Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Банк "Уссури" к Балалаевой Анне Геннадьевне о взыскании процентов, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк "Уссури"» обратилось в суд с иском к Балалаевой А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что между Банком «Уссури» и Балалаевой А.Г. заключен кредитный договор № года, согласно которому Балалаевой А.Г. предоставлен кредит в размере % годовых. Выдача кредита подтверждается Расходным кассовым ордером № ... и выпиской по лицевому счету Заемщика. По условиям указанного кредитного договора начисление процентов производится кредитором один раз в месяц за период с 1-го по 30 (31)-е число (или последний день соответствующего месяца) на фактическую сумму задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой зачисления денежных средств на банковский счет заемщика. Проценты начисляются кредитором за фактическое количество календарных дней пользования кредитом. Проценты начисляются исходя из фактического количества дней в году-365 или 366 дней, а также фактического количества дней в месяце. Основной долг и проценты подлежат уплате за период с 1-го по 30 (31) число (или последний день соответствующего месяца) - не позднее 13-го числа следующего месяца. В случае несвоевременного погашения кредита и процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. Банк свои обязательства по выдаче кредита выполнил в полном объеме, предоставив денежные средства Балалаевой А.Г. Ответчик свои обязательства выполнила не в полном объеме, нарушив сроки возврата кредита.

Судебным приказом по делу *** с Балалаевой Анны Геннадьевны в пользу Банка «Уссури» (АО) взыскана задолженность по кредитному договору № года по состоянию на 01.06.2017 года. Проценты и неустойка продолжали начисляться с 02.06.2017 и по настоящий момент. Заемщиком нарушены сроки возврата кредита. Так, за период с 02.06.2017 года по 06.05.2022 года у должника образовалась просроченная задолженность по кредитному договору № года на сумму 109 863 рубля 03 копейки, в том числе: 61 069 рублей 99 копеек - задолженность по начисленным и непогашенным процентам, начисленная за период с 02.06.2017 по 18.05.2020 (дата погашения основного долга и прекращение начисления процентов); 48 793 рубля 04 копейки - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке, рассчитанная по состоянию на 06.05.2022.

Ввиду наличия просроченной задолженности, Банком было направлено в адрес должника Заявление о выдаче судебного приказа от 27.09.2021 года о взыскании просроченной задолженности с требованиями погашения задолженности по кредитному договору. Таким образом, Банк уведомил должника о наличии просроченной задолженности. Однако обращение Банка осталось без ответа. вынесен судебный приказ от , который в последствие 12.11.2021 Определением мирового судьи был отменен. Таким образом, наличие просроченной задолженности по кредиту, а также нарушение возврата очередной части кредита, вынуждает Банк обратиться в суд для принудительного взыскания задолженности в порядке искового производства с обновленным расчетом задолженности.

Просит суд взыскать с Балалаевой А.Г. в пользу Банка «Уссури» (АО) задолженность по кредитному договору № года, в размере 109 863 рубля 03 копейки, из которых: 61 069 рублей 99 копеек - задолженность по начисленным и непогашенным процентам, начисленная за период с 02.06.2017 по 18.05.2020 (дата погашения основного долга и прекращение начисления процентов); 48 793 рубля 04 копейки - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке, рассчитанная по состоянию на 06.05.2022; задолженность по неустойке в размере 0,05%, начиная с 07.05.2022 года по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 397 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца Банка «Уссури» (АО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассматривать дело в отсутствие представителя.

Ответчик Балалаева А.Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена.

Явившийся в судебное заседание представитель ответчика Буяновская Е.В. с требованиями не согласилась, представила письменный отзыв на иск, доводы которого сводятся к тому, что 30.06.2017 мировым судьей в отношении Балалаевой А.Г. был вынесен судебный приказ № ... которым с должника взыскана задолженность по кредитному договору № по состоянию на 01.06.2017 г. в сумме руб., в том числе: основной долг в размере 138 945, 49 руб., проценты в размере 10 617, 00 руб., неустойка в размере 1 315, 39 руб. Обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по кредитному договору в связи с неисполнением заемщиком обязательства по внесению платежей означает досрочное востребование кредитором суммы кредита с процентами и изменение срока исполнения обязательства заемщиком. Обращаясь в мае 2017 года к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с Балалаевой А.Г. задолженности по кредитному договору, Банк с учетом положения п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами, неустойками и комиссиями. Неустойка, установленная на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения указанной обязанности, начисляется до даты прекращения этого обязательства, то есть до даты расторжения договора.

Возврат долга, взысканный по судебному приказу в 2017 году, ответчик исполнил в полном объеме, исполнительное производство окончено. Тем самым неустойка и проценты, установленные кредитным договором в размере 0,05% в день должны были начисляться до даты расторжения договора - 30.06.2017 г. и заявлены в исковом заявлении не правомерно. Кроме этого, ответчик заявляет о сроке исковой давности по заявленным истцом требованиям по начисленным процентам в размере 61 069,03 руб. за период с 02.06.2017 г. по 18.05.2020 г. (дата погашения основного долга и прекращение начисления процентов): 43 793, 04 руб. - задолженность по начисленной и непогашенной неустойке, рассчитанной по состоянию на 06.05.2022 г. Судебный приказ был вынесен 30.06.2017 г., которым с ответчика взыскан основной долг по кредитному договору в полном объеме. Последний платеж по данному исполнительному производству оплачен Балалаевой А.Г. 18.05.2020 г. Срок исковой давности по главному требованию - основному долгу по кредитному договору истек. С момента подачи судебного приказа в июне 2017 года до подачи истцом судебного приказа № прошло более 3-х лет. Также сослалась на то, что на Балалаеву А.Г. как на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актам Правительства РФ, о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 59 ГПК РФ, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. ст. 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (кредитным договором). По договору займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно. Таким образом, банк вправе требовать взыскание предусмотренных кредитным договором процентов на сумму основного долга до дня фактического исполнения обязательств по кредитному договору.

В силу ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

В пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", разъяснено, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Судом установлено, что *** между Банком «Уссури» (АО) и Балалаевой А.Г. был заключен кредитный договор № ... в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в размере а ответчик обязалась погасить задолженность путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки которых указаны в графике платежей.

Договором также предусмотрена ответственность на случай ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств. Так, в случае несовевременного погашения кредита и процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,05% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и просроченным процентам за пользование кредитом.

Судебным приказом мирового судьи с Балалаевой А.Г. в пользу Банка «Уссури» взысканы задолженность по кредитному договору № по состоянию на 01.06.2017 в сумме

Из представленного ответчиком постановления судебного пристава-исполнителя от 19.05.2020 об окончании исполнительного производства следует, что указанная задолженность погашена Балалаевой А.Г. в полном объеме 18.05.2020.

14.10.2021 мировым судьей вынесен судебный приказ по делу № ... о взыскании с Балалаевой А.Г. в пользу Банка «Уссури» задолженности по кредитному договору № по состоянию на в размере 101 89334 руб., в том числе: долг по начисленным и непогашенным процентам за период с 02.06.2017 по 18.08.2021 (дата погашения основного долга и прекращения начисления процентов) – 61 069,99 руб.; долг по начисленной и непогашенной неустойке по состоянию на 18.08.2021 в размере 40 823,35 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 619 руб.

Определением мирового судьи от 12.11.2021 судебный приказ отменен.

Исследовав в совокупности материалы дела, руководствуясь статьями 309, 310, 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд исходит из того, что исполнение ответчиком судебного приказа от 30.06.2017 о взыскании суммы долга по кредитному договору от 12.05.2015 по состоянию на 01.06.2017 не освобождает заемщика Балалаеву А.Г. от обязанности уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку за просрочку уплаты основного долга и неустойку за просрочку уплаты процентов за период с 02.06.2017 по 18.05.2020 (день фактической уплаты долга).

Из представленного стороной истца расчета процентов за пользование кредитом за период с 02.06.2017 по 18.05.2020 задолженность по начисленным и не погашенным процентам составляет 61 069,99 руб.

Согласно расчета истца, расчет неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 5 706,74 руб., расчет неустойки за просрочку уплаты процентов за период с 02.06.2017 по 13.05.2020 составляет 21 011,04 руб., при этом, принимая во внимание расчет истца по неустойке за период с 14.05.2020 по 31.05.2020 согласно формуле, исходя из остатка задолженности в размере 60976,40 руб., неустойка за период с 14.05.2020 по 18.05.2020 составит 152, 44 руб. (60976,40*5 (количество дней просрочки)*0,05). Таким образом общий размер неустойки за период с 02.06.2017 по 18.05.2020 составляет 26 870 руб. 22 коп.

Представленные стороной истца расчеты судом принимаются, поскольку являются арифметически верными.

Вместе с тем, суд соглашается с ходатайством ответчика о применении срока исковой давности и последствий пропуска срока исковой давности в части определения периода взыскания до 02.06.2019, который истцом был пропущен, и соответственно размера суммы взысканий по следующим основаниям.

При исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных обязательных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Истец заявляет требования о взыскании процентов и неустоек, рассчитанных с 02.06.2017, фактически ответчик оплатила долг, взысканный с нее по судебному приказу от 30.06.2017, 18.05.2020, с настоящим иском в суд истец обратился 02.06.2022 путем направления его почтовой корреспонденцией.

Таким образом, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованиям в части периода до 02.06.2019 года с учетом трёхгодичного срока исковой давности и даты обращения истца в суд, а также периодичности платежей срок давности по которым исчисляется отдельно по каждому.

Тем самым согласно расчету истца, за период с 02.06.2019 по 18.05.2020 (дата фактического исполнения) размер начисленных и неоплаченных процентов составит 9 746 руб. 12 коп. Размер начисленной и непогашенной неустойки за этот же период составит 11 784 руб. 15 коп., которые и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Доводы стороны ответчика о неправомерности заявленных истцом требований о взыскании процентов и неустойки в виду расторжения истцом кредитного договора путем обращения в 2017 году за выдачей судебного приказа, суд находит несостоятельными по вышеизложенным обстоятельствам, поскольку кредитный договор истцом не расторгался, требований о расторжении истец не заявлял.

Доводы о введении в отношении должника моратория на взыскание неустойки и процентов, суд находит также несостоятельными.

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», целью введения моратория, предусмотренного статьей 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве), является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

Тем самым суд находит, что согласно п. 2 постановления Пленума от 24.12.2020 № 44 в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на Балалаеву А.Г. как на лицо, которое не отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, не распространяются правила о моратории.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки по день фактической оплаты долга за каждый день просрочки суд приходит к следующему.

С учетом правовой позиции, изложенной в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно которой по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму исчисленной неустойки, подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

В силу положений ст. 2 ГПК РФ следует, что защита нарушенных прав кредитора, являясь одной из задач гражданского судопроизводства, должна способствовать, в том числе, предупреждению возможных нарушений их прав и стимулировать виновного участника гражданского оборота к надлежащему исполнению обязательств. Решение этой задачи с учетом требований эффективности судопроизводства не может и не должно достигаться дополнительным возбуждением гражданских дел в суде по последующим искам о взыскании неустойки за последующие периоды просрочки.

С учетом изложенных норм и их разъяснений Верховным Судом РФ, суд приходит к выводу о возможности установления на будущее время обязанности уплаты неустойки до фактического исполнения обязательства. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере 0,05% в день с момента вступления решения суда в законную силу по дату фактического исполнения решения суда с суммы присужденной судом, а в случае ее частичного погашения – с остатка суммы долга.

Согласно ст.ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе уплаченную госпошлину.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований (21 530,27) в размере 846 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Банк "Уссури" к Балалаевой Анне Геннадьевне о взыскании процентов, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Взыскать с Балалаевой Анны Геннадьевны в пользу Акционерного общества Банк "Уссури" задолженность по кредитному договору № в размере 21 530 руб. 27 коп., из которой задолженность по начисленным и непогашенным процентам за период с 02.06.2019 по 18.05.2020 в размере 9 746 руб. 12 коп.; задолженность по начисленной и непогашенной неустойке за период с 02.06.2019 по 18.05.2020 в размере 11 784 руб. 15 коп.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 846 руб.

Взыскать с Балалаевой Анны Геннадьевны в пользу Акционерного общества Банк "Уссури" неустойку в размере 0,05% в день с момента вступления решения суда в законную силу по дату фактического исполнения решения суда с суммы присужденной судом, а в случае ее частичного погашения – с остатка суммы долга.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Дата составления мотивированного решения – 01.09.2022.

Судья Е.И. Бараненко