Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БАНК ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитным договорам и расходов по оплате госпошлины.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт с лимитом кредитования 43000 рублей, под 23% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО заключен кредитный договор, по условиям которого ФИО предоставлен кредит в сумме 405063 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов за пользованием кредитом по ставке 16,50% годовых, на условиях возвратности путем внесения ежемесячных платежей 11 числа каждого календарного месяца.

ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № банк предоставил заемщику ФИО кредит в размере 332000 рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ с взиманием процентов по ставке 17,50% годовых, с условием возврата кредита путем внесения ежемесячных платежей 05 числа каждого календарного месяца. Банком исполнены обязательства по вышеуказанным кредитным договорам, заемщику предоставлены денежные средства в размере сумм согласованных сторонами при заключении кредитных договоров. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО умер, после смерти которого ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами не производилось. В связи с чем перед Банк ВТБ (ПАО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49505 руб. 66 коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 416703 руб. 25 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 300716 руб. 48 коп., которую истец просит взыскать с наследников наследодателя ФИО

В ходе судебного разбирательства ДД.ММ.ГГГГ по определению суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник принявший наследство ФИО2 (л.д. 86).

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ пояснила, что приняла наследство за наследодателем ФИО, с исковыми требованиями согласна, согласна и со стоимостью наследственного имущества, сведениями о наличии других кредитных обязательств не располагает.

Суд считает возможным в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц в судебное заседание.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования Банка подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с решением общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ№), а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ№) Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

1 января 2018 г. в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении юридического лица Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) за ГРН 2187800030010 внесена запись о прекращении деятельности юридического лица, путем реорганизации в форме присоединения, в связи с чем Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав обязанностей Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество).

Судом установлено, ФИО обратился в ВТБ 24 (ПАО) с

анкетой-заявлением на получение кредита, в которой просил выдать международную банковскую карту ВТБ 24 (ПАО) тип карты MasterCardGold, с лимитом кредитования. Подписывая анкету-заявление, ФИО согласился с тем, что данная анкета-заявление вместе с Правилами и Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ПАО) и Условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) представляют собой договор о предоставлении и использовании банковской карты, который может быть заключен при условии согласования его сторонами всех существенных условий (л.д. 33-34).

Своей подписью в Анкете-заявлении ФИО подтвердил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями договора.

ВТБ 24 (ПАО) акцептовало оферту ФИО путем открытия счета банковской карты, осуществления кредитования по счету в пределах установленного лимита кредитования.

Согласно Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) к договору от ДД.ММ.ГГГГ№, кредитный лимит (лимит овердрафта) составил 43 000 руб., срок действия договора - 360 месяцев, процентная ставка - 23% годовых (л.д. 31-32).

ФИО получил кредитную карту, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты (л.д.32).

Таким образом, между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пп. 2.5, 3.5 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (далее - Правила), банк обеспечивает расчеты по счету с использованием карты с взиманием платы, согласно установленным банком Тарифам, действующим на дату взимания платы; для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта с учетом порядка, изложенного в п. 3.7. (л.д. 109-126).

Банк ежемесячно не позднее 5-го рабочего дня календарного месяца, следующего за отчетным периодом, формирует выписку по счету на отчетный месяц, содержащую информацию об операциях, совершенных с использованием карты, о размере доступного лимита, о задолженности (в случае, если по счету установлен лимит овердрафта) (п. 3.15).

Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах; не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю суммы задолженности; датой погашения задолженности считается дата фактического списания средств со счета (п. п. 5.4, 5.5, 5.6). Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность, как просроченную; за несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка; пени взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату ее фактического погашения включительно (п. 5.7 Правил).

Факт совершения банковских операций с использованием карты и исполнение банком обязательства по предоставлению овердрафта по кредитному договору в полном объеме, подтвержден выпиской по контракту (л.д. 127-131).

В судебном заседании установлено и подтверждается копией кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21-23), заявлением - анкетой на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24-25), выпиской по счету ФИО№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 132-141), что ДД.ММ.ГГГГ между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 332000 руб. под 17,5% годовых на срок 60 месяцев, предусматривающий возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8340 руб. 57 коп., включающими уплату части кредита и проценты за пользование кредитом, последний платеж – 8416 руб. 03 коп., который уплачивается 05 числа каждого календарного месяца.

ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ФИО денежные средства в сумме 332000 руб. путем зачисления на счет, открытый на имя ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

Из содержания указанной выписки по лицевому счету следует, что ответчиком ФИО нарушены условия кредитного договора в части возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, платежи производились нерегулярно и не в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ПАО) предоставлен кредит ФИО по договору № в размере 405063 рубля. Сроком на 60 месяцев, под 16,5% годовых, на условиях возврата кредита путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей не позднее 11 числа каждого месяца в размере 9958 руб. 28 коп., за исключением последнего платежа – 10511 руб. 90 коп. (л.д. 26-28).

ФИО обязательства по кредитным договорам исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по расчетам истца составила: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 49505 руб. 66 коп.. в том числе: ссудная задолженность по основному долгу – 43000 рублей, проценты за пользование кредитом – 6057 руб. 39 коп., пени по просроченному основному долгу и процентам – 150 руб. 48 коп., перелимит – 297 руб. 79 коп.; по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 416703 рубля 25 копеек, в том числе: ссудная задолженность – 378387 рублей 35 копеек, проценты за пользование кредитом – 38227 рублей 62 копейки, пени за просрочку оплаты кредита – 88 рублей 28 копеек; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 300716 рублей 48 копеек, в том числе: ссудная задолженность – 274577 рублей 91 копейка, проценты за пользование кредитом – 26117 рублей 14 копеек, пени – 21 руб. 43 коп. (л.д.8-13, 14-16, 17-20).

Представленные истцом расчеты задолженности по кредитным договорам проверены судом, признаны правильными, ответчиком не опровергнуты.

ФИО умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 81).

Исходя из положений ст. 17 ГК РФ, суд не усматривает правовых оснований о взыскании задолженности с ФИО, то есть с лица, не обладающим процессуальной правоспособностью.

Субъектом всех имущественных прав после смерти ФИО как наследодателя в порядке универсального правопреемства, становится наследник, в рассматриваемом деле – ФИО2

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ№ « О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как следует из положений ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Согласно п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ответу нотариуса ФИО1 после смерти ФИО, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № за ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства и о выдаче свидетельства о праве на наследство обратилась супруга умершего ФИО – ФИО2, которая является единственной наследницей после смерти ФИО, которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:

-<данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 32,1 кв.м.(л.д. 72), кадастровой стоимостью ? доли в размере 136393 рублей 54 копеек.

- остатка денежных средств с причитающимися процентами, хранящихся в дополнительном офисе № Уральского банка ПАО «Сбербанк России» в размере 31 руб. 74 коп. по счету №, в размере 3793 руб. 91 коп., хранящихся на счете №.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, стоимость наследственного имущества открывшегося после смерти ФИО, право на которое перешло в порядке универсального правопреемства ответчику ФИО2 на момент смерти составляла 140219 руб. 19 коп.

В соответствии с пунктами 59, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Учитывая, что в судебном заседании установлено наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследником ФИО2 наследства и фактического перехода к ней наследственного имущества, а также при отсутствии доказательств погашения долгов, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу Банк ВТБ (ПАО) в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего наследнику в размере 140219 рублей 19 копеек.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 1986 рублей 89 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходах по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости наследственного имущества 140219 рублей 19 копеек, в возмещение расходов по оплате госпошлины 1986 рублей 89 копеек, в удовлетворении остальной части исковых требований Банк ВТБ (публичное акционерное общество) - отказать.

В удовлетворении исковых требований Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи жалобы через Саткинский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: Шовкун Н.А.