Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Конкурсного управляющего Коммерческого Банка «Кубанский универсальный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

установил:

Конкурсный управляющий Коммерческого Банка «Кубанский универсальный банк» (ООО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности. В обоснование исковых требований указано, что 03.03.2015 г. между КБ «Кубанский универсальный банк» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 2095000 рублей на срок до 29.02.2016 включительно с взиманием за пользование кредитом 24 % годовых. 12.05.2015 г. между КБ «Кубанский универсальный банк» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 7000000 рублей на срок до 11.05.2017 г. с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых на цели: на участие в долевом строительстве 25-ти этажного, 7-ми секционного, 770-квартирного со встроено-пристроенными помещениями жилого дома на земельном участке с кадастровым номером № по адресу: г. Краснодар, Западный внутригородской округ, <адрес>, в отношении 2 (двух) квартир, общей площадью 203,06 кв.м. В обеспечение обязательств по кредитному договору № между сторонами 12.05.2015 г. был заключен договор последующего залога недвижимого имущества (ипотеки) № 366, в соответствии с которым ФИО1 заложила квартиру, общей площадью 38,09 кв.м, по адресу: г. Краснодар, Карасунский округ, ул<адрес>. Заложенное имущество сторонами было оценено в 1805000 руб. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по погашению кредитов, нарушает график внесения платежей по кредиту. По состоянию на 01.07.2017 у ответчика образовалась задолженность в размере 23928355,64 рублей, в том числе: основной долг по кредитному договору <***> в сумме 2095000 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме 709546,82 рублей; неустойка за задержку возврата кредита (основного долга) (из расчета 1% (один процент) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки) в сумме 10202650 рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (из расчета 1% (один процент) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки) в сумме 1721724,43 рублей; основной долг по кредитному договору <***> в сумме 7000000 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме 1772560,61 рублей; неустойка за задержку возврата кредита (основного долга) (из расчета 1% (один процент) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки) в сумме 191780,82 рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (из расчета 1% (один процент) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки) в сумме 235092,96 рублей. Просил суд расторгнуть кредитные договора; взыскать с ответчика в пользу КБ «Кубанский универсальный банк» (ООО) сумму долга по кредитным договорам размере 23928355,64 рублей; государственную пошлину в размере 66000 рублей, составляющую сумму госпошлины за подачу искового заявления имущественного характера в сумме 60000 рублей, и госпошлины за подачу заявления неимущественного характера в сумме 6000 рублей; обратить взыскание на предмет залога.

Представитель истца в судебном заседании поддержала заявленные требования и просила суд их удовлетворить.

В судебное заседание ответчик не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего рассмотрения дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Представитель истца в судебном заседании не возражала против вынесения судом заочного решения.

Учитывая, что ответчик извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, а представитель истца в судебном заседании не возражала против рассмотрения дела по существу в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть данный спор в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Как было установлено в судебном заседании, 03.03.2015 г. между КБ «Кубанский универсальный банк» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 2095000 рублей на срок до 29.02.2016 включительно с взиманием за пользование кредитом 24 % годовых.

Также, 12.05.2015 г. между КБ «Кубанский универсальный банк» (ООО) и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 7000000 рублей на срок до 11.05.2017 г. с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых на цели: на участие в долевом строительстве 25-ти этажного, 7-ми секционного, 770-квартирного со встроено-пристроенными помещениями жилого дома на земельном участке с кадастровым номером № по адресу: г. Краснодар, Западный внутригородской округ, <адрес>, в отношении 2 (двух) квартир, общей площадью 203,06 кв.м.

В обеспечение обязательств по кредитному договору <***> между сторонами 12.05.2015 г. был заключен договор последующего залога недвижимого имущества (ипотеки) № 366, в соответствии с которым ФИО1 заложила квартиру, общей площадью 38,09 кв.м, по адресу: г. Краснодар, Карасунский округ, <адрес>

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 3.4. кредитных договоров <***> и <***>, ответчик обязуется возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, и неустойки (если таковые имеются) в следующем порядке:

- возврат кредита по договору <***> производится ответчиком не позднее 29.02.2016 (п. 3.4.1. договора); возврат кредита по договору <***> производится ответчиком не позднее 11.05.2017 (п. 3.4.1. договора);

- уплата процентов за пользование кредитом производится ответчиком ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого календарного месяца за весь текущий календарный месяц и в момент полного возврата кредита, но не позднее 29.02.2016 по договору <***>, не позднее 11.05.2017 по договору <***> (п. 3.4.2. договора);

- при просроченной задолженности сумма кредита подлежит возврату с учетом неустоек, предусмотренных п.п. 4.2.13 п. 4.2. кредитных договоров № <***>, 45 (п. 3.4.3. договора).

Так, п. 5.2.12 кредитного договора <***> закреплено право истца на взыскание неустойки с ответчика в следующих размерах и случаях:

- при несвоевременном возврате кредита неустойку в размере 1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки;

- при несвоевременной уплате процентов за пользование кредитом, неустойку в размере 1% от суммы неоплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Начисление неустойки производится со дня, следующего за датой неуплаты процентов до дня фактической уплаты процентов включительно.

Также, п. 5.2.12 кредитного договора <***> закреплено право истца на взыскание неустойки с ответчика в следующих размерах и случаях:

- при несвоевременном возврате кредита неустойку в размере 20% годовых;

- начисление неустойки производится со дня, следующего за датой неуплаты процентов до дня фактической уплаты процентов включительно.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 810 ГКРФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом в силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 5.3.1. кредитных договоров № <***>, 45 ответчик обязан возвратить кредит в установленные кредитным договором порядке и сроки, уплачивать начисленные на кредит проценты в течение всего фактического периода пользования кредитом, уплатить неустойки.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Вместе с тем, ответчик уклоняется от надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Истцом была направлена в адрес ответчика претензия об исполнении обязательств по кредитному договору, которая осталось без удовлетворения.

По состоянию на 01.07.2017, согласно расчёту, представленному истцом, задолженность ответчика составляет 23928355,64 рублей, в том числе: основной долг по кредитному договору <***> в сумме 2095000 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме 709546,82 рублей; неустойка за задержку возврата кредита (основного долга) (из расчета 1% (один процент) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки) в сумме 10202650 рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (из расчета 1% (один процент) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки) в сумме 1721724,43 рублей; основной долг по кредитному договору <***> в сумме 7000000 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме 1772560,61 рублей; неустойка за задержку возврата кредита (основного долга) (из расчета 1% (один процент) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки) в сумме 191780,82 рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (из расчета 1% (один процент) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки) в сумме 235092,96 рублей.

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГПК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 5.2.2. кредитного договора истец имеет право досрочно в одностороннем порядке расторгнуть договор и взыскать всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по указанному кредитному договору.

В случае неисполнения должником принятых на себя обязательств, кредитор вправе в соответствии со статьёй 46 Конституции Российской Федерации, статьями 11, 12 Гражданского кодекса Российской Федерации обратиться в суд для защиты нарушенного гражданского права в сроки, установленные главой 12 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании приведенных норм, суд установил, что у истца возникло право требовать исполнения обязательств по кредитным договорам № <***>, 45.

Таким образом, суд считает обоснованными требования истца, и считает необходимым расторгнуть кредитный договора <***> от 03.03.2015, взыскать с ответчика в пользу банка задолженность в размере 14728921,25 рублей; расторгнуть кредитный договора <***> от 12.05.2015, взыскать с ответчика в пользу банка задолженность в размере 9199434,39 рублей.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1.4 договора залога № 366 заложенное имущество сторонами было оценено в 1805000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ч. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

В силу положений ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного недвижимого имущества установлена продажа с публичных торгов.

Таким образом, суд считает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки, путем продажи указанной квартиры с публичных торгов

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления, согласно платежному поручению №322385 от 23.08.2017, истец оплатил государственную пошлину в размере 66 000 рублей, составляющую сумму государственной пошлины за подачу искового заявления имущественного характера в сумме 60 000 рублей, и государственной пошлины за подачу заявления неимущественного характера в сумме 6 000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 66 000 рублей.

В соответствии с частью 2 статьи 195 Гражданского кодекса процессуального Российской Федерации и согласно закрепленным в части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации принципом состязательности и равноправия сторон, суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского кодекса процессуального Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Конкурсного управляющего Коммерческого Банка «Кубанский универсальный банк» (Общество с ограниченной ответственностью) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 03.03.2015, заключённый между КБ «Кубанский универсальный банк» (ООО) и ФИО1.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 12.05.2015, заключённый между КБ «Кубанский универсальный банк» (ООО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу КБ «Кубанский универсальный банк» (ООО) задолженность по кредитным договорам <***> от 03.03.2015, <***> от 12.05.2015 в размере 23928355,64 рублей, в том числе: основной долг по кредитному договору № в сумме 2095000 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме 709546,82 рублей; неустойка за задержку возврата кредита (основного долга) (из расчета 1% (один процент) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки) в сумме 10202650 рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (из расчета 1% (один процент) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки) в сумме 1721724,43 рублей; основной долг по кредитному договору <***> в сумме 7000000 рублей; проценты за пользование кредитом в сумме 1772560,61 рублей; неустойка за задержку возврата кредита (основного долга) (из расчета 1% (один процент) от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки) в сумме 191780,82 рублей; неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (из расчета 1% (один процент) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки) в сумме 235092,96 рублей, государственную пошлину в размере 66000 рублей, а всего – 23994355,64 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога (ипотеки) – <адрес>, расположенную по адресу: г. Краснодар, Карасунский округ, <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Советского

районного суда г. Краснодара Д.А. Цыкалов