Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании 16 июля 2019 года в п. Юргамыш, ул. Ленина, д. 39 Юргамышского района Курганской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Кожевниковой Наталье Викторовне, Дементьевой Раисе Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращение взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов обратилось в Юргамышский районный суд Курганской области с иском к Кожевниковой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «АйМаниБанк» и Кожевниковой Н.В. заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 514544 рубля 66 копеек, на срок до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 18,5 % годовых под залог транспортного средства «Geely MK-Cross», 2013 года выпуска, идентификационный №.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявлении-анкете/индивидуальных условиях, графике платежей, условиях предоставления кредита).

Денежные средства по кредиту предоставлены банком на расчетный счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты. В нарушение условий кредитного договора им платежи в погашение основного долга и процентов оплачены частично.

В случае полного или частичного, в том числе однократного, нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и иных причитающихся банку сумм в сроки, установленные кредитным договором, истец имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящий договор и/или потребовать досрочного исполнения обязательств, направив письменное уведомление. При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,5 % от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Требование о досрочном возврате кредита, а также процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени направлено заемщику ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями предоставления кредита, ответчик обязан возвратить оставшуюся сумму кредита, уплатить проценты, неустойку и убытки в течение одного дня с вышеуказанной даты, если иное не указано в уведомлении. Сумма задолженности по кредитному договору не оплачена до настоящего времени.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик передал банку в залог автотранспортное средство «Geely MK-Cross», 2013 года выпуска, цвет серебро, идентификационный №, залоговой стоимостью 287764 рубля 40 копеек.

Общая сумма задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 297471 рубль 12 копеек, из них задолженность по: основному долгу 99567 рублей 54 копейки; уплате процентов 5358 рублей 54 копейки; неустойка за несвоевременную оплату кредита 182289 рублей 54 копейки; неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту 10255 рублей 50 копеек.

Просили взыскать с ответчика в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу 99567 рублей 54 копейки; задолженность по уплате процентов 5358 рублей 54 копейки; задолженность по уплате неустоек 192545 рублей 04 копейки, а всего 297471 рубль 12 копеек. Взыскать с ответчика в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» расходы по уплате госпошлины в размере 12175 рублей.

Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» транспортное средство: Geely MK-Cross, 2013 года выпуска, цвет серебро, двигатель №, идентификационный №, ПТС №.

Вопрос оценки начальной продажной стоимости заложенного имущества путем его реализации с публичных торгов, определить, подлежащим установлению судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Дополнительно от ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов поступило заявление в котором указано, что с момента подготовки и направления искового заявления в суд от ответчика платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступало. В соответствии со ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. При заключении кредитного договора № сторонами была согласована залоговая (оценочная) стоимость предмета залога, которая в соответствии с пунктом 4 заявления-анкеты составляет 287764 рубля 40 копеек. Оценка рыночной стоимости транспортного средства не производилась. В соответствии с п. 2.4.5 «Условий предоставления кредита под залог транспортного средства» определено, что «стороны устанавливают, что начальная продажная цена предмета залога равна 80% от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 4 заявления-анкеты».

К участию в деле в качестве соответчика привлечена Дементьева Р.А.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о его дате и времени извещался своевременно и надлежаще. Просили рассмотреть гражданское дело без участия их представителя.

От ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов поступили возражения на отзыв представителя ответчика в котором указали, что ответчик заявляет о применение ст. 333 ГК РФ, однако, в соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ от 24.03.2016 N 7 бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Непредъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как содействие увеличению размера неустойки. При рассмотрении вопроса о снижении неустойки в соответствии с ст. 333 ГК необходимо учитывать интересы кредитора как стороны, права, которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Стороны согласовали условия кредитного договора, в том числе относительно суммы неустойки, и действовали в его рамках.

Так в соответствии с п. 3.5 заявления-анкеты её размер составляет 0,5 % от суммы просроченной задолженности по кредиту и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки исполнения обязательств. Данные условия договора заемщиком не оспорены, соответствуют требованиям действующего законодательства.

Учитывая размер кредита, считаем, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства. Снижение размера штрафных санкций в данном случае приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Дополнительно необходимо отметить, что исходя из пояснений, изложенных в заявлении об уплате долга по кредитному договору, представленный финансовый договор по своей природе является договором аренды с правом выкупа, так как Дементьевой Р.А. передано только владение и пользование транспортным средством «Джилли МК-Кросс» (Geely MK-Cross). Право собственности перейдет к ней только после полного погашения кредитной задолженности, о чем прямо указывается в договоре. Таким образом, собственником предмета залога в настоящее время является Кожевникова Н.В. Просили исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» - ГК «АСВ» удовлетворить в полном объеме.

В судебном заседание представитель ответчика Кожевниковой Н.В. и ответчик Дементьева Р.А. исковые требования признала частично. Пояснила, что в 2014 году она заключила договор с Кожевниковой об оплате за неё платежей в погашение кредита за принадлежащей ей автомобиль «Джилли МК-Кросс» «Geely MK-Cross», поскольку последняя не смогла оплачивать задолженность по кредиту. О том, что автомобиль в залоге у банка ей было известно. Она оплачивала платежи до ноября 2017 года, затем их престали принимать. Согласна с оценкой автомобиля, указанной банком, с учетом положений «Общих условий». Заявила ходатайство о снижении неустойки до разумных пределов.

Также она представила письменный отзыв где указала, Кожевникова Н.В. оплату кредита производила включительно по июнь 2014 года и в связи с трудным финансовым положением передала вышеуказанный автомобиль ей. При передаче автомобиля они составили между собой финансовый договор, согласно которому она с 10 июля производит оплату кредита Кожевниковой в сумме 445483 рубля 63 копейки ежемесячными платежами, по установленному банком графику в размере 13200 рублей. То есть, формально автомобиль «Джилли МК-Кросс» «Geely MK-Cross» она купила у Кожевниковой Н.В. Управляла автомобилем на основании страхового полиса. По окончанию полного погашения кредита Кожевникова Н.В. должна передать вышеуказанный автомобиль в собственность путем составления договора купли продажи. О том, что ООО КБ «АйМаниБанк» был лишен лицензии, в известность заемщик поставлен не был. Оплату по кредитному договору она продолжала производить. Последний платеж осуцществлен в ноябре 2017 года. Цена иска составляет 297471 рубль 12 копеек, из них неустойка 182289 рублей 54 копейки. В связи с возвратом денежных средств, оплаченных по кредитному договору, она оплату больше не производила, надеясь, что поступит от банка какая-то информация об изменении платежных реквизитов, чтобы продолжить производить платежи. Согласно расчету, сумма невозвращенного кредита составляет 99567 рублей. Указанную сумму она не оспаривает и готова ее оплатить в течение предложенного срока. Так как автомобиль значится под залогом, ПТС у Кожевниковой нет.

Кроме этого, Дементьевой Р.А. представила письменное ходатайство об уменьшении размера неустойки в котором указано, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе её уменьшить. При разрешении вопроса о размере подлежащей взысканию неустойки необходимо принимать во внимание период нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств, сумму основного обязательства, а также учитывать, что неустойка, как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а направлена на стимулирование исполнения обязательства. При вынесении решения суду важно учитывать баланс законных интересов обеих сторон по делу, в связи с чем, заявленная сумма неустойки в размере 192545 рублей 04 копейки явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства и должна быть уменьшена. Просила рассмотреть настоящее ходатайство и уменьшить размер неустойки.

Представитель ответчика Дементьевой Р.А. – Медведева Т.М. исковые требования признала частично относительно основного долга и процентов, заявила ходатайство о снижении неустойки до разумных пределов. Согласна с оценкой автомобиля, указанной банком, с учетом положений «Общих условий».

Ответчик Кожевникова Н.В. в судебное заседание не явилась, о его дате и времени извещалась своевременно и надлежаще.

С учетом мнения представителя ответчика Кожевниковой Н.В. и ответчика Дементьевой Р.А., представителя ответчика Дементьевой Р.А. – Медведевой Т.М. суд определил, рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц и их представителей, надлежащим образом извещенных о дате и времени судебного заседания, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав ответчика и представителя ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО КБ «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Кожевниковой Н.В., Дементьевой Р.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, обоснованы и подлежат частичному удовлетворению, по следующим правовым и фактическим обстоятельствам.

В судебном заседании установлено следующее: Кожевникова Н.В. обратилась к ООО КБ «АйМаниБанк» с заявлением-анкетой о присоединении к «Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства» №, на сумму 514544 рубля 66 копеек, под 18,5 % годовых, на срок по ДД.ММ.ГГГГ, для приобретения ТС «Джилли МК Кросс», 2013 года выпуска, идентификационный №, с передачей в залог транспортного средства, залоговая стоимость в размере 287464 рубля 40 копеек. Денежные средства перечисляются на счет №. Установлена неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере 0,5 % за каждый день просрочки, от суммы просроченной задолженности. Ежемесячный платеж в погашение кредита должен уплачиваться 27-29 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 13220 рублей, за исключением последнего платежа, который должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12386 рублей 08 копеек. Данные факты установлены согласно анкеты-заявления и графика платежей.

В соответствии с «Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счета ООО КБ «АйМаниБанк» - договор совокупность взаимосвязанных документов, включающих в себя заявление клиента о присоединении к настоящим Условиям, настоящие Условия, Тарифы банка, график платежей. Договор, заключенный сторонами путем акцепта банком предложенной ему оферты является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, договора банковского счета, договора залога.

Банк обязался произвести выдачу кредита в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, а заемщик обязуется возвратить полученные банку денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки. Заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств, предусмотренных п.п. 2, 3 заявления в случае полного или частичного, в том числе однократного нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов. В случае направления банком требования о досрочном исполнении своих обязательств, банк вправе признать договор расторгнутым, а сумму кредита, процентов, неустойки и убытков истребованной с даты получения письменного уведомления банка, либо с даты, указанной в уведомлении. Заемщик обязан выплатить причитающиеся суммы в течение одного дня, если иное не указано в уведомлении. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по возврату кредита, и/или уплате процентов банк вправе начислять заемщику пени в размере 0,5 % от суммы невозвращенного кредита и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки (п.п. 1.1.2, 1.1.12.1, 1.2.2, 1.1.5, 1.1.7, 1.3.1 «Условий предоставления кредита…»).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АВС – МОТОРС» и Кожевниковой Н.В. заключен договор купли-продажи автомобиля «Джилли МК Кросс», 2013 года выпуска, идентификационный №, в сумме 411092 рубля, что подтверждается: указанным договором, спецификацией автомобиля.

Согласно выписки по счету, заявления на перечисление денежных средств, банковских ордеров, банком заявление акцептовано на указанных в нем условиях. Предоставлены денежные средства в сумме 514544 рубля 66 копеек, из которых 411092 рубля перечислены по договору купли-продажи автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АВС – Моторс», 79486 рублей в счет оплаты страховой премии по программе страхования жизни и здоровья, 23966 рублей 66 копеек оплата страховой премии КАСКО.

Автомобиль зарегистрирован на имя Кожевниковой Н.В. ДД.ММ.ГГГГ, ему присвоен государственный регистрационный знак №, данный факт установлен ПТС, карточкой учета ТС, параметрами поиска.

Кожевниковой Н.В. производилась оплата по договору до ДД.ММ.ГГГГ, всего в сумме 145570 рублей. Между ней и Дементьевой Р.А. заключен «финансовый договор», согласно которому Кожевникова Н.В. обязуется передать в собственность Дементьевой Р.А., а последняя обязуется принять и оплатить автомобиль марки «Джилли МК – Кросс» (GEELY MK-CROSS), регистрационный знак №, 2013 года выпуска. Цена договора составляет 445483 рубля 63 копейки, ежемесячный платеж 13220 рублей. Дата поступления денежных средств в банк не позднее 27 числа каждого месяца. Договор вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ. По окончании полного погашения кредита, Кожевникова Н.В., обязалась передать паспорт ТС в собственность Дементьевой Р.А. После июля 2014 года Дементьева оплачивала за Кожевникову денежные средства в счет погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Всего оплачено 664500 рублей. Установленные обстоятельства подтверждаются: выпиской по счету; договором.

Согласно уведомления о возникновении залога движимого имущества, сведения о нахождении автомобиля «Джили МК – Кросс» в залоге внесены в базу ДД.ММ.ГГГГ.

Решением арбитражного суда г. Москвы от 20.01.2017 года ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Данные обстоятельств подтверждаются: решением и определением арбитражного суда; ответом ГК «АФК».

В адрес Кожевниковой направлено требование о досрочном возврате задолженности по договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в течение трех дней с момента его получения, которое получено адресатом ДД.ММ.ГГГГ, что установлено в соответствии с требованием; отчетом об отслеживании отправления.

По настоящее время требование не исполнено, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила: по выплате основного долга 99567 рублей 54 копейки; по выплате процентов 5358 рублей 54 копейки, что подтверждается расчетом задолженности.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона (п.п. 2, 3 ст. 9 Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации").

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ в редакции на момент заключения договора).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции на момент заключения договора).

В соответствии с п. 2 ст. 437, п. п. 1, 3 ст. 438, ст. 819 ГК РФ, суд считает, что между банком и ответчиком Кожевниковой Н.В. заключен кредитный договр, путем присоединения к общим условиям. Указанный договор заключен в форме предусмотренной законом, в нем соблюдены все условия, предусмотренные для договоров данного вида. Ответчик ознакомлена с общими и индивидуальными условиями кредитования, согласилась с ними, ей вручен график погашения кредита, о чем свидетельствуют собственноручные подписи Кожевниковой в анкете-заявлении, графике платежей, заявление на перечисление денежных средств.

Со стороны кредитной организации условия договора выполнены полностью, ответчику предоставлены денежные средства и перечислены в счет оплаты по договору купли-продажи транспортного средства, взноса на личное страхование, полиса КАСКО.

В связи с несостоятельностью кредитной организации, решением арбитражного суда, конкурсным управляющим банка назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», к которой перешли полномочия по управлению.

Несмотря на то, что между Кожевниковой Н.В. и Дементьевой Р.А. заключен договор, по которому последняя оплачивает задолженность перед банком, он не был согласован с кредитной организацией, поэтому денежные средства должны быть взысканы именно с Кожевниковой.

Доводы ответчика Дементьевой о том, что ей не были известны реквизиты для перечисления денежных средств, суд находит несостоятельными. Указанные реквизиты были указаны в требовании о досрочном погашении кредита, направленном Кожевниковой.

Кроме того, информация о реквизитах для оплаты находится в свободном доступе на сайтах «Агентства по страхованию вкладов» и «Платежный квартал» в сети «Интернет».

Во исполнение условий договора платежи в погашения кредита не производятся с ДД.ММ.ГГГГ, поэтому в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, требования истца о взыскании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по: погашению кредита в сумме 99567 рублей 54 копейки, процентов в сумме 5358 рублей 54 копейки, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. 330, ст. 331 ГК РФ).

Истец просит взыскать с Кожевниковой неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по: возврату основного долга в сумме 182289 рублей 54 копейки, невыплате процентов в сумме 10255 рублей 50 копеек. Расчет неустойки произведен в размере 0,5 % за каждый день просрочки, от суммы задолженности или 182,5 % в год.

Взыскание неустойки предусмотрено договором. Учитывая то обстоятельство, что Кожевникова не выплачивал денежные средства в погашение предоставленного кредита, банк не давал согласие на перевод долга, суд полагает, что данные требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

Представителем ответчика заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки в связи с её несоответствием последствиям нарушения обязательства и высокого размера, установленного в договоре.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Как уже указывалось выше неустойка в договоре установлена в размере 0,5 % за каждый день просрочки или 182,5 % в год, от невыплаченной суммы. Основой период начисления неустойки начинается с октября 2017 года по ДД.ММ.ГГГГ – 1 год и 4 месяца.

Исходя ставок по потребительским кредитам и ключевой ставки Банка России в период начисления неустойки, суд полагает, что её размер, установленный в договоре и исчисленная сумма, является несоразмерной последствиям нарушения обязательства и подлежащей снижению.

Учитывая баланс интересов кредитора, а также, что пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования, сумма неустойки, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца должна быть снижена: по неустойке за не своевременную уплату кредита до 30000 рублей, по неустойке за своевременную уплату процентов до 1700 рублей.

Таким образом, ходатайство представителя ответчика обоснованно и подлежит удовлетворению.

Общая сумма, которая должна быть взыскана с Кожевниковой Н.В. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 136626 рублей 08 копеек, из них: задолженность по оплате основного долга 99567 рублей 54 копейки; задолженность по оплате процентов за пользование кредитом 5358 рублей 54 копейки и неустойку за несвоевременный возврат основного долга и процентов в сумме 31700 рублей.

Для обеспечения исполнения обязательств заемщика перед банком по настоящему договору, заемщик, выступающий залогодателем, передает банку, выступающему залогодержателем, в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в п. 2 заявления. Предмет залога обеспечивает заемщиком обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов, неустойки, а также возмещение убытков, причиненных банку вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком договора, в случае расторжения настоящего договора банком в одностороннем порядке и/или направления требования о досрочном выполнении заемщиком обязательств, в случаях, предусмотренных договором.

Залогодержатель вправе в случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Настоящий пункт является соглашением залогодержателя и залогодателя об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Стороны устанавливают, что начальная продажная цена предмета залога равна 80 % от залоговой стоимости предмета залога, указанной в п. 4 заявления (п.п. 2.1.1, 2.3.1, 2.2.4.2, 2.4.1, 2.4.5 «Условий предоставления кредита…»).

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Кожевникова передала ООО КБ «АйМаниБанк» приобретенный ей автомобиль «ДЖИЛИ МК КРОСС». Залоговая (оценочная) стоимость автомобиля 287764 рубля 40 копеек (п.п. 2, 4 заявления-анкеты).

Согласно п.п. 1, 3 ст. 340, п.п. 1, 3 ст. 348, п. 1 ст. 349, п. 1 ст. 350, пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ (в редакции на момент рассмотрения дела), стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Залог прекращается: если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

При заключении договора Дементьева знала, что автомобиль находится в залоге у банка, о чем свидетельствует как содержание договора, так и её пояснения в судебном заседании. Поэтому в силу пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог автомобиля не прекратился.

Соглашение о залоге между банком и Кожевниковой заключено в требуемой законом форме, в нем отражены все существенные условия. Поскольку Кожевниковой систематически нарушались сроки внесения периодических платежей, более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд банком, сумма задолженности является значительной, требования кредитной организации об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль, обоснованы и подлежат удовлетворению. В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ, имущество должно быть реализовано с публичных торгов. В настоящее время транспортное средство находится у Дементьевой Р.А. по адресу: <адрес>.

Представитель кредитной организации оценивает стоимость залогового автомобиля в 230211 рублей 52 копейки. Представитель ответчика и ответчик Дементьева, её представитель Медведева согласны с указанной стоимостью транспортного средства.

Поскольку стороны в ходе рассмотрения дела пришли к соглашению о стоимости автомобиля в сумме 230211 рублей 52 копейки, с учетом положений п.п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ (в редакции на момент рассмотрения дела), в указанной сумме должна быть установлена цена реализации (начальная продажная цена) предмета залога, а не путем применения положений ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

При подаче иска была оплачена государственная пошлина в сумме 12175 рублей из них: 6175 рублей за требования имущественного характера, и 6000 рублей за требование об обращении взыскания на предмет залога, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, учитывая, что размер неустойки частично снижен судом, денежные средства взыскиваются с Кожевниковой, с неё в пользу кредитной организации подлежит взысканию государственная пошлина в требуемой сумме 12175 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Кожевниковой Наталье Викторовне, Дементьевой Раисе Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с Кожевниковой Натальи Викторовны в пользу общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 136626 рублей 08 копеек, в том числе: по оплате основного долга 99567 рублей 54 копейки, по оплате процентов за пользование кредитом 5358 рублей 54 копейки, неустойку за несвоевременный возврат основного долга и процентов в сумме 31700 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины 12175 рублей, а всего деньги в сумме 148801 (сто сорок восемь тысяч восемьсот один) рубль 08 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль «Джилли МК-Кросс» (Geely MK-Cross), 2013 года выпуска, цвет серебро, двигатель №, идентификационный №, государственный регистрационный знак №, зарегистрированный за Кожевниковой Натальей Викторовной, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, фактически находящийся у Дементьевой Раисы Анатольевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, установив способ реализации имущества путем продажи на публичных торгах, определив начальную продажную цену в размере 230211 (двести тридцать тысяч двести одиннадцать) рублей 52 копейки.

В удовлетворении требований обществу с ограниченной ответственностью коммерческий банк «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации агентство по страхованию вкладов к Кожевниковой Наталье Викторовне о взыскании неустойки по кредитному договору в большей сумме – отказать.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца с подачей жалобы через Юргамышский районный суд Курганской области.

Судья: С.Ю. Плешков