Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Д.С. Дистрибьютор», третьему лицу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «Д.С. Дистрибьютор» о защите прав потребителей указав, что ДД.ММ.ГГГГ он приобрел автомобиль, оплата за который была произведена кредитными средствами банка АКБ «Абсолют банк». В тот же день, в процессе оформления автокредита истцом был приобретен Сертификат №, удостоверяющий получение безотзывной финансовой защиты «Программа 2.1». Стоимость программы в размере 144 000 рублей истец оплатил полностью из кредитных средств. Срок действия гарантии 96 месяцев. Сотрудник банка пояснил, что обязательным условием для получения кредита является подписание договора с ООО «Д.С. Дистрибьютор». Считает, что указанная услуга банка была ему навязана. ДД.ММ.ГГГГ Истец направил Ответчику заявление о расторжении договора оферты о порядке предоставления финансовой защиты «Автоцентр», заключенный посредством подписания и получения Сертификата № от ДД.ММ.ГГГГ и требование возвратить уплаченную сумму в размере 144 000 рублей. Требование было оставлено без удовлетворения. Считает, что спорный договор является договором оказания услуг и регулируется законодательством, применяемым к таким видам договоров. Уведомление истца об отказе от договора было доставлено в почтовое отделение по юридическому адресу Ответчика ДД.ММ.ГГГГ. 10-дневный срок истек ДД.ММ.ГГГГ, отправление до настоящего времени не получено. Однако, ДД.ММ.ГГГГ в адрес Истца пришел ответ с отказом о возврате денежной суммы. Полагает, что условия спорного договора, о невозвратности суммы в размере 144 000 рублей, в силу положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» являются недействительными, поскольку они нарушают нормы действующего законодательства, а также нарушают права и интересы потребителя.

Просит взыскать с ООО «Д.С. Дистрибьютор» в пользу ФИО1: 1) денежные средства за не оказанные услуги в размере 144 000 рублей; 2) неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 560 рублей и по день вынесения решения; 3) моральный вред в размере 20 000 рублей; 4) штраф в размере 50% от взысканной суммы за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя; 5) судебные расходы в размере 15 000 рублей.

Истец ФИО1 и его представитель ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержали, просили иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Д.С. Дистрибьютер» в судебном заседании не присутствовал, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом. Представил отзыв на иск, из которого следует, что доводы, изложенные в иске, основаны на неверном толковании норм материального права. Между Истцом и Ответчиком был заключен договор комиссии, что прямо следует из условий договора, а не договор оказания услуг. Поскольку С. истцу был выдан, договор о предоставлении независимой гарантии был прекращен надлежащим исполнением. В силу достижения согласованного с истцом результата по договору, отсутствуют основания для применения ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей». Претензий к характеру и качеству исполнения обязательств истцом не заявлено. Просил в иске отказать.

Представитель третьего лица АКБ «Абсолют банк» в судебном заседании не присутствовал, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом.

В порядке ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ч.1-3 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ч. 1). Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации (ч. 2). При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (ч. 3).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 329 ч.1 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором ( ст.329 ч. 4 ГК РФ ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АКБ « Абсолют Банк» (ПАО) заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит <данные изъяты> руб. на срок 96 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, с процентной ставкой 21,900 % годовых. Кредитный договор заключен путем подписания истцом Индивидуальных условий договора кредита (л.д.19-20).

ДД.ММ.ГГГГФИО1 обратился в ООО «Д.С. Дистрибьютор» с заявлением о заключении Договора о предоставлении независимой гарантии на условиях «Оферты о предоставления независимой гарантии» в обеспечение кредитных обязательств, в котором просил предоставить ему независимую гарантию безотзывного характера (л.д.73-74).

Договор о предоставлении независимой гарантии заключен между ООО «Д.С. Дистрибьютор» и ФИО1 путем присоединения к условиям предоставления независимых гарантий, предусмотренных Офертой о предоставления независимой гарантии, утвержденной приказом Генерального директора ООО «Д.С. Дистрибьютор» № № от ДД.ММ.ГГГГ и размещенной на веб-сайте ООО «Д.С. Дистрибьютор» в сети Интернет по адресу http://digitalfin.ru/. (л.д.56-60).

В подтверждение независимой гарантии истцу выдан Сертификат № от № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении независимой гарантии «Программа 2.1», согласно которому гарант ООО «Д.С. Дистрибьютор» предоставляет бенефициару АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)» по поручению клиента ФИО1 безотзывную независимую гарантию исполнения договорных обязательств клиента по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма независимой гарантии – согласованное количество ежемесячных платежей по кредитному договору, исполнение обязательств по которому обеспечивается независимой гарантией, - 8 месяцев. Стоимость программы составила 144 000 рублей. (л.д.39-40).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ООО «Д.С. Дистрибьютор» заявление о расторжении договора о предоставлении независимой гарантии и возврате денежных средств на основании ст.32 Закона о защите прав потребителей. Требование было оставлено без удовлетворения (л.д. л.д. 16, 21).

Согласно п.2.1 Оферты, по условиям Договора о предоставлении независимой гарантии Гарант обязуется в соответствии с настоящей Оферотой, выбранным Принципалом Тарифным планом, Заявлением Принципала предоставить Бенефициару по поручению Принципала независимую гарантию исполнения договорных обязательств Принципала по Договору потребительского кредита (займа), заключенному между Принципалом и Бенефициаром.

Согласно п.3.1 Оферты Гарант обязуется представить независимую гарантию, принимая на себя обеспечение исполнения Принципалом обязательств по оплате ежемесячных платежей по договору потребительского кредита (займа), а также сумм пени, неустойки и штрафов, возникших в результате ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Договору потребительского кредита (займа), в соответствии с положениями настоящей Оферты, Заявлением, условиями Тарифных планов и Сертификатом. Выдаваемый Гарантом Сертификат должен содержать существенные условия независимой гарантии.

Пунктом 2.7 Оферты установлено, что в силу ст. 371 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляемая Гарантом независимая гарантия носит отзывной или безотзывный характер в зависимости от выбранного Клиентом Тарифного плана.

Пунктом 2.10 Оферты предусмотрено, что в силу ст. 370-371 Гражданского кодекса Российской Федерации договор о предоставлении независимой (безотзывной) гарантии считается исполненным Гарантом в полном объеме в момент выдачи независимой гарантии, которым является момент предоставления Гарантом Сертификата, подтверждающего возникновение обязательств Гаранта по независимой гарантии и позволяющего достоверно определить все существенные условия выданной независимой гарантии. В силу того, что обязательства по независимой (безотзывной) гарантии возникают у Гаранта в момент выдачи Сертификата и не могут быть отозваны Гарантом в течение всего срока действия независимой гарантии, Принципал, руководствуясь ст.32 Закона РФ «О защите прав потребителей» вправе отказаться от настоящего Договора в части предоставления независимой (безотзывной) гарантии исключительно до момента фактического исполнения своего поручения о предоставлении Гарантом независимой гарантии, т.е. до момента выдачи Сертификата независимой (безотзывной) гарантии.

Согласно п. 3.1.1 Дата выдачи Сертификата соответствует дате вступления независимой гарантии в силу.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.422 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите (займе)) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (пункт 1 указанной статьи).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора (пункт 7).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (пункт 10).

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита №.0/11711/2022-А от ДД.ММ.ГГГГ следует, что договор о предоставлении независимой гарантии не является обязательным условием заключения договора потребительского кредита.

ФИО1, действуя по своему усмотрению, заключил с ООО «Д.С. Дистрибьютор» договор о предоставлении независимой гарантии в своих интересах, реализуя права в соответствии со статьями 2, 9, 421 ГК РФ. Согласно ст. 368 ч.ч.1-3 ГК РФ по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром.

Согласно ст. 370 ч.1 ГК РФ, предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.

Независимая гарантия представляет собой один из способов обеспечения исполнения обязательств, предусмотренных главой 23 ГК РФ.

К правоотношениям, возникающим в связи с выдачей независимой гарантии, применяются общие положения ГК РФ о способах обеспечения исполнения обязательств (ст. 329 ГК РФ), статьи 368-379 ГК РФ, регулирующие независимую гарантию. Однако иное может вытекать из существа отношений по независимой гарантии.

Участниками правоотношений по независимой гарантии являются гарант, принципал и бенефициар. В качестве гаранта помимо кредитных и страховых организаций могут выступать и иные коммерческие организации. В тех случаях, когда независимая гарантия была выдана иным лицом, то к его обязательствам по этой гарантии применяются правила о договоре поручительства ст. 971-979 ГК РФ (часть 2 п. 3 ст. 368 ГК РФ).

Для возникновения отношений по независимой гарантии требуется заключение между принципалом и гарантом отдельного соглашения о ее выдаче. Последний принимает на себя обязательство уплатить указанному принципалом третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Причем требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом. После чего следует собственно выдача независимой гарантии.

В указанном способе обеспечения обязательств очевидно, что именно должник заинтересован в укреплении основного обязательства, которое без соответствующих гарантирующих конструкций может вовсе не состояться или существенно отличаться от искомых условий, хотя формально его воля не имеет значения.

В отличие от других способов обеспечения исполнения обязательств предусмотренное независимой гарантией обязательство не зависит от основного обязательства, в обеспечение которого она выдана, от отношений между принципалом и бенефициаром, а также от каких-либо других обязательств, даже если в самой гарантии содержатся ссылки на них.

Независимость гарантии от основного обязательства проявляется в том, что гарант не вправе выдвигать против требования бенефициара возражения, которые вытекают из основного обязательства и которые мог бы представить должник по основному обязательству. Кроме того, гарант в своих возражениях против требования бенефициара об исполнении независимой гарантии не вправе ссылаться на обстоятельства, не указанные в гарантии.

Согласно ст. 371 ч.1 ГК РФ, независимая гарантия не может быть отозвана или изменена гарантом, если в ней не предусмотрено иное.

По общему правилу действует презумпция безотзывности гарантии и неизменности ее условий. Однако это правило носит диспозитивный характер и в самой гарантии может быть установлено иное.

На основании ст. 373 ГК РФ независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

По общему правилу п. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Доказательств злоупотребления правом со стороны ответчика при заключении спорного договора истцом ФИО1 не представлено.

Пунктом 2.7 Оферты, являющейся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, установлено, что в силу ст. 371 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляемая Гарантом независимая гарантия носит отзывной либо безотзывный характер.

Из определения независимой гарантии, содержащегося в ст. 368 ГК РФ, усматривается, что по общему правилу гарантия является односторонним обязательством Гаранта. По своей юридической природе гарантия является одним из личных способов обеспечения исполнения обязательств, который предоставляет кредитору по основному обязательству дополнительного должника - гаранта.

Для возникновения правоотношений по независимой гарантии необходим сложный юридический состав:

- первоначально заключение между Принципалом и Гарантом отдельного соглашения о выдаче независимой гарантии, представляющее собой двустороннюю сделку;

затем следует собственно выдача независимой гарантии (сертификата) Гарантом, представляющей собой одностороннюю сделку.

Заключение между Принципалом и Гарантом двустороннего соглашения о выдаче независимой гарантии предшествует возникновению одностороннего обязательства Гаранта перед Бенефициаром по обеспечению исполнения кредитных обязательств Принципала.

При этом предусмотренное независимой гарантией обязательство Гаранта перед Бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного кредитного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между Принципалом и Гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.

В соответствии с со ст.371 ГК РФ, ст. п. 2.10 Оферты, Принципал не вправе отказаться от договора о предоставлении независимой гарантии после момента выдачи сертификата.

В данном случае, сертификат был выдан в день достижения соглашения между Принципалом и Гарантом о выдаче независимой гарантии. С момента выдачи сертификата правоотношения между Гарантом и Принципалом прекращены, а у Гаранта возникло одностороннее обязательство перед Бенефициаром по обеспечению исполнения кредитных обязательств Принципала.

Кроме того, Принципал не относится к кругу лиц, имеющих право отзыва или изменения независимой гарантии, указанных в ст.371 ГК РФ.

Таким образом, заключенный договор о предоставлении независимой гарантии исполнен Гарантом ООО «Д.С. Дистрибьютор» в полном объеме в момент выдачи Сертификата - ДД.ММ.ГГГГ. С указанной даты возникли обязательства Гаранта по независимой гарантии перед бенефициаром – АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) по обеспечению исполнения кредитных обязательств Принципала – ФИО1

Принимая во внимание, что условиями заключенного между ФИО1 и ООО «Д.С. Дистрибьютор» договора о предоставлении независимой гарантии, установлен безотзывный характер независимой гарантии, договор исполнен ответчиком в момент выдачи сертификата, оснований для расторжения или отказа от исполнения исполненного договора в одностороннем порядке и взыскания с ответчика денежных средств в размере 144 000 рублей не имеется.

Учитывая вышеизложенное, доводы истца о том, что спорный договор является договором возмездного оказания услуг, заключенным между гражданином и юридическим лицом, содержит признаки абонентского договора, спорные правоотношения подлежат урегулированию как положениями статьи 429.3 Гражданского кодекса Российской Федерации об опционном договоре, так и положениями статьи 429.4 Гражданского кодекса Российской Федерации об абонентском договоре, положениями главы 39 Гражданского кодекса Российской Федерации о договорах о возмездном оказании услуг, и Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», а условия спорного договора, не предусматривающие возврат платы за услуги при отказе истца от договора, ничтожными, основаны на субъективном неправильном толковании норм материального права истцом и отклоняются судом.

Поскольку спорный договор независимой гарантии заключен коммерческой организацией по этой гарантии применяются правила о договоре поручительства (часть 2 п. 3 ст. 368 ГК РФ).

Статьей 32 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время, оплатив исполнителю фактически понесенные им расходы, связанные с исполнением обязательств по договору. Аналогичные положения содержаться в п. 1 ст. 782 ГК РФ, согласно которым заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Согласно ст. 782 ГК РФ расторжение договора возможно только при условии оплаты фактических расходов, понесенных исполнителем.

Договор независимой гарантии является способом обеспечения обязательств. К правоотношениям по обеспечению исполнения обязательств нормы ГК РФ, регламентирующие договор возмездного оказания услуг, не применяются.

Доводы истца о том, что условия спорного договора, не предусматривающие возврат платы за услуги при отказе истца от договора, противоречат положениям статьи 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», являются ничтожными суд считает необоснованными.

В пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

К правоотношениям по независимой гарантии указанные нормы закона Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» не применимы, поскольку независимая гарантия не является двусторонней возмездной сделкой между потребителем и исполнителем услуг, по своей юридической природе является одним из способов обеспечения исполнения обязательств.

Поскольку судом не установлено нарушение прав истца ответчиком, то производные требования о взыскании неустойки, морального вреда и штрафа в пользу потребителя не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, поскольку решение суда принято в пользу ответчика, судебные расходы истца по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, не подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО «Д.С. Дистрибьютор», третьему лицу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Зерноградский районный суд Ростовской области в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме.

Судья Т.А. Васильева

Решение в окончательной форме изготовлено 30.08.2022 года