Гражданский кодекс часть 1

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Р.И. Гиззатуллина, при секретаре судебного заседания З.К. Мифтаховой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЗАО «...» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «...» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, ФИО1 с вышеуказанными требованиями.

В обоснование иска указано, что ... между АКБ «...» и ФИО5, ФИО1 заключен кредитный договор
..., по условиям которого ответчикам был выдан кредит в размере 650 000 рублей на срок 180 мес. под 11,7 % годовых на приобретение двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый .... Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору – ипотека приобретаемой квартиры. Права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком и выданной ... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ..., первоначальному держателю. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ЗАО «...». Поскольку закладная передана на депозитарное хранение в АО «...», права истца подтверждаются справкой по счету ДЕПО.

Банк выполнил свои обязательства, выдал кредит. Однако созаемщики систематически не исполняют свои обязательства в части своевременного возврата кредита и процентов за пользование им с ....

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, ответчикам предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было.

Задолженность ответчиков по состоянию на ... составляет 578 150 рублей 41 копейку, в том числе: 538 620 рублей 80 копеек – задолженность по кредиту, 34 572 рубля 94 копейки - начисленные проценты за пользование кредитом, 3 142 рубля 01 копейка – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом, 1 814 рублей 66 копеек – пени за пользование кредитом.

Оценка предмета ипотеки указана в закладной на основании отчета об оценке и составляет 770 000 рублей. В связи с тем, что с даты выдачи закладной прошло много времени, истец обратился за определением рыночной стоимости заложенного имущества в ООО «...», которое подготовила отчет ... от .... По состоянию на ... рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 553 000 рублей.

ЗАО «...» просит суд взыскать с
ФИО5, ФИО1 задолженность по кредиту, судебные расходы по уплате госпошлины в размере 14 981 рубля 50 копеек, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ... определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажу цену исходя из результатов проведенной экспертизы в размере 442 400 рублей.

Представитель истца ЗАО «...» в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском не согласилась, указав, что в ходе рассмотрения дела уплатила ЗАО «...» в размере 82 000 рублей и вошла в график платежей. Квартира, заложенная по договору ипотеки, является для ФИО1 и ее семьи единственным местом жительства.

ФИО6ФИО9 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований не представил.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Судом установлено, что ... между АКБ «...» и ФИО5, ФИО1 заключен кредитный договор
..., по условиям которого ответчикам был выдан кредит в размере 650 000 рублей на срок 180 мес. под 11,7 % годовых на приобретение двухкомнатной квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый ... (л.д.4-11).

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков являлась ипотека вышеуказанной квартиры.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив заемщику заем в размере, определенном договором.

Согласно статье 48 Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

Из материалов дела следует, что права кредитора по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной ... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Татарстан, первоначальному держателю. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «...». Поскольку закладная передана на депозитарное хранение в АО «...», права истца подтверждаются справкой по счету ДЕПО (л.д.20).

Ответчики были ознакомлены с условиями кредитного договора, с приложениями к кредитному договору, в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личными подписями созаемщиков.

Из представленных документов следует, что ФИО2, ФИО1 ненадлежащим образом исполняли обязанность по ежемесячному погашению части суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения, подписанным ответчиками, в связи, с чем образовалась задолженность.

Как усматривается из представленного стороной истца первоначального расчета задолженности, общая сумма задолженности ответчиков по указанному кредитному договору по состоянию на ... составила 578 150 рублей 41 копейку, в которую включалась как срочная, так и просроченная задолженность по основному долу, процентам и штрафам (л.д. 3, 26 - 28).

В ходе рассмотрения дела ответчики погасили просроченную задолженность. Согласно уточненному расчету задолженности, на ... просроченная задолженность по ОД - 0,00 руб., срочные проценты на просроченную задолженность - 0,00 руб., просроченная задолженность по процентам - 0,00 руб.

В соответствии пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Аналогичные положения закреплены в части 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке.

Принимая во внимание то, что просроченная задолженность на момент рассмотрения дела у ответчиков отсутствует, ответчики в полном объеме и добровольно погасили имеющуюся у них просроченную задолженность, войдя в согласованный сторонами график платежей, у суда не имеется оснований для досрочного взыскания с ответчиков истребуемой задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ЗАО «...» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Р.И. Гиззатуллин