Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества ПАО «Промсвязьбанк» к А.А.Т. о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов и обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Промсвязьбанк» (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к А.А.Т. (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору .... от ...... в размере ..... рублей, из которых: просроченная задолженность по основному долгу – ..... руб.; просроченная задолженность по процентам - ..... рублей, задолженность по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу - ....., неустойка (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга - ..... рубля, неустойка (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов - ..........; об обращении взыскания на находящееся в залоге у ПАО «Промсвязьбанк» недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности А.А.Т.: индивидуальный жилой дом, общей ......м., кадастровый ...., расположенный по адресу: ...., и земельный участок, площадью 1 376 кв.м., с кадастровым номером: ....., категория земель - земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: ...., путем продажи указанного в настоящем пункте недвижимого имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости ..... восемьсот) рублей, в том числе: установление начальной продажной стоимости индивидуального жилого дома, общей площадью ......м., кадастровый ...., расположенного по адресу: .... в .....; установление начальной продажной стоимости земельного участка, площадью 1 376 кв.м, с кадастровым номером: ....., категория земель -земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: .... размере .....; взыскании расходов по уплате госпошлины в размере ..... и расходов за проведение экспертизы, в размере ......, сославшись на то, что с А.А.Т. заключен кредитный договор .... от ......, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ..... годовых при предоставлении Кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования), ..... при отсутствии у Кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования. Денежные средства кредитором были предоставлены путем зачисления на счет Заемщика ...., что подтверждается выпиской по счету. Однако, условия кредитного договора А.А.Т. не выполняются, несмотря на предупреждения.

Стороны, надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, о причинах неявки не уведомили.

От А.А.Т. в суд поступило заявление, согласно которому он признает исковые требования, кроме установленной неустойки, которую он просил уменьшить, а также просил обратить взыскание на имущество, согласно отчету об оценке .... от ......

При таких условиях суд, в соответствии со ст. 167 ч.4 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные материалы, суд приходит к следующему.

Между истцом и ответчиком заключен кредитный договор .... от ..... руб., сроком на ....., процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ..... % годовых при предоставлении Кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования), ..... % при отсутствии у Кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования.

Денежные средства кредитором были предоставлены путем зачисления на счет Заемщика ...., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии п. 1.1 Кредитного договора кредит был предоставлен для оплаты по Договору купли-продажи недвижимого имущества от ..... на приобретение Ответчиком: индивидуального жилого дома, общей площадью .....м., кадастровый ...., расположенного по адресу: .... и земельного участка, площадью ..... кв.м, с кадастровым номером: ....., категория земель - земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: КБР, .... (далее - Предмет залога, Объекты недвижимого имущества).

В соответствии с п. 2.4. Кредитного договора обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору является ипотека в силу закона Предмета залога, возникающая с момента государственной регистрации ипотеки в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Права Банка, как залогодержателя на Объекты недвижимого имущества, а также права Кредитора по Кредитному договору удостоверены Закладной от ...... Недвижимое имущество считается находящимся в залоге у Кредитора с момента государственной регистрации ипотеки на Объекты недвижимого имущества в пользу залогодержателя. Ипотека в пользу Банка зарегистрирована ..... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кабардино-Балкарской Республике, номер государственной регистрации .....-3и .....

Пунктом 5.1.1 Кредитного договора предусмотрено, что Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 4 Кредитного договора.

Порядок погашения кредита и уплаты процентов, начисленных на кредит, определен п. 4.1 Кредитного договора и предусматривает осуществление ежемесячных платежей, согласно Графика погашения кредита и уплаты процентов (Приложение .... к Кредитному договору).

Согласно п. 4.1.2 Кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом осуществляется со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга на начало операционного дня.

Тарифами кредитора (Приложение ....), являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, предусмотрена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам), которая составляет ..... от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

..... ПАО АКБ «Связь-Банк» (Генеральная лицензия Банка России .... от ....., ОГРН ....., место нахождения: .........) прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк» (Генеральная лицензия Банка России .... от ....., ОГРН ....., место нахождения: ...... ...., стр. 22), о чем в ЕГРЮЛ была внесена соответствующая запись ......

Согласно п. 4 ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица (п. 2 ст. 58 ГК).

Таким образом, с ..... все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» перешли к ПАО «Промсвязьбанк».

..... ПАО «Промсвязьбанк» направило Ответчику Требование о досрочном погашении задолженности, однако данная обязанность Заемщиком до настоящего времени не исполнена.

Согласно п.1, ст. 329 ГК исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обращение взыскания на предмет залога и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

В силу п. 1 ст. 349 ГК требования кредитора удовлетворяются за счет заложенного имущества по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Между Банком и Заемщиком не было заключено соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество.

Ст. 334 ГК предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. При этом, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В закладной, составленной ..... сторонами Кредитного договора, указана денежная оценка Предмета залога в размере ....., в том числе индивидуальный жилой ......... руб., земельный участок .....

Для определения актуальной рыночной стоимости Предмета залога Истцом было привлечено ООО «Южный Региональный Центр Оценки-ВЕАКОН». Так согласно Отчёта об оценке .... от ....., выполненного ООО «Южный Региональный Центр Оценки-ВЕАКОН», рыночная стоимость Предмета залога составила .....) рублей, в том числе: Индивидуальный жилой дом ......

Согласно п.5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Заемщик систематически допускал просрочки ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентов за пользование кредитом.

Между тем, ответчик в своем заявлении просил обратить взыскание на имущество, согласно отчету об оценке .... от ....., а не согласно отчету, подготовленному на основании определения Чегемского районного суда КБР от ......

При таких условиях требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - индивидуальный жилой дом, общей площадью ..... кадастровый ...., расположенного по адресу: .... и земельный участок, площадью ..... с кадастровым номером: 07:..... категория земель - земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: ...., путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости Предмета залога в размере 80% от рыночной стоимости, указанной в Отчёте об оценке .... от ....., что составляет ....., в том числе индивидуальный жилой ......... рублей и земельный участок 1 ..... рублей подлежит удовлетворению.

В силу п.п. 1,2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Истцом исполнена обязанность предоставить ответчику денежные средства в сумме ..... рублей.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 807 ч.1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статья 809 ч.1 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом до полного его погашения. Последним днем уплаты процентов по договору по договору считается день полного погашения кредита.

Согласно информационному письму президиума ВАС .... от ..... – «требование о досрочном возврате кредита, направлено на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими. В связи с этим после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о досрочном взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору».

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В рассматриваемом деле стороны согласовали размер и порядок начисления неустойки, в связи с чем, заявленная истцом к взысканию неустойка уменьшению не подлежит.

По кредитному договору .... от ..... ответчику предоставлен кредит в размере ..... месяцев, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере ..... при предоставлении Кредитору документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования), ..... при отсутствии у Кредитора документа, подтверждающего уплату очередной страховой премии (страхового взноса) по договорам страхования, которые он обязался возвратить в сроки и на условиях договора, однако надлежащим образом своих обязательств он не исполняет.

Согласно расчету иска по состоянию на ..... задолженность Ответчика по Кредитному договору составляет ....., из которых: просроченная задолженность по основному ......, просроченная задолженность по процентам - ..... по уплате процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу - ....., неустойка (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга - ..... (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов ......

При таких условиях, суд находит иск подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере ....., а также понесены расходы на составление отчета об оценке .... от ....., в размере ......, в связи с чем, данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, и руководствуясь 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» с А.А.Т. задолженность по кредитному договору .... от ...... по состоянию на ..... в размере ..... (....., из которых: просроченная задолженность по основному долгу ......, просроченная задолженность по процентам - ..... а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... и расходы на составление отчета об оценке .... от ....., в размере ..... руб.

Взыскать с А.А.Т. в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» неустойку в размере ..... от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки за просрочку погашения основного долга ..... рублей по Кредитному договору .... от ..... за период с ..... до момента фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на находящееся в залоге у ПАО «Промсвязьбанк» недвижимое имущество, принадлежащее на праве собственности А.А.Т.:

- индивидуальный жилой дом, общей ..... кв.м., кадастровый ...., расположенный по адресу: ...., и земельный участок, площадью .....м, с кадастровым номером: ....., категория земель -земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по адресу: ...., путем продажи указанного в настоящем пункте недвижимого имущества на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости 3 ....., в том числе: установление начальной продажной стоимости индивидуального жилого дома, общей площадью ......, кадастровый ...., расположенного по адресу: .... в размере 2 .....; установление начальной продажной стоимости земельного участка, площадью 1 376 кв.м, с кадастровым номером: ..... категория земель -земли населенных пунктов, для ведения личного подсобного хозяйства, расположенного по адресу: .... размере ..... рублей.

Денежные средства, полученные от реализации недвижимого имущества, направить на погашение задолженности перед ПАО «Промсвязьбанк».

Решение может быть обжаловано в Верховный суд КБР в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ......

Председательствующий - подпись

Копия верна: Судья Чегемского

районного суда КБР А.В. Дорохин