расчетом истца по процентам и неустойкам.

Как следует из представленных ответчиком документов, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение № и составлен новый график погашения задолженности, по которому ответчик обязуется вносить ежемесячные платежи начиная с ДД.ММ.ГГГГ в размере 40939 рублей 60 копеек (л.д. 97-102). Истец данное обстоятельство не отрицал, подтвердил факт проведенной реструктуризации долга в письменных пояснениях по доводам ответчика (л.д. 124). При этом ПАО «Сбербанк России» указал, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не вносит платежи в полном объеме.

При этом в своих письменных объяснениях ответчик указывает, что в период реструктуризации она не допускала просрочек и платила в сроки, поэтому банк не начислял ей неустоек. В обоснование данной позиции ответчик представила Приложение № 2 к Дополнительному соглашению к кредитному договору, распечатку движения денежных средств по счету по кредитному договору, из которых следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГФИО1 не начислялись неустойки за просрочку платежей (л.д. 83-86). Такая же распечатка была представлена истцом (л.д. 125-126).

Каких-либо пояснений в этой части истец не дал, по запросу суда подробный расчет исковых требований с учетом возражений ответчика, с указанием периодов, формул и сумм не представил. Тем самым истцом в порядке, предусмотренном ст. 56 ГПК РФ, не были опровергнуты доводы ответчика. Истцу вместе с возражениями ответчика был направлен расчет исковых требований, составленный ответчиком, который им оспорен также не был.

Суд считает, что проценты и неустойки могут быть взысканы период с ДД.ММ.ГГГГ (с даты окончания действия реструктуризации) и по ДД.ММ.ГГГГ (до даты выставления требования о досрочном возврате суммы кредита).

Сумма процентов за пользование кредитом составляет:

22,5% (% годовых) х 1367990,52 (сумма долга)/100/365 (дней) х 47 (дней) + 22,5% (% годовых) х 1367990,52 (сумма долга)/100/366 (дней) х 147 (дней) = 163275,97 рублей.

Неустойка по основному долгу составляет:

1367990,52 х 0,5 (%)/100/365х 47 + 1367990,52 х 0,5 (%)/100/366 х 147 = 3627,95 рублей.

Неустойка по процентам составляет:

163275,97 х 0,5/100/365х 47 + 163275,97 х 0,5/100/366 х 147 = 433,01 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины, в размере 15826 рублей 64 копейки.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес> края, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1367990 рублей 52 копейки, проценты в размере 163275 рублей 97 копеек, неустойку по основному долгу в размере 3627 рублей 95 копеек, неустойку по процентам в размере 433 рубля 01 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 15826 рублей 64 копейки, а всего взыскать 1551154 рубля 09 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.В. Черникова