Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснокамского городского суда гражданское дело по иску Зеленкиной Н.П. к ООО СК "УралСиб Страхование" о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Зеленкина Н.П. обратилась в суд с иском к ООО СК «УРАЛСИБ СТРАХОВАНИЕ» о взыскании страхового возмещения.

Требования мотивировала тем, что она является единственным наследником Шилова В.В. ДД.ММ.ГГГГ между Шиловым В.В и ПАО «Банк УРАЛСИБ» заключен кредитный договор №-№, по условиям которого ему был предоставлен кредит в размере 146 000 руб. под 12, 014 % годовых на срок 60 месяцев, аннуитентыми платежами 3250 руб. В целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по указанному кредитному договору Шилов В.В. Заключил с ООО СК «Уралсиб Страхование» договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней 2Комплексная Защита Заемщика» № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Шилов В.В. умер в результате левожелудочковой недостаточности, атеросклеротической болезни сердца, инсулиннезависимого сахарного диабета с множеством осложнений. Полагает, что наступил страховой случай. По информации, представленной ответчиком, просроченная задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 114 220,8 руб. В соответствии с таблицей изменения значений страховой суммы по страховым случаям «смерть застрахованного лица от несчастного случая или болезни», являющейся приложением 3 1 к Полису от ДД.ММ.ГГГГ за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма составит 114 918, 23 руб. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к ответчику с заявлением о выплате ей страхового возмещения, как единственному наследнику. В письме от ДД.ММ.ГГГГ ответчик запросил пакет документов, который она предоставила ДД.ММ.ГГГГ вместе с повторным заявлением о выплате страхового возмещения, за исключением заверенной бюро СМЭ копии акта судебно-медицинского исследования трупа или заверенной ЛПу копии протокола патологоанатомического вскрытия. Позже ДД.ММ.ГГГГ она обратилась с пртензией к ответчику, ответа не последовало. Затем обратилась к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании страхового возмещения по договору добровольного страхования жизни и здоровья в сумме в размере 114 918, 23 руб. в ответе от 24.06..2021 финансовый уполномоченный отказал в удовлетворении требований истца в связи с отсутствием документов, необходимых для признания события страховым. Считает, что ее вины в непредставлении документов нет, так как их получение от нее не зависело, медицинская организация отказала в их выдаче, также не предоставила эти документы по запросу страховой компании и Финансового уполномоченного. Просит взыскать в свою пользу с ООО «СК «УРАЛСИБСТРАХОВАНИЕ» страховое возмещение в размере 114 918, 23 руб.

Истец в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истца на иске настаивала, указала, что на дату подписания договора страхования, тех заболеваний в результате развития, которых умер Шилов В.В., у него диагностировано не было.

Представитель ответчика о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении дела не заявлял.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, медицинские карты Шилова В.В., суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Шиловым В.В. и ООО «СК «УРАЛСИБСТРАХОВАНИЕ» заключен договор добровольного страхования граждан от несчастных случаев и добровольного медицинского страхования «Комплексная защита заемщика2 « 2714/5033424 со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 66-68).

Согласно п. 4 договора страхования страховыми рисками признаются «Смерть Застрахованного в результате несчастного случая или болезни», «Признание застрахованного лица инвалида I или II группы в результате несчастного случая или болезни» «Обращение лица в течение срока страхования вследствие расстройства здоровья Застрахованного лица или состояния Застрахованного лица, требующих получения медицинской помощи в медицинскую или иную организацию, предусмотренной Программой добровольного медицинского страхования дистанционно с использованием аудио или видеосвязи либо путем обмена сообщениями и файлами».

Согласно п. 5 Договора страхования страховая сумма по риску «Смерть Застрахованного в результате несчастного случая или болезни» на дату заключения Договора страхования составляет 146 000 руб. и в течении срок действия Договора страхования определяется в соответствии с таблицей изменений значений страховой суммы. Выгодоприобретателем по всем страховым рискам является застрахованного лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

Подписывая договор страхования, ДД.ММ.ГГГГ Шилов В.В. подписал Декларацию и подтвердил, что не имеет оснований в том числе оформленных соответствующим документом - направление МСЭ для назначения группы инвалидности; никогда ранее ему не диагностировались и в настоящее время не имеет следующие заболевания: сердечно – сосудистой системы (в том числе инсульт, инфаркт, стенокардия, кардиомиопития, ишемическая болезнь сердца, гипертаническая болезнь, нарушение сердечного ритма, ревмокардит, тромбоз, сердечно-сосудистая недостаточность), онкологические заболевания, злокачественные или доброкачественные опухоли, злокачественные заболевания крови и кроветворных органов, цирроз печени, язвенная болезнь, почечная недостаточность, сахарный диабет, бронхиальная астма, туберкулез, паралич, гепатит С, параметры артериального давления не ниже 90/60 мм.рт ст. и не превышают 130/95 мм.рт.ст. (л.д. 68).

Согласно справке о смерти № С-01612 Шилов В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти является I а) левожелудочковая недостаточность, Б). атеросклеротическая болезнь сердца; II. Инсулиннезависимый сахарный диабет с множественными осложнениями ( л.д. 63).

Согласно справке нотариуса Зеленкина Н.И. является единственными наследником Шилова В.В., обратившимся к нотариусу с заявлением о принятии наследства (л.д. 13).

ДД.ММ.ГГГГ Зеленкина Н.П. обратилась в ООО «СК «УРАЛСИБСТРАХОВАНИЕ» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью Шилова В.В. по договору страхования, приложив документы, предусмотренные условиями страхования, а именно: копии свидетельства о смерти, копии справки о смерти, копии справки нотариуса, копии кредитного договора, копии графика платежей, копии консультативного заключения, копии договора страхования, копии паспорта заявителя.

ООО «СК «УРАЛСИБСТРАХОВАНИЕ» направило Зеленкиной Н.П. письмо ДД.ММ.ГГГГ, в котором просила представить следующие документы: оригинал заявления о событии, обладающим признаками страхового случая, по установлению страховщиком форме от наследника/выгодоприобретателя с указанием полных банковских реквизитов; нотариально заверенной копии медицинского свидетельства о смерти; заверенную бюро СМЭ/МВД/Прокуратурой копии акта судебно-медицинского исследования трупа или заверенную ЛПУ копию протокола паталогоанатомического вскрытия, с результатами судебно-химических исследований (если вскрытие не проводилось – заверенные медицинским учреждением копии заявления родственников об отказе от вскрытия и справки из патологоанатомического отделения); выписки (оригинал) из карты амбулаторного больного или заверенную медицинским учреждением копии карты амбулаторного больного за период не менее пяти лет наблюдения до заключения договора; заверенную медицинским учреждением копия посмертного эпикриза (если смерть наступила в стационаре).

ДД.ММ.ГГГГ Зеленкина Н.П. обратилась к ООО «СК «УРАЛСИБСТРАХОВАНИЕ» с претензией о выплате, которая была получена.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «УРАЛСИБСТРАХОВАНИЕ» вновь предложила представить дополнительные документы.

Зеленкина Н.П. обратилась к службу финансового уполномоченного с требованием взыскать страховую выплату по договору добровольного страхования жизни и здоровья в сумме 114 918, 23 руб. с ООО «СК «УРАЛСИБСТРАХОВАНИЕ».

Решением Финансового уполномоченного в удовлетворении требований Зеленкиной Н.П. к ООО «СК «УРАЛСИБСТРАХОВАНИЕ» о взыскании страховой выплаты по договору добровольного личного страхования отказано (л.д.46-56).

Согласно справке ГБУЗ «Краснокамская городская больница» по данным Единой информационной системы здравоохранения Пермского края Шилов В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерший ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ имел следующие заболевания: инсулиннезависимый сахарный диабет (дата постановки диагноза ДД.ММ.ГГГГ). С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ обращался в поликлинику со следующими заболеваниями: злокачественное новообразование почки (С 64) с ДД.ММ.ГГГГ года. Инсулиннезависимый сахарный диабет (Е 11.7) с ДД.ММ.ГГГГ года. Стенокардия неуточненная (I 20.9) с ДД.ММ.ГГГГ. Хронический гастрит (К 29.5) с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно заключению эксперта № смерть Шилова В.В. наступила в результате декомпенсированного инсулинезависимого сахарного диабета в сочетании с ишемической болезнью сердца с развитием острой ишемической дистрофии миокарда на фоне гипертонической болезни.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Установив, что заболевание (инсулинезависимый сахарный диабет), которое явилось причиной смерти застрахованного лица, было диагностировано впервые задолго (ДД.ММ.ГГГГ году) до заключения договора страхования (ДД.ММ.ГГГГ год), в заявлении-анкете, декларации на заключение договора страхования в качестве хронического заболевания заявлено Шиловым В.В. не было, суд приходит к выводу о том, что данное событие не является страховым случаем, в связи с чем у страховой компании обязанность по выплате страхового возмещения по вышеуказанному договору страхования отсутствует.

При указанных обстоятельствах, в удовлетворении заявленных требований к акционерному обществу ООО «СК «УРАЛСИБСТРАХОВАНИЕ» суд отказывает.

Руководствуясь ст.ст.194-198,199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении иска Зеленкиной Н.П. к ООО СК "УралСиб Страхование", о взыскании страхового возмещения, отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Краснокамский городской суд Пермского края в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Щербакова А.В.