Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Трапезниковой <данные изъяты> к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Трапезникова И.В. обратилась к СПАО «Ингосстрах» с требованием о взыскании страхового возмещения. В обоснование указала, что ДД.ММ.ГГГГ между Трапезниковой И.В. и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования от несчастных случаев. ДД.ММ.ГГГГ истцом во время игры в регби была получена травма: подвернута правая голень. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцу был выдан листок нетрудоспособности. ДД.ММ.ГГГГ Трапезникова И.В. обратилась в СПАО «Ингосстрах» с извещением о наступлении страхового события и заявлением о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ повторено обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выплате страховой суммы. СПАО «Ингосстрах» письмом от ДД.ММ.ГГГГ было отказано в выплате страхового возмещения по заявленному событию от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с получением травмы, не указанной в договоре страхования (Таблице №). Согласно Выписке из истории болезни амбулаторного больного выданной ФГБУ ФСНКЦ ФМБА России г. Красноярск, был установлен следующий диагноз: <данные изъяты> Просит взыскать с ответчика СПАО «Ингосстрах» в ее пользу страховое возмещение в размере 900 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 500 000 руб., штраф.

Представитель истца Трапезниковой И.В. – Парфирьева Ж.А., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Суду пояснила, что истицей был заключен договор страхования, она получила травму, в связи с которой ей была проведена операция, но страховое возмещение до настоящего времени не выплачено. Истица не занимается спортом профессионально, на день заключения договора и до даты страхового случая она не работала. Просит удовлетворить заявленные требования в полном объеме.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» - Елисеева Т.С., действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования не признала в полном объеме, суду пояснила, что установленная истцу травма не предусмотрена страховым полисом, Правилами страхования, в связи с чем, указанное событие не является страховым. Указывает, что истица являылась членом сборной России по регби, в связи с чем расценивают ее занятия как профессиональную деятельность, на что не распространяется страхование. В удовлетворении исковых требований просит отказать в полном объеме.

Выслушав представителей истца, ответчика, исследовав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Трапезниковой И.В. и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования от несчастных случаев, выдан полис № в соответствии с которым страхователем и застрахованным лицом является Трапезникова И.В. Объект страхования: имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Особые отметки: Застрахованное лицо 1 группы риска В1, в том числе Регби.

Договором страхования предусмотрено, что группа риска определяется комбинацией рода деятельности и спортивной активности застрахованного лица на основании таблиц «Группа риска «спорт» и «Группа риска» род деятельности». Не является страховым случаем событие (несчастный случай), произошедшее в ходе осуществления деятельности или в ходе занятия спортом, включенными в более высокую группу риска, чем группа риска, указанная страхователем (застрахованным лицом). По степени риска группы ранжируются следующим образом (в порядке возрастания риска): группа «спорт» - А,В,С; группа «род деятельности» - 1,2,3,4,5.

Группа рисков «спорт»:

А - отсутствует какая-либо спортивная активность (не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате занятия любыми видами спорта, включая указанные в группах риска В,С);

В - занятие неконтактными (спортивные танцы, бег, плавание, гимнастика, шейпинг, аэробика, посещение спортивного зала, велоспорт, роликовые коньки, скейтбординг и т.п.), контактными (конный спорт, фигурное катание, бокс, борьба, фехтование и т.п.), игровыми видами спорта (футбол, хоккей, поло, теннис и т.п.) на любительской или эпизодической (хобби) основе. Не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате занятия видами спорта, указанными в группе С.

С - занятия видами спорта, указанными в группе риска В на профессиональной основе, экстремальными видами спорта (сноубординг, горные лыжи, альпинизм, дайвинг, парашют, рафтинг, дельтапланеризм и т.д.) ато-мотоспортом на профессиональной, любительской или эпизодической (хобби) основе.

Группа риска «род деятельности»: 1. – лица являющиеся сотрудниками предприятий, учреждений, организаций, не вовлеченные непосредственно в процесс промышленного производства и не перечисленные в группах риска 2-5 (включая офисных работников, работники сферы образования, профессиональных спортсменов), неработающие пенсионеры и несовершеннолетние лица.

ДД.ММ.ГГГГ Трапезникова И.В. обратилась в СПАО «Ингосстрах» с извещением о наступлении страхового события при следующих обстоятельствах: ДД.ММ.ГГГГ во время игры в регби была получена травма: <данные изъяты>, а также с заявлением на выплату страхового возмещения.

СПАО «Ингосстрах» письмом от ДД.ММ.ГГГГ было отказано в выплате страхового возмещения по заявленному событию от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с получением травмы, не указанной в договоре страхования (Таблице №).

Письмом СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ было повторно отказано в выплате страхового возмещения по заявленному событию от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно магнитно-резонансной томографии от ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты>

С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцу был выдан листок нетрудоспособности.

Страховыми рисками являются предполагаемые события, на случай наступления которых проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления, что предусмотрено п. 4.3 Правил страхования.

В соответствии с п. 4.1 Правил страхования страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному или выгодоприобретателю.

На основании п. 4.2.5 Правил страхования травма - нарушение структуры живых тканей и анатомической целостности органов, явившееся следствием одномоментного или кратковременного механического, термического, физического (за исключением электромагнитного и ионизирующего излучения) или химического внешнего воздействия.

Также, п. 3.4. Особых условий вышесказанного договора страхования предусмотрено, что страховые выплаты по риску «Травма» осуществляются исходя из страховой суммы по риску «Травма», установленной для застрахованного, по Таблице № размеров страховых выплат в связи с несчастным случаем в зависимости от тяжести травмы (Вариант «В» п.7.3 Правил страхования).

При этом, согласно вышеуказанной Таблице №, под страховым случаем по риску «Травма» понимаются, в том числе повреждения области коленного сустава, а именно:

-отрыв костного фрагмента (фрагментов), перелом надмыщелка (надмыщелков); перелом головки малоберцовой кости;

-перелом: надколенника, межмыщелкового возвышения, мыщелков, проксимального метафиза большеберцовой кости;

-перелом проксимального метафиза большеберцовой кости с головкой малоберцовой;

- перелом мыщелков бедра, вывих голени;

-перелом дистального метафиза бедра;

-перелом дистального метафиза, мыщелков бедра с проксимальными отделами одной или обеих берцовых костей.

Разрешая спор, суд, дав оценку представленным доказательствам, доводам и возражениям сторон, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

При этом суд исходит из того, что между сторонами был заключен договор страхования от несчастных случаев, что подтверждается полисом, квитанцией на получение страховой премии (взноса). ДД.ММ.ГГГГ истцом во время игры в регби была получена травма: <данные изъяты> Трапезникова И.В. обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако страховое возмещение истцу в добровольном порядке выплачено не было.

Врачом-экспертом медицинского департамента <данные изъяты> как специалистом в области медицинской деятельности представлена справка о том, что согласно медицинской информации по делу застрахованному лицу амбулаторно оказана неотложная помощь в связи с полученной травмой коленного сустава. На основании проведенного МРТ исследования коленного сустава, поставлен диагноз: <данные изъяты> С учетом поставленного диагноза, полученная травма не может квалифицироваться как страховой случай в соответствии с правилами страхования в том числе Таблицей № раздел ХIХ, статья №, утвержденная Приказом СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ№.

В совокупности представленные сторонами доказательства подтверждают получение истицей травмы в период действия договора страхования, однако, данная травма не является страховым случаем, так как не предусмотрена Правилами страхования в качестве застрахованного характера повреждения, при котором производится выплата страхового возмещения, в данном случае у ответчика имелись основания для отказа в выплате страхового возмещения, при этом не имеет значения проведения оперативного вмешательства, при котором производится дополнительная страховая выплата в размере 10 % от страховой суммы однократно, так как оно проводилось по поводу травмы, получение которой не относится к страховому случаю, не рассчитывается и не выплачивается страховое возмещение, в том числе и дополнительное.

Оценивая доводы стороны ответчика об отсутствии оснований для выплаты страхового возмещения в связи с занятием истицей спортом на профессиональной основе, о чем не было сообщено страховщику и неверно определена категория застрахованного лица, суд указывает следующее.

Федеральный закон от 04.12.2007 N 329-ФЗ "О физической культуре и спорте в Российской Федерации" подчеркивает исключительную важность физкультурно-спортивной деятельности для человека, общества и государства в целом. Этот нормативный акт определяет понятие «профессиональный спорт» - часть спорта, направленная на организацию и проведение профессиональных спортивных соревнований (п. 11 ст. 2).

Пунктом 4.10 Правил страхования предусмотрено, что если иное не установлено договором, события, указанные в п.4.3 Правил, не признаются страховыми случаями, если они наступили в результате: к) профессиональных занятий застрахованным спортом или в результате опасных хобби (например, альпинизм, скалолазание, ледолазание, погружение под воду на глубину более 40 метров, в подводные пещеры, к останкам судов или строений, находящихся на дне (независимо от глубины погружения), прыжки с парашютом, скайсерфинг, бейсджампинг, дельта-/парапланеризм, вингсьют, скачки, ВМХ, маунтин байк, даунхилл, спелеотуризм, аквабайк, вейкбординг, яхтинг в открытом море, паркур, бои без правил, охота на крупную дичь и т.п.); в результате занятий любым видом спорта, направленных на достижение спортивных результатов; во время участия в соревнованиях, гонках.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ ответчиком представлялись доказательства, свидетельствующие о том, что Трапезникова И.В. входила в сборную России по регби, играла за регбийный клуб <данные изъяты> перешла в <данные изъяты> Не является страховым случаем событие (несчастный случай) произошедшие в ходе осуществления деятельности или в ходе занятия спортом, включенными в более высокую группу риска, и согласно Общим правилам страхования от несчастных случаев и болезней страховой случай должен был отнесен к группе риска С.

Однако, на период страхования профессиональная деятельность истицы не подтверждена, так как согласно сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица, профессиональная деятельность истицы осуществлялась до ДД.ММ.ГГГГ, за этот период министерство спорта <данные изъяты> осуществляло перечисления как работодатель средств пенсионного накопления на счет Трапезниковой И.В.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, на период страхования не имеется сведений о профессиональных занятий спортом истицей

При установленных по делу обстоятельствах, с учетом того, что истицей была получена травма, которая не относилась к страховому случаю, в удовлетворении исковых требований Трапезниковой И.В. к СПАО «Ингосстрах» следует отказать в полном объеме.

По правилам ст. 103 ГПК РФ госпошлина относится за счет соответствующего бюджета.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении требований Трапезниковой <данные изъяты> к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

<данные изъяты>

Судья С.А. Булыгина

Мотивированное решение составлено 15.08.2019 года.