Гражданский кодекс часть 1

представителя ответчика ФИО3,ФИО4- ФИО5,действующего на основании доверенностей соответственно от дд.мм.гггг,дд.мм.гггг рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчикам ЗАО «Фирма Владимир», ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.Исковое заявление мотивировано следующим:В соответствии с кредитным договором №*** от дд.мм.гггг истец предоставил ЗАО «Фирма Владимир» кредит в сумме 3000000 руб. для покупки автомобиля с датой полного погашения -дд.мм.гггг.(погашение по графику,указанному в п.2.4 кредитного договора).В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены договоры поручительства №*** от дд.мм.ггггс ФИО3,№*** от дд.мм.гггг с ФИО4.Согласно п.2.1 договоров поручительства ответчики обязались отвечать перед истцом всем своим имуществом солидарно с ЗАО «Фирма Владимир» за неисполнение последним обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы основного долга,процентов за пользование кредитом и уплате штрафных санкций на день расчетов. п.2.5 договоров поручительства предусмотрено,что в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств перед банком,банк вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у заемщика или у поручителя либо осуществить в установленном законом порядке принудительное взыскание долга с поручителя или заемщика..В силу п.2.6 кредитного договора за пользование кредитом банк ежемесячно начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгую.учитываемой на соответствующем лицевом счете,на начало операционного дня по дату полного погашения кредита.Период начисления процентов за пользование кредитом устанавливается с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца.(п.3.2 кредитного договора).Уплата процентов производится ежемесячно с 21 числа до последнего рабочего дня каждого месяца в день погашения основного долга,либо в ином порядке,предусмотренном дополнительным соглашением сторон(п.3.3 кредитного договора).Согласно п.2.7 при непогашении кредита в срок,установленный п.2.4 кредитного договора,банк может начислить неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты до полного ее погашения. Согласно п.2.8 по начисленным процентам за пользование кредитом,не уплаченным заемщиком в сроки,установленные кредитным договором, банк может применить штрафные санкции-пени в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты до полного ее погашения.В период действия кредитного договора,обязательства по погашению кредита и уплате процентов осуществлялись заемщиком с просрочкамим.дд.мм.гггг ответчикам были направлены требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств. Однако погашение задолженности ответчиками не произведено.В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор ипотеки №*** от дд.мм.гггг земельного участка,общей площадью 2200 кв.м,расположенный по адресу <***>,договор залога №*** от дд.мм.гггг транспортного средства <***>, дд.мм.гггг выпуска, гос.номер №***18, ПТС №***, двигатель №***, свидетельство о регистрации ТС №***, идентификационный номер (VIN) №***. Просит расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 1317500 рублей 54 коп., в том числе: просроченный основной долг - 1200000 рублей, проценты за пользование кредитом - 35235 рублей 73 коп., проценты за пользование кредитом в размере 19,5% годовых, начиная с дд.мм.гггг., по день вступления решения суда в законную силу, исходя из суммы основного долга, неустойка за погашение кредита в срок - 81600 рублей, неустойка за погашение процентов в срок - 664 рублей 81 коп., неустойка за непогашение кредита и процентов в срок из расчета 0,1% за каждый день просрочки, начиная с дд.мм.гггг., по день вступления решения суда в законную силу, исходя из суммы задолженности по кредиту, процентам, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику ЗАО «Фирма Владимир» - земельный участок общей площадью 2200 кв.м., кадастровый (или условный) №***, расположенный по адресу: УР, <***>, в размере 870000 рублей, а также на транспортное средство <***>, дд.мм.гггг выпуска, гос.номер №***, ПТС №***, двигатель №***, свидетельство о регистрации ТС №***, идентификационный номер (VIN) №***, взыскать с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере 14787 рублей 50 коп..

Определением Можгинского районного суда УР от дд.мм.гггг производство по делу в части требований к ЗАО «Фирма Владимир» о взыскании задолженности,обращении взыскания на заложенное имущество,расторжении кредитного договора №*** от дд.мм.гггг. прекращено в связи с отказом от иска к ЗАО «Фирма Владимир».

В ходе производства по делу истец уточнил исковые требования,просит взыскать с ответчиков задолженность по Кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере 1 317 500,54 (Один миллион триста семнадцать тысяч пятьсот) рублей 54 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 1 200 000,00 (Один миллион двести тысяч) рублей 00 копеек;проценты за пользование кредитом по состоянию на дд.мм.гггг - 35 235,73 (Тридцать пять тысяч двести тридцать пять) рублей 73 копеек;неустойку за непогашение кредита в срок по состоянию на дд.мм.гггг. - 81600,00 (Восемьдесят одна тысяча шестьсот) рублей 00 копеек;неустойку (пени) за непогашение процентов в срок по состоянию на дд.мм.гггг. - 664,81 (Шестьсот шестьдесят четыре) рубля 81 копейка;начиная с дд.мм.гггг. и по дд.мм.гггг включительно, проценты за пользование кредитом в размере 19,5% годовых, исходя из суммы основного долга;начиная с дд.мм.гггг. и по дд.мм.гггг включительно, неустойку за непогашение кредита в срок из расчета 0,1% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму задолженности по кредиту;начиная с дд.мм.гггг. и по дд.мм.гггг включительно, неустойку (пени) за непогашение процентов в срок из расчета 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму задолженности по уплате процентов;начиная с дд.мм.гггг. до дня фактического погашения задолженности по основному долгу, проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых, исходя из суммы основного долга,взыскать с ответчиков в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 787,50 (Четырнадцать тысяч семьсот восемьдесят семь) рублей 50 копеек.Уточнение иска мотивировано следующим:Решением Арбитражного суда Удмуртской Республики по делу №*** от дд.мм.гггг ЗАО «Фирма Владимир» ИНН <***> признано банкротом, в отношении должника открыто конкурсное производство по упрощенной процедуре банкротства сроком на 6 месяцев.

В соответствии со ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с даты открытия конкурсного производства срок исполнения возникших до открытия конкурсного производства денежных обязательств должника считается наступившим; Все требования кредиторов по денежным обязательствам могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

дд.мм.гггг Определением Арбитражного суда Удмуртской Республики по делу №***, требование АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) признано обоснованным и включено в реестр требований кредиторов должника, как обеспеченное залогом имущества должника по договору ипотеки №*** от дд.мм.гггг., по договору о залоге №*** от дд.мм.гггг в размере 1 413 658,93 (Один миллион четыреста тринадцать тысяч шестьсот пятьдесят восемь) рублей 93 копейки.

Введение в отношении ЗАО «Фирма Владимир» процедуры конкурсного производства не прекращает действия договоров поручительства и солидарной ответственности Поручителей по заключенному Кредитному договору с Заемщиком. Статья 367 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит исчерпывающий перечень оснований, влекущих прекращение поручительства, и банкротство должника по основному обязательству в данный перечень не входит.

Однако, поручительство носит акцессорный характер по отношению к основному обязательству и требования к поручителю не могут превышать размер требований, предъявленных к основному заемщику.

В соответствии с п.2.1 ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» - Проценты на сумму требований конкурсного кредитора, уполномоченного органа, выраженную в валюте Российской Федерации, начисляются в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату открытия конкурсного производства.

Согласно Постановления Правительства РФ от 08.12.2015 N 1340 "О применении с 1 января 2016 г. ключевой ставки Банка России" - к отношениям, регулируемым актами Правительства Российской Федерации, в которых используется ставка рефинансирования Банка России, с 1 января 2016 г. вместо указанной ставки применяется ключевая ставка Банка России, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно информации Центрального Банка Российской Федерации от 31.07. 2015 года ключевая ставка, установленная Банком России - 11% годовых.

Согласно информации Центрального банка Российской Федерации от 10.06.2016 года, ключевая ставка, установленная Банком Росси снижена до 10,5% годовых.

Таким образом, на момент введения процедуры конкурсного производства (дд.мм.гггг.) в отношении ЗАО «Фирма Владимир» ключевая ставка, установленная Банком России составляла 11% годовых.

Согласно Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 60 (ред. от 06.06.2014) "О некоторых вопросах, связанных с принятием Федерального закона от 30.12.2008 N 296-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)"- пункт 2.1 статьи 126 Закона предусматривает начисление в конкурсном производстве процентов на сумму требований конкурсного кредитора.

Согласно разъяснений Постановления Пленума ВАС РФ от 06.12.2013 N 88 "О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве" - В силу пункта 3 статьи 137 Закона о банкротстве мораторные проценты, начисляемые в ходе процедуры банкротства, уплачиваются в процедуре конкурсного производства в ходе расчетов с кредиторами одновременно с погашением основного требования до расчетов по санкциям. Мораторные проценты начисляются только на сумму основного требования; на проценты по нему они не начисляются.

Таким образом, на сумму основного долга с даты введения процедуры конкурсного производства в отношении ЗАО «Фирма Владимир», начисляются мораторные проценты в размере ключевой ставки, установленной Центральным Банком Российской Федерации.

В судебном заседании представитель истца поддержала исковые требования по доводам,изложенным в иске с учетом уточнения,полагает доводы представителя ответчиков необоснованными.

В судебное заседание ответчики не явились,извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

В судебном заседании представитель ответчиков -ФИО5 исковые требования не признал,пояснил,что Определение Арбитражного суда Удмуртской Республики по делу №*** от дд.мм.гггг не является преюдициальным,поскольку ответчики не являлись участниками дела о банкротстве.Расчет задолженности является неправильным,истцом не учтены платежи на сумму 217242 руб.35 коп.,в подтверждение представил реестр платежных документов.Договор поручительства должен содержать срок действия,в противном случае действует 1 год.Поскольку договор поручительства от дд.мм.гггг заключен на весь срок действия кредитного договора,значит срок действия не установлен,соответственно договор поручительства действует до дд.мм.гггг, трехлетний срок исковой давности к ФИО3 истек дд.мм.гггг.Просит применить последствия пропуска срока исковой давности. Последний платеж со стороны заемщика имел место дд.мм.гггг,истец не поставил в известность поручителей о неисполнении заемщиком обязательств,в силу чего со стороны истца имеет место злоупотребление правом,во взыскании процентов и пени должно быть отказано согласно ст.10 ГК РФ.Поручители не несут ответственность в отношении должника,признанного банкротом,законодательством о банкротстве предусмотрен специальный порядок в отношении поручителей.ЗАО «Фирма Владимир» включена в реестр требований как залоговый кредитор, в связи с чем взыскание возможно только после удовлетворения требований банка к ЗАО «Фирма Владимр»,право обращения к Артенян возникнет после удовлетворения интересов истца в рамках дела о банкротстве.Имущество переданное в залог(автомобиль) достаточно для погашения кредита.В отношении ФИО3 судом введена процедура наблюдения,ФИО3 является главой крестьянско-фермерского хозяйства,индивидуальным предпринимателем,в связи с чем банк вправе предъявит требование к ФИО3 только в рамках процедуры банкротства.Истец не вправе предъявлять требование о взыскании основного долга в размере 600000 руб. по сроку уплаты август дд.мм.гггг,поскольку срок уплаты не наступил.

Выслушав представителя истца,представителя ответчиков, изучив представленные суду доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует:

В соответствии с кредитным договором №*** от дд.мм.гггг истец предоставил ЗАО «Фирма Владимир» кредит в сумме 3000000 руб. для покупки автомобиля с датой полного погашения -дд.мм.гггг с уплатой по графику,указанному в п.2.4 кредитного договора.

В силу п.2.6 кредитного договора за пользование кредитом банк ежемесячно начисляет проценты на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете,на начало операционного дня по дату полного погашения кредита.

Период начисления процентов за пользование кредитом устанавливается с 21 числа предыдущего месяца по 20 число текущего месяца.(п.3.2 кредитного договора).

Уплата процентов производится ежемесячно с 21 числа до последнего рабочего дня каждого месяца в день погашения основного долга,либо в ином порядке,предусмотренном дополнительным соглашением сторон(п.3.3 кредитного договора).

Согласно п.2.7 при непогашении кредита в срок,установленный п.2.4 кредитного договора,банк может начислить неустойку в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты до полного ее погашения.

Согласно п.2.8 по начисленным процентам за пользование кредитом,не уплаченным заемщиком в сроки,установленные кредитным договором, банк может применить штрафные санкции-пени в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты до полного ее погашения.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключены договоры поручительства №*** от дд.мм.гггг с ФИО3,№*** от дд.мм.гггг с ФИО4.

Согласно п.2.1 договоров поручительства ответчики обязались отвечать перед истцом всем своим имуществом солидарно с ЗАО «Фирма Владимир» за неисполнение последним обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы основного долга,процентов за пользование кредитом и уплате штрафных санкций на день расчетов. п.2.5 договоров поручительства предусмотрено,что в случае просрочки исполнения заемщиком обязательств перед банком,банк вправе по своему выбору потребовать исполнения обязательств у заемщика или у поручителя либо осуществить в установленном законом порядке принудительное взыскание долга с поручителя или заемщика.

Истец предъявил требования к поручителям о досрочном взыскании стоимости кредита. дд.мм.гггг ответчикам были направлены требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств со сроком исполнения до дд.мм.гггг.

Основанием ответственности ФИО6 и ФИО4 служат заключенные ими с банком договоры поручительства.

В силу пункта 4 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Возражая против иска, представитель ответчиков ссылался на прекращение поручительства, поскольку срок поручительства в договорах не определен.

В п. 3.1 договора поручительства, заключенного с ответчиком ФИО3, указано на то, что поручительство выдается на весь срок действия кредитного договора,в том числе и на срок пролонгации кредитного договора.При этом требования по возмещению убытков и уплате штрафных санкций к поручителю могут быть предъявлены банком в течение трех лет после наступления срока исполнения обязательств по указанному договору.Согласно п.3. поручительство прекращается в случае исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме.

В п.3.1 договора поручительства,заключенного с ФИО4 указано,что поручительство выдается на весь срок действия кредитного договора,в том числе и на срок пролонгации кредитного договора.При этом требования по уплате задолженности по кредиту,начисленным процентам,возмещению убытков и уплате штрафных санкций к поручителю могут быть предъявлены банком в течение трех лет после наступления срока исполнения обязательств по указанному договору.

В соответствии со статьей 190 ГК РФ установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Из текста договоров поручительства усматривается, что указания на дату, период времени, исчисляемый годами, месяцами, неделями, днями или часами, как на срок поручительства, приведенные положения договоров не содержат.

Условие договора о действии поручительства до прекращения всех обязательств заемщика по кредитному договору также не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства по смыслу статьи 190 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку прекращение всех обязательств заемщика не является событием, которое должно с неизбежностью наступить.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что договоры поручительства, заключенные спорящими сторонами, не содержат условия о сроке действия договора.

Согласно статье 367 ГК РФ, если срок действия поручительства не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю (пункт 4).

Установленный статьей 367 ГК РФ срок предъявления требований к поручителю не является сроком исковой давности, определяет период существования самого акцессорного обязательства - поручительства, поэтому подлежит применению независимо от наличия (отсутствия) заявления об этом.

Из дела видно, что по условиям кредитного договора от дд.мм.гггг, обеспеченных поручительством:

- истец предоставил ЗАО «Фирма Владимир» кредит в сумме 3000000 руб. с датой полного погашения -дд.мм.гггг с уплатой по графику,указанному в п.2.4 кредитного договора,

- уплата процентов производится ежемесячно с 21 числа до последнего рабочего дня каждого месяца в день погашения основного долга,либо в ином порядке,предусмотренном дополнительным соглашением сторон(п.3.3 кредитного договора).

Таким образом, договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Так как поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед займодавцем (кредитором), то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств.

Из разъяснений, данных в п. 3.2. Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ дд.мм.гггг, следует, что течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку обязательство по возврату долга и уплате процентов исполняется должником по частям, Банк имеет право требования к поручителю при неисполнении заемщиком обязательств по уплате в отношении каждой части платежа.

В подтверждение просрочки исполнения обязательств по кредитному договору ответчик представил выписки по операциям на счете за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг,с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг,расчет задолженности по основному долгу, по процентам,по неустойке за непогашение кредита в срок,по пени за непогашение процентов в срок, справку по произведенным платежам,отражающим очередность погашения кредита в соответствии со ст.319 ГК РФ.

Представитель ответчика возражая по иску, представил реестр платежных документов по кредитному договору,контрасчет не представил.Из анализа представленных ответчиком платежных документов суд не усматривает платежей,которые не были учтены истцом.

Из представленных истцом документов видно,что платеж по погашению основного долга в срок по дд.мм.гггг осуществлен с просрочкой, платеж по сроку уплаты по дд.мм.гггг отсутствует.

Поскольку в установленный договором срок, начиная с дд.мм.гггг года, заемщик обязательства по внесению очередного платежа в погашение основного долга не исполнил, то именно с этой даты у кредитора, согласно условиям договора, возникло право требовать солидарного исполнения этого просроченного обязательства от заемщика и поручителя (поручителей).

Стороной истца суду представлены расчеты задолженности по процентам за пользование кредитом за период с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг.

Суд не может принять в основу определения расчет, представленный стороной истца, поскольку в нем не учтено истечение срока действия договоров поручительства по части процентов, а соответственно данный расчет не может быть признан правильным.

Исковое заявление подано в суд истцом дд.мм.гггг,право требования взыскания с поручителей задолженности по платежу,который должен наступить в последний рабочий день сентября 2011 года сохранялось по последний рабочий день сентября 2012 года и так далее по каждому платежу по этому же принципу.

С ответчиков подлежит взысканию задолженность начиная с платежа,который должен наступить в последний рабочий день февраля 2015 года, по предшествующим очередным ежемесячным платежам срок действия поручительства истек.

Поскольку в расчете, представленном стороной истца, данные обстоятельства не учтены,суд при расчете исходит из следующего:

За период начисления с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг по сроку уплаты до дд.мм.гггг платеж по процентам в размере 22829 руб. 59 коп. поступил дд.мм.гггг.

За период начисления с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг по сроку уплаты до дд.мм.гггг платеж по процентам в размере 20620руб. 28 коп. поступил дд.мм.гггг.

За период начисления с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг по сроку уплаты до дд.мм.гггг платеж по процентам в размере 21580 руб. 27 коп. поступил дд.мм.гггг.

За период начисления с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг по сроку уплаты до дд.мм.гггг платеж по процентам в размере 20219 руб. 18 коп. поступил дд.мм.гггг.

За период начисления с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг по сроку уплаты до дд.мм.гггг платеж по процентам в размере 20893 руб. 15 коп. поступил дд.мм.гггг.

За период начисления с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг по сроку уплаты до дд.мм.гггг платеж по процентам в размере 19561 руб. 65 коп. поступил дд.мм.гггг.

За период начисления с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг по сроку уплаты до дд.мм.гггг платеж по процентам в размере 19873 руб. 97 коп. поступил дд.мм.гггг.

За период начисления с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг по сроку уплаты до дд.мм.гггг платеж по процентам в размере 19232 руб. 88 коп. поступил дд.мм.гггг.

За период начисления с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг по сроку уплаты до дд.мм.гггг платеж по процентам в размере 19873 руб. 98 коп. поступил дд.мм.гггг.

То есть за указанные периоды задолженности по процентам за пользование кредитом нет.

За период начисления с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг по сроку уплаты до дд.мм.гггг платеж по процентам в размере 22829 руб. 59 коп. не поступил.

За период начисления с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг платежей нет.

Итого задолженность по процентам за пользование кредитом за период начисления с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг,с дд.мм.гггг по дд.мм.гггг составляет 29268 руб., предъявлена ко взысканию с поручителей правильно.

В остальной части банк утратил право взыскания задолженности по процентам за пользование кредитом.

Таким образом, задолженность составляет сумму 1229268 рублей (1200000 руб.-основной долг, 29268 руб. -проценты за пользование кредитом), данная сумма подлежит взысканию в солидарном порядке с поручителей в пользу истца.

Остальные доводы представителя ответчиков суд считает необоснованными,данные доводы основаны на неправильном толковании норм материального права.

Рассматривая требования банка о взыскании неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом суд приходит к следующему :

Истец просит взыскать неустойку за непогашение кредита в срок по состоянию на 14.01.2016г. - 81600,00 (Восемьдесят одна тысяча шестьсот) рублей 00 копеек;неустойку (пени) за непогашение процентов в срок по состоянию на 14.01.2016г. - 664,81 (Шестьсот шестьдесят четыре) рубля 81 копейка.

Представитель ответчика заявил ходатайство о снижении неустойки за просрочку по уплате основного долга.

Согласно правовой позиции, изложенной Верховным Судом Российской Федерации в пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, являясь способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства должником, судебная коллегия приходит к выводу, что определенная истцом и взысканная судом неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, соотношение суммы неустойки и основного долга, размер текущей задолженности, период просрочки, отсутствие неблагоприятных последствий ненадлежащего исполнения обязательств ответчиками, суд считает, что имеются основания для применения положений ст. 333 ГК РФ к неустойке и уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки до 30000 руб. за просрочку уплаты основного долга.

Расчет неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом ответчик не оспорил,ходатайство о снижении неустойки не заявил.

Остальные требования истца о взыскании :

-начиная с дд.мм.гггг. и по дд.мм.гггг включительно, процентов за пользование кредитом в размере 19,5% годовых, исходя из суммы основного долга;

-начиная с дд.мм.гггг. и по дд.мм.гггг включительно, неустойку за непогашение кредита в срок из расчета 0,1% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму задолженности по кредиту;

-начиная с дд.мм.гггг. и по дд.мм.гггг включительно, неустойку (пени) за непогашение процентов в срок из расчета 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму задолженности по уплате процентов.

-начиная с дд.мм.гггг. до дня фактического погашения задолженности по основному долгу, проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых, исходя из суммы основного долга

суд находит обоснованными.

Решением Арбитражного суда Удмуртской Республики по делу №*** от дд.мм.гггг (резолютивная часть - дд.мм.гггг.) ЗАО «Фирма Владимир» ИНН №*** признано банкротом, в отношении должника открыто конкурсное производство по упрощенной процедуре банкротства сроком на 6 месяцев.

1 413 658,93 (Один миллион четыреста тринадцать тысяч шестьсот пятьдесят восемь) рублей 93 копейки, в том числе:

- задолженность по основному долгу - 1 200 000,00 (Один миллион двести тысяч) рублей;

- задолженность по уплате процентов - 83 186,55 (Восемьдесят три тысячи сто восемьдесят шесть) рублей 55 копеек;

- неустойка за непогашение кредита в срок - 126 600,00 (Сто двадцать шесть тысяч шестьсот) рублей;

- пени за непогашение процентов в срок составляет 3 872,38 (Три тысячи восемьсот семьдесят два) рубля 38 копеек.

Поручительство носит акцессорный характер по отношению к основному обязательству и требования к поручителю не могут превышать размер требований, предъявленных к основному заемщику.

В данном случае для повышенной ответственности поручителей оснований нет.

Применительно к статье 98 ГПК РФ пропорционально размеру удовлетворенных требований, с учетом снижения суммы процентов за пользование кредитом и неустойки, подлежит уменьшению и сумма возмещаемых истцу расходов по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст.191- ст.199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, ФИО4 солидарно задолженность по Кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в размере 1 259932 (Один миллион двести пятьдесят девять тысяч девятьсот тридцать два) руб. 81 коп., в том числе:

- основной долг - 1 200000 (Один миллион двести тысяч) руб. 00 коп.;

- проценты за пользование кредитом по состоянию на дд.мм.гггг - 29268 (двадцать девять тысяч двести шестьдесят восемь) руб. 00 коп.;

- неустойку за непогашение кредита в срок по состоянию на дд.мм.гггг. – 30000 (тридцать тысяч) руб.00 коп.;

- неустойку (пени) за непогашение процентов в срок по состоянию на дд.мм.гггг. – 664 (Шестьсот шестьдесят четыре) руб. 81 коп.;

Взыскать с ФИО3, ФИО4 солидарно:

- начиная с дд.мм.гггг. и по дд.мм.гггг включительно, проценты за пользование кредитом в размере 19,5% годовых, исходя из суммы основного долга;

-начиная с дд.мм.гггг. и по дд.мм.гггг. включительно, неустойку за непогашение кредита в срок из расчета 0,1% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму задолженности по кредиту;

Взыскать с ФИО3, ФИО4 в пользу АКБ «Ижкомбанк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 14141 руб.36 коп.. в равных долях по 7070 руб.68 коп. с каждого

Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Можгинский районный суд УР.

Решение в окончательной форме изготовлено 8 августа 2016 года.

Судья Дериглазова Л.С.