Гражданский кодекс часть 1

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю., при секретаре Беспаловой Т.Н., с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, представителя ответчиков ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект», ФИО2 – ФИО3, рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Обществу с ограниченной ответственностью «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект», ФИО4, ФИО2, ФИО5, ФИО6, Обществу с ограниченной ответственностью «Комплекспоставка» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

встречному иску ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» к Открытому акционерному обществу «Промсвязьбанк» о взыскании суммы, процентов, о признании недействительным п.8.4. и п.2.7 кредитного договора, признании частично погашенными обязательства по кредитному договору по основному долгу, взыскании неустойки, взыскании суммы;

встречному иску ООО «Комплекспоставка» к Открытому акционерному обществу «Промсвязьбанк» о расторжении договора поручительства,

встречному иску ФИО2, ФИО6, ФИО5 к Открытому акционерному обществу «Промсвязьбанк» о прекращении договора об ипотеке (залоге недвижимости),

по встречным искам ФИО4, ФИО2, ФИО6, ФИО5 к Открытому акционерному обществу «Промсвязьбанк» о признании договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ прекращенными,

у с т а н о в и л:

ОАО «Промсвязьбанк» в лице Алтайского филиала Банка обратилось в суд с иском к ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект», ФИО4, ФИО2, ФИО5, ФИО6, ООО «Комплекспоставка» о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме *** рублей, расходов по оплате госпошлины. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» заключен кредитный договор о предоставлении кредита - открытии кредитной линии с лимитом задолженности в размере *** рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, под ***% годовых. В соответствии с Дополнительным соглашением к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, Заемщик обязан поддерживать кредитовый оборот по расчетному счету в размере не менее *** рублей. В случае не соблюдения условия по поддержанию кредитового оборота, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере *** % годовых. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика были заключены договоры поручительства с ФИО4, ФИО2, ФИО5, ФИО6, ООО «Комплекспоставка». В нарушение условий кредитного договора обязанности по погашению задолженности по основному долгу и уплате процентов ответчиками исполнялись ненадлежащим образом, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

В ходе рассмотрения дела истец дополнил исковые требования, просил обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по , квартиру по , квартиру по (том *** л.д.***).

В ходе рассмотрения дела ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» предъявил встречный иск к ОАО «Промсвязьбанк» о взыскании излишне уплаченной по кредитному договору суммы в размере *** рублей (том *** л.д.***). В обоснование заявленных требований истец указал, что по кредитному договору Заемщик переплатил банку (либо банк излишне списал со счетов заемщика в безакцептном порядке) денежные средства в общей сумме *** рублей, в том числе по основному долгу *** рублей; по процентам *** рублей; по неустойке *** рубля. Правовые основания на получение от Заемщика денежных средств в указанной сумме у Банка отсутствуют, в связи с чем заявлено требование о взыскании как неосновательного обогащения *** рублей, в ходе рассмотрения дела требования уточнялись - заявлена ко взысканию сумма излишне списанных денежных средств в размере *** рублей.

ООО «Комплекспоставка» предъявил встречный иск к ОАО «Промсвязьбанк» о расторжении договора поручительства от ДД.ММ.ГГГГ В обоснование заявленных требований ссылаются на обязанность Кредитора, согласно п.5.10 договора, письменно оповестить поручителя в течение 2-х дней с даты его подписания обо всех изменениях и дополнениях к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ Однако о заключении между Кредитором и Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ дополнительного соглашения к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в котором были изменены и добавлены пункты кредитного договора об изменении процентной ставки за пользование кредитом, о поддержании кредитового оборота денежных средств на расчетном счету Заемщика в размере *** рублей, которые являются существенными изменениями условий договора, он как Поручитель Кредитором уведомлен не был, в нарушение так же п.8.1 договора, дополнительное соглашение к договору поручительства с Банком заключено не было. Кроме того, указал на нарушение Кредитором условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, в части п.5.1; 5.3; 12.3.1., что привело к снижению кредитового оборота по расчетному счету Заемщика, невозможность ведения финансово-коммерческой деятельности, нарушение графиков поставки товара, что повлекло за собой ДД.ММ.ГГГГ срыв своевременной оплаты начисленных процентов и возврата очередных траншей. ДД.ММ.ГГГГ Поручитель, для погашения задолженности Заемщика по договору, перечислил на расчетный счет Заемщика денежные средства в сумме *** рублей, которые были списаны Кредитором в счет погашения задолженности Заемщика.

ФИО2, ФИО6 заявлен встречный иск к ОАО «Промсвязьбанк» о расторжении договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ на квартиру , принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО6 и ФИО2 В обоснование заявленных встречных исковых требований указали на факт заключения между ними и Банком ДД.ММ.ГГГГ договора ипотеки (залога недвижимости) в счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору об открытии кредитной линии (с установленным лимитом задолженности) от ДД.ММ.ГГГГ Поскольку банк отказался от требований об обращении взыскания на указанную квартиру, обременение снять отказывается.

Определением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ прекращено производство по делу в части требований об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по , принадлежащую ФИО6, ФИО2, в связи с отказом истца от иска в данной части (том *** л.д.***).

Решением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены частично. Встречные исковые заявления оставлены без удовлетворения в полном объеме.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ отменено, дело направлено на новое рассмотрение.

В ходе рассмотрения дела ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» предъявил встречное исковое заявление к ОАО «Промсвязьбанк» о применении последствий ничтожности условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части п. 2.7 и п. 8.4, взыскать комиссию за открытие лимита кредитной линии в сумме *** рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме *** руб. *** коп., сумму пени в размере *** рублей *** копеек, сумму неустойки в размере *** рублей *** копеек, указанные суммы зачесть в счет уплаты основного долга и процентов. Также взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере *** руб. *** коп. в пользу ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект». В обоснование заявленных требований указал, что условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в п. 2.7 об уплате комиссии за открытие лимита включено необоснованно, с нарушением законодательства и является ничтожным условием, поскольку Банком незаконно взимается плата за выдачу кредита, в данном случае за открытие кредитной линии, так как выдача кредита является обязанностью банка. Пункт 8.4 договора кредита является ничтожным в силу ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку противоречит порядку списания, установленному ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Соответственно, полагает необоснованным удержание в первоочередном порядке в счет пени *** руб. *** коп. и неустойки *** рублей *** копеек. В результате зачета указанных сумм возникает переплата суммы в размере *** руб. *** коп., которая подлежит взысканию с банка.

Ответчики ФИО4, ФИО2, ФИО5, ФИО6 предъявили встречное исковое заявление о признании договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ незаключенными. Указали, что положения договоров носят размытый характер и не позволяют установить полный размер ответственности.

Решением Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ первоначальные исковые требования удовлетворены частично, встречное исковое заявление ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» удовлетворено частично. Остальные встречные исковые заявления оставлены без удовлетворения в полном объеме.

В ходе нового рассмотрения ОАО «Промсвязьбанк» уточнил исковые требования в части увеличения задолженности по кредитному договору, просил взыскать сумму в размере *** рублей, в том числе в счет задолженности по кредиту – *** рублей, в счет процентов - *** рублей, в счет неустойки по просроченной ссуде – *** руб.

В ходе нового рассмотрения ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» неоднократно уточнял встречные исковые требования, в окончательной редакции просил:

признать п. 2.7 и п. 8.4 кредитного договора ничтожными, применить последствия недействительности сделки,

взыскать с ОАО «Промсвязьбанк» комиссию за открытие лимита кредитной линии в сумме *** рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** рублей,

признать частично погашенными обязательства ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» перед ОАО «Промсвязьбанк» по основному долгу по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей на даты незаконного безакцептного списания пеней и неустоек, признать частично погашенными обязательства ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» перед ОАО «Промсвязьбанк» по основному долгу по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей на даты списанных излишне начисленных процентов,

взыскать с ОАО «Промсвязьбанк» в пользу ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» в счет переплаты по обязательствам по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей.

ФИО4, ФИО2, ФИО5, ФИО6 обратились с встречными исками к ОАО «Промсвязьбанк» о признании договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ прекращенными. В обоснование исков истцы указали, что в результате зачета в погашение основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ необоснованно списанной кредитором пени и переплаченных процентов основной долг является погашенным ДД.ММ.ГГГГ, обязательство полностью исполнено, в связи с чем, поручительство прекращено с прекращением обеспеченного им обязательства.

ФИО5 обратилась с встречным исковым заявлением к ОАО «Промсвязьбанк» о признании договора ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ в отношении квартиры, расположенной по адресу прекращенным. В обоснование заявленных требований указала, что в результате зачета в погашение основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ необоснованно списанной кредитором пени и переплаченных процентов основной долг является погашенным ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, обеспеченное залогом обязательство прекращено.

ФИО2, ФИО6 обратились с встречным исковым заявлением к ОАО «Промсвязьбанк» о признании договоров ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ в отношении квартиры, расположенной по адресу и квартиры по прекращенными. В обоснование заявленных требований указали, что в результате зачета в погашение основного долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ необоснованно списанной кредитором пени и переплаченных процентов основной долг является погашенным ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, обеспеченное залогом обязательство прекращено.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 настаивала на удовлетворении первоначальных исковых требований в полном объеме, возражала против удовлетворения всех встречных исковых требований. Настаивала, что обязательства перед истцом у ответчиков по кредитному договору не прекратились, в связи с чем, оснований для признания договоров поручительства и договоров ипотеки прекращенными не имеется. Заявила о наличии оснований для прекращения производства в части в связи с тождественностью требований о признании частично погашенными обязательства ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» перед ОАО «Промсвязьбанк» по основному долгу по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей, а также о применении срока исковой давности к требованиям о взыскании комиссии.

В судебном заседании ответчик ФИО2 возражала против удовлетворения первоначальных исковых требований в полном объеме, настаивала на удовлетворении встречных исковых требований. Пояснила, что в результате зачета незаконно списанных истцом денежных средств на даты безакцептного списания в счет основного долга и процентов, данное обязательство является погашенным, в связи с чем, договоры поручительства и ипотеки (залога имущества) прекращены.

Представитель ответчиков ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект», ФИО2 – ФИО3 возражала против удовлетворения первоначальных исковых требований в полном объеме, настаивала на удовлетворении встречных исковых требований. Пояснила, что решением Арбитражного суда АК от ДД.ММ.ГГГГ по иску ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» к ОАО «Промсвязьбанк» установлен факт незаконного списания банком в безакцептном порядке пени и неустойки. Указанным кредитным договором не предоставлено банку право списывать суммы неустойки в безакцептном порядке с расчетного счета Общества.

Ответчики ФИО4, ФИО5, ФИО6, представитель ответчика ООО «Комплекспоставка» в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежаще.

Выслушав пояснение лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения первоначально заявленных исковых требований, наличии оснований для удовлетворения встречных исковых требований ФИО4, ФИО2, ФИО5, ФИО6, ООО «Комплекспоставка», а также частичного удовлетворения встречных исковых требований ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект».

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» (Кредитор) и ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» (Заемщик) заключен кредитный договор об открытии кредитной линии (с установленным лимитом задолженности) №*** (т.*** л.д. ***), по условиям которого Кредитор предоставил Заемщику кредит (открыл кредитную линию) с лимитом задолженности в размере *** рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно, а заемщик обязался возвратить сумму кредита, а также уплатить проценты за пользование им в размере *** % годовых (п.2.1., 2.3., 2.4. договора).

Выдача кредита осуществляется отдельными траншами. Сумма транша, дата получения транша, дата (график) гашения транша указывается Заемщиком в заявлении. Заемщик имеет право получить транш в пределах неиспользованного лимита задолженности при выполнении, в том числе, условия о надлежащем исполнении Заемщиком обязательства по кредитному договору (п.2.5., 5.1. договора).

Пунктами 6.4., 6.5. кредитного договора предусмотрена возможность изменения Банком процентной ставки по согласованию с заемщиком, а также в одностороннем порядке.

В соответствии с п.8.2., 8.5. кредитного договора, кредитор имеет право на безакцептное списание (без распоряжения заемщика) сумм, подлежащих оплате по обязательствам, срок исполнения которых наступил, со счетов Заемщика.

Пунктом 8.4. установлен порядок списания поступивших денежных средств, направленных на погашение обязательств Заемщика. При этом предусмотрено право Кредитора в одностороннем порядке изменить установленный порядок погашения задолженности по договору.

В соответствии с п. 11.1 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей по Кредитору, заемщик выплачивает пени в размере ***% за каждый день просрочки от несвоевременно оплаченной суммы.

Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. *** том ***) между ОАО «Промсвязьбанк» и ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» в кредитный договор внесены дополнения, в том числе, договор дополнен п.2.10, согласно которому в случае неисполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных п.12.4.12 договора, процентная ставка за пользование Кредитом устанавливается в размере *** % годовых, а так же п.12.4.12., согласно которому Заемщик обязан поддерживать ежемесячный кредитовый оборот (понятие, так же введенное дополнительным соглашением) по указанному счету в размере не менее *** рублей.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ Заемщику выданы траншы по кредитному договору в размере *** рублей, *** рублей, *** рублей, *** рублей, *** рублей, *** рублей, *** рублей, *** рублей соответственно, что подтверждается платежными поручениями (т.*** л.д. ***), выпиской по лицевому счету (т.*** л.д. ***), а также не оспаривалось в судебном заседании ответчиками.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренным договором займа в срок и в полном объеме.

В соответствии со ст. ст. 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а также вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО4, ФИО2, ФИО5, ФИО6, ООО «***» заключены договоры поручительства №***, №***, №***, №*** и №*** соответственно. В соответствии с условиями данных договоров поручительства, поручители обязались перед истцом отвечать за исполнение ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в том же объеме, как и последний, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Ответственность должник и поручитель несут солидарно (п.п. 3.1., 3.2.. договоров поручительства).

В соответствии с условиями договора поручительства, ООО «***» обязалось перед истцом отвечать за исполнение ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. Ответственность должник и поручитель несут солидарно (п.п. 2.1., 6.1. договора поручительства). Указанные условия полностью соответствуют закону - ст. 363 ГК Российской Федерации.

В соответствии с п. 7.1.6 и п. 7.1.7 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств по договору обеспечено ипотекой – залогом квартиры, расположенной по адресу: , принадлежащей по праву собственности ФИО6; ипотекой- залогом квартиры, расположенной по адресу: , принадлежащей ФИО5, что подтверждается заключенными договорами об ипотеке (залоге недвижимости) (Т.*** л.д. ***).

Согласно представленной банком выпиской по лицевому счету Заемщиком допускались просрочки погашения кредита и уплаты процентов за пользование им.

В связи с нарушением заемщиком обязательств, предусмотренных п.12.4.12., с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка за пользование кредитом была повышена до *** % годовых (Т.*** л.д. ***). Указанное уведомление получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (Т.*** л.д. ***). Каких-либо претензий по поводу повышения процентной ставки заемщик не предъявлял.

Согласно выписке из лицевого счета в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец в безакцептном порядке произвел списание неустойки и переплаты процентов, а именно: ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей, что составляет *** рублей , что не оспаривалось представителем истца в судебном заседании. Всего банком списана сумма *** рублей, в том числе в счет пени *** руб. и в счет неустойки *** руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет *** рублей, в том числе просроченная задолженность по кредитному договору – *** рублей , проценты, начисленные на просроченную ссуду – *** рублей, неустойка – *** рублей.

В судебном заседании представитель ответчика настаивала, что п.8.4. кредитного договора, устанавливающий очередность погашения требований кредитора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств является ничтожным, как несоответствующий закону, в связи с чем, незаконно списанные в безакцептном порядке в счет неустойки и переплаты по процентам суммы подлежат зачету в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам на дату их списания.

В соответствии с п.8.4. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ сумма денежных средств, направленных на погашение обязательств заемщика и недостаточная для полного исполнения денежного обязательства направляется на:

- уплату пеней, предусмотренных ст. 11 договора;

- погашение просроченной задолженности по процентам;

- погашение несвоевременной комиссии за ведение ссудного счета;

- уплату процентов за пользование кредитом;

- уплату комиссии за ведение ссудного счета;

- погашение просроченной задолженности по основному долгу;

- погашение основного долга.

Кроме того, указанным пунктом кредитного договора предусмотрено право кредитора в одностороннем порядке изменить вышеуказанный порядок погашения задолженности.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся сумме - основной долг.

Согласно постановлению Пленума Верховного Суда РФ и ВАС РФ N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" установлено, что при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование чужими денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты.

Диспозитивная норма, содержащаяся в ст. 319 ГК РФ, установлена в интересах кредитора и допускает погашение основного долга после покрытия издержек и процентов.

Неустойка является разновидностью ответственности за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств, и не может быть учтена в очередности погашения долга.

Установленное ст. 319 ГК РФ право сторон предусмотреть в договоре "иное" означает лишь возможность изменить соответствующий порядок выплат, но никак не возможность включения в него неустойки.

Поэтому указанная статья не распространяется на неустойку, представляющую собой меру ответственности и подлежащую уплате после погашения основного долга и соблюдения установленного ст. 319 ГК РФ порядка.

В соответствии с п.1 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу п.1 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой судом, в связи с чем, особого решения суда о признании условия договора ничтожным не требуется.

Согласно п.3 ст. 1103 ГК РФ поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям одной стороны в обязательстве к другой о возврате исполненного в связи с этим обязательством.

Таким образом, пункт 8.4 кредитного договора является ничтожным, как несоответствующий закону, списанные в безакцептном порядке в счет неустойки и переплаты процентов денежные средства в размере *** рублей неправомерно направлены банком на погашение штрафных санкций, в то время как они подлежали направлению на погашение обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

Кроме того, при вынесении решения суд учитывает, что решением Арбитражного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ признаны частично погашенными обязательства ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» перед ОАО «Промсвязьбанк» по основному долгу и процентам за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей.

Постановлением Седьмого Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ решение Арбитражного суда Алтайского края ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения.

Доводы представителя истца о тождественности заявленных требований с решением Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ не могут быть приняты во внимание, поскольку при рассмотрении настоящего ьдела заявлены иные требования, а именно о признании частично погашенными обязательств ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» перед ОАО «Промсвязьбанк» по основному долгу по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме *** рублей на даты незаконного безакцептного списания пеней и неустоек.

Основная сумма долга подлежит частичному погашению в сумме *** руб. (по решению Арбитражного суда - *** + неустойка по просроченным процентам, списанных ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ - ***) на даты незаконного безакцептного списания пени и неустоек. В случае непризнания частично погашенным обязательство на указанные даты, возникает неосновательное обогащение Банка за счет искусственного увеличения основной суммы долга и как следствие увеличение суммы процентов (л.д. *** том ***). Кроме того, остаток суммы основного долга в размере *** рубля подлежит погашению на даты списанных излишне начисленных процентов.

При таких обстоятельствах, обязательства ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по погашению основного долга по срокам уплаты неустойки ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей *** копеек, ДД.ММ.ГГГГ - *** рублей *** копейка, ДД.ММ.ГГГГ - *** рублей *** копеек, ДД.ММ.ГГГГ - *** рублей *** копеек, а всего *** рублей следует считать частично исполненными (*** рублей – *** рублей = *** рубля).

Кроме того, обязательства ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» по кредитному договору по погашению основного долга по срокам уплаты излишне начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей *** копейка, ДД.ММ.ГГГГ - *** рублей *** копейки, ДД.ММ.ГГГГ - *** рубля *** копеек, а всего *** рубля, являются полностью исполненными. Согласно представленного расчета (л.д. *** том ***) на дату ДД.ММ.ГГГГ сумма основного долга является погашенной.

При таких обстоятельствах, обязательства заемщика по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ исполнены заемщиком в полном объеме зачетом денежных сумм, незаконно списанных кредитором как пеня и неустойка, в связи с чем, оснований для удовлетворения первоначального искового заявления ОАО «Промсвязьбанк» у суда не имеется.

Согласно представленного расчета, общая сумма переплаты по излишне начисленным процентам составила *** рублей (л.д. *** том ***).

В судебном заседании представитель ответчика пояснила, что при рассмотрении дела в Арбитражном суде ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» в добровольном порядке признал сумму задолженности по уплате пени в размере *** руб., в связи с чем с момента вступления решения суда в законную силу у Общества возникла задолженность перед банком на сумму в размере *** руб.

Таким образом, ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» исполнены обязательства по излишне начисленным процентам из расчета *** рубля + *** рублей = *** рублей. Поскольку общая сумма процентов составляет *** рублей, ответчиком произведена оплата в размере *** рублей, в связи с чем, Банк неосновательно обогатился на сумму *** рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с банка в пользу заемщика как излишне уплаченная.

В соответствии с п.6.1. договоров поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, поручительство прекращается с прекращением кредитного договора.

В силу п.1 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

В соответствии со ст.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно п.1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Статья 408 ГК РФ устанавливает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст. 810 ГК РФ).

Поскольку в результате зачета в погашение основного долга в счет исполнения обязательств по кредитному договору необоснованно списанной кредитором пени и переплаченных процентов, обязательства по возврату основного долга и уплате процентов заемщиком являются исполненными в полном объеме, суд приходит к выводу, что договоры ипотеки (залога недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ в отношении квартир, расположенных по адресу , и , а также договоры поручительства, заключенные с ФИО4, ФИО2, ФИО5, ФИО6 являются прекращенными.

Требования ООО «***» о расторжении договора поручительства не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 450 ГК Российской Федерации расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК Российской Федерации, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Оснований для расторжения договоров не установлено.

Основания для прекращения договора поручительства в связи с увеличением требования также не может быть принят во внимание, поскольку к обстоятельствам, увеличивающим объем ответственности и приводящим к иным неблагоприятным последствиям для поручителя, относится изменение сторонами договора без согласия поручителя существенных условий основного обязательства.

Пунктом 8.1. договора поручительства №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО «***» установлено, что увеличение размера обязательства заемщика, а также иные неблагоприятные для поручителя последствия в случаях, предусмотренных кредитным договором и дополнительными соглашениями к нему, влекут одновременно увеличение ответственности поручителя. Поручитель выразил согласие с возможным увеличением ответственности или иными неблагоприятными для него последствиями во всех случая увеличения обязательств заемщика, которые будут иметь место в период действия Кредитного договора. При этом, должно быть подписано дополнительное соглашение к договору поручительства. Изменения и дополнения к договору поручительства действительны, если они совершены в письменной форме, подписаны и заверены печатями сторон.

Действительно, дополнительное соглашение к договору поручительства с ООО «***» не заключалось, однако это не является основанием для расторжения договора поручительства. Вместе с тем, поскольку дополнительное соглашение об увеличении ответственности не заключено, то договор поручительства является прекращенным в силу ст. 367 ГК, так как согласие поручителя на увеличение ответственности заемщика отсутствует.

Требования ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» о признании незаконным п. 2.7. кредитного договора, как не соответствующего закону, взыскании комиссии за открытие ссудного счета не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.2.7. кредитного договора заемщик единовременно в дату предоставления кредита уплачивает кредитору комиссию за открытие лимита кредитной линии в размере ***% от лимита задолженности.

В статье 30 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» определен принцип отношений между Банком России, кредитными организациями и их клиентами: данные отношения осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Исходя из указанных норм права, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству организации могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 статьи 1 ГК РФ предусмотрено, что юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей. В силу статьи 421 ГК РФ и юридические лица свободны в заключении договора.

При заключении кредитного договора заемщик располагал полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названным договорам, следовательно, принял на себя все права и обязанности, определенные указанным договором, в том числе по оплате комиссии.

Таким образом, включение в кредитный договор условий, предусматривающих взимание платы за открытие кредитной линии, за обслуживание кредита, за пользование лимитом, комиссии за открытие ссудного счета не противоречит действующему законодательству.

Оснований для применения к данным требованиям срока исковой давности не имеется, поскольку требования предъявлены до истечения трех годичного срока. В соответствии с п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Изъятия из этого правила устанавливаются данным Кодексом и иными законами.

В частности, таким изъятием является положение п.1 ст.181 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.

Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Поскольку требования о взыскании уплаченной комиссии за открытие ссудного счет в размере *** рублей и взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами производно от требования о признании п.2.7. кредитного договора, оснований для удовлетворения данных требований также не имеется. Требование о взыскании с банка незаконно списанной неустойки в размере *** руб. является излишне заявленным, не подлежит удовлетворению, поскольку указанная сумма учтена при разрешении требований о признании частично погашенным обязательства по основному долгу по кредитному договору в сумме *** руб.

В силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С ОАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в пользу ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» в размере *** рублей, уплаченная при подаче встречного искового заявления.

С ОАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета пропорционально удовлетворенным встречным исковым требованиям в размере *** рублей, не уплаченная при подаче (***).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Обществу с ограниченной ответственностью «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект», ФИО4, ФИО2, ФИО5, ФИО6, Обществу с ограниченной ответственностью «Комплекспоставка» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать в полном объеме.

Встречные исковые требования ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» к Открытому акционерному обществу «Промсвязьбанк» о взыскании суммы, процентов, о признании недействительным п.8.4. и п.2.7 кредитного договора, признании частично погашенными обязательства по кредитному договору по основному долгу, взыскании неустойки, взыскании переплаты удовлетворить частично.

Признать пункт 8.4. кредитного договора №*** от ДД.ММ.ГГГГ ничтожным, как не соответствующий закону.

Признать частично погашенными обязательства ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» перед ОАО «Промсвязьбанк» по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере *** рублей *** копеек на даты незаконного безакцептного списания пеней и неустоек, а именно ДД.ММ.ГГГГ - *** рублей *** копеек, ДД.ММ.ГГГГ - *** рублей *** копейка, ДД.ММ.ГГГГ - *** рублей *** копеек, ДД.ММ.ГГГГ - *** рублей *** копеек.

Признать полностью погашенными обязательства ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» перед ОАО «Промсвязьбанк» по кредитному договору №*** от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере *** рубля *** копейки на даты списанных излишне начисленных процентов, а именно ДД.ММ.ГГГГ – *** рублей *** копейка, ДД.ММ.ГГГГ - *** рублей *** копейки, ДД.ММ.ГГГГ - *** рубля *** копеек.

Взыскать с ОАО «Промсвязьбанк» в пользу ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» неосновательное обогащение в размере *** рублей *** копеек.

В удовлетворении остальной части встречных исковых требований ООО «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» отказать.

Встречные исковые требования ФИО4, ФИО2, ФИО5, ФИО6 к ОАО «Промсвязьбанк» о признании договоров поручительства прекращенными удовлетворить.

Признать договор поручительства №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО4 прекращенным.

Признать договор поручительства №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 прекращенным.

Признать договор поручительства №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО5 прекращенным.

Признать договор поручительства №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО6 прекращенным.

Встречные исковые требования ФИО5, ФИО6, ФИО2 к ОАО «Промсвязьбанк» о признании договоров об ипотеке (залоге недвижимости) прекращенным удовлетворить.

Признать договор об ипотеке (залоге недвижимости) №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО5 на квартиру, расположенную по адресу прекращенным.

Признать договор об ипотеке (залоге недвижимости) №*** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО6, ФИО2 на квартиры, расположенные по адресу и прекращенными.

В удовлетворении встречных исковых требований ООО «***» к ОАО «Промсвязьбанк» о расторжении договора поручительства №*** от ДД.ММ.ГГГГ отказать за необоснованностью.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Алтайский филиал «Сибирьгазпромкомплект» расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей.

Взыскать с Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» в доход муниципального образования городской округ – города Барнаул государственную пошлину в сумме *** рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда в течении десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи кассационной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья И. Ю. Комиссарова

***