Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «<адрес> БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) к ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Коммерческий банк «<адрес> БАНК» (общество с ограниченной ответственность) (далее по тексту Банк) обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО2 путем акцепта оферты заключил с Банком кредитный договор № № на сумму № рублей с начислением процентов по кредиту по ставке №% годовых сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ г. для приобретения автомобиля марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, модель №, кузов №, двигатель – № цвет серебро. Факт предоставления Банком кредита подтверждается выпиской по ссудному счету. В соответствии с п. № Правил кредитования ФИО2 обязался погашать кредит очередными платежами в соответствии с графиком платежей. В нарушении условий правил кредитования ФИО2 своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности. В обеспечение исполнения условий договора ФИО2 передан в залог истцу автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, модель №, кузов № двигатель – № цвет <данные изъяты>. В соответствии с общими условиями договора, основанием обращения взыскания на предмет залога признается неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком своих обязанностей. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО2 своих обязательств по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ г. Банком ответчику было направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которое ФИО2 не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. сумма задолженности ФИО2 перед Банком составляет № рублей № копейки, из которых: № рублей – просроченный основной долг, № рубля – просроченные проценты, № рублей – пени, № рублей – штраф за факт просрочки, № рублей – штраф за несвоевременное предоставление документов. Просил суд взыскать с ФИО2 в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере № рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, модель №, №, кузов № двигатель – №, цвет <данные изъяты>. Установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере № рублей. Взыскать с ФИО2 в пользу Банка сумму государственной пошлины в размере № рублей.

Определением суда от 29.01.2014 г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен собственник автомобиля ФИО3.

Представитель истца – КБ <адрес> БАНК» (ООО) ФИО1, действующий по доверенности, в судебном заседании исковые требования Банка поддержал по основаниям, изложенным в иске, и просил удовлетворить- взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредиту с процентами и штрафом, а также расходы по оплате госпошлины, обратить взыскание на заложенный автомобиль, определив способ его реализации- путем продажи с публичных торгов и установив начальную продажную цену автомобиля в № рублей..

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался по последнему известному месту жительства, место его нахождения в настоящее время неизвестно.

Определением <адрес> районного суда от ДД.ММ.ГГГГ года на основании ст. 50 ГПК РФ представителем ответчика ФИО2 назначена адвокат Зинченко Г.А., которая в судебном заседании исковые требования не признала и просила вынести решение на основании закона.

Соответчик ФИО3 в судебном заседании оставил разрешение иска на усмотрение суда и пояснил, что спорный автомобиль он приобрел у ФИО2, который не поставил его в известность о том, что автомобиль находится в залоге у Банка.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По общим требованиям заключения договора, установленным ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

ДД.ММ.ГГГГ г. ФИО2 обратился в Банк с заявлением на получение кредита на покупку транспортного средства по программе автокредитования «<данные изъяты>» (первоначальный взнос составил № рублей.

Банк предоставил ФИО2 денежные средства в размере № рублей на № месяцев на приобретение транспортного средства. За пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета №% годовых.

Заявление ответчика ФИО2 в Банк о предоставлении ему кредита следует считать офертой к заключению кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, при направлении оферты в Банк путем подачи заявления о предоставлении ему кредита, ФИО2 для обеспечения надлежащего исполнения его обязательств перед кредитором передал Банку в залог приобретаемый автомобиль.

Таким образом, между Банком и ФИО2 по смыслу ст. 431, ст. 435, ст. 438 ГК РФ, одновременно был заключен кредитный договор и договор залога. Необходимости в составлении отдельного договора, подписанного сторонами, не требовалось.

Доказательством заключения кредитного договора и договора о залоге автомобиля является оферта ФИО2 и акцепт Банка путем открытия банковского счета № № от ДД.ММ.ГГГГ. и перечисления на указанный счет суммы кредита в размере № рублей для приобретения автомобиля.

Факт целевого использования денежных средств по кредитному договору подтверждается приобретением ФИО2 автомобиля марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ выпуска, модель №, кузов № двигатель №, цвет <данные изъяты>.

В силу ч.1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям кредитного договора, заключенного между сторонами, ФИО2 принял на себя обязательство своевременно осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита, уплачивать начисленные на кредит проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

Для исполнения своих обязательств по договору, в соответствии с п. № Правил кредитования, ФИО2 обязался погашать задолженность очередными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил надлежащим образом, однако последний неоднократно допускал просрочку платежей по погашению кредита.

Следовательно, заемщик ФИО2, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате всех начисленных Банком процентов за пользование кредитом, нарушил тем самым, как требования закона, так и условия кредитного договора, заключенного им добровольно и без какого-либо понуждения.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В нарушении п.п. № Правил кредитования ФИО2 своевременно не размещал на своем счете денежные средства для уплаты очередного платежа, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору Банк направил в адрес ФИО2 требование о погашении имеющейся задолженности. Однако образовавшаяся задолженность ответчиком добровольно не была погашена.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с представленным Банком расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. сумма задолженности заемщика ФИО2 по кредитному договору составляет№ рублей № копейки, из которых: № рублей – просроченный основной долг, № рубля – просроченные проценты, № рублей – пени, № рублей – штраф за факт просрочки, № рублей – штраф за несвоевременное предоставление документов.

Проверив расчет, суд находит его верным. Ответчиком не представлено суду возражений по размеру задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п.п№ Правил кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком обеспеченных залогом обязательств по договору, на предмет залога может быть обращено взыскание для удовлетворения требований Банка. Банк имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований перед другими кредиторами Заемщика за счет реализации предмета залога.

В соответствии с п. № Правил кредитования и Дополнительными условиями, ФИО2 обязался в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору уплатить Банку: неустойку в виде штрафа в размере № рублей за каждый факт просрочки очередного платежа; неустойку в виде пени в размере № % от подлежащей уплате совокупной суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и комиссии за открытие счета в случае, если такая комиссия предусмотрена. Уплата неустойки и убытков не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по Договору. Сумма неустойки взимается в полном объеме сверх суммы процентов, начисленных за пользование кредитом.

Таким образом, ввиду неисполнения ФИО2 надлежащим образом обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, суд находит требование истца о взыскании с ФИО2 в пользу Банка задолженности по Кредитному договору в размере № рублей законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Обеспечением исполнения заключенного между сторонами кредитного обязательства является залог транспортного средства – автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, модель № (№, кузов №, двигатель – №, цвет <данные изъяты>

Судом установлено, что в нарушение кредитного договора заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ. выпуска, модель №, кузов №, двигатель – №, цвет <данные изъяты>, снят с учета и продан ФИО3. Письменное согласие Банка на отчуждение автомобиля ответчиком ФИО2 суду не представлено.

Согласно п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на имущество для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на предмет залога-автомобиль, суд принимает во внимание, что в силу ст.ст. 334, 348, 349 ГК РФ право залогодержателя на получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества не находится в зависимости от добросовестности залогодателя и его действий по распоряжению предметом залога.

Поэтому требование истца об обращении взыскания на предмет залога в счет погашения возникшей задолженности по кредитному договору также подлежит удовлетворению.

Согласно ч.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с п.п. 1,10 ст.28.1. Закона РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-I "О залоге" реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях.

Согласно Договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. рыночная стоимость залогового автомобиля составляет № рублей.

Следовательно, начальная продажная цена автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, модель №, кузов №, двигатель – №, цвет <данные изъяты> Ответчиком не представлено суду возражений по величине начальной продажной цены переданного в залог автомобиля.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости автомобиля марки <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, модель №<данные изъяты> кузов <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, цвет серебро в размере № рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы Банка по уплате государственной пошлины составили № рублей, что подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Суд взыскивает с ответчика ФИО2 в пользу Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере № рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Коммерческого банка <адрес> БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу коммерческого банка «<адрес> БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме № рублей № копейки, из которых: № рублей – просроченный основной долг, № рубля – просроченные проценты, № рублей – пени, № рублей – штраф за факт просрочки, № рублей – штраф за несвоевременное предоставление документов.

Взыскать с ФИО4 в пользу коммерческого банка «<данные изъяты> БАНК» (общество с ограниченной ответственностью) расходы по оплате государственной пошлины в сумме № рублей № копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, модель № №, кузов № двигатель – №, цвет серебро, принадлежащий ФИО3, установив начальную продажную цену автомобиля в № рублей и способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: Т.М. Нечаева

Мотивированное решение изготовлено 01 апреля 2014 года

Судья: решение не вступило в законную силу