Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Центрального банка Российской Федерации в лице Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Краснодарскому краю к Кредитному потребительскому кооперативу граждан «Виктория» о ликвидации кредитного потребительского кооператива граждан «Виктория»,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о ликвидации кредитного потребительского кооператива граждан «Виктория», мотивируя свои требования тем, что в ноябре 2011 г. Главное управление Министерства внутренних дел России по Краснодарскому краю провело проверку деятельности кредитного потребительского кооператива граждан «Виктория», в ходе которой установлено, что на основании договоров о передаче личных сбережений (от 01.03.10, 04.10.10, 01.07.10, 06.04.11, 16.05.11, 14.07.11 г.г., заключенных с Е.Л. и Ю.В.), кооператив привлек денежные средства физических лиц во вклады на условиях возвратности, срочности и платности (размер платы существенно превышает ставку рефинансирования Банка России и достигает 96 % в год); на основании договоров займа (в том числе, от 07.07.10. 01.09.10. 15.02.11. заключенных с М.В., Л.М.. М.В.) разместил привлеченные денежные средства на условиях, в том числе, платности (размер которой достигает 120 % в год); указанные лица не связаны какой-либо общностью (например, среди них имеются как пенсионеры, так и граждане, не достигшие пенсионного возраста).

Вместе с тем Федеральный закон «О кредитной кооперации» предполагает создание кредитных потребительских кооперативов граждан по принципу общности территории, трудовой деятельности, профессиональной принадлежности или любой иной общности граждан (пункт 3 статьи 7 соответственно). Положенный в основу создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов принцип общности базируется на преимущественно личных доверительных контактах членов кооператива и необходим для обеспечения надежности финансовой деятельности кредитного кооператива. Из Федерального закона «О кредитной кооперации» следует, что основная деятельность кредитных потребительских кооперативов, являющихся некоммерческими организациями, связана с перераспределением финансовых средств путем аккумулирования взносов и личных сбережений членов кооператива и последующего предоставления им займов. Аналогичные функции выполняют и кредитные коммерческие организации, однако осуществляется ими на основе совершенно иных принципов, в условиях значительно большего денежного оборота, под более жестким контролем со стороны государства и при наличии строгих обеспечительных мер. Утрачивая признак общности (имея в числе своих членов граждан, не обладающих личными доверительными контактами) своих членов, кредитный потребительский кооператив реализует правоотношения, свойственные кредитным коммерческим организациям, характеризующиеся кредитованием неограниченного числа лиц и привлечением их средств.

Таким образом, привлекая денежные средства граждан, проживающих на территории различных административных образований (), никак не связанных профессиональной либо трудовой деятельностью (пенсионеры, граждане, не достигшие пенсионного возраста), потребительский кооператив граждан «Виктория» фактически выходит за пределы правоспособности, предоставленной ему Федеральным законом «О кредитной кооперации», в результате чего, осуществляет деятельность, требующую лицензии Банка России. Принимая в члены кооператива лиц, не связанных какой-либо общностью, и привлекая их денежные средства под проценты, потребительский кооператив граждан «Виктория» совершает банковскую операцию (которая, по существу, реализуется в договоре банковского вклада), требующую лицензии Банка России.

Положения действующего законодательства относят кредитный потребительский кооператив граждан к некоммерческим хозяйствующим субъектам, то есть, не преследующим цели извлечения прибыли. Участники таких хозяйствующих субъектов вправе совершать с ними сделки исключительно с целью решения задач, закрепленных в уставе - не связанных с извлечением прибыли.

Участие же пайщиков в кредитном потребительском кооперативе граждан «Виктория» с целью извлечения прибыли (что подтверждается стоимостью пользования кооперативом привлеченными денежными средствами - 96 % в год, существенно превышающей ставку рефинансирования), по существу, приводит к фактической реализации этим субъектом правоспособности коммерческого хозяйствующего субъекта. Привлекая денежные средства пайщиков под проценты, потребительский кооператив граждан «Виктория» совершает банковскую операцию, требующую лицензии Банка России.

В судебном заседании представитель истца - ФИО1 поддержал исковые требования в полном объеме, просил суд их удовлетворить

Представитель ответчика - ФИО2 исковые требования признал частично, суду пояснил, что в последствии потребительский кооператив граждан «Виктория» намерен самоликвидироваться, не согласен с представителем истца в части утверждений о том, что основной целью потребительского кооператива граждан «Виктория» является извлечение прибытии с целью обогащения, поскольку кооператив обязан нести финансовые расходы на содержание штата, вносить арендную плату за предоставленное помещение, на что также необходимы денежные средства.

Выслушав представителей сторон, их доводы и возражения, оценив в совокупности представленные доказательства, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу – исковые требования обоснованны, подлежат удовлетворению.

Как установлено судом, 21.01.2010 г. создан потребительский кооператив граждан «Виктория», что подтверждается протоколом №1 от 21.01.2010 г. общего собрания, уставом.

В ноябре 2011 г. Главное управление Министерства внутренних дел России по Краснодарскому краю провело проверку деятельности кредитного потребительского кооператива граждан «Виктория», в ходе которой установлено, что на основании договоров о передаче личных сбережений (от 01.03.10, 04.10.10, 01.07.10, 06.04.11, 16.05.11, 14.07.11 г.г., заключенных с Е.Л. и Ю.В.), кооператив привлек денежные средства физических лиц во вклады на условиях возвратности, срочности и платности (размер платы существенно превышает ставку рефинансирования Банка России и достигает 96 % в год); на основании договоров займа (в том числе, от 07.07.10. 01.09.10. 15.02.11. заключенных с М.В., Л.М.. М.В.) разместил привлеченные денежные средства на условиях, в том числе, платности (размер которой достигает 120 % в год); указанные лица не связаны какой-либо общностью (например, среди них имеются как пенсионеры, так и граждане, не достигшие пенсионного возраста).

В ходе проверки представленных ОРЧ (ЭБиПК) ГУ МВД РФ по Краснодарскому краю документов, РО ФСФР России в ПР были установлены следующие нарушения: в нарушение требований ст. 8 ФЗ от 18.07.2009 г. 3190-ФЗ «О кредитной кооперации», уставом КПКГ «Виктория» не предусмотрены: основания и порядок прекращения членства в кредитном кооперативе; порядок определения размера и порядок внесения дополнительного взноса для покрытия членами кредитного кооператива (пайщиками) понесенных кредитным кооперативом убытков; порядок организации подсчета голосов на общем собрании членов кредитного кооператива(пайщиков); порядок ведения реестра членов кредитного кооператива (пайщиков), перечень сведений, включаемых в документы, подтверждающие членство в кредитном кооперативе; в нарушение требований п.2 ст. 18 ФЗ, КПКГ «Виктория» в 2011 г. не проводило очередного общего собрания членов кредитного кооператива (пайщиков) в установленный ФЗ срок.

В соответствии со справкой по признакам незаконной банковской деятельности в Кредитном потребительском кооперативе граждан «Виктория», заверенной ст. о/у ОРЧ (ЭБ и ПК) ГУ МВД России по Краснодарскому краю Р.Г., установлено, что займы, выдаваемые кооперативом предоставлялись физическим лицам с фиксированной процентной ставкой за пользование денежными средствами в размере 60-120 % годовых, что в соответствии со ст. 2 ГК РФ фактически отражает осуществление предпринимательской деятельности, направленной на систематическое получение прибыли и не соответствует уставной деятельности кооператива (п.п.2.1, 2.2 Устава КПКГ «Виктория»), а также не отвечает признакам некоммерческой организации (ст. 50 ГК РФ). Таким образом, КПКГ «Виктория» осуществляет деятельность, не соответствующую уставной, не может иметь гражданские права и нести гражданские обязанности, связанные с этой деятельностью. Фактически КПКГ «Виктория» осуществляло деятельность по привлечению денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), а также размещению привлеченных во вклады денежных средств от своего имени и за свой счет. Данные сделки в соответствии со ст. 1, п.п. 1,2, ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. №395-1 относятся к отдельным банковским операциям (сделкам кредитных организаций), осуществляемым только при наличии специального разрешения (лицензии).

В соответствии с ч.1 ст.3 ФЗ от 18.07.2009 г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации», кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством: объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива; размещения указанных в пункте 1 настоящей части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей.

В соответствии со ст.4 ФЗ от 18.07.2009 г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации», кредитный кооператив привлекает денежные средства своих членов на основании: договоров займа, заключаемых с юридическими лицами; договоров передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 13 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим ФЗ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что заключенные кредитным потребительским кооперативом граждан «Виктория» являются по существу договорами банковского вклада, реализация которых по смыслу ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» и ст. 834 ГК РФ представляет собой банковскую операцию по привлечению денежных средств во вклады.

В соответствии с п.2 ч.1 ст. 10 ФЗ от 18.07.2009 г. №190-ФЗ «О кредитной кооперации», кредитный кооператив может быть ликвидирован по решению суда и по основаниям, предусмотренном ГК, настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами.

В соответствии с ч.2 ст. 61 ГК РФ, юридическое лицо может быть ликвидировано: по решению его учредителей (участников) либо органа юридического лица, уполномоченного на то учредительными документами, в том числе в связи с истечением срока, на который создано юридическое лицо, с достижением цели, ради которой оно создано; по решению суда в случае допущенных при его создании грубых нарушений закона, если эти нарушения носят неустранимый характер, либо осуществления деятельности без надлежащего разрешения (лицензии), либо запрещенной законом, либо с нарушением Конституции Российской Федерации, либо с иными неоднократными или грубыми нарушениями закона или иных правовых актов, либо при систематическом осуществлении некоммерческой организацией, в том числе общественной или религиозной организацией (объединением), благотворительным или иным фондом, деятельности, противоречащей ее уставным целям, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования нашли свое подтверждение в судебном заседании в полном объеме, поскольку у кредитного потребительского кооператива граждан «Виктория» отсутствовала лицензия Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, то есть лицензия на осуществление банковской операции.

В соответствии с ч.1 ст. 61 ГК РФ, ликвидация юридического лица влечет его прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Центрального банка Российской Федерации в лице Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Краснодарскому краю к Кредитному потребительскому кооперативу граждан «Виктория» о ликвидации кредитного потребительского кооператива граждан «Виктория» – удовлетворить.

Ликвидировать кредитный потребительский кооператив граждан «Виктория» и исключить его из Единого государственного реестра юридических лиц.

Данное решение является основанием для Управления Росреестра по Краснодарскому краю для снятия кредитного потребительского кооператива граждан «Виктория» с регистрационного учета.

Разъяснить представителю истца, что после вступления в законную силу данного решения суда он в праве обратиться в суд с заявлением о назначении ликвидатора кредитного потребительского кооператива граждан «Виктория».

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Прикубанский районный суд г. Краснодара в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме – 15.02.2012 г.

Председательствующий: подпись

Копия верна: Судья: Секретарь: