Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк» о перерасчете задолженности по кредитному договору и взыскании ущерба,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Русфинанс Банк» об обязании произвести перерасчет суммы задолженности по договору потребительского кредита №-Ф от 15.03.2016г. с учетом частичного досрочного погашения задолженности в размере 255 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ; обязании применять по договору потребительского кредита №-Ф от 15.03.2016г. график платежей от ДД.ММ.ГГГГ с учетом частичного досрочного погашения задолженности в размере 255 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ; взысканииубытков в виде излишне уплаченных процентов в размере 74 395 рублей 80 копеек; морального вреда в размере 50 000 рублей; расходов на оплату услуг представителя в размере 25 000 рублей; штрафа в размере 50% от присужденной суммы.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним, ФИО1, и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №-Ф от 15.03.2016г. Сумма кредита составила 762 497 рублей 19 копеек. Срок кредита составил 36 месяцев.

Им своевременно вносились денежные средства в счет оплаты по указанному кредитному договору согласно Графику платежей, сформированному при заключении кредита, что подтверждается платежными квитанциями.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в отделение ООО «Русфинанс Банк» в целях частичного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, указанному выше. При обращении к специалисту банка он сообщил, что хотел бы произвести досрочное погашение задолженности по кредитному договору в размере 255 000 рублей с дальнейшим перерасчетом ежемесячного платежа и выдачей пересмотренного Графика платежей. Сотрудник банка выдал напечатанное Заявление о частичном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в котором им была указанна сумма направляемых на погашение кредита денежных средств в размере 320 027 рублей 26 копеек.и специалист банка сообщил, что указанная сумма в размере 320 027 рублей 26 копеек была указана с учетом имеющихся на указанном лицевом счете денежных средств.

Исходя из вышеизложенного, им ДД.ММ.ГГГГ были внесены денежные средства в размере 255 000 рублей на лицевой счет №, что подтверждается платежными квитанциями.

После внесения на счет денежных средств, специалист банка выдал ему пересмотренный с учетом частичного досрочного погашения кредита График платежей, разъяснив, что с этого момента ежемесячные платежи следует производить по указанному выше Графику платежей.

На момент внесения указанных денежных средств размер задолженности по основному долгу составлял 655 985 рублей 70 копеек, размер подлежащих к начислению процентов за пользование заемными средствами (с учетом платежей на ДД.ММ.ГГГГ) - 121 923 рублей 43 копейки.

В последующем он продолжил производить ежемесячные платежи по выданному ДД.ММ.ГГГГ Графику платежей.

Однако, в мае 2018 года, при обращении в отделение ООО «Русфинанс Банк» для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, специалист банка сообщил истцу, что задолженность по указанному кредитному договору составляет 238 260 рублей 19 копеек, что является ошибочно рассчитанной суммой, не был произведен учет внесенных им ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в счет досрочного частичного погашения кредита, не был произведен перерасчет задолженности по кредиту с учетом указанной суммы. Согласно выданному после внесения денежных средств в счет досрочного частичного погашения кредита Графику платежей, задолженность на май 2018 года должна была составлять 124 537 рублей 37 копеек.

Специалист банка объяснил это тем, что указанный перерасчет не был произведен в связи с тем, что на счете на тот момент отсутствовала сумма денежных средств, указанная в заявлении о частичном досрочном погашении кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, указанное заявление заполнялось непосредственно специалистом банка, и размер денежных средств в сумме, указанной в заявлении им, был подсчитан с учетом вносимых ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 255 000 рублей и тех средств, которые, по словам специалиста, находились на лицевом счете, в результате ежемесячных переплат, производимых им при ежемесячном погашении кредита.

В заявлении был указан его контактный номер телефона специалистом банка, по которому, в случае если указанная ошибка в действительности имела место (несоответствие суммы, указанной в заявлении, и находящихся на счете денежных средств), он должен был связаться с истцом и уведомить о необходимости либо довнести денежные средства, либо устранить допущенную им ошибку путем исправления суммы, неверно определенной специалистом банка в заявлении. Однако специалист банка не уведомил его о невозможности перерасчета по вышеназванным обстоятельствам. Более того, по факту поступления его заявления от ДД.ММ.ГГГГ и о результате его рассмотрения не был направлен какой- либо ответ (положительный или отрицательный).

Согласно п. 7 договора потребительского кредита №-Ф от 15.03.2016г., при частичном досрочном возврате кредита размер ежемесячного платежа соразмерно уменьшается.

ДД.ММ.ГГГГ им в адрес ответчика была направлена претензия, с требованием произвести перерасчет суммы долга по договору потребительского кредита №-Ф от 15.03.2016г. с учетом находившихся на лицевом счете № на 20.03.2016г. денежных средств и внести соответствующие изменения в График платежей.

Однако ответчик требования проигнорировал, перерасчет суммы задолженности произведен не был.

В силу ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию убытки в размере 74 395рублей 80 копеек.

Действиями ответчика истцу причинен моральный вред, который он оценивает в 50 000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя с ответчика подлежит взысканию штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Также истцом понесены расходы на оплату услуг представителя в размере 25 000 рублей.

Представитель истца в судебном заседании уточнил исковые требования поддержал, просил обязать ответчика произвести перерасчет суммы задолженности по договору потребительского кредита №-Ф от 15.03.2016г. с учетом частичного досрочного погашения задолженности в размере 255 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ; обязать применять по договору потребительского кредита №-Ф от 15.03.2016г. график платежей от ДД.ММ.ГГГГ с учетом частичного досрочного погашения задолженности в размере 255 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ; взыскатьубытки в виде излишне уплаченных процентов в размере 100 425рублей 80 копеек; морального вреда в размере 50 000 рублей; расходов на оплату услуг представителя в размере 25 000 рублей; штрафа в размере 50% от присужденной суммы – 87 712 руб. 90 коп.

Ответчик надлежащим образом извещенный о дате, и времени слушания дела, в судебное заседание не явился. Суд о причинах не явки не извещен.

В соответствии с ч.1 ст.113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении.

Кроме того, о дате, времени и месте рассмотрения дела лица, участвующие в деле, на основании ст.ст.14 и 16 Федерального закона «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в РФ» от ДД.ММ.ГГГГ №262-ФЗ, извещались публично путем заблаговременного размещения информации на интернет сайте Тахтамукайского районного суда Республики Адыгея.

При таких обстоятельствах, суд, посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, допросив свидетеля, считает исковые требования ФИО1 подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом ФИО1, и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №-Ф от 15.03.2016г. Сумма кредита составила 762 497 рублей 19 копеек. Срок кредита составил 36 месяцев.

Истцом своевременно вносились денежные средства в счет оплаты по указанному кредитному договору согласно Графику платежей, сформированному при заключении кредита, что подтверждается платежными квитанциями.

ДД.ММ.ГГГГФИО1 обратился в отделение ООО «Русфинанс Банк» в целях частичного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, в размере 255 000 руб. с дальнейшим перерасчетом ежемесячного платежа и выдачей пересмотренного Графика платежей.

Сотрудник банка выдал истцу напечатанное Заявление о частичном досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в котором была указанна сумма направляемых на погашение кредита денежных средств в размере 320 027 рублей 26 копеек, как пояснил специалист банка, что указанная сумма в размере 320 027 рублей 26 копеек была указана в Заявлении с учетом имеющихся на указанном лицевом счете денежных средств.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГФИО1 были внесены денежные средства в размере 255 000 рублей на лицевой счет №, что подтверждается платежными квитанциями.

После внесения на счет денежных средств, специалист банка выдал истцу пересмотренный с учетом частичного досрочного погашения кредита График платежей, разъяснив, что с этого момента ежемесячные платежи следует производить по указанному выше Графику платежей.

В последующем истец продолжил производить ежемесячные платежи по выданному ДД.ММ.ГГГГ Графику платежей.

В мае 2018 года, при обращении истцом в отделение ООО «Русфинанс Банк» для полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, ему истцу стало известно, что задолженность по указанному кредитному договору составляет 238 260 рублей 19 копеек, что является ошибочно рассчитанной суммой, так как не был произведен учет внесенных истцом ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в счет досрочного частичного погашения кредита, не был произведен перерасчет задолженности по кредиту с учетом указанной суммы.

При этом, согласно выданному истцу после внесения денежных средств в счет досрочного частичного погашения кредита Графику платежей, задолженность ФИО1 на май 2018 года должна была составлять 124 537 рублей 37 копеек.

Судом с целью установления обстоятельств по делу в качестве свидетеля был допрошен ФИО3, который присутствовал в отделении банка с истцом ДД.ММ.ГГГГ при подаче истцом вышеуказанного заявления. Из пояснений указанных свидетелем следует, что указанные истцом обстоятельства, на основании которых истец обратился к ответчику, подтверждены.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Согласно ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, когда возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев или существа обязательства.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия, с требованием произвести перерасчет суммы долга по договору потребительского кредита №-Ф от 15.03.2016г. с учетом находившихся на лицевом счете № на ДД.ММ.ГГГГ денежных средств и внести соответствующие изменения в График платежей. Требование истца ответчиком проигнорировано.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

В силу ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 12 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1-4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

При причинении вреда жизни, здоровью и имуществу потребителя вследствие не предоставления ему полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге) потребитель вправе потребовать возмещения такого вреда в порядке, предусмотренном статьей 14 настоящего Закона, в том числе полного возмещения убытков, причиненных природным объектам, находящимся в собственности (владении) потребителя.

При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

Таким образом, не представление банком полной и достоверной информации ввело истца в заблуждение по поводу размера суммы, необходимой для досрочного частичного погашения кредита, поскольку размер этой суммы был определен работником банка, а не заемщиком самостоятельно. Кроме того, форма и текст заявления на досрочное погашение кредита составлена не заемщиком самостоятельно, а разработана и составлена сотрудником банка.

При этом, действия ФИО1 по внесению ДД.ММ.ГГГГ на счет денежных средств в сумме 255 000 рублей были направлены именно на частичный возврат кредитного долга, что следует расценивать как соблюдение с его стороны условий договора.

При таких обстоятельствах, ответчик нарушил требования ст. ст. 10, 12 Закона "О защите прав потребителей", поскольку не исполнил своей обязанности по уведомлению заемщикасвоевременно о недостаточности поступивших средств для досрочного частичного погашения кредита, о сохранении существующего порядка погашения кредита, что привело к нарушению прав потребителя.

В силу ст. 13 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Уплата неустойки (пени) и возмещение убытков не освобождают изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченную организацию или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) от исполнения возложенных на него обязательств в натуре перед потребителем.

Согласно представленного истцом расчета понесенные убытки составили 100 425 руб. 80 коп., состоящие из фактически внесенных истцом платежей по январь 2019 года. Расчет судом проверен, арифметически верен, оснований сомневаться в его достоверности у суда не имеется.

Согласно п. 6 ст. 13Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Размер подлежащего взысканию с ответчика штрафа составляет 57 712 руб. 90 коп.

В соответствии со ст.15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей», п.45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ№ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда не может быть поставлен в зависимость от стоимости работы или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Ответчиком не представлено доказательств отсутствия своей вины в причинении истцу морального вреда. Поскольку судом установлен факт нарушения ответчиком прав ФИО1 на возмещение имущественного вреда, гарантированного Законом РФ «О защите прав потребителей», суд считает факт причинения истцу морального вреда доказанным. Однако, размер компенсации морального вреда, предъявленный ко взысканию, суд находит завышенным, и, учитывая степень нравственных страданий истца, длительность переписки истца с ответчиком, полагает возможным взыскать в счет компенсации морального вреда 5 000 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Как видно из материалов дела, истцом понесены расходы по оплате услуг представителя в размере 25 000 руб. Указанные расходы суд считает необходимыми расходами, однако с учетом требований разумности и соразмерности, считает снизить указанные расходы до 10 000 руб.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ООО «Русфинанс Банк» в доход государстваподлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 509 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.190, 309-310, 330, 332, 333, 432 ГК РФ, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЧермитАсфараБатмизовича к ООО «Русфинанс Банк» о перерасчете задолженности по кредитному договору и взыскании ущерба, удовлетворить частично.

Обязать ООО «Русфинанс Банк» произвести перерасчет суммы задолженности по договору потребительского кредита №-Ф от 15.03.2016г. с учетом частичного досрочного погашения задолженности в размере 255 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ.

ОбязатьООО «Русфинанс Банк» применять по договору потребительского кредита №-Ф от 15.03.2016г. график платежей от ДД.ММ.ГГГГ с учетом частичного досрочного погашения задолженности в размере 255 000 рублей от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу ЧермитАсфараБатмизовичаубытки в виде излишне уплаченных процентов в размере 100 425 руб. 80 коп.; компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей; расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей; штраф в размере 57 712 руб. 90 коп.

Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в доход бюджета муниципального образования «<адрес>» Республики Адыгея государственную пошлину в размере 3 509 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Адыгея через Тахтамукайский районный суд Республики Адыгея в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Тахтамукайского

районного суда РА В.В. Одинцов