Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Альфа-Банк» (далее - банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее –заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования на получение кредитной карты №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 90000 рублей.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик принял на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом, однако принятые на себя обязательства не выполняет, в связи с чем обязательства по кредитному договору являются просроченными.

Банк обратился в мировой суд за вынесением судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Согласно расчетусумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 70816,98 рублей, в том числе: общая задолженность по уплате основного долга по кредиту – 60 889,25 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 5 243,95 рублей, штрафы и неустойки 4 683,78 рублей.

Вышеуказанная задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в размере 70816,98 рублей и 2 266,47 рублей в возврат государственной пошлины.

Представитель истца в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в суд не явился, извещен, представил отзыв на исковое заявление, в котором просит суд применить последствия пропуска срока исковой давности.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма которую должник обязан уплатить кредитору в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 94 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 года № 13/14 « О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п.2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ), могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования на получение кредитной карты №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 90000 рублей.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 70816,98 рублей, в том числе: общая задолженность по уплате основного долга по кредиту – 60889,25 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 5243,95 рублей, штрафы и неустойки 4683,78 рублей.

Разрешая заявленные исковые требования, суд, принимая во внимание заявленное ответчиком ходатайство о пропуске срока исковой давности, приходит к выводу о том, что требования заявлены истцом за пределами срока исковой давности, в связи со следующим.

В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года. Статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей (в данном случае в качестве периодического платежа выступает минимальный платеж, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 7 уведомления № об индивидуальных условиях кредитования установлено, что датой начала каждого платежного периода является дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 минут по московскому времени 20-го календарного дня с даты начала платежного периода.

В соответствии с пунктом 6 Уведомления № об индивидуальных условиях кредитования датой расчета Минимального платежа является 28 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы вышеуказанные индивидуальные условия кредитования.

В соответствии с пунктами 4.1., 4.2. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты «Альфа-банк» (Приложение к приказу «Об утверждении типовой формы документов, используемой при предоставлении Кредитной карты блока «розничный бизнес» в новой редакции от 8 июля 2011 года №694) (Далее по тексту - «Общие условия кредитования»). Клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 10 (Десяти) процентам от суммы основного долга по Кредит на дату расчета минимального платежа, проценты за пользование кредитом, комиссию за обслуживание счета кредитной карты. Штрафы за образование просроченной задолженности и неустойки, начисленные за просрочку минимального платежа, не входят в минимальный платеж и оплачиваются отдельно. Согласно п. 8.1. Общих условий кредитования, в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течение Платежного периода, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода.

Согласно п. 9.3 Общих условий кредитования, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

Как следует из выписки Банка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также из выписок за последующие периоды, последняя операция по счету кредитной карты была осуществлена в ДД.ММ.ГГГГ (погашение просроченного основного долга и просроченных процентов). Датой расчета очередного после совершения последней операции по кредитной карте минимального платежа, соответственно, является ДД.ММ.ГГГГ, а датой окончания очередного платежного периода, в течение которого этот минимальный платеж должен был быть внесен является (с учетом того, что 19 и 20 марта являлись выходными днями) 21 марта.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ, минимальный платеж являлся просроченным и Банк с указанного момента узнал о нарушении своего права, и у него возникло право предъявить заемщику требование о погашении задолженности по кредитной карте в полном объеме.

В ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в мировой суд за вынесением судебного приказа о взыскании суммы задолженности по кредитной карте по соглашению о кредитовании ДД.ММ.ГГГГДД.ММ.ГГГГ в размере 70816,98 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 1 по Кировскому району г. Казани РТ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ данный судебный приказ отменен.

В соответствии с Обзором Президиума Верховного Суда РФ по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (СОУЮ-19) № 1 от 21 апреля 2020 года нерабочие дни, объявленные Указами Президента РФ от 25 марта 2020 года № 206 и от 2 апреля 2020 года № 239 являются мерами, направленными на предотвращение распространения инфекции, и не могут рассматриваться в качестве нерабочих дней в смысле, придаваемом этому понятию ГК РФ и само по себе объявление Указами Президента «нерабочих дней» в период с 30 марта по 30 апреля 2020 года не является основанием для приостановления срока исковой давности при отсутствии оснований, предусмотренных ст.202 ГК РФ.

Исковое заявление о рассмотрении дела в порядке искового производства было направлено в Кировский районный суд г. Казани посредством почтовой корреспонденции ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на момент обращения с исковым заявлением о рассмотрении дела в порядке искового производства, срок исковой давности истек.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований АО «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договоруне имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в иске Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан через Кировский районный суд г. Казани Республики Татарстан в течении месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 7 мая 2021 года.

Судья А.Р. Андреев

Решение14.05.2021