Гражданский кодекс часть 1

Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ Республики Бурятия в составе судьи Цыденовой Н.М., при секретаре Кушеевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО "Альфа-Банк", ООО "Сеть Связной" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Обращаясь в суд, ФИО1 просит признать договор выдачи кредитной карты «Мои покупки» от ДД.ММ.ГГГГ ничтожным.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГСтоляров приобрел в отделе ООО «Сеть Связной» смартфон Samsung G950 Galaxy S8 стоимостью 49990 руб., за товар было оплачено 26000 руб., на оставшуюся сумму была оформлена кредитная карта «Мои покупки» АО «Альфа-Банк». При заключении договора были нарушены права и положения действующего законодательства: в анкете-заявлении на выдачу карты в п.1,2,3,4 поставил отказы на все виды дополнительных услуг путем написания слова «нет»; оформление индивидуальных условий договора и дополнительного соглашения к договору производили работники ООО Сеть связной« без присутствия представителей «Альфа-Банк», сотрудники ООО «Сеть-Связной» самовольно включили услуги Пожизненная гарантия +, пакет смартфон V IP+, двойная выгода + в стоимость кредита; в договоре выдачи карты «Мои покупки» в правом верхнем углу указана полная стоимость кредита 26,423%, а в п.4 договора мелким шрифтом указана процентная ставка 29,99% годовых, в дополнительном соглашении указана полная стоимость кредита 29,188 % годовых, а в п.4 условий указано – 35 % годовых; в товарном чеке от ДД.ММ.ГГГГ перечислен смартфон стоимостью 49990 руб. и пожизненная гарантия ценой 3999 руб. на общую сумму 53989 руб., остальные дополнительные услуги в товарном чеке не указаны; индивидуальные условия дополнительного соглашения представлены не в полном объеме.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 исковые требования поддержала в полном объёме, дала пояснения аналогичные иску.

В судебное заседание истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

Представитель АО «Альфа-Банк» ФИО3 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, направила возражения, в которых указала, что во исполнение соглашения о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, банк перечислил ФИО1 32178 руб. Полная стоимость кредита рассчитывается в соответствии с п.5.13 Общих условий выдачи Карты «Мои покупки». Полная стоимость кредита размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу Индивидуальных условий выдачи Карты «Мои покупки». Дополнительным соглашением к ранее заключенным Индивидуальным условиям кредитования от ДД.ММ.ГГГГ было дополнено содержание условий, изложенных в п.4 Индивидуальных условий кредитования, а именно процентная ставка составляет 35 %. В расчет полной стоимости кредита включаются платежи по погашению суммы основного долга, по уплате процентов и иные платежи, предусмотренные договором выдачи Карты «Мои покупки», в том числе платежи в пользу третьих лиц, если они подлежат включению в реестр ПСК в соответствии с ФЗ «О потребительском кредите». Процентная ставка по своей природе является суммой, указанной в процентом выражении к сумме кредита, которую платит Заемщик за пользование кредитными денежными средствами. Годовая ставка по кредиту – это процент за пользование кредитом, а эффективная процентная ставка включает в себя различные издержки заемщика. Банк и клиент оговорили существенные условия кредитного договора, содержащиеся в индивидуальных условиях кредитования и дополнительном соглашении, заемщик участвовал в согласовании всех существенных условий, был о них надлежащим образом осведомлен, в том числе о размере процентной ставки и полной стоимости кредита. Таким образом заемщик путает понятия «процентная ставка» и «полная стоимость» по кредитному соглашению. Просит применить срок исковой давности на основании ч.2 ст. 181 ГК РФ.

Представитель ответчика ООО «Сеть Связной» ФИО4 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, направила отзыв, в котором указала, что между ООО «Сеть Связной» и АО «Альфа Банк» заключен агентский договор, на основании которого сотрудник ООО «Сеть Связной» поставил свою подпись в договоре и дополнительном соглашении.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, существенные условия кредитного договора определяются банком и клиентом индивидуально, исходя из волеизъявления, потребностей и возможностей клиента.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка)

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключен договор на выдачу Карты «Мои покупки» № на сумму 32178 руб. на неопределенный срок, процентная ставка по кредиту согласно п.4 установлена в размере 29,99%, на основании анкеты-заявления на получение карты от ДД.ММ.ГГГГ.

При заполнении анкеты –заявления на получение карты «Мои покупки» АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГФИО1 указал, что в дополнительных услугах «Альфа-Хранитель», пакет услуг «Эконом», договоре страхования не нуждается.

Дополнительным соглашением к Договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ г. установлен период действия договора 12 месяцев, процентная ставка 35 % годовых, ежемесячный платеж в сумме 3220 руб. В п.11 указано о предоставлении кредита на оплату товара: смартфон Samsung G950 Galaxy S8, пожизненная гарантия +, пакет смартфон VIP+, двойная выгода +.

В спецификации товара № от ДД.ММ.ГГГГФИО1 подтверждает приобретение товара в соответствии с настоящей спецификацией: смартфон Samsung G950 Galaxy S8 (стоимостью 49990 руб.), пожизненная гарантия + (стоимостью 3999 руб.), пакет смартфон VIP+ (стоимостью 3199 руб.), двойная выгода + (стоимостью 990 руб.).

Суд приходит к выводу, что договор на выдачу Карты «Мои покупки» № и дополнительное соглашение к договору соответствуют обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действовавшим в момент его заключения; истец на стадии заключения договора располагал полной информацией о предложенных ему услугах, добровольно в соответствии с собственным волеизъявлением принял на себя обязательства по договору; заключая кредитный договор и дополнительное соглашение, истец действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора на указанных в нем условиях. К доводу о том, что в анкете-заявлении Столяров отказался от дополнительных услуг суд относится критически, поскольку при подписании дополнительного соглашения он знал о включении услуг пожизненная гарантия +, пакет смартфон VIP+, двойная выгода +, в стоимость кредита и имел возможность отказаться, но не сделал этого.

Довод истца о введении его в заблуждение касаемо процентной ставки по договору, суд признает несостоятельным, поскольку процентная ставка и годовая ставка по кредиту, указанные в договоре, являются разными понятиями и не имеют своей целью ввести потребителя в заблуждение.

Отсутствие в дополнительном соглашении п. 8,9,10, 12-20 не свидетельствуют о предоставлении Заемщику не полной информации по кредиту, довод о введении в заблуждение является необоснованным.

Довод представителя ответчика о пропуске срока исковой давности суд не принимает во внимание, поскольку п. 1 ст. 168 ГК РФ предусмотрено, что за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Из разъяснений, изложенных в п. 76 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п. п. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-I "О защите прав потребителей", ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-I "О банках и банковской деятельности") являются ничтожными.

Согласно п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (п. 3 ст. 166 ГК РФ) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Поскольку рассматриваемое соглашение о кредитовании было заключено между сторонами ДД.ММ.ГГГГ, то трехгодичный срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском не пропущен.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО "Альфа-Банк", ООО "Сеть Связной" о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия через Октябрьский районный суд г. Улан-Удэ в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.М.Цыденова