Гражданский кодекс часть 1

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Каргополе 03 февраля 2017 года гражданское дело по иску Каххарова Абдуванноба Сатторовича к ООО «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,

у с т а н о в и л:

Каххаров А.С. обратился в суд с иском, в котором указал, что 15 июля 2016 года он заключил с ООО ВТБ Страхование» договор добровольного медицинского страхования иностранных лиц и лиц без гражданства, сроком действия с 0 часов 15 июля 2016 года до 24 часов 14 января 2017 года.

15 июля 2016 года им была уплачена страховая премия в полном размере – 1440 рублей, страховая сумма по договору составляет 500 000 рублей.

19 июля 2016 года Каххаров А.С. по телефону обратился к страховщику о наступлении страхового случая и потребовал организовать и оплатить медицинскую помощь, предусмотренную договором, в чем ему было отказано.

Вследствие отказа страховщика, Каххаров А.С. 19 июля 2016 года самостоятельно обратился в Каргопольскую ЦРБ по поводу перелома рук и ног, затем был доставлен в ГБУЗ АО «Архангельская областная клиническая больница», где оплатил стоимостью оказанных медицинских услуг в сумме 76 171 рубль.

23 сентября 2016 года представителем Каххарова А.С. была направлена претензия страховщику с требованием выплатить страховое возмещение, полученная 03 октября 2016 года. Оплата произведена не была.

Каххаров А.С. просит взыскать с ответчика страховое возмещение в сумме 76 171 рубль, компенсацию морального вреда в сумме 10 000 рублей, в возмещение оплаты услуг представителя 12 000 рублей, штраф в сумме 43 085 рублей 50 копеек.

В судебном заседании Каххаров А.С. и его представитель ФИО5 не участвовали, извещены надлежащим образом, просили рассматривать дело в их отсутствие.

Ответчик ООО «ВТБ Страхование» представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом. В письменном отзыве просит в иске отказать, полагая, что для выплаты страхового возмещения истец не представил страховщику требуемые документы, страховой случай наступил до начала действия договора страхования, в период ожидания по договору страхования. Также выражает несогласие с взысканием штрафа и компенсации морального вреда, поскольку истец злоупотребил своим правом, не представив полный комплект документов страховщику.

На основании ст. 167 ГПК Российской Федерации суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом в ходе рассмотрения дела установлено, что 15.07.2016 между ООО «ВТБ Страхование» и Каххаровым А.С. был заключен договор добровольного медицинского страхования, по условиям которого он был застрахован, как лицо, не имеющее гражданства Российской Федерации, от несчастных случаев и болезней. Срок действия договора определен с 00 часов 15.07.2016 до 24 часов 14.01.2017. Страховая премия по договору составляет сумму 1440 рублей, уплачивается единовременно (л.д.29).

15 июля 2016 года согласно квитанции на получение страховой премии, сумма 1440 рублей внесена Каххаровым А.С. полностью (л.д.30).

Страховым случаем по условиям договора признается, обращение Застрахованного в течение срока действия договора страхования в медицинскую или сервисную организацию по направлению Страховщика для получения медицинской и лекарственной помощи, предусмотренной Программой, вследствие расстройства здоровья Застрахованного и/или состояния Застрахованного, требующих организации и оказания медицинской или лекарственной помощи (в т. ч. проведения профилактических мероприятий), повлекшее возникновение расходов у Застрахованного по оплате оказанных ему услуг (п.5 договора, пункт 3.2 Приложения № 2 к договору страхования - особые условия).

Согласно пункту 3.4 Приложения № 2 не признается страховым случаем обращение Застрахованного в медицинскую или сервисную организацию, наступившее в период ожидания.

Пунктом 1.2 Приложения № 2 установлено, что период ожидания – период времени с момента вступления договора страхования в силу и до момента начала действия страхования, обусловленного договором страхования, в течение которого обращение Застрахованного в медицинскую или сервисную организацию не признается страховым случаем. В рамках настоящего договора страхования установлен период ожидания сроком 6 (Шесть) дней.

Согласно имеющимся в материалах дела документам: договору на оказание платных медицинских услуг физическому лицу от 22 августа 2016 года (л.д.33-34), акту выполненных услуг от 22 августа 2016 года (л.д.36), листку учета платных медицинских услуг от 22 августа 2016 года Каххаров А.С. проходил лечение в ГБУЗ АО «Архангельская областная клиническая больница» с диагнозом <данные изъяты> с 21 июля по 26 августа 2016 года.

Между тем, как видно из материалов дела, в частности претензии, направленной страховщику, страховой случай по поводу которого истец обратился 19 июля 2016 года к страховщику, а затем в медицинскую организацию, сначала в Каргопольскую ЦРБ, затем в Архангельскую областную клиническую больницу, произошел 19 июля 2016 года, в период ожидания, согласно договору с 00 часов 15 июля до 24 часов 20 июля 2016 года.

Согласно п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно ст. 957 Гражданского кодекса РФ страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, произошедшие после вступления договора страхования в силу, если договором не предусмотрен иной срок начала действия страхования (п. 2).

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам

Исходя из смысла приведенных правовых норм следует, что обязанность страховщика произвести страховую выплату возникает только в том случае, когда данное событие произошло в период времени, начиная с момента вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (п. 2 ст. 957 ГК РФ), и заканчивая моментом окончания срока действия договора страхования (ст. 425 ГК РФ).

Таким образом, подписав договор страхования, истец выразил свое согласие со всеми нормативными положениями, указанными в страховых документах, а также подтвердил ознакомление с указанными выше полисными условиями и свое согласие с ними во всех пунктах без исключения.

Между сторонами договора страхования было достигнуто соглашение, когда срок страхования по определенным страховым случаям начинает действовать не с момента вступления в силу договора страхования, а по истечении определенного периода времени от указанной даты.

Принимая во внимание положения п. 1 ст. 934 ГК РФ, при наступлении события, не являющегося страховым случаем, у страховщика не возникает обязанности выплачивать обусловленную договором личного страхования сумму.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Каххарову Абдуваннобу Сатторовичу в иске к ООО «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Няндомский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Председательствующий Е.С.Захаров