Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с 14.07.2017 года по 18.12.2017г. включительно, состоящую из суммы общего долга – 91797,52 (девяносто одна тысяча семьсот девяносто семь) рублей (пятьдесят две) копейки, из которых 58454,92 (пятьдесят восемь тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля (девяносто две) копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 22333,87 (двадцать две тысячи триста тридцать три) рубля (восемьдесят семь) копеек - просроченные проценты; 11008,73 (одиннадцать тысяч восемь) рублей (семьдесят три) копейки- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственной пошлины в размере 2953,93 (две тысячи девятьсот пятьдесят три) рубля (девяносто три) копейки,

установил:

представитель истца АО «Тинькофф Банк» по доверенности № от 30.11.2017г. ФИО2 обратился в суд с указанным иском, в обоснование которого указывает следующее.

06.04.2016г. между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (далее по тексту – Банк) был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 60000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п.6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт (далее- Общих условий) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия или Условия комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее по тексту – ПСК) до заключения Договора, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1. Указания Банка России №2008-У от 13.05.2008 «О порядке расчета полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. На основании Решения б/н единственного акционера от 16.01.2015г. фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» (закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк», 12.03.2015г. в ЕГРЮЛ внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п.1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте РФ физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11,1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 18.12.2017г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор №). На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п.7,4 Общих Условий (п.5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 91797.52 рублей, из которых: сумма основного долга 58454.92 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 22333.87 рублей - просроченные проценты; сумма штрафов 11008.73 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

Представитель АО «Тинькофф Банк» ФИО2, будучи своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца АО «Тинькофф Банк», в связи с чем, суд, руководствуясь ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее- ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 просил суд отказать в удовлетворении заявленных требований, пояснив при этом, что кредитную карту не получал, договор не подписывал. Пояснил также, что направил истцу по электронной почте письмо, ответа на которое не получил; просил суд приобщить к делу письменные возражения, в которых указывает следующее.

Уважаемый суд, прошу вникнуть в суть дела, по наговору в адрес гражданина РФ. В данной статье я привожу логический вывод громкого заявления, указанного в заголовке о наговоре в адрес гражданина РФ. В соответствие с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее. На основании ст.807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии с Конституцией рубль в России - это денежная единица, но не товар. Далее, Федеральный закон РФ №173-Ф3 от 10.12.2003 «О валютном регулировании и валютном контроле» дает определение валюте в ст.1: денежные знаки в виде банкнот и монеты Банка России, находящиеся в обращении в качестве законного средства наличного платежа. Далее, ст.29 Федерального закона от 10.07.2002 «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» гласит: «Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно Банком России. Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуется по закону». Далее, в ГК РФ ч.1 ст.140 («Деньги (валюта)») прямо сказано: «Рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории РФ». Никакого другого назначения денег наши законы не указывают, а значит, иное назначение денег в России как государственного института запрещено. В силу своего специфического предназначения (средство платежа) деньги являются вещами, ограниченными в гражданском обороте и могут быть предметом только безвозмездных сделок (например: дарение денег, займ денег (беспроцентный), завещание денег и прочее) и договора хранения денег (так как хранитель не имеет права пользоваться предметом хранения). В этих случаях целевое назначение денег не утрачивается. Но оно утрачивается, когда деньги используют как товар - сдают в пользование, продают, применяют и пр. Поэтому ст.807, 810 ГК РФ не могут быть применимы в ситуации между предпринимателем (Банком) и потребителем (Населением), т.к. предпринимательская деятельность - это деятельность по оказанию услуг населения, т.е. физическим лицам. В ч.1 ст.2 ГК РФ закреплено следующее определение предпринимательской деятельности: «предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке». Предприниматель имеет право брать плату за услугу, а вместо этого банк дает деньги в рост. Путем манипуляций общественным сознанием и обманом россиян (о том, что кредитный договор и пр. - это особые законные сделки) повсеместно вводят в заблуждение о том, что деньги можно считать таким же товаром и торговать им, сдавать в аренду и прочее. Юридическая наука не признает деньги в качестве вещей, которые можно сдавать в пользование за деньги, ибо их назначение, как было указано выше и в законах - законное средство платежа.

Учитывая изложенную выше особую опасность ростовщичества в России и в мире, давно назрела объективная необходимость законодательного запрета ростовщичества и совершения ростовщических и сходных им сделок в уголовном кодексе РФ как тяжкого преступления. Фактически ростовщичество является в России видом организованной и экономической преступности и является одновременно причиной для совершения многих других преступлений. Не случайно ростовщичество до 1917г. как лихоимство, стояло в одном ряду с другими опасными преступлениями, такими как получение взятки, мошенничество и пр. По сути своей, ростовщик вводит в заблуждение потерпевшего в том, что передаваемые деньги являются товаром, а не средством платежа, и на этом основании требует не только переданных своих денег, но и чужих денег (процентов за «пользование товаром»), то есть денег потерпевшего. Ростовщичество по указанным причинам справедливо запрещено законами ряда государств. Ростовщичество как форма эксплуатации человека человеком запрещена международным правом. Так, ст.21 Американской конвенции «О правах человека» от 22.11.1969г. гласит: каждый имеет право пользования и владения своей собственностью. Закон может подчинять такое пользование и владение интересам общества; никто не может быть лишен своей собственности, иначе как с выплатой справедливой компенсации в целях публичного использования или общественного интереса и в случаях, и формах, установленных законом; ростовщичество или другие формы эксплуатации человека человеком запрещены законом». В постановлении Пленума ВС РФ о применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров РФ от 10.10.2003 №5, особо подчеркивается связь национального законодательства и их роль в сфере защиты прав человека. Международным договорам принадлежит первостепенная роль в сфере защиты прав человека и основных свобод. Таким образом, Банки нарушают право собственности граждан на денежные средства, уплаченные в счет процентов по кредитному договору. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованием закона или иных правовых актов, ничтожна. Согласно ст.169 ГК РФ (недействительность сделки, совершенной с целью, противной основам правопорядка и нравственности), сделка, совершенная с целью заведомо противной основам правопорядка или нравственности, ничтожна. Банк обвиняет меня в соучастии с его не законной деятельностью, где я не смог найти возможности обнаружить этот банк в реалии. Нет в реалии банка, а тем более, нет у банков никаких лицензий на выдачу займов - кредитование! Операция везде во всех договорах называется "выдача займа или кредитование" (договор кредита/договор займа). В лицензии, если бы таковая имелась - было бы написано именно так: выдача займов физическим лицам или юридическим лицам, лицензия не может предполагать иное написание и толкование в нескольких вариантах, в любой лицензии, если таковая есть (допустим строительные работы) там четко прописан перечень видов. В банковской лицензии такого нет, хотя банк должен быть наиболее контролируемым предприятием. То, что описывают - размещение привлеченных средств, это они у нас берут (привлекают) созданные вами в виде векселя настоящие деньги и вам же их выдают под проценты - это обман! У самих банков ничего нет и им нечего выдавать вам в займ или кредит. В балансе у них никак это не отражается - странно как то, вроде по активам прошла операция. Если юр. лицо (любое) выдаст займ - у него в балансе это отразится. У банков даже нет подтверждения того, что они с корреспондентского счета что-то нам перевели, потому что ничего они нам не переводили и не выдавали кроме наших же денег обменянных на какие-то универсальные билеты ЦБ РФ. Банки просто производят операцию мены вашего векселя - настоящих денег, на суррогаты-деревативы билеты ЦБ РФ - такой универсальный билет на любые покупки. Счета у нас в банке вовсе не кредитные, а сберегательные, при "оформлении кредита" их открывают обычно два, первый дебетовый - на который мы вносим свой вексель уже поменянный на билеты ЦБ РФ, о котором банк нам сообщает, что это типа вот мы вам займ зачислили, второй счет карты тоже дебетовый - на который мы сами с первого счета переводите билеты ЦБ РФ на второй карточный, чтобы обналичить билеты - получить их на бумажном носителе или производить удобную электронную оплату. Если свой вексель обеспечиваем мы, то у ЦБ РФ просто совсем нечем обеспечить свои билеты. Все что ЦБ РФ изъято из Гохрана и настоящего Госбанка СССР - это ваше по праву, а произошедшее изъятие из общей собственности граждан СССР этих активов - это просто кража. Украденное ЦБ РФ не может дать в кредит его собственнику гражданину СССР которыми мы по факту являемся, потому как РФ это фикция для обмана и порабощения свободных граждан, оккупация связанная с геноцидом коренного населения. ЦБ РФ и банки всячески маскируют операцию мены векселя под займ (кредит), намеренно вводят в заблуждение, глобальный обман.

Чубайс нам выдал приват-чек на 10 тысяч рублей (рублей чего?) ЦБ РФ, да там даже не написано рублей чего), а какое он имущество по нему собрался приватизировать? у РФ ничего не было, в РФ ничего никто не передавал из СССР, все это так и принадлежит нам, только пользуется этим почему то ЦБ РФ, ФРС, МВФ. Вот если бы он вам на законном основании выдал приват-чек от имени СССР по референдуму граждан о разделении собственности СССР между гражданами, будучи уполномоченным лицом, за подписью и печатью соответствующего образца, тогда бы это было юридически верно. Псевдо-деньги в "кредит" создаются ЦБ РФ из ничего - путем обоюдной электронной записи ЦБ РФ-банк, договорились и создали их под нашу действительную ценность - вексель, не имея встречного обеспечения (наш вексель обеспечен нами и нашим имуществом и они это подтверждают раз его приняли. Помимо этого они еще и обесценили выданные нам билеты тем, что напечатали еще в несколько раз больше таких же билетов чем требовалось нам, (согласно ставке частичного резервирования) этих билетов стало больше и их покуп. способность начинает падать тут-же, то есть мы платим % за пользование своими же деньгами, да еще нам их превратили в обесценивающейся суррогат (аналогия открытой бутылки хорошего коньяка) - мошенничество на лицо. Вы что, думаете это нам отказывают в кредите когда приходим в банк? Это банку отказывает ЦБ РФ в создании новой цифровой записи под наш вексель. В анкете которую вы заполняете на типа "кредит", указывается все обеспечение нашего векселя и это настоящие деньги. Занимаясь тихим обманом- мошенничеством в глобальном масштабе, банки всячески прикрываются, и лицензии им на мошенничество естественно никто не даст. Не золото является наиболее востребованным активом, а человек, способный создавать, производить и потреблять.

И потому, считаю деятельность банка "Тинькофф" в плане выдачи кредитов, не законной. И обвинение в мой адрес, в соучастии с их деятельностью незаконной, наговором. Почему я не могу получить товар в кредит в магазинах "05ру", "АС", "М-видео" и тд., а легко получил карту с 60 000 руб., которые переросли еще в 90000руб.? Мою копию паспорта можно скопировать, считать, стащить с любой государственной структуры иль транспортной компании и т.д. Фото мое можно извлечь с любого ресурса социальных сетей иль щелкнуть в любом месте под разным предлогом. Факт получения денег мною, где я стою у кассы в официальном представительстве банка, и расписываюсь личной подписью, у которого по крайней мере должен быть юридический адрес, не предъявлен. Считаю незаконным обвинение в мой адрес, о соучастии в незаконной деятельности банка.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства дела, оценив их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве обратиться в суд, за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в связи с чем, Банк обоснованно обратился в суд с настоящим иском.

Согласно ч.1 и ч.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано в ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.432 ГК договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ч.1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта(принятия предложения) другой стороной (ч.2). Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и подтверждено материалами дела, в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты №, рассмотрев Заявление-Анкету ФИО1 от 29.02.2016г. о заключении договора кредитной карты АО «Тинькофф Банк» выдал ФИО1 кредитную карту.

Тарифным планом по указанной кредитной карте (Приложение № к приказу №.01 от 23.06.2015г.), утвержденным приказом АО «Тинькофф Банк» от 23.06.2015г. №.01, помимо беспроцентного периода (до 55 дней), предусмотрены:

- базовая процентная ставка по кредиту – 36,9 % годовых;

- комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей;

- минимальный платеж- не более 8% от задолженности, мин.600 рублей;

- штраф за неоплату минимального платежа: в первый раз – 590рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых;

- процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 49,9 %; плата за обслуживание основной (590 рублей) и дополнительной карты - 590 рублей; комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 рублей;

- плата за включение в программу страховой защиты- 0,89% от задолженности;

- плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей;

- плата за предоставление услуги «SMS- банк»- 59 рублей;

- плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный кошелек- 2%.

Согласно Уставу, Выписке из ЕГРЮЛ, на основании решения б/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» было изменено на АО «Тинькофф Банк».

Из выписки по договору кредитной карты № следует, что кредитная карта активирована 08.04.2016г., путем снятия наличных в размере 5000 рублей.

Пунктом 5.4. Общих условий предусмотрено, что Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты и ее реквизитов. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6). Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8).

В соответствии с пунктом 5.11. Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете - выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение тридцати календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12 Общих условий).

Таким образом, заполнив Заявление-Анкету на получение кредитной карты, из которой усматривается, что ФИО1 предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить договор на условиях, указанных в Анкете, УКБО и Тарифах. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Подписав Заявление-Анкет ответчик ФИО1 выразил свое согласие с условиями договора по всем существенным условиям договора. Учитывая заключение кредитного договора, а также то обстоятельство, что стороной по данному договору является банк, имеющий лицензию № от 24.03.2015г. на осуществление банковских операций, выданной Центральным Банком РФ, суд считает установленным факт заключения договора кредитной карты №, на основании которого у каждой из сторон возникли свои права и обязательства.

В связи с тем, что АО «Тинькофф Банк» (выпустил на имя ответчика ФИО1 и выдал ему кредитную карту, обязательство АО «Тинькофф Банк» перед ФИО1 исполнено надлежащим образом, что подтверждается выпиской по договору.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с Заявлением-Анкетой ответчик ФИО1 был ознакомлен и согласен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом, и обязался их соблюдать.

Ввиду ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязательств по договору, АО «Тинькофф Банк» расторг заключенный договор и выставил заключительный счет в сумме 91797,52 рубля.

Из определения мирового суда судебного участка №26 г.Избербаш от 08.05.2018г. об отмене судебного приказа усматривается, что АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа по кредитному договору № в размере 91797,52 рубля, а также оплаченную государственную пошлину в размере 1476,96 рублей.

08.05.2018г. ФИО1 представил возражения, в связи с чем, судебный приказ был отменен.

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной линии № ФИО1 не исполнял надлежащим образом свои обязательства по заключенному договору, в результате чего за ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 91797,52 рубля, из которых кредитная задолженность – 58454,92 рубля, 22333,87- проценты, 11008,73- иные платы и штрафы.

Согласно п.2.3 Общих условий Клиент имеет право в любое время до активации кредитной карты отказаться от заключения договора кредитной карты, письменно заявив об этом, однако, чего ответчиком ФИО1 сделано не было.

Согласно ст.ст.309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, учитывая неисполнение ответчиком ФИО1 обязательства по договору кредитной карты, недопустимость одностороннего отказа должника от исполнения данного обязательства в силу ст.310 ГК РФ, суд находит требования истца АО «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности учитывая то, что ответчиком ФИО1 свой расчет суду не представлен, как и возражения по представленному истцом расчету.

Доводы истца о том, что денежными средствами он не пользовался, опровергаются выпиской по договору № за период с 26.02.2016г. по 06.02.2019г., из которой усматривается снятие наличных и совершение покупок, в том числе частичное пополнение счета кредитной карты.

Доводы истца, изложенные в письменных возражениях ответчиком, суд находит голословными и несостоятельными.

Для проверки возражений ответчика ФИО1 в части отрицания последним получения кредитной карты и использования денежных средств, судом по запросу № от 29.03.2019г. у истца были истребованы оригиналы: договор кредитной карты № от 06.04.2016г., заявление - анкета на получение кредитной карты, иные доказательства, свидетельствующие о вручении ФИО1 кредитной карты.

В ответе на запрос суда представителем истца ФИО2 указывается следующее.

Единый документ при заключении договора не составлялся и сторонами не подписывался; все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: Заявлении- Анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах Банка, представленные в материалы дела.

Номер договора присваивается системой автоматически при поступлении Заявления - Анкеты. Ответчик заполнил и подписал Заявление- Анкету, прислал ее в Банк, чем выразил свое волю и согласие на выпуск кредитной карты в силу ч.3 ст.434 ГК РФ, ч.3 ст.438 ГК РФ (акцепт оферты).

В соответствии со ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ№ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В опровержение доводов ответчика истцом также представлена выписка по операциям по кредитной карте к договору №, из которой судом усматривается движение денежных средств в полном объеме.

Доводы ответчика о том, что он не оформлял и не подписывал Заявление- Анкету опровергаются в том числе распечаткой фотографии истца, представленной в документах по запросу суда, на которой изображен истец с заполненным Заявлением- Анкетой в руках.

Данная фотография истца является идентичной той, что имеется в паспорте истца, копия которого в том числе представлена истцом по запросу суда.

Из исследованных выписки по договору № и расчета задолженности, суд приходит к выводу, что за период использования денежных средств Банка, ответчиком не оспаривались условия договора. Более того, с даты отмены судебного приказа, то есть с 08.05.2018г. по дату обращения истца в суд, ответчиком не предпринималось каких- либо мер по выяснению образования задолженности, в части подтверждения его доводов о том, что кредитная карты им не была получена и денежными средствами не пользовался.

В обосновании доводов о том, что ответчик вступил в переписку с истцом, ответов на которую не получил, на обозрение суда не представлены указанные письма и доказательства направления их истцу.

В силу п.5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.2 ст.450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.9.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в том числе, в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту и в котором Банк информирует Клиента о востребовании кредита, процентов, платах, штрафах, размеру задолженности по договору кредитной карты.

Материалами дела установлено, что ответчиком обязательства по договору не исполнены надлежащим образом, что является существенным нарушением договора.

Судом установлено, что никаких действий после направления Заключительного счета истцом, ответчиком предпринято не было.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком или другими способами, предусмотренными законом или договорами (ст.329 ГК РФ)

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор обязан доказать причинение ему убытков.

Из смысла приведенных норм следует, что неустойка (штраф, пеня) является способом обеспечения гражданско-правовых обязательств, представляющим собой форму имущественной ответственности за их нарушение. При этом ее назначение состоит в освобождении кредитора от необходимости доказывать размер подлежащих возмещению убытков, позволяя тем самым компенсировать интерес, нарушенный неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства в случаях, когда денежная оценка такого интереса невозможна либо затруднительна.

На момент предъявления иска штрафные санкции составляют 11008,73 рубля в соответствии с установленными по договору тарифами.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Допустимых доказательств доводов ответчика о том, что им не оформлялась Заявление- Анкета, не была получена кредитная карта, не использовались денежные средства, суду не представлено, кроме голословных утверждений об этом.

Доказательств того, что обязательство по возврату кредитных средств исполнено надлежащим образом, ответчик ФИО1 в нарушение требований ст.ст.12, 56, 60 ГПК РФ, суду не представил, что дает суду основания полагать, что таковые отсутствуют.

Таким образом, суд полагает, что у АО «Тинькофф Банк» имелись основания для начисления в соответствии с Тарифами по кредитным картам и Общими условиями штрафа за просрочку платежей в указанном размере.

При таких обстоятельствах суд, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из представленного истцом платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ и платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что истцом в общей сложности оплачена государственная пошлина при подаче иска в размере 2953,93 рубля, в связи с чем, ввиду удовлетворения исковых требований Банка, также подлежит взысканию указанная сумма.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по 18.12.2017г. включительно, состоящую из суммы общего долга – 91797,52 (девяносто одна тысяча семьсот девяносто семь) рублей (пятьдесят две) копейки, из которых 58454,92 (пятьдесят восемь тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля (девяносто две) копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 22333,87 (двадцать две тысячи триста тридцать три) рубля (восемьдесят семь) копеек - просроченные проценты; 11008,73 (одиннадцать тысяч восемь) рублей (семьдесят три) копейки- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственной пошлины в размере 2953,93 (две тысячи девятьсот пятьдесят три) рубля (девяносто три) копейки, удовлетворить;

-взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из суммы общего долга – 91797,52 (девяносто одна тысяча семьсот девяносто семь) рублей (пятьдесят две) копейки, из которых 58454,92 (пятьдесят восемь тысяч четыреста пятьдесят четыре) рубля (девяносто две) копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 22333,87 (двадцать две тысячи триста тридцать три) рубля (восемьдесят семь) копеек - просроченные проценты; 11008,73 (одиннадцать тысяч восемь) рублей (семьдесят три) копейки - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

-взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца г<адрес> зарегистрированного по адресу: <адрес>, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2953,93 рубля (две тысячи девятьсот пятьдесят три) рубля (девяносто три) копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РД в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы в Избербашский городской суд.

мотивированное решение

составлено 16.04.2019

Судья Н.И. Магомедова