Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Барсукова Е.Н. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Барсуков Е.Н. обратился в Славянский районный суд Краснодарского края с исковым заявлением к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и судебных расходов, по тем основаниям, что 06.09.2016 между ним и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключён договор страхования № 3520014326 (вклада) с условием начисления процентной ставки в размере 20% годовых со сроком действия на 3 года. Несмотря на это, по истечении 3-х лет, ответчик выплатил ему лишь 200 000 руб., которые он внес в кассу ООО «СК «Ренессанс Жизнь» при заключении договора, отказавшись выплатить обусловленную договором сумму в размере 60 783 руб. 32 коп. - в виде процентов за пользование взносом. В этой связи, просит суд взыскать с ответчика денежные средства в сумме 60 783 руб. 32 коп.; компенсацию морального вреда в сумме 70 000 руб. 00 коп. и судебные расходы в сумме 50 000 руб. 00 коп..

Несмотря на принятые судом меры по надлежащему уведомлению сторон о времени и месте рассмотрения гражданского дела, стороны в судебное заседание не явились. Поскольку, в материалах дела имеются доказательства надлежащего уведомления сторон о времени и месте рассмотрения гражданского дела, судом принято решение о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ранее участвуя в судебном заседании, истец Барсуков Е.Н. и его представитель Свистунов А.С., поддержав исковые требования, просили суд их удовлетворить по доводам, изложенным в исковом заявлении. Суду пояснили, что заявленная ко взысканию сумма в размере 60 783 руб. 32 коп. является процентами за пользование чужими денежными средствами, рассчитанная по ставке рефинансирования в размере 10%..

В поступивших в суд возражениях представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по доверенности Пивовар Г.В. просил суд в удовлетворении исковых требований Барсукову Е.Н. отказать в полном объеме по тем основаниям, что, при заключении договора страхования № 3520014326 между Барсуковым Е.Н. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» все существенные условия договора были согласованы сторонами. Инвестиционное страхование жизни не является средством получения гарантированной прибыли. Если выбранная инвестиционная стратегия «не сработала», клиент по истечении срока страхования получает только сумму так называемого гарантированного дохода, который, как правило, составляет не более 100% от внесенных страховых платежей. В связи с тем, что страховщиком в полном объеме исполнены обязательства по выплате страхового возмещения, правовые основания для взыскания процентов отсутствуют. Доводы истца о причитавшейся ему к выплате суммы дополнительного инвестиционного дохода в размере 60 783 руб. 32 коп. являются незаконными, необоснованными, надуманными и не основанными на каких-либо допустимых письменных доказательствах. При заключении договора страхования, Барсуков Е.Н. имел возможность ознакомиться с условиями страхования, изложенными в договоре. При наличии в договоре условий страхования, не удовлетворяющих его, имел возможность не пользоваться услугой страхования. Свое согласие на заключение договора, Барсуков Е.Н. подтвердил оплатой страховой премии в размере 200 000 руб. 00 коп. Договор страхования прекратил свое действие 05.09.2019 в связи с истечением срока, указанного в п.4 Договора. Согласно п. 5, страховым риском по договору, в том числе, является риск «Дожитие Застрахованного до даты окончания срока действия Договора страхования». 07.09.2020 в адрес страховщика от Барсукова Е.Н поступило заявление вх. № 76328-19-рж от 12.09.2019, содержащее требование о перечислении денежных средств, в связи с дожитием застрахованного лица до окончания действия договора. Страховщиком принято решение о признании заявленного события страховым случаем и осуществлении страховой выплаты, о чем 11.10.2019 составлен страховой акт. В соответствии с п.10.1.1 Полисных условий, при наступлении страхового случая «Дожитие» страховая выплата по каждой программе страхования производится Застрахованному в размере 100% гарантированной страховой суммы, указанной в договоре страхования, и дополнительной страховой суммы (в случае ее начисления), определенной в соответствии с разделом 11 Полисных условий на дату наступления страхового случая. Согласно п.11.2 Полисных условий, расчет величины страховой суммы производится на основе дополнительных норм доходности, определяемых согласно данным, предоставленным Управляющей компанией по доходности соответствующего портфеля активов под управлением. Страховщик информирует о величине дополнительной нормы доходности путем отображения данной информации в личном кабинете клиента на сайте Страховщика www.renlife.ru. Базой для начисления дополнительной страховой суммы служит резерв, сформированный по каждой стратегии (программе страхования) и скорректированный с учетом набора поправочных коэффициентов, которые отвечают уровню участия страхователя в формировании дополнительной страховой суммы, способностям размещения резерва по стратегии (программе страхования), доходности портфеля активов, находящихся под управлением Управляющей компании и другим факторам. Размер резерва и поправочные коэффициенты устанавливаются внутренними документами страховщика. Сумма страховой выплаты в связи с дожитием застрахованного до окончания срока действия договора страхования, составила 200 000 руб. 00 коп. – гарантированная страховая сумма, предусмотренная п.4 договора. Информация о том, что начисление процентов идет на вкладовую часть страхового взноса, а не на всю страховую премию, содержится в личном кабинете страхователя.В соответствии с абз. 4 п. 3 ст. 3 ФЗ РФ № 40-15-1 «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 и п.п. 9.1.3 и 9.4.2 Полисных условий, страхователь имеет право обратиться к страховщику с заявлением о получении информации о порядке размещения/инвестирования страховых резервов, а также разъяснения условий страхования, которые не понятны или с которыми не согласен. С указанными требованиями страхователь в адрес страховщика не обращался. Сумма страховой выплаты в связи с дожитием застрахованного до окончания срока действия договора страхования составила 200 000 руб. 00 коп. – гарантированная страховая сумма - 200 000 руб., указанная в п.4 договора страхования, выплату которой страховщик осуществил на реквизиты расчетного счета истца, что подтверждается платежным поручением №98296 от 22.10.2019. 20.11.2019 в адрес страховщика поступила претензия от истца, содержащая требование о выплате процентов за пользование денежными средствами, в ответ на которую страховщиком направлены письменные разъяснения в адрес истца от 21.11.2019 исх. № 11613/2019 о прекращении договора страхования, а также о порядке и сумме страховой выплаты по риску «Дожитие». Таким образом, отношения между страховщиком и истцом урегулированы в полном объеме. В связи с чем, у страховщика отсутствуют правовые основания для выплаты истцу дополнительных денежных средств.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования Барсукова Е.Н. не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Судом установлено, что 06.09.2016 между Барсуковым Е.Н. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключён договор страхования № 3520014326 по программе страхования «Инвестор».(вариант 2 с единовременной формой выплаты). В соответствии с п. 4 договора, продолжительность действия страховой защиты по данному договору составила 3 года – с 06.09.2016 по 05.09.2019. Сумма уплаты страховых взносов – единовременно в размере 200 000 руб. 00 коп. В рамках договора страхования ООО «СК «Ренессанс Жизнь» произведено инвестирование в соответствии с основной «Сбалансированной» программой – страховая премия в размере 199 184 руб. 42 коп. и, включенная в договор дополнительная программа «Страхование от несчастных случаев» - страховая премия в размере 815 руб. 58 коп.

В соответствии с п.8.1 договора, договор страхования заключен на основании Полисных условий страхования жизни с инвестированием капитала по программе «Инвестор» (вариант 2), утвержденных приказом №160415-02-ОД Генерального директора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» от 15.04.2016.

В соответствии с п.10.1.1 Полисных условий, при наступлении страхового случая «Дожитие» страховая выплата по каждой программе страхования производится Застрахованному в размере 100% гарантированной страховой суммы, указанной в договоре страхования, и дополнительной страховой суммы (в случае ее начисления). Определенной в соответствии с разделом 11 Полисных условий на дату наступления страхового случая.

На основании п.11.2, расчет величины страховой суммы производится на основе дополнительных норм доходности, определяемых согласно данным, предоставленным управляющей компанией по доходности соответствующего портфеля активов под управлением. Страховщик информирует о величине дополнительной нормы доходности путем отображения данной информации в личном кабинете клиента на сайте Страховщика www.renlife.ru.

В соответствии с п. 11.8, базой для начисления дополнительной страховой суммы служит резерв, сформированный по каждой стратегии (программе страхования) и скорректированный с учетом набора поправочных коэффициентов. Поправочные коэффициенты отвечают уровню участия страхователя в формировании дополнительной страховой суммы, особенностям размещения резерва по стратегиям (программе страхования), доходности портфеля активов, находящихся, под управлением управляющей компании, и другим факторам. Размер резерва и поправочные коэффициенты устанавливаются внутренними документами страховщика.

На основании абз. 4 п. 3 ст. 3 ФЗ РФ № 40-15-1 «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992, страховщик обязан по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

На основании п. 6 ст. 10, размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающим участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком.

В соответствии с п. 7 ст. 10, при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования.

Давая оценку исследованным в судебном заседании доказательствам, суд приходит к выводу о том, что заключенный между сторонами договор страхования соответствует предъявляемым к нему требованиям. При заключении договора истцу разъяснена природа и правовые последствия договора. Договор страхования содержит в своем тексте размер страховой суммы; перечисление страховых рисков; наименование застрахованного лица и другие основные условия страхования. Истец добровольно выразил свое волеизъявление на заключение с ответчиком договора страхования жизни и был ознакомлен с условиями договора, о чем свидетельствует его подпись в договоре страхования №3250014326 от 06.09.2016. С условиями страхования истец был согласен. Подписание договора страхования было его свободным и добровольным волеизъявлением. Договор страхования по программе «Инвестор» заключен на основании Полисных условий по программе страхования «Инвестор», утвержденных приказом генерального директора ООО «СК «Ренессанс Жизнь» №160630-03-од от 30.06.2016, что подтверждается собственноручной подписью истца, которая сомнений у суда не вызывает. Согласно платежному поручению № 98296 от 22.10.2019, ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по окончании действия договора и наступление условия «Дожитие», выплатило Барсукову Е.Н. сумму в размере 200 000 руб. 00 коп.. Взыскание по окончании действия договора процентов за пользование чужими денежными средствами, на договором страхования, ни Полисными условиями к нему, не предусмотрено. В этой связи, суд приходит к выводу о том, что свои обязательства перед истцом ООО «СК «Ренессанс Жизнь» выполнило в полном объеме и оснований для удовлетворения требований Барсукова Е.Н. о взыскании со страховщика в его пользу суммы в размере 60 783 руб. 32 коп. – не имеется.

В связи с тем, что остальные требования истца, изложенные в исковом заявлении, являются производными от основного требования, они также, по мнению суда, не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194,196,198,199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Барсукова Е.Н. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда и судебных расходов – отказать

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Славянский районный суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья –