Гражданский кодекс часть 1

31 октября 2018 года Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Захарченко Е.Г. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1307/2018 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, указав, что ...... ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ...... ОГРН ***.

...... между сторонами заключен кредитный договор ***. По условиям кредитного договора истец предоставил ответчику кредит в сумме 783900 рублей под 24,9% годовых сроком на 24 месяцев под залог автомобиля. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения сроков возврата сумм основного долга, и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ......, на ...... суммарная продолжительность просрочки составляет 246 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ......, на ...... суммарная продолжительность просрочки составляет 220 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 580648-10 рублей.

По состоянию на ...... общая задолженность ответчика перед банком составляет 468343-99 рублей, в том числе: просроченная ссуда 414266-29 рублей, просроченные проценты 5620-41 рублей, проценты по просроченной ссуде 9356-82 рублей, неустойка по ссудному договору 32103-31 рублей, неустойка на просроченную ссуду 6997-16 рублей.

Согласно п. 10 кредитного договора *** от ......, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль марка: VOLKSWAGEN 2H AMAROK, год выпуска ***, идентификационный номер (VIN) ***, залоговая стоимость ТС составляет 784000 рублей.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» денежные средства в размере 468343-99 рублей, расходы госпошлины в размере 13883-44 рублей, по нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 199 рублей. Обратить взыскание на предмет залога, автомобиль марки VOLKSWAGEN 2H AMAROK, год выпуска ***, идентификационный номер (VIN) ***.

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, согласно иску представитель истца ФИО2 действующей по доверенности, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя, направить копию решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела судом извещена надлежаще, о чем в деле имеются доказательства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 11 ч. 1 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд.

Согласно требованиям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что ...... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор *** в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 783900 рублей под 19,90% годовых сроком на 24 месяцев. Акцептом банка на оферту заемщика предоставить кредит явилось заключение кредитного договора, открытие банковского счета карты и перечисление суммы кредита, указанной в заявлении-оферте, л.д. 12-16.

В п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита указано: «В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 ст. 5 ФЗ от ......***-ФЭ «О потребительском кредите (займе)». На странице 3 индивидуальных условий договора потребительского кредита стоит подпись ФИО1, которая подтверждает ее согласие с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Таким образом, заемщик ФИО1 при заключении кредитного договора с кредитором была уведомлена о размере платы за кредит, порядке погашения кредита, размере платежа, а также о его полной стоимости в процентах годовых, что подтверждается кредитным договором. В кредитном договоре предусмотрена информация об условиях предоставления, использования, возврата кредита, информация о полной стоимости кредита.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности ФИО1 о существенных условиях договора, о ее правовых последствиях.

Денежные кредитные средства перечислены банком заемщику ...... на счет № ***, что подтверждается выпиской по счету заемщика за период с ...... по ......, л.д. 36-37.

Заемщик несвоевременно и в неполном объеме выполнял свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, в адрес заемщика ...... банком направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, л.д. 7, 8-9.

Задолженность по кредитному договору по состоянию ...... составила 468343-99 рублей, в том числе: просроченная ссуда 414266-29 рублей, просроченные проценты 5620-41 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 9356-82 рублей, неустойка по ссудному договору 32103-31 рублей, неустойка на просроченную ссуду 6997-16 рублей, л.д. 34-35.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Частью 2 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (ч. 4).

Судом установлено, что между банком и ответчиком заключен договор *** от ...... который включает залог движимого имущества, в качестве предмета залога выступает транспортное средство - автомобиль марки VOLKSWAGEN 2H AMAROK, год выпуска 2013, идентификационный номер (VIN) ***, гос. номер ***, ПТС серия ****, в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору.

Согласно п. 5.4 заявления о предоставлении потребительского кредита, стоимость предмета залога определена сторонами в размере 784000 рублей, л.д. 19-23.

В силу п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Как установлено п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Учитывая, что неисполнение обязательств по возврату долга было обеспечено залогом имущества, суд, руководствуясь статьей 348 ГК РФ, приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере его стоимости, определенной сторонами в размере - 784000 рублей.

Изучив представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что требования иска являются подлежащими удовлетворению, принимая во внимание, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполнены, доказательств иного, чем указано в исковом заявлении и настоящем решении суда, материалы настоящего дела не содержат.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд оплачена госпошлина в доход государства в размере 13883-44 рублей, что подтверждается платежным поручением *** от ......, л.д. 39.

Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет: 468343-99 рублей сумма задолженности по кредитному договору + 13883-44 рублей расходы по уплате государственной пошлины = 482227-43 рублей.

В удовлетворении требований о взыскании с ответчика в пользу истца расходов за заверение копии нотариальной доверенности представителя в размере 199 рублей, истцу следует отказать, поскольку такая доверенность должна быть выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу.

Из представленной суду истцом нотариально удостоверенной доверенности от ......***/ФЦ следует, что ПАО «Совкомбанк» уполномочивает ФИО2 представлять интересы Банка перед любыми физическими и юридическими лицами, органами государственной власти и местного самоуправления, в том числе, представлять интересы Банка в суде в качестве истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 11, 309-310, 809-811, 329, 334, 349, 350, 348, 340, 350 ГК РФ, ст. ст. 233, 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору *** от ...... в размере 482227-43 (четыреста восемьдесят две тысячи двести двадцать семь) рублей 43 копеек, включая просроченную ссуду 414266-29 рублей, просроченные проценты 5620-41 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 9356-82 рублей, неустойку по ссудному договору 32103-31 рублей, неустойку на просроченную ссуду 6997-16 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 13883-44 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки VOLKSWAGEN, модель 2H AMAROK, год выпуска ***, идентификационный номер (VIN) ***, гос. номер ***, ПТС серия ****, установив начальную продажную стоимость в размере 784000 (семьсот восемьдесят четыре тысячи) рублей 00 копеек.

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 расходов за заверение копии нотариальной доверенности представителя в размере 199 рублей, ПАО «Совкомбанк» - отказать.

Заочное решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца, а для ответчика в течение 7 дней, путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд.

Судья Н.А. Рыжова