Гражданский кодекс часть 1

Истец Общество с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» (далее - ООО «АРС ФИНАНС») обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору.

Требования мотивированы тем, что 18.01.2012г. между ПАО Национальный банк «Траст» (далее - Общество) и ФИО1 (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор (договор займа) №. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество предоставляет кредит (займ) Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа).

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от Ответчика исполнения его обязанности. Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако Ответчик в нарушение условий Договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Законом.

В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) Общество вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

07.10.2019 г. ПАО Национальный банк «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) взыскателю на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №далее - Договор Цессии).

Условие о передаче прав по Ответчику содержится в кредитном договоре (договоре займа) и согласовано сторонами в момент его заключения. Уступка требования не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия лицензии, кроме того, действующее законодательство не содержит предписаний о возможности реализации прав займодавца по договору займа только кредитной организацией, что установлено, в частности, Обзором практики разрешения судами Красноярского края споров, возникающих из договоров займа, утвержденный президиумом Красноярского краевого суда от 10.04.2012 г.

В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене (отказе) выдачи судебного приказа. В соответствии с положениями ст. 125, 129 ГПК РФ, отмена (отказ) выдачи судебного приказа не препятствует возможности обращения заявителем по тому же требованию в порядке искового производства.

Просят взыскать с должника ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженности по договору № за период с 19.01.2012г. по 07.07.2012г. в размере: 39,9% от общей суммы основного долга 53 536,80 руб. в размере 21349,24 руб.; 39,9% образовавшейся на данный момент суммы задолженности 78 650,76 руб. (от общей суммы процентов 197 230,0 руб.) Всего сумма основного долга и процентов 100000 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3200,00 руб. - сумму государственной пошлины. Всего с учетом гос. пошлины просит взыскать 103 200,00 руб.

Представитель истца ООО «АРС ФИНАНС», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении и ходатайстве просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, причина неявки суду не известна, представил заявление о применении срока исковой давности.

Согласно требованиям части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неявка лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, потому, учитывая, что ответчик был надлежаще извещён о времени и месте слушания дела, в том числе путём размещения информации на официальном интернет-сайте Киселёвского городского суда Кемеровской области в соответствии со статьями 14, 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Третье лицо ПАО НБ «ТРАСТ», извещенные о слушании дела, в судебное заседание своего представителя не направили.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 808 Гражданского кодекса РФ, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В свою очередь, на основании ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

Как было установлено в судебном заседании, 18 января 2012 года Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 заключили договор № на основании и условиях Заявления - оферты Клиента, сумма кредита составила 82155,20 рублей. Факт предоставления кредита подтверждается заявлением на получение кредита (л.д. 19), ответчику был открыт счет №.

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия специального карточного счета (далее - СКС). Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п. 5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

Процентная ставка по условиям договора составляла 38,3 % в год, срок пользования кредита 8 мес., сумма ежемесячного платежа 1383,13 руб.

Как следует ответчик ненадлежащим образом производил платежи, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно Расчета задолженности, в котором отражены все основные сведения по Договору № задолженность ФИО1 перед банком за период с 19.01.2012г. по 07.07.2012г. составила в размере: 39,9% от общей суммы основного долга 53 536,80 руб. в размере 21349,24 руб.; 39,9% образовавшейся на данный момент суммы задолженности 78 650,76 руб. (от общей суммы процентов 197 230,0 руб.)

07.10.2019 г. ПАО Национальный банк «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) ООО «АРС ФИНАНС» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № (л.д. 26-27).

По условиям договора уступки прав требований (цессии) цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права требования к должникам цедента, наименование которых, а также основания возникновения прав требования и иные сведения указаны в Реестре должников по форме Приложения № 1 к настоящему договору, являющемуся неотъемлемой частью настоящего договора. По настоящему договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности, в том числе, права по начислению процентов за пользование денежными средствами и неустоек в соответствии с законодательством РФ и договорами займов, на основании которых возникла задолженность у должников (п.1.1).

Как следует из приложения № 1 к договору возмездной уступки прав требования (цессии) № от 07.10.2019 года, от ПАО Национальный банк «Траст» к ООО «АРС ФИНАНС» перешли права требования по кредитному договору № (л.д. 22-25).

Таким образом, по кредитному договору № кредитором ФИО1 является истец.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п. 1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2).

Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (п. 3).

В соответствии с п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 386 Гражданского кодекса РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

По смыслу ст. 388 Гражданского кодекса РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Право осуществления кредитором уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено Федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении, предусмотрено ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите» от 21.12.2013 года № 353-ФЗ.

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступать права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

Из разъяснений, данных в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» от 28.06.2012 года № 17 следует, что законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как было указано выше, при подписании договора займа ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского займа.

Права ответчика при заключении договора уступки прав (требований) № от 07.10.2019 года нарушены не были, поскольку условия договора займа не изменились, положение ответчика, как заемщика, не ухудшилось, гарантии, предоставленные ему законодательством о защите прав потребителей, сохранились.

Основным видом деятельности ООО «АРС ФИНАНС» является сбор платежей, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц.

Как следует из представленного судебного приказа № от 10.12.2020г., выданного мировым судьей судебного участка №5 Киселевского городского судебного района Кемеровской области, с ответчика в пользу ООО «АРС ФИНАНС» взыскана задолженность за период с 13.04.2012г. по 29.09.2012г. в общей сумме 100 000,00 руб. Согласно заявлению о вынесении судебного приказа о взыскании просроченной задолженности поданного ООО «АРС ФИНАНС» просил взыскать задолженность по кредитному договору № от 18.01.2012г. за период с 13.04.2012г. по 29.09.2012г. в размере 100 000,00 руб., из которых: просроченный основной долг в сумме 21 349,24 руб., проценты – 78650,76 руб. (л.д. 45). На основании возражений должника определением мирового судьи судебного участка №5 Киселевского городского судебного района Кемеровской области от 06 апреля 2021г. судебный приказ был отменен, судебный приказ отозван в дело (л.д.46).

Как следует из представленных ответчиком информации с лицевого счета № производятся удержание по решению суда от 2-3465/2020 от 10.12.2020г. Так 24.03.2021г. списано 52 322,30 руб. (судебный приказ №2-3465/2020 от 10.12.2020г. мирового судьи судебного участка №5 Киселевского городского судебного района Кемеровской области), 03.08.2021г. в сумме 21 692,61 руб. (ОСП по г.Киселевску в рамках исполнительного производства № от 13.07.2021г. (л.д.78-80). В общей сумме 74 014,91 руб.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженность по договору № за период с 19.01.2012г. по 07.07.2012г. в размере: 39,9% от общей суммы основного долга 53 536,80 руб. в размере 21349,24 руб.; 39,9% образовавшейся на данный момент суммы задолженности 78 650,76 руб. (от общей суммы процентов 197 230,0 руб.).

Таким образом, поскольку истцом заявлено о взыскании задолженности за период с 19.01.2012г. по 07.07.2012г. в размере: 39,9% от общей суммы основного долга 53 536,80 руб. в размере 21349,24 руб.; 39,9% образовавшейся на данный момент суммы задолженности 78 650,76 руб. проценты, а также того факта, что ответчиком уже выплачено в общей сумме 74 014,91 руб., из которых: просроченный основной долг в сумме 21 349,24 руб. 00 коп. и просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 52 665,67 руб. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 25 985,09 руб., с учетом выплаченной суммы в размере 74 014,91 руб. (78 650,76 -52 665,67) - сумма процентов.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований.

Из материалов дела следует, что истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 3200 рублей. Расходы по уплате государственной пошлины подтверждены платежными поручениями № от 26.11.2020, а также № от 18.05.2021. Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина частично в размере 831,36 руб.

Определением Киселёвского городского суда Кемеровской области от 31.05.2021 г. по ходатайству ООО «АРС ФИНАНС» в целях обеспечения иска судом наложен арест на имущество ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, в том числе на счета в кредитных организациях в пределах заявленных исковых требований в сумме 100 000 (сто тысяч) рублей 00 копеек.

В соответствии со статьёй 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьёй или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют своё действие до исполнения решения суда.

Таким образом, суд считает необходимым сохранить меры, принятые в обеспечение иска ООО «АРС ФИНАНС» по определению Киселёвского городского суда Кемеровской области от 31 мая 2021 года в пределах удовлетворенных требований, до исполнения решения, по исполнении решения суда обеспечительные меры подлежат отмене.

С учетом изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью « АРС ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» задолженность по договору № за период с 19.01.2012 г. по 07.07.2012 г. – 39,9% от общей суммы процентов 197 230,01 рублей - в размере 25 985 (двадцать пять тысяч девятьсот восемьдесят пять) рублей 09 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» расходы по оплате государственной пошлины в размере 831 (восемьсот тридцать один) рубль 36 копеек.

В удовлетворении требований ООО «АРС ФИНАНС» о взыскании процентов в размере 52 665,67 рублей, суммы основного долга в размере 21 349,24 рубля, расходов по оплате государственной пошлины 2368,64 рубля, отказать.

Сохранить меры по обеспечению иска по определению Киселёвского городского суда Кемеровской области от 31 мая 2021 года, в виде наложения ареста на имущество ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в том числе на счета в кредитных организациях в пределах заявленных исковых требований в сумме 25 985 (двадцать пять тысяч девятьсот восемьдесят пять) рублей 09 копеек, до исполнения данного решения суда, по исполнении обеспечительные меры отменить.

Обеспечительные меры по определению Киселёвского городского суда Кемеровской области от 31 мая 2021 года в части, в сумме 74 014,91 руб., отменить по вступлении решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через суд, принявший решение, в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

В окончательной форме решение изготовлено 27 октября 2021 года.

Судья Н.А. Байскич

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.