Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда ... гражданское дело по иску ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н ОВ И Л:

Первоначально истец ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» обратился в Пензенский районный суд ... к ФИО1 с вышеуказанным иском, в котором указал, что ... между ЗАО ... и ФИО1 заключен кредитный договор ..., согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит в сумме ... рублей (мемориальный ордер ... от ...), целью которого было приобретение квартиры, расположенной по адресу: ... (договор купли-продажи от ...). В связи с тяжелым материальным положением ФИО1 с ... года перестала перечислять денежные средства в счет погашения кредитных обязательств. В рамках реализуемой ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» (прежнее наименование - ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов») программы государственной помощи ипотечным заемщикам - физическим лицам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, и недопущения потери ими единственного жилья ... был заключен договор стабилизационного займа ..., согласно условий которого займодавцем является Агентство, а заемщиком ...1 Денежные средства предоставлены с целевым назначением - для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, погашения штрафов и пеней, уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по кредитному договору от ... ..., заключенному между ЗАО ... и ответчиком. Однако материальное состояние ответчика не улучшилось, в связи с чем, платежи по кредитному договору и договору стабилизационного займа не производились. ... ответчиком подано заявление - анкета на повторную реструктуризацию ипотечного кредита. ... Агентство принимает решение о повторной реструктуризации ипотечного кредита. ... между Агентством и ответчиком заключено соглашение о новации заемных обязательств из кредитного договора и договора стабилизационного займа в заемное обязательство (договор займа) ..., согласно которому обязательства ответчика перед Агентством, по договору стабилизационного займа и кредитному договору. Прекращаются в связи с их заменой другим новым заемным обязательством, предусматривающий иной способ исполнения. В соответствии с соглашением о новации одним из обеспечений исполнения обязательств ответчика по возврату займа является ипотека жилого помещения. Права займодавца по соглашению о новации удостоверены закладной. ... между Агентством и ответчиком в обеспечение обязательств по соглашению о новации, заключен договор об ипотеке №103, согласно которому ответчик передает в ипотеку (залог) Агентству квартиру, расположенную по адресу: .... ... между Агентством и ответчиком заключено дополнительное соглашение ... к соглашению о новации, существенные условия которого отражены в п.2.2. ... между Агентством и ответчиком было заключено соглашение об аннулировании закладной с одновременной выдачей новой закладной, согласно которой залогодержателем недвижимого имущества, а именно - квартиры, расположенной по адресу: ..., является Агентство. Согласно отчета об оценке ... от ... рыночная стоимость указанной квартиры составляет ... рублей. Ответчик систематически нарушал условия соглашения о новации по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей по соглашению. Более того с ... платежи в счет возврата займа, уплаты начисленных процентов и пеней проходили по ... рублей в месяц, либо вообще не проходили. В связи с неисполнением ответчиком обязательств, предусмотренных соглашением о новации и дополнительным соглашением к нему (в соответствии с пп.4.4.1 дополнительное соглашение ... от ...г. и 5.1 закладной) Агентством в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, полученное ответчиком ..., но оставленное им без удовлетворения. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца, что в соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.1, ст.50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п.7 закладной и п.4.4.2 дополнительного соглашения ... от .... Вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. По состоянию на ... задолженность ответчика по кредитному договору составляет ... рублей ... коп. Просил взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению по состоянию на ... в размере ... рублей ... коп., в том числе: остаток основного долга ... руб.... коп., просроченный основной долг ... руб. ... коп., начисленные проценты ... руб. ... коп., накопленная задолженность по процентам ... руб. ... коп., просроченная накопленная задолженность по процентам ... руб. ... коп., просроченные проценты ... руб. ... коп., начисленные пени ... рублей, а также начиная с ... и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступил раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из ... жилой комнаты, общей площадью ... кв.м., кадастровый номер ..., 6 этаж, расположенную по адресу: ..., в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ... рублей (с учетом требований пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке»). Взыскать с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере ... руб. ... коп.

Определением Пензенского районного суда ... от ... гражданское дело по иску ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, передано по подсудности в Первомайский районный суд ....

Определением Первомайского районного суда ... от ... указанное гражданское дело принято к производству суда.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» - ФИО2, действующий на основании доверенности ... от ..., уточнил исковые требования, просил взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению по состоянию на ... в размере ... руб. ... коп., в том числе: остаток основного долга ... руб.... коп., просроченный основной долг ... руб. ... коп., начисленные проценты ... руб. ... коп., накопленная задолженность по процентам ... руб. ... коп., просроченная накопленная задолженность по процентам ... руб. ... коп., просроченные проценты ... руб. ... коп., начисленные пени ... рублей, а также начиная с ... и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступил раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из ... жилой комнаты, общей площадью ... кв.м., кадастровый номер ..., 6 этаж, расположенную по адресу: ..., в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ... рублей (с учетом требований пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке»). Взыскать с ФИО1 расходы по уплате госпошлины в размере ... руб. ... коп. Дал объяснения аналогичные исковому заявлению.

Ответчик ФИО1 с иском не согласилась, указав, что не согласна с расчетами, представленными представителем истца.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Судом установлено, что ОАО «АФЖС» является дочерней компанией ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», и было создано ... по поручению Правительства РФ для оказания помощи заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, путем предоставления им реструктуризации ипотечных жилищных кредитов.

Наименование Агентства при создании - Открытое акционерное общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов». ... в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы Открытого акционерного общества «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов». В соответствии с учредительными документами общества в новой редакции изменено наименование общества: полное наименование - Открытое акционерное общество «Агентство финансирования жилищного строительства»; сокращенное наименование - ОАО «АФЖС» или ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства».

Наименование Агентства изменено путем утверждения устава общества в новой редакции (редакция № 4) по решению внеочередного общего собрания акционеров (протокол ... от ...).

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются выпиской из ЕГРЮЛ от ... в отношении ОАО «АФЖС», выпиской из протокола ... заочного голосования внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АРИЖК» от ..., Уставом общества (редакция ...).

Судом также установлено, что ... между ЗАО ... и ФИО1 был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № ... в соответствии с которым Банк предоставил ответчику ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых, а заёмщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты на сумму кредита (п.1.1, п.1.2, п.3.1 договора).

По условиям кредитного договора денежные средства предоставлены ответчику для целевого использования - приобретения квартиры, расположенной по адресу: ..., стоимостью ... рублей (п.1.3 договора).

В соответствии с пп. 2.1 договора кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет ... в ФЗАО ... в ..., открытый на имя заемщика и считается предоставленным в день зачисления денежных средств (пп.2.4 договора).

Согласно пп. 3.3 договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период, кроме первого и последнего, заемщик производит в срок, предусматривающий поступление денежных средств на счет кредитора не позднее последнего числа каждого календарного месяца (пп. 3.3.9 договора).

Первый платеж включает только начисленные проценты за первый процентный период и подлежит внесению в срок, определенный для второго платежа и состоит из начисленных процентов за первый платежный период и аннуитетного платежа за второй процентный период (пп. ... договора). В последующие ... платежей заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, на дату подписания настоящего договора, составляет ... рублей и указывается в графике платежей, передаваемом заемщику в уведомительном порядке по его требованию (пп. ... договора).

При нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных процентов, ФИО1 обязалась уплачивать банку неустойку в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 5.2, 5.3 договора).

Как установлено в судебном заседании, ЗАО ... свои обязательства по кредитному договору от ... выполнил, перечислив ... рублей на счёт ФИО1, что не отрицается ответчиком и подтверждается мемориальным ордером ... от ....

Согласно договору купли-продажи квартиры от ... ФИО1 приобрела квартиру, расположенную по адресу: ... за счет собственных и кредитных средств, предоставленных ФЗАО ... в ..., согласно кредитному договору ... от .... Права кредитора по кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой в силу закона, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога на квартиру, обременяемую ипотекой в силу закона, удостоверяются закладной в порядке, предусмотренном кредитным договором ... от ... и в соответствии с действующим законодательством РФ (п.2.6 договора купли-продажи квартиры).

В связи с тяжелым материальным положением ФИО1 с ... года перестала перечислять денежные средства в счет погашения кредитных обязательств.

В рамках реализуемой ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» (прежнее наименование - ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов») программы государственной помощи ипотечным заемщикам - физическим лицам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, и недопущения потери ими единственного жилья ... между ОАО ««Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1 был заключен договор стабилизационного займа ..., согласно условий которого займодавец предоставляет заемщику заем в размере ... рублей ... коп. (стабилизационный заем) сроком по ... (п.1.1 договора). Заем предоставляется для целевого назначения, а именно: для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, погашения штрафов и пеней, уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по кредитному договору ... от ..., заключенному между ЗАО ... и заемщиком с целью приобретения квартиры, находящейся по адресу: ... а также для оплаты суммы страхового взноса по договору страхования ... от ... (п.1.2 договора).

Согласно п.1.3 договора за пользование стабилизационным займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета процентной ставки в размере ...% годовых. Стабилизационный заем предоставляется заемщику частями в течение ... месяцев, считая от даты предоставления первого транша при условии, что вся сумма стабилизационного займа не будет предоставлена одновременно (п.1.4 договора).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является последующая ипотека жилого помещения, указанного в п.1.2 договора на основании заключаемого собственником указанного жилого помещения займодавцем последующего договора об ипотеке жилого помещения (пп. 1.7.1 договора)

Согласно пп. 4.1.1 договора заемщик взял на себя обязательство возвратить сумму стабилизационного займа и уплатить начисленные займодавцем проценты за фактический период пользования стабилизационным займом в порядке и на условиях, предусмотренных договором.

При нарушении сроков возврата стабилизационного займа, а также сроков уплаты ежемесячных платежей, заемщик обязан уплатить займодавцу неустойку в виде пени в размере ...% от суммы просроченного ежемесячного платежа по каждому траншу. За каждый календарный день просрочки (п.5.2 договора).

Свои обязательства по договору стабилизационного займа ... от ... ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» выполнило, что не отрицается ответчиком.

Однако материальное состояние ответчика не улучшилось, в связи с чем, платежи по кредитному договору и договору стабилизационного займа не производились, что подтверждается графиком ежемесячных платежей для стабилизационного займа и не отрицается ответчиком.

... ответчиком было подано заявление - анкета на повторную реструктуризацию ипотечного кредита. ... ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» принимает решение о повторной реструктуризации ипотечного кредита.

... между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1 заключено соглашение о новации заемных обязательств из кредитного договора и договора стабилизационного займа в заемное обязательство (договор займа) ..., согласно условиям которого стороны договорились о том, что с даты подписания соглашения все обязательства заемщика перед займодавцем по договору стабилизационного займа и кредитному договору, указанные в п.п. 1.1.2.3, 1.1.2.4 настоящего соглашения, прекращаются в связи с их заменой другим новым заемным обязательством, предусматривающим иной способ исполнения, которое предусмотрено соглашением (п.2.1 соглашения).

Согласно п.2.2. соглашения существенные условия нового заемного обязательства: новое заемное обязательство заемщик в соответствии с настоящим соглашением состоит в обязанности заемщика вернуть займодавцу денежную сумму в размере ... рублей ... коп. и уплатить проценты на нее в порядке, установленном настоящим. Срок возврата займа - по ... включительно. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по возврату займа является: ипотека жилого помещения; страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом предмета ипотеки - жилого помещения, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться займодавец.

Права займодавца по соглашению подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим соглашением порядке в соответствии с действующим законодательством (п.2.3 соглашения).

В соответствии с п.3.1 соглашения заемщику установлен период помощи с даты подписания соглашения по ....

За пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки, устанавливаемой с учетом следующего (п.3.2 соглашения): в период с даты подписания настоящего соглашения по ... процентная ставка устанавливается в размере ... % годовых; с ... по дату полного исполнения обязательств заемщика процентная ставка устанавливается в размере ... % годовых.

Согласно п.4.1 соглашения заемщик обязуется возвратить денежные средства в соответствии с настоящим соглашением в полном объеме и уплатить все начисленные займодавцем проценты за весь фактический период пользования заемными средствами. Возвращать заем и уплачивать начисленные займодавцем проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату займа и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе 3 соглашения (пп.4.1.3 соглашения).

При нарушении заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей по соглашению займодавец вправе потребовать, а заемщик обязан уплатить займодавцу неустойку в виде пени в размере ...% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п.5.2 соглашения).

ФИО1 ... в обеспечение обязательств, принятых на себя по соглашению о новации заемных обязательств из кредитного договора и договора стабилизационного займа в заемное обязательство (договор займа) ... от ..., заключила с ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» договор об ипотеке ..., по условиям которого она передает в ипотеку (залог) залогодержателю квартиру, расположенную по адресу: .... Стороны договорились, что права залогодержателя по договору удостоверяются закладной.

... между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1 было заключено дополнительное соглашение ... к соглашению о новации заемных обязательств из кредитного договора и договора стабилизационного займа в заемное обязательство (договор займа) ... от ..., согласно которому: с даты вторичной реструктуризации все обязательства заемщика перед кредитором по договору заимствования ... и по договору заимствования ... прекращаются в связи с их заменой другим новым заемным обязательством, предусматривающим иной способ исполнения, которое предусмотрено соглашением. С даты вторичной реструктуризации все дополнительные обязательства, связанные с обязательствами по договору заимствования ... и договору заимствования ..., в том числе обеспечительные обязательства, указанные в п.п.1.1.1.2, 1.1.2.3 соглашения, прекращаются (пп. 2.1.1, 2.1.2 доп. соглашения).

Новое заемное обязательство заемщика состояло в обязанности вернуть кредитору денежную сумму в размере ... рублей ... коп. и уплатить проценты на нее в порядке, установленном соглашением (пп.2.2.1 доп.соглашения).

Кроме того, в соответствии с условиями дополнительного соглашения был установлен срок возврата займа по ... включительно, пунктом 2.2.3 данного соглашения установлен размер процентной ставки за пользование займом: в период с даты вторичной реструктуризации по ... - ...% годовых; с ... - ... % годовых.

В течение периода помощи заёмщик погашает займ путем внесения ежемесячных платежей: первый платеж устанавливается в размере ... рублей; каждый последующий платеж устанавливается в размере, превышающем предыдущий платеж, таким образом, чтобы последний платеж в период помощи не превышал первый ежемесячный платеж после окончания периода помощи. Вносимые платежи направляются на погашение остатка суммы займа. Проценты, начисляемые в период помощи на остаток суммы займа, в течение периода помощи не подлежат оплате, суммируются и подлежат оплате в период после окончания периода помощи (пункты 3.4.9., 3.4.10, 3.4.11 доп.соглашения).

Согласно п. 3.4.14 доп. соглашения в течение оставшегося после окончания периода помощи срока возврата займа заёмщик производит уплату ежемесячных платежей в счёт погашения займа и уплаты начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа (кроме последнего платежа), определяемого на первое число месяца следующего за месяцем окончания периода помощи. При просрочке в исполнении обязательств заёмщиком по соглашению размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов (п.3.4.20).

В соответствии с п. 4.4 вышеназванного соглашения кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательства по соглашению путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы займа и накопленной задолженности, начисленных процентов и суммы неустойки, а также иных обязательств по доп.соглашению, в том числе, при просрочке заёмщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по настоящему соглашению более чем на 30 календарных дней.

... между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1 было заключено соглашение об аннулировании закладной с одновременной выдачей новой закладной, согласно которой залогодержателем недвижимого имущества, а именно квартиры, расположенной по адресу: ..., является ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

Судом установлено, что договорные отношения ФИО1 выполняются недобросовестно, платежи в погашение займа и уплаты процентов за пользование заемными средствами производились не ежемесячно, с ... платежи в счет возврата займа, уплаты начисленных процентов и пеней проходили по ... рублей в месяц, либо вообще не проходили.

Доказательств, подтверждающих, надлежащее исполнение договорных обязательств, а также освобождающих полностью или частично от их исполнения, ФИО1 суду не представлено.

... ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств.

Ответчик уклонилась от надлежащего исполнения обязательств, предусмотренных соглашением о новации и дополнительным соглашением к нему, в связи с чем, в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ требование ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» о возврате всей суммы займа со всеми причитающимися процентами является обоснованным.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ... составляет ... рублей ... коп., из которых: остаток основного долга ... руб.... коп., просроченный основной долг ... руб. ... коп., начисленные проценты ... руб. ... коп., накопленная задолженность по процентам ... руб. ... коп., просроченная накопленная задолженность по процентам ... руб. ... коп., просроченные проценты ... руб.... коп., пени ... рублей ... коп.

Ответчик ФИО1 возражала против расчета задолженности, представленного истцом, однако, доказательств иного расчета задолженности, ею представлено не было.

При определении размера задолженности ФИО1 по соглашению о новации и дополнительному соглашению к нему, суд исходит из расчёта, представленного стороной истца, поскольку данный расчёт является математически правильным, произведен с учетом условий соглашения о новации, дополнительного соглашения ... к соглашению о новации и соответствует требованиям закона.

Поскольку исковые требования в части взыскания пени определены стороной истца - ... рублей, а не ... рублей ... коп. (согласно представленному расчету задолженности), и суд не вправе выйти за пределы исковых требований, то с ФИО1 в пользу ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» подлежит взысканию задолженность по соглашению о новации заемных обязательств из кредитного договора и договора стабилизационного займа в заемное обязательство (договор займа) ... от ... и дополнительному соглашению ... к нему от ... по состоянию на ... в размере заявленных требований истца ... руб. ... коп., в том числе: остаток основного долга ... руб.... коп., просроченный основной долг ... руб. ... коп., начисленные проценты ... руб. ... коп., накопленная задолженность по процентам ... руб. ... коп., просроченная накопленная задолженность по процентам ... руб. ... коп., просроченные проценты ... руб. ... коп., начисленные пени ... рублей.

Кроме того, суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых, исходя из суммы основного долга ... руб. ... коп., начиная с ... по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше).

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения ответчиком принятых на себя обязательств. Кроме того, снижение неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ является правом, а не обязанностью суда.

Судом установлено, что в соответствии с соглашением о новации одним из обеспечений исполнения обязательств ответчика по возврату займа является ипотека жилого помещения. Права займодавца по соглашению о новации удостоверены закладной. ... между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ответчиком в обеспечение обязательств по соглашению о новации, заключен договор об ипотеке ..., согласно которому ответчик передает в ипотеку (залог) Агентству квартиру, расположенную по адресу: .... ... между ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и ответчиком было заключено соглашение об аннулировании закладной с одновременной выдачей новой закладной, согласно которой залогодержателем недвижимого имущества, а именно - квартиры, расположенной по адресу: ..., является ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов».

Пунктом 1 ст.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ установлено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Согласно статье 2 названного закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании п.1 ст.348 ГК РФ, ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (ч. 2 ст. 348 ГК РФ).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3 ст. 348 ГК РФ).

Судом установлено, что ФИО1 свои обязательства перед ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» по соглашению о новации и дополнительному соглашению к нему не исполняет, сумма долга является значительной, следовательно, исковое требование об обращении взыскания на заложенное имущество также является обоснованным и подлежит удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

На основании ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заложенное имущество, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путём продажи его с публичных торгов.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 названного закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству представителя истца судом была назначена судебная товароведческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта ... ... от ... рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ... на момент проведения экспертизы составляет ... рублей. С указанной рыночной стоимостью квартиры ответчик согласилась.

Учитывая, что с момента заключения кредитного договора от ... прошло более ... лет, конъюнктура рыночных цен изменилась в сторону увеличения, стороны согласились с установлением начальной продажной ценой предмета залога в размере ... рублей, суд считает, что начальную продажную цену предмета залога следует установить в размере ... рублей, что составляет ...% рыночной стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные издержки состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч.2 ст.85 ГПК РФ эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.

Определением Первомайского районного суда ... от ... по делу была назначена судебная товароведческая экспертиза. Производство экспертизы поручено экспертам ... Оплата проведения экспертизы возложена на истца ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства».

За производство судебной товароведческой экспертизы ... был выставлен счет ... на сумму ... рублей.

Экспертиза экспертным учреждением была проведена, заключение эксперта ... от ... поступило в адрес суда.

До настоящего времени счет не оплачен, в связи с чем, ... ФИО обратился с заявлением о возмещении понесенных расходов.

Поскольку суд удовлетворяет исковые требования истца ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства», то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы за производство судебной товароведческой экспертизы подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ...

Так как исковые требования с учетом их уточнения удовлетворены, то в пользу истца с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере ... рублей ... коп. за требование имущественного характера и в размере ... рублей за требование неимущественного характера, а всего ... рублей ... коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО «Агентство финансирования жилищного строительства» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... г.рождения, уроженки ..., в пользу «Агентство финансирования жилищного строительства» (...) задолженность по соглашению в размере ... рублей ... коп, в том числе:

- остаток основного долга - ... руб. ... коп., просроченный основной долг ... руб. ... коп., начисленные проценты ... руб. ... коп., накопленную задолженность по процентам ... руб. ... коп., просроченную накопленную задолженность по процентам ... руб. ... коп., просроченные проценты ... руб. ... коп., пени ... руб., а также начиная с ... и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступил раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере ... % годовых.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, ... определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере ... рублей.

Взыскать с ФИО1, ... г.рождения, уроженки ..., в пользу «Агентство финансирования жилищного строительства» ... расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... рублей ... коп.

Взыскать с ФИО1, ... г.рождения, уроженки ..., в пользу ... за производство судебной строительно-технической экспертизы расходы в сумме ... рублей.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд ... с момента принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17 марта 2014 года.

Судья: ...

...

...у